訂閱Money101電子報
Hello, 輸入 Email 快速訂閱電子報

熱門理財省錢撇步分析
多樣化產品比較不偏頗
最新限定活動及優惠

訂閱電子報即表示您同意Money101 服務條款 隱私政策及收到我們的電子報。

訂閱成功
恭喜成功加入 Money101 電子報
歡迎訂閱電子報
Hello, 輸入 Email 快速訂閱電子報
熱門理財省錢撇步分析
多樣化產品比較不偏頗
最新限定活動及優惠

訂閱電子報表示您同意Money101服務條款隱私權政策及收到我們電子報。

訂閱成功

恭喜成功加入Money101電子報

信用卡循環利息是什麼?怎麼算?會扣信用分數嗎?卡循計算方式/降低秘訣看這

Yolanda Chang

Yolanda Chang

最後更新於 05 十二月, 2023

近年信用卡市場競爭激烈,民眾決定辦卡的契機大多取決於國內外消費回饋、首刷禮等因素,而帶給大家先享後付的信用卡,儘管便利但若未按時繳交卡費或只繳每期帳單最低應繳金額,就得面臨信用卡循環利息,到這步如果還無法好好繳錢,長期累積下來的金額恐怕會非常龐大!今天 Money101 要透過這篇帶大家快速搞懂什麼是循環利息、是否會影響個人信用,同時透過範例試算更徹底了解「循環利息」的重點!信用卡必看:【信用卡繳最低會怎樣?信用評分會變低嗎?】

信用卡循環利息是什麼

「卡循」大家應該都有聽過吧!卡循其實就是信用卡循環利息的簡稱,循環利息的產生是因為持卡人未全額繳清當期信用卡卡費,下期帳單除了須繳清未繳的部分,同時還要依照各銀行規定之利率另外收取一筆利息,重點採「以日計息」。目前各家銀行信用卡循環利率大概介於 2-15% 之間,金管會也有規定最高上限為 15%。

2024年無腦刷信用卡推薦

信用卡 台新銀行 玫瑰Giving卡
台新銀行 玫瑰giving卡
玉山銀行 熊本熊卡
玉山銀行 熊本熊卡
聯邦吉鶴卡
聯邦銀行 吉鶴卡
主要回饋 旅遊消費最高8%
國內消費最高3%
國外消費最高3%
國內消費最高3%
日本消費最高8.5%
國外消費免收1.5%交易費
國內最高2.5%
日幣最高4.5%
國內日系名店加碼4%
新戶優惠 - 熊本熊20吋胖胖箱
⚠️Money101加碼贈⚠️
【200元多選一即享券】
刷卡金500元或
20吋耀沙金行李箱
了解更多 Apply-Now Apply-Now Apply-Now
製表:Money101



循環利息計算方式

信用卡循環利息計算主要公式為:「未繳清餘額 x (循環利率 x 天數 / 365) + (違約金)」,這邊要注意循環利息一個非常大的重點就是採「以日計息」,不僅僅只是剩餘卡費金額 x 利率這麼簡單,而是從入帳日開始逐筆以日計息,公式中違約金部分則是在沒繳足最低應繳金額時會產生,這邊我們也順便帶大家認識信用卡 4 大重要日,包含消費日、入帳日、結帳日、繳款截止日。

  • 消費日:
    持卡人刷卡消費的日期
  • 入帳日:
    刷卡消費後店家向發卡銀行請款的當天的日期
  • 結帳日:
    銀行結算持卡人當月應繳交帳款的日期
  • 繳款截止日:
    當期信用卡帳單最後繳款期限,通常為結帳日後 14-21 天,實際情況依銀行不同有所差異

閱讀更多:【信用卡帳單3大重點日!入帳日/結帳日/繳款截止日變更教學】

循環利息試算

看完循環利息計算方式,接著我們要帶大家試算看看到底啟動循環利息後,持卡人後續需要繳多少錢,下面以「已繳足最低應繳金額」情況來試算,大家也可透過銀行信用卡循環利息試算工具計算:

  • 範例:
    Selena 持有 A 銀行信用卡,該卡結帳日為每月 29 日、繳款期限為每月 15 日、循環信用利率 6%。Selena 3/1 刷一筆 35,000 元消費且於 3/3 入帳,當期帳單金額 35,000 元,最低應繳金額 3,500 元 (當期應繳 10%);4/15 刷 10,000 元、4/18 入帳,當期帳單金額 10,000 元:
  • 3/1 刷卡至 4 月產生的循環利息(計算區間 3/3-4/28,共 57 天):
    (35,000-3,500)x(6%x 57 天/365) = 31,500 x 0.00936 = 295 元
  • Selena 4 月最低應繳金額:
    當期最低應繳 10,000x10%+上期剩餘未繳 31,500+循環利息 295 = 32,795 元

閱讀更多:【新鮮人脱白:第一張信用卡辦卡完全指南】

循環利率查詢

想知道自己持有的信用卡循環利率要去哪裡看呢?銀行在寄發新申辦信用卡核卡通知信上都會附註,每期信用卡帳單上也可看到持卡人的循環利率唷!

精選熱門貸款推薦

貸款產品 貸款利率 手續費
台北富邦 Money101限定專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.58%起
0元
🌟市場最佳優惠🌟
渣打銀行 新春貸
Apply-Now
前3期利率0.1%
第4期起為機動利率2.99%起
0元
🎁申請優惠:即日起至03/31,透過Money101官網或指定活動頁面連結至渣打銀行申貸平台,成功撥貸(須於04/30前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者:
👉撥款金額30萬以上享「宜睿3,000元多選一福利即享券」
👉撥款金額100 萬以上享 「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一
👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」
凱基銀行
一段式低利率專案
Apply-Now
一段式利率1.98%起 0元
樂天銀行 樂天貸(分期型)
Apply-Now
一段式利率1.97%起 666元
🎁申請優惠:即日起至4/21(含)前,申貸享開辦費NT$666元優惠 (開辦費定價:新臺幣6,000元)
凱基銀行
Money101限時專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率1.98%起
0元
中國信託 Online貸
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.90%起
3,000元
🎁申請優惠:即日起至03/31(含),透過Money101官網成功撥貸(須於04/30前完成撥貸)並符合資格者:
👉撥款金額50萬以上享「宜睿1,000元即享券」
👉撥款金額100萬以上享「Apple HomePod Mini
👉申貸就抽NT16,888元家樂福禮物卡,線上自行完成申請+撥款再抽NT9,000元
永豐銀行 數時貸
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.26%起
0元
滙豐銀行 Money101限定轉貸專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.54%起
88元
🎁申請優惠:即日起至03/31,透過Money101連結至滙豐銀行申貸平台,成功撥貸(須於04/15前完成撥貸),享通路限定開辦費88元起,他行轉貸且轉貸金額達新台幣50萬元以上,享「宜睿即享券3,000元」,以新開立數位存款帳戶自動扣繳貸款再享「宜睿即享券600元」
王道銀行 信貸優惠專案
Apply-Now
一段式利率1.96%起 0元
遠東商銀 信用貸款
Apply-Now
一段式利率2.1%起 0元
🎁申請優惠:即日起至03/31,透過Money101官網或指定活動頁面申貸,並於04/30前完成撥貸且連續正常繳款達三個月(含)以上未提前清償者,享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」
永豐銀行 醫護貸
Apply-Now
一段式利率1.97%起 0元
玉山銀行 我們的幸福時貸
Apply-Now
一段式利率2.98%起 2,888元
🎁申請優惠:即日起至7/10,momo購物網會員透過Money101連結申貸,並於7月10日前成功撥貸,可享momo購物網會員限定禮「500 momo幣」
台新銀行 大口貸
Apply-Now
一段式利率1.85%起 0元
🎁申請優惠:即日起至3/31,申辦大口貸並輸入專屬代碼「R2000」, 成功撥款超過60萬(含),送「2000元電子禮券
製表:Money101

 

循環利率降低方式

那麼信用卡循環利率有機會降低嗎?其實有!想降利率最重要的就是盡速將卡費、利息還完且準時繳納,其他包含取得良好信用評分和發卡銀行溝通、債務整合或選擇較低利率的銀行等都有機會。

閱讀更多:【信用貸款好嗎?申請銀行信貸條件/準備文件/還款方式】

循環利息會影響信用嗎

當持卡人一動用信用卡循環利率時,就會被認定財務狀況有問題,造成信用評分扣分,但繳越多負債額度越少,所以還款有困難可考慮透過信用貸款、小額貸款、汽機車貸款等等,但最好的方法就是養成在自己能力可負荷範圍消費的習慣。

閱讀更多:【什麼是信用評分?認識信用分數提升申辦貸款機會】

 

2024 熱門低利率貸款優惠推薦

貸款方案 貸款利率 獨家優惠
🌟市場最佳優惠🌟
渣打銀行 新春貸
Apply-Now
前3期利率0.1%
第4期起為機動利率2.99%起
🎁申請優惠:即日起至03/31,透過Money101官網或指定活動頁面連結至渣打銀行申貸平台,成功撥貸(須於04/30前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者:
👉撥款金額30萬以上享「宜睿3,000元多選一福利即享券」
👉撥款金額100 萬以上享 「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一
👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」
台北富邦
Money101限定專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.58%起
⚡️ 透過 Money101 活動頁面申辦

優惠一:首期利率 0.01%
優惠二:手續費0元
凱基銀行
Money101限時專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率1.98%起
⚡️ 透過 Money101 活動頁面申辦

優惠一:首期利率 0.01%
優惠二:開辦費最低 0 元起
滙豐銀行 信用貸款
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.54%起
⚡️透過 Money101 活動頁面申辦

不指定服務專員且持國內任一信用卡6個月以上享綁約方案開辦費0元
永豐銀行 數時貸
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.26%起
⚡️ 首期利率固定 0.01%
中國信託 Online貸
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.90%起
🎁申請優惠:即日起至03/31(含),透過Money101官網成功撥貸(須於04/30前完成撥貸)並符合資格者:
👉撥款金額50萬以上享「宜睿1,000元即享券」
👉撥款金額100萬以上享「Apple HomePod Mini
👉申貸就抽NT16,888元家樂福禮物卡,線上自行完成申請+撥款再抽NT9,000元
製表:Money101

信用卡循環利息常見問題

Q1.信用卡循環利息是什麼?

信用卡循環利息就是卡循,因為持卡人未全額繳清當期卡費,剩餘卡費會出現在下期帳單,另外還要依各銀行規定之利率另收一筆利息。

Q2.循環利息會影響信用嗎?

會唷!一動用信用卡循環利率就會被認定財務狀況有問題,造成信用評分扣分,但繳越多負債額度越少。

Q3.什麼方法能降低循環利率?

想降低信用卡循環利率建議做到盡速還完卡費、準時繳納、取得良好信用評分和發卡銀行溝通、債務整合或選擇較低利率的銀行。

Q4.循環利息怎麼算?

信用卡循環利息是從入帳日開始逐筆以日計息,主要公式為「未繳清餘額 x (循環利率 x 天數 / 365) + (違約金)」,計算範例可參考內文信用卡循環利息試算

新聞業多年經歷讓我以不同視野看待這個世界,希望透過獨特觀點、經驗帶給讀者不一樣的體驗。

FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

理財新訊、獨家優惠絕不錯過,一鍵迅速訂閱 Money101 理財電子報!