信用卡常用名詞解釋

發卡組織
國際上主要的發卡組織有:VISA(威士卡)、MasterCard(萬事達卡)、American Express(美國運通卡)、JCB、Diners(大來卡)以及中國銀聯,發卡組織制定系統並提供各國發卡銀行帳務服務,讓持卡人可以在全球有支援的點刷卡消費。目前台灣信用卡主要為 VISA 、MasterCard、JCB,以及鎖定高消費族群的 American Express。
卡號
信用卡卡號是經由公式計算、而非隨機產生的。卡號位於信用卡正面,VISA 與 MasterCard 均為 16 位數數字,至於 American Express 則是 15 位數。
安全碼
信用卡安全碼(Card Security Code)通常是印刷在信用卡上面的 3 或 4 位數字,用於證實付款人是持卡者,網路交易時需要輸入。VISA、MasterCard 與 JCB 的安全碼均為 3 位數數字,位於信用卡背面簽名欄上卡號後 4 位處;American Express 的安全碼則是 4 位數數字,位於信用卡正面信用卡卡號上方。
有效期限
信用卡有效期限一般在信用卡正面可以見到,有效日期的表示方式為 XX / XX(月份 / 西元年),例如 10 / 17 即表示 2017 年 10 月到期。
3D 驗證
線上刷卡交易時,除了輸入卡號、安全碼、有效期限外,需再輸入持卡人自行設定的一組專屬密碼,才能完成交易。3D 驗證看似給持卡人更多保障,但「以 3D 驗證碼通過之交易,按約定條款銀行將視為持卡人本人交易不得否認交易」。倘若發生盜刷,責任歸屬在信用卡持卡人,無法列為爭議款。建議您仔細評估風險後,再決定是否啟用 3D 驗證。
循環利率

發卡銀行會評估持卡人的信用評分,給予相對應的循環利率,若持卡人沒有在每月繳款期限前繳清所有應付帳款,剩餘的未清償消費款項就會開始產生循環利息。每位持卡人根據本身的信用評分不同,發卡銀行決定應用的循環利率也不同。

情境試算:

結帳日每月 5 號,繳款截止日每月 20 號,循環利率為年息 12.88%,起息日為入帳日。A 君於 3 月 27 日消費 NT$10,000、且該筆消費於 3 月 30 日入帳;4 月 5 日收到帳單,應繳總額為 NT$10,000、最低應繳金額為 NT$1,000。

若 A 君於 4 / 20 僅繳交最低金額 NT$1,000,將於下期帳單產生循環利息費用:9,000(未清償消費款項)× 12.88%(循環利率)× 37(3 月 30 日至 5 月 5 日)÷ 365 = 117.51 元(循環利息)

最低應繳金額
指在每期規定的繳款截止日期前,需還清的最低金額。倘若逾期未繳信用卡最低應繳金額,將會產生違約金,根據發卡銀行規定不同,持卡人所需支付的違約金費用也不同。
消費日、入帳日、結帳日與繳款截止日

消費日是您刷卡消費當天,而入帳日是商家向銀行請款的日期(因店家請款作業時間不一,入帳日未必與消費日同一天,常有 1 - 2 天的落差)至於結帳日,是每月固定的一個日期,銀行會將上期結帳日後一天、到當期結帳日當天,所有刷卡消費列帳,寄出紙本帳單/電子帳單請持卡人繳付,持卡人需在期限內(也就是繳款截止日以前)繳付,以免逾期。

聯合徵信中心

財團法人金融聯合徵信中心 (Joint Credit Information Center, JCIC)是台灣地區目前唯一蒐集金融機構間信用資料的信用報告機構,並會建置個人與企業的信用資料庫。根據申請人的「繳款行為」、「負債情形」、「新信用申請情形」、「信用長度」、「信用型態」等 5 項目,計算出信用評分。

當您想要申辦貸款、申請信用卡時,銀行便會參考您在聯徵裡的信用記錄跟信用評分,以銀行內部的風險管理標準決定是否放貸、核卡,以及給予您怎樣的貸款利率條件、信用卡額度等。

當事人綜合信用報告
為企業或個人欲瞭解自身目前於揭露期限內之信用報告。
金融機構債權人清冊
為個人申請前置協商或展延方案專用之信用報告,其資料範圍包括未揭露於一般金融機構因授信審核目的查詢之未清償債務資料。
如果信用報告上的信用資料與當事人自我認知情況不符該如何處理?
若發現信用報告中有不屬於自己的信用資料、或懷疑有被偽冒貸款、申請信用卡情形,除可向信用報告所示該筆信用資料之報送機構反映要求查明,並請其向聯徵中心通知改正外;也可以用書面的方式檢具身分證明文件(如有證據請一併檢附),直接向聯徵中心反映,聯徵中心會協助要求資料報送之金融機構查明,便會將資料更改正確,或作必要之補充、更新資訊,以充分保障當事人權益。
如何辦理疑似身分證重複更正事宜?
身分證重號或疑似重號問題,聯徵中心可依據當事人、戶政事務所或往來金融機構之申請書或來函,進行身分確認及信用資料歸戶作業。
我的債務已經全數清償完畢,為何還有該項紀錄?
聯徵中心蒐集、建置之個人資料,依據金融監督管理委員會訂定之「銀行間徵信資料處理交換服務事業許可及管理辦法」第 21 條第 3 款規定,報經該會核備之各項資料均有一定之保有期限,信用不良紀錄屆滿期間後自動停止揭露,並非債務清償後,即可以馬上刪除該項紀錄。
金融機構查詢紀錄之次數是如何計算的?
查詢次數之計算方式為同一金融機構營業分支單位查詢相同對象,每日不論其查詢項目多寡均以一次計算。
可不可以用電話查詢自己的信用資料?
不可以。因為聯徵中心有確保信用資料安全與保護當事人信用資料免被外洩的責任,在電話中無法真正確認身分,所以聯徵中心不受理電話查詢信用資料。
信用報告上右上方列印的日期有何含義?
右上角日期時間為聯徵中心受理民眾遞件申請信用報告後,產出信用報告的日期時間,並標示頁次(本頁次 / 總頁數)。此外,藉由該信用報告產出的日期可判讀目前最新之授信資料年月。
警示帳戶
法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要,通報金融機構將當事人的存款帳戶列為警示者。
如何知道我的存款帳戶被通報為「警示帳戶」?
如果您想了解自己的存款帳戶有沒有被列「警示帳戶」,聯徵中心有提供查詢服務,您可以打電話(02-2316-3232)洽詢或上中心網站了解查詢的方法。
如果我的存款帳戶被誤列為「警示帳戶」,該如何解除?
如果您的存款帳戶被警察機關誤設為「警示帳戶」,可以備妥身分證明文件,親自到住家或辦公場所最近的警察機關,請求協助調查及解除事宜。

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