訂閱Money101電子報
Hello, 輸入 Email 快速訂閱電子報

熱門理財省錢撇步分析
多樣化產品比較不偏頗
最新限定活動及優惠

訂閱電子報即表示您同意Money101 服務條款 隱私政策及收到我們的電子報。

訂閱成功
恭喜成功加入 Money101 電子報
歡迎訂閱電子報
Hello, 輸入 Email 快速訂閱電子報
熱門理財省錢撇步分析
多樣化產品比較不偏頗
最新限定活動及優惠

訂閱電子報表示您同意Money101服務條款隱私權政策及收到我們電子報。

訂閱成功

恭喜成功加入Money101電子報

地震天災房子毀 房貸還要繳嗎?災後貸款照過來!

Maggie

Maggie

最後更新於 22 五月, 2019

不論是地震、颱風或者是梅雨季節帶來的超大豪雨,天災過後,一旦釀成財產或房屋的損害,都足以讓一個好好的家庭,瞬間陷入空前危機,以幾年前 0207 台南大地震為例,無數幸福小康之家,家毀人亡,往前的路一片淒茫,接下來還得面臨房貸未清的債務追兵,光想就讓人不禁一陣寒顫,在這種時候,千萬不要慌張,好好跟銀行打交道,仍有解決之道!事前也可以購買地震險等相關保險,幫自己與房屋多一點保障。

舊債未償?房貸本金緩繳、展延寬限 先解眼前燃眉急

「房子都倒了,房貸還要繳嗎?」台南大地震後,受災戶無語問蒼天,但銀行把錢借出,已經負擔成本,當然不可能一筆勾銷,購屋申請買賣貸款屬於「債權」,而設定抵押權則屬於「物權」,一般來說,房屋若坍塌等於設定抵押權消滅,但還是必須繳納房屋貸款,舉例來說,房屋坍塌後可能會進入土地法拍程序,假設屋主貸款 1,000 萬元,房屋因地震滅失,土地價值僅剩 600 萬元,就算法拍出售後,但剩餘的 400 萬元屋主仍需繳納。近年銀行要求貸款,必須強制辦火險、地震險,說穿了,就是為了轉嫁房屋損壞的風險,免得所有的壓力,一股腦都壓在銀行身上。

既然非還不可,當然還是有減輕壓力的作法,首先,手上已有的信用貸款或其它貸款,都可以向銀行申請本金緩繳,或是展延還款期限,通常都要持有地方主管機關出具之受災證明書,或經銀行調查遭受損失屬實者,銀行針對既有放款客戶都可以提供協助。像是 2018 年花蓮大地震後,金管會出面協調,震災中全損至不堪使用的自用住宅,提供房貸展延 5 年、補貼利率上限 2%;部分毀損但仍堪使用的,則提供貸款 2 年展延,補貼利率上限為 2%。

閱讀更多:從花蓮地震 看看您需要那些保險?tax landing

重建家園?「低利貸款」從寬速撥 銀行助災民回常軌

除此之外,不少銀行也會在此時,提出低利貸款方案,包括個人、房屋貸款及企業受災貸款等,銀行往往會加速或簡化審查及撥款程序,並且會有優惠計息以及貸款期限。目前各家銀行多給予個人受災戶災後重建貸款額度約 200 至 300 萬元,利率有些是依照該銀行利率授信利率,再核減部分年利率做優惠;有些則是依照中華郵政二年期定儲機動利率,加 1% 浮動計息;以中國信託銀行為例,針對遭重大天災導致房屋毀損,因而必須重建的既有客戶,會提供貸款額度 50 萬的專案,前 6 期固定利率 1.88%,貸款期限 2 年起跳,最高 10 年,讓受災戶可以盡快站起來。

天然災害相關貸款
銀行名稱 貸款名稱 核貸條件
土地銀行 天災房屋重建整修貸款 1.重建房屋貸款,最高不得超過新台幣 200 萬元
2.整修房屋貸款,最高不得超過新台幣 50 萬元
3.利率按該行公告指標利率加碼,機動計息
台灣企銀 協助災區住宅修繕貸款 1.每人最高額度 200 萬元,含購置日常生活必需配備 20 萬元
2.住宅重置或修繕最長 20 年,寬限期最長 3 年
3.依中華郵政 2 年期定期儲金機動利率加 1% 機動計收
彰化銀行 協助災區住宅修繕貸款 1.貸款期限最長 20 年,寬限期最長 3 年
2.貸款額度最高新臺幣 200 萬元
3.貸款利率,採郵儲 2 年機動利率加 1% 機動計收
製表:Money101.com.tw

閱讀更多:地震險保費多少?住宅火險該買嗎?關於地震險的三大錯誤觀念

申請國賠?跟政府比氣長 不如先自立自強

九二一地震後的東星大樓,是求償國賠最知名的個案,這棟位在台北市的大樓,在當年只有 4 級的震度下竟瞬間倒塌,完全是因為房屋存在設計、結構及施工上種種缺失,導致耐震能力不足。住戶在與台北市政府對簿公堂 8 年後達成和解,北市府賠償受災戶 1.2 億元;而最高法院判決建設公司鴻固公司與監工,共同賠償受災戶 1.9 億元,加上利息共 3.3 億元。

但,這條申請國賠之路並不容易,一樣在九二一地震中倒塌,位於現今新莊區的大樓「博士的家」,就無法得到相同對待,除了責任認定相對困難,訴訟之路曠日廢時,住戶想透過國賠討回公道,等同要跟政府比氣長,但眼前的生活都過不下去,只能先跟銀行打交道,讓日子還有力量往前邁進!tax landing

在媒體工作十多年的資深專題記者,跑政治、財經新聞起家,也曾經擔任過房地產網站的新聞主管,對於台灣的房市現況與市場經濟都有長期觀察與高度興趣

FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

理財新訊、獨家優惠絕不錯過,一鍵迅速訂閱 Money101 理財電子報!