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定期存款

2017年各銀行數位帳戶優惠比較

金融商品觀點

數位存款帳戶大比較
多家銀行因應金管會之數位金融 3.0 計劃,紛紛推出『數位存款帳戶』,像是台新銀行華南銀行國泰銀行以及王道銀行等等。而這些高利活儲數位存款帳戶市場討論度也非常高。究竟『數位存款帳戶』是什麼呢 ? 與一般帳戶差別在哪裡 ? 提供的利率有比定期存款還要高嗎? 我們將一一比較各家『數位存款帳戶』的優惠與特色。

數位帳戶是什麼呢?

數位帳戶與一般帳戶最大的差別是:
?沒有實體存摺。
?一天 24 小時、全年 365 天都可以申請,不受銀行營業時間限制。
?線上即可申辦,在全世界任何一處都可申請。
?活儲帳戶利率是一般帳戶的 10 倍左右。
?帳戶綁定信用卡,刷卡回饋賺更多。
?銅板或千元即可投資。

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目前市場上提供高利活儲帳戶包含有「台新 Richart」、「國泰 KOKO」、「華南 SnY」、「王道 O-Bank」、「渣打新幸福數位帳戶」、「兆豐 MegaLite」等 6 家銀行。其中以「王道 O-Bank」提供階梯式利率,0.45%、1.8% 及 2% 活儲利率,為市場上最高,「渣打新幸福數位帳戶」月存 15,000 元,且帳戶餘額 10 萬元以下,也有 1.8% 活儲利率,其他數位帳戶也提供至少 1% 的優惠活儲利率,並提供跨行轉帳/提款優惠

活儲享高利,銀行也設有起息門檻與金額上限,各家銀行標準略有不同。以「台新 Richart」來說,1 元到 100 萬元都計有 1% 利率,超過 100 萬元降為0.45%;「王道 O-Bank」則是帳戶內存款餘額 1 元到 5 萬元,及 20 萬以上,均以 0.45% 計息, 5 萬元到 20 萬元這個級距,才能享有較優的 1.8% ~ 2 % 優惠;「華南 SnY」數位帳戶餘額 10 萬元以下計有 1.1% 利率,超過 10 萬元則依照牌告活儲利率給息,近似的商品還有「兆豐 MegaLite」,10 萬元以下以 1.2% 高利計算。

同樣將 10 萬元存放在一般活儲帳戶僅能得到 150 元利息(年利率0.15%),然而若將這筆資金放在高利數位活儲帳戶,則能享有 2,000 元(以王道銀行的年利率 2% 計算) 利息,差距超過 10 倍,經過仔細了解各種理財管道,才能將辛苦賺得薪水發揮更大效用。 

各家數位帳戶的比較:活儲利率、優利存款區間以及轉帳優惠

「數位存款帳戶」享高利,與一般帳戶有三點差別:
1⃣、能夠提供 1%~2% 不等的高利率。

2⃣、無須與銀行約定存款期間,資金運用彈性,也能享有高利。

3⃣、起息金額低至 1 元或 100 元,相較一般活儲帳戶至少要 5,000 元或10,000 元才計息,門檻降低許多。

銀行 活儲利率 數位帳戶優惠
王道銀行
(O-Bank 帳戶)

最高 2%

  • 活儲帳戶日終餘額 與 階梯式利率
    1~5 萬 :0.45%
    5 萬~20 萬,其中 2 萬~49,999 元由他行單筆存入:1.8%
    5 萬~20 萬,其中 5 萬元以上由他行單筆存入:2%
    20 萬以上: 0.45%
台新銀行
(Richart)

 1%

  • 每月自動轉入成功且存入金額 2 萬元以上,方享有存款一百萬以下 1% 優惠利率,一百萬以上 0.45% 利率
  •  5 次跨行轉帳 + 5 次跨行提款免收手續費
國泰世華銀行
(KOKO)

1%

  • 每月各 50 次跨行提款/跨行轉帳免手續費,每月最高省下 1,000 元
渣打銀行
(新幸福數位帳戶)

最高 1.8%

  • 12/31 前,每月存入 15,000 元以上,且平均累積月餘額為 10 萬元以內,利率 1.8%,月餘額 10 萬元以上,利率 1.2%
  • 每日 15 次提款轉帳免手續費
  • 推薦行動銀行新戶,推薦人可獲得 7-11 購物金 100 元,最高累積 1,000 元,被推薦人也可獲得 500 元 7-11 購物金
華南銀行
(SnY)

1.1%

  • 10 萬元以下,利率 1.1%
    10 萬元以上,依華南活儲牌告利率計息
  • 跨行轉帳優惠手續費 5 元
  • 線上結匯優惠
兆豐銀行
(MageLite)

1.2%

  • 10 萬元以下,利率 1.2%
    10 萬元以上,依兆豐活儲牌告利率計息
  • 跨行轉帳優惠手續費 5 元
  • 跨行轉帳/提款各 10 次免手續費
製表:Money101.com.tw


各家數位帳戶的比較:簽帳金融卡優惠 VS 信用卡優惠

 

銀行 華南銀行
(SnY)
台新銀行
(Richart)
國泰銀行
(KOKO)
王道銀行
(O-Bank 帳戶)
兆豐銀行
(MegaLite)
金融卡
刷卡回饋
N/A 一般消費:0.5%
數位通路:1%
每月上限500元
紅利累積
20元=1點
國內消費:1.5%
海外消費:2.3%
無上限
N/A
指定優惠
信用卡
華南icash聯名卡 @GoGo卡 KOKO 悠遊聯名卡
KOKO icash
聯名卡
N/A e 秒刷鈦金卡
信用卡
優惠
網路購物
最高3.5%回饋
每月上限350元
一般消費:1.5%
數位通路:3.5%
每月上限500元
悠遊卡自動加值或
指定網購消費
單筆滿 500 元
享 3% 回饋
每月上限300元
N/A
網路購物
最高 4 %回饋
每月上限450元
比較更多現金回饋卡
製表:Money101.com.tw  

銀行提供信用卡優惠的條件:
★華南:網路購物基本回饋 2.5% (上限 250元);申辦電子帳單+以 SnY 帳戶自動扣信用卡帳單,加碼 0.5% (上限50元);以 icash 聯名卡扣繳基金再加碼 0.5%(上限50元)
★台新:須設定 Richart 數位活儲帳戶自動扣繳 @GoGo 卡卡費,否則一般消費:0.5%;數位通路為 2.5%

★國泰:當期需新增一般消費累積達 5,000 元且完成登錄。網購指定通路為: Apple iTunes/App Store、Google Play、LINE Pay、淘寶網、泰贈點紅利網、Yahoo!奇摩購物中心/超級商城、PChome線上購物/商店街、博客來網路書店、UDN買東西、蝦皮拍賣
★兆豐:須設定 MegaLite 數位活儲帳戶自動扣繳 e 秒刷鈦金卡卡費,否則一般消費 0.5% 回饋無上限,數位通路 2.5% 回饋,及12/31 前全新卡友核卡 1% 加碼

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