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如何評估信貸額度?

一般來說,我們可以透過信貸額度計算公式來評估信貸額度。信貸額度計算公式 =「月收入 x 倍數 - 目前無擔保品負債總額」。想進一步了解最高可貸額度及合理可貸額度,您要了解什麼是「總額」及「扣除額」。

總額 =「月收入 x 倍數」

金管會規定個人無擔保品貸款最高可貸額度為借貸人的月收入 22 倍(DBR 22 倍),但實際申貸時,銀行為了控管風險,一般會以作合理可貸額度,為借貸人的月收入 16~18倍。

  1. 扣除額 =「無擔保品負債總額」,以下為三種常見的無擔保品借貸:
  2. 信用貸款:目前已申請的信貸餘額
  3. 信用卡(含分期及循環利率):指剩餘未繳款總金額 (只繳付最低應繳金額或遲誤繳款期限者注)
  4. 現金卡:已申請且未繳清的預借現金額度。

其他擔保品負債產品如房貸、車貸屬,則不會計入信貸額度的扣除額。大家可根據這個公式評估個人信貸貸款的額度,但計算方式比較複雜,也需要考慮各種「扣除額」,因此最簡單方便的方法,就是使用Money101的免費評估服務。

1.「個人化信貸推薦」是Money101依據您的貸款金額、還款期數、年限及目的,並配合您的性別年齡等基本資料,以及您的職業、往來銀行、財務狀況及其他參考指標,從Money101合作夥伴商品中自動化篩選出符合您需求的商品。Money101會進一步綜合該商品最高、最低利率、處理費及是否為往來銀行等因素呈現主要推薦商品。2.推薦商品列表中的利率,是採用銀行在該貸款方案中提供的最低利率;手續費則是申請該貸款方案需要支付之處理費用;撥款時間為銀行成功核貸後,將該款項至您帳戶的最短時間;總費用年百分率是根據借款利率、借款期間以及辦理貸款所需支付的相關總費用,所計算出來的一個百分率,不等於貸款利率,且計算基準日及日後年百分率會依您實際借款期間、利率調整等因素而變動。以上資料由本公司不定期更新,以銀行公告資料為準。3.Money101僅以自動化方式產出符合您需求的商品,並在您同意下,將您的聯絡方式提供給銀行,以利銀行信貸方案專員後續與您聯繫。Money101並未、亦無法保證銀行審核通過與否,銀行享有受理申貸與審核准駁之所有權限,最終貸款與否及其額度、利率、手續費收取等貸款條件,均依銀行審核結果與實際適用商品而定。4.請您注意,「個人化信貸推薦」並未涵蓋目前市面上所有個人信貸商品,Money101會在頁面上左側顯示目前合作銀行名單。5.請您瞭解Money101所提供之服務不應被當作任何財務諮詢或建議