熱門理財省錢撇步分析
【王孟倫/專題報導】新台幣匯率走跌，要出國旅遊、有換匯需求的民眾，無疑是一筆額外負擔；根據調查，在主要五大換匯管道當中，以「外幣ATM（自動櫃員機）」價格最優，至於「銀行臨櫃換匯」價格最不划算。
本國銀行主管表示，「換匯」其實隱藏著一些訣竅，若能找到撇步，就可以讓消費者在出國前，荷包先省下一筆。
金融比價網Money101整理出五大換匯管道，分別為「銀行臨櫃換匯」、「外幣ATM（自動櫃員機）」、「線上結匯」、「行員中間價」與「海外ATM領外幣」；其中，國人最常使用的臨櫃換匯，反而最不划算。
臨櫃換匯 小心手續費
國銀主管指出，在銀行的匯率告示板上，可以看到「現金匯率」與「即期匯率」，分別還有買入和賣出價格；但是，民眾換取外幣現鈔，是以匯率較差的現金匯率之賣出價格計算，因為對銀行來說，外幣現鈔有管理成本，換匯價格自然比較不好。
Money101並提醒，部分銀行甚至還會加收手續費，民眾要換匯，必須先詢問清楚。
外幣ATM 得先有帳戶
相較之下，「外幣ATM」價格最優，此類多數有提供美元、日圓、港幣及人民幣等各種幣別，通常匯率也比銀行臨櫃來得優惠，且免收手續費。例如：台銀外幣ATM有特定國家幣別之減讓優惠，兆豐外幣ATM則有提供「即期賣價」 與「 現金賣價」之中間價優惠。
不過，要到「外幣ATM」領取外幣，只能適用具該銀行帳戶才能領取到外幣現鈔，若沒有該銀行的台幣帳戶，只能請有該銀行戶頭之親朋好友，代為換取。
線上結匯 方便又快速
第三種「線上結匯」的好處是方便又快速，若不想特地找外幣ATM，線上換匯也是個不錯的選擇。
Money101建議，民眾可以先透過網路銀行來觀察匯率走勢，然後，透過線上結匯，通常都能換到不錯的換匯點；尤其，線上結匯不需要有該銀行存款帳戶，也能享有部分匯率優惠，例如：台灣銀行就提供美元便宜兩分、其他幣別千分之一的優惠。
至於第四種「海外ATM領外幣」，因為有的民眾習慣到國外之後，再到當地海外ATM領錢，省下換匯程序與攜帶大量外幣之麻煩。
海外ATM 服務費不低
不過，「海外ATM領外幣」雖然方便，多數銀行會加收每筆1％至2％的國外交易服務費，這對小額換匯的民眾而言，這樣的換匯成本其實比較貴。雖然國內有的外商銀行，有提供免手續費的外幣提款卡，但通常一定額度門檻的理財客戶才能享有。
員工優惠 找行員換匯
第五種是「行員中間價」，因為銀行會給自家員工比較優惠的換匯價格，通常是即期賣價與現金賣價之中間價，或是現金買價與賣價之中間價；如果剛好有認識在銀行工作的親朋好友，就可以委託代為換匯，這也是一個不錯方式。
整理編輯：Money101.com.tw / 吳羿葶 Rebecca
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