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【股票入門】用小錢賺大錢!融資是什麼?可以借到多少錢?該怎麼操作?

Jackay

Jackay

最後更新於 31 七月, 2023

台股自2009年金融海嘯後,走了一波超級大多頭,自低點約4,000點漲至今年最高約18,000點,指數不只從4位數變成5位數,總漲幅更是逾350%,多數投資人賺得合不攏嘴!不過,也有為數不少的投資人,因為部位小、資金少和收入低的緣故,未能在這波行情中有大斬獲。今天,為了讓小資們更有效地運用資金,Money101將介紹股市中的「融資」功能,希望能協助大家創造槓桿、用小錢賺大錢! 延伸閱讀:【15檔金融股配息、殖利率、股價、EPS一次看】【新手開戶選哪家?哪家券商手續費最便宜、下單軟體最好用】

融資融券是什麼?

融資,顧名思義就是資金融通的一種方式,白話來說就是向券商借錢買股票,以買進的股票進行擔保抵押,使用總金額40%或50%的自備資金,就能買進整張股票,屬於信用交易的一種。而信用交易除了融資之外,另一種則是「融券」,是投資人向券商借入股票後進行賣出,之後由市場買回股票再償券的放空交易。

券商手續費優惠

Money101盤點目前市場上熱門券商手續費,其中又以新光證券手續費最低,下殺到1折。若是盤中零股交易,部分券商有提供最低手續費1元的優惠,如富邦證券、國泰證券、新光證券、永豐金證券、口袋證券以及玉山富果帳戶等,建議大家開戶的時候,可以多方比較券商手續費會比較有利喔!

券商手續費比一比

券商 電子單
手續費
零股最低手續費 開戶活動
富邦證券
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1.8折 1元 新開戶享台股1.8折手續費優惠,定期定額台股手續費1元起美股無低收
永豐金證券
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2折 1元 線上開戶享2折手續費優惠,定期定額台股手續費1元起美股無低收
新光證券
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1折 1元
  • 新開戶:開戶完成即送3,000以上手續費抵用金(證券+期貨),下單再送7-11購物金等好禮,不限名額人人有獎
  • 定期定額:即日起至3/31,新客戶首扣、現有客戶新年度續扣一筆定期定額即送1,000元手續費抵用金
口袋證券
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2.8折 1元
  • 即日起至02/29 ,成功開立證券帳戶送「送線上刮刮卡1張」,有機會抽到30,000元東京雙人來回機票、任天堂Switch主機等大獎,中獎機率100%

玉山富果帳戶
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6折 1元
  • 開戶一個月內完成首次交易即可獲得 7-11 百元購物金
  • 每月依實付手續費回饋6% 富果幣(1枚=NT$1)
  • 每推薦一位親友、雙方可享 108 枚富果幣
製表:Money101

融資融券申請條件

要怎麼申請融資與融券等信用交易呢?投資人須先符合下列5點資格:

  • 須為年滿20歲有行為能力之本國國民,或是本國登記的法人。
  • 開立受託買賣帳戶滿3個月。
  • 最近1年內委託買賣成交達10筆(含)以上。
  • 累積成交金額達申請融資額度的50%,其開立受託委託買賣帳戶未滿1年者亦同。
  • 最近1年內所得及各種財產合計達申請融資額度的30%;申請融資額度50萬元以下者,得免附證明。

符合以上資格的人,就可向所屬券商申請開通「信用交易」,即可開始進行融資與融券的買賣,科技便利的現在,透過券商App中的數位櫃台就能完成資格檢核和信用交易開通,簡單又快速。

閱讀更多:【買賣股票手續費怎麼算?一張圖表讓你一看就懂】

融資操作方式

開立信用帳戶後,該如何進行融資操作呢?欲融資買進股票時,請於一般的股票下單頁面,選取「資買/融資」並送出委託後,即可委託透過融資買進股票:

融資

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貸款產品 貸款利率 手續費
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🎁申請優惠:即日起至3/20,新戶透過Money101申請頁面並輸入推薦碼「MONEY666」,成功申貸並正常繳款達三個月(含)以上未提前清償且(須於3/31前完成撥貸) 符合活動回饋資格者,樂天國際銀行將於7/30前將現金回饋NT$1,000元匯入原扣款帳戶
王道銀行 信貸優惠專案
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一段式利率1.96%起 0元
台新銀行 大口貸
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🎁申請優惠:即日起至3/31,申辦大口貸並輸入專屬代碼「R2000」, 成功撥款超過60萬(含),送「2000元電子禮券
製表:Money101

融資可以借到多少錢?

目前台灣股票市場中,上市股票的融資比率為60%、上櫃股票的融資比率則為50%。也就是說:
1. 融資買進上市股票,需要有4成自備款,其餘6成可向券商融資買進;槓桿為2.5倍(2.5=100%/40%)
2. 融資上櫃股票,需要有5成自備款,其餘5成則是向券商融資買進;槓桿為2倍(2=100%/50%)

以台積電每股605元為例,全資買進一張需60萬5,000元。不計手續費、稅金或利息的情況下,投資人能以24萬2,000元(242,000=605,000x40%)融資買入一張台積電,剩下的36萬3,000元(363,000=605,000x60%)則是向券商融通。

融資利息怎麼算?

另外,投資人需注意融資交易需給付券商利息,現行券商的融資利率多在6%~7%間,最常見的為6.45%或6.5%。

融資利息公式:融資金額x融資利率x(融資天數/365)

用上述的台積電進行試算,若投資人融資買進10天後賣出,融資利息為646元(646=363,000x6.5%x10/365)。

投資一定有風險 融資前請注意

透過本篇文章,希望能讓新手們對「融資」這類信用交易手法,有初步的認識;下一篇文章,會向大家介紹什麼是融資維持率、融資斷頭和融資使用時機,及如何透過信用交易進行當沖等融資技巧。最後,還是要提醒大家,股票投資有一定的風險,融資這類小錢當大錢用的槓桿操作,會更進一步地將風險放大,賺得快、賠得也快,有高把握再出手!

閱讀更多:【0050、0056大對決!定期定額5000元 這檔5年後報酬率飆破70%】

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投資有風險 請謹慎評估

前財經記者,自高中就愛上研究股票與基金等投資工具,目前已有逾10年投資經驗

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