升息降息對於貸款利率的影響

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升息降息對於貸款利率的影響

全球首席經濟學家柏南奇Richard Barkham說,「自由競爭市場機制」可能導致財富分配不均,但是在自由競爭之下,透過教育與知識累積,可以突破貧富階級流動的可能。

柏南奇預測台灣將是全球率先升息的市場,而升息對於貸款利率有何影響?

[升息與降息之影響比較]

   升息  降息
貸款利率影響 利率上升,貸款門檻增高 利率下降,貸款門檻降低,資金在市場流通率變高
儲蓄利率影響 利率增加,儲蓄率增多 利率減少,投資增加
 房市 貸款門檻高,自備資金增加,投資減少,房價走跌 貸款門檻低,自備款減少,投資增加,若無適當配套,房價趨走高
 股市 對股市沒有顯著影響,若配合量化寬鬆政策,熱錢會流向股市而加溫
 債券 國債被視為低風險債券,因市場利率變高,債券利率相對降低,價格下降 市場利率下降,債券利率相對較高,價格上升
 投資創業 貸款負擔大,投資縮手,創業風險高 貸款負擔小,風險下降,投資額上升
 風險 升息是因市場過熱而祭出的濟降溫策略,市場因通貨緊縮致消費減少 通常降息是要促使經濟加溫,配合量化寬鬆政策,故有潛在的通膨風險
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對貸款利率之影響

貸款利率因政府升息或降息而有所改變,然而國際貨幣牽一髮動全身,考慮貸款時也可以參考國際與台灣經濟的整體情勢。如果台灣政府實行升息政策,會造成多房族的繳款壓力,進而有較高意願將房屋脫手,此時欲購屋者可藉此機會買到較低價的房屋,但是要避免階段式利率,因其多採由低至高的升息方式,前幾年利率較低,愈到後期利率升高,經濟負擔更大。

想要創業貸款,最好的時機就是央行降息時,此時資金成本較低,還款壓力也較低。升息會讓貸款利率變高,使創業變得更加艱鉅,但是通貨緊縮令投資人傾向把錢留在債券等風險較低的金融性商品,使創業家的資金來源較難以取得。

撰述編輯:Money101.com.tw /李啟昇 Jason Lee

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