1.28%超低利保單紓困貸款 22家保險公司申請方案一次看 | Money101.com.tw

1.28%超低利保單紓困貸款 22家保險公司申請方案一次看

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保單紓困

疫情爆發以來,政府已經祭出多波紓困方案,不過,還是有不少營作業者、非典型就業勞工、代課或兼職老師、新創業者、強制停業者等「紓困孤兒」,不斷大聲疾呼快活不下去,因為他們不符申請條件,無法獲得及時的救助,萬一斷炊,恐怕是無數窮困家庭疫情下的傷痛悲歌。除了行政院推出了「紓困4.0精進方案」外,還有22家壽險業者推出保單紓困借款,並將在7月到位,屆時生活困難的保戶,累計最高借款額度達新台幣10萬元,借款利率1.28%,比勞工紓困貸款利率低!延伸閱讀:【「勞工紓困貸款」蜜月期過了!本息月還三千起跳 賴帳不還再扣年金】【紓困借不到?用機車手機也可借錢】

信用貸款推薦比較
貸款名稱 滙豐銀行 閃光0.1%專案
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王道銀行 獨享貸
最低利率 前2期優惠利率0.1%,第3期起2.54%~13.19%機動利率 前三期優惠年利率0.88%,第四期起2.99%起 (機動計息) 2.68%
最高貸款額度 500萬 350 萬元 88萬
貸款年限 最長 7 年 最長 7 年 最長 7 年
開辦手續費 3,000元起 3,000 元 88 元
APR 2.86% 3.2% 2.69%
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【政府貸款政策彙整】

👌 勞工紓困貸款 👫 青年創業貸款 👨‍👩‍👧‍👧 青年安心成家
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22家壽險公司  7/1開辦1.28%超低利保單紓困借款 

行政院辦理的勞工紓困貸款僧多粥少,且有不少所得總額超過50萬元的勞工也需要救急錢,保單紓困借款提供了另一條紓困救急的管道。7月起,國內22家壽險公司將參照勞工紓困貸款,推出比勞工紓困貸款年息1.845%還低的「保單紓困借款」,年息只要1.28%,單一申請人在一家壽險公司申貸總上限為10萬元。民眾只要有「保單價值準備金」的保單,即可申請保單紓困借款先解燃眉之急。

以要保人保單貸款10萬元、優惠利率1.28%為例,在10萬元本金未清償情況下,保戶每月需給付保險公司保單借款的利息,平均約為105元,和現行的勞工紓困貸款相比,勞工紓困貸款首年的第7個月起,每月就須攤還3334元本金,第二年起每月攤還本息3398元相較,保單紓困借款的月付息壓力更低,更適合急需資金周轉者。

不過什麼是具有保單價值準備金的保單呢?所謂的「保單借款」,是預支保單的「保價金」來周轉,也就將保戶所繳的保費,扣除保險公司成本費用後,剩餘的錢存放在保險公司,做為未來支應保險金給付,因此擁有保價金的保單才可以,像是一般市售的終身壽險、年金險、儲蓄險,或具有保單帳戶價值的投資型保單,就可以保單借款;沒有保價金的醫療險、意外險就不行,想借也借不到

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申請資格 年滿20 ~70歲台灣國民
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  • 電動機車: 馬力8-10皆可申請(行照)
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    勞工紓困VS.保單紓困借款
    銀行 勞工紓困貸款 保單紓困貸款
    申請條件 108、109年所得低於50萬以下者 儲蓄型保險保戶
    核貸利率 1.845% 1.28%
    貸款年限 3年 3年
    借款金額 10萬 10萬
    還款方式 前六個月免息,第七個月起本息攤還,每月還3398元 每月還利息105元,三年一到需還本金
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    保險公司推紓困方案 保單借款降息、利息緩繳

    目前有推出保單紓困借款方案的保險公司,也同步祭出降息或緩繳利息的措施,以降低保戶的生活壓力,「國泰人壽」針對感染新冠肺炎確診、醫護人員或因疫情而經濟受影響者等保戶,提供保單借款利息降息2碼,也就是降息0.5個百分點共6個月的優惠,當疫情等級處於2至3級確診的保戶,也享有緩繳保單借款利息3個月;「富邦人壽」也有保單借款利息緩繳措施,當疫情等級1至3級時,受影響保戶可附證明文件,緩繳保單借款利息3個月,當疫情升級為4級時,疫區內保戶不須個別申請,將依政府所宣布的區域,主動給予保單借款利息緩繳。

    閱讀更多:保單借款利率多少?如何試算?保單借款必知五大疑問

    而「台灣人壽」也提供保單借款緩繳或減息0.25%共6個月,適用對象共有3類,第一是因確診、或檢疫需要接受隔離,以及受疫情影響被實施無薪假或非志願性失業的借款戶本人或配偶、一親等血親,二為連續2個月平均營業額較去年同期,或去年下半年平均營業額減少15%的公司負責人本人或配偶,三為防疫相關醫療人員;至於「遠雄人壽」也提供住院治療或各種強制隔離的保戶,保單借款利息可緩繳3個月,對受疫情而經濟受影響者,如被放無薪假或非自願性失業及醫護,也可享有為期6個月保單借款利率降息2碼的紓困措施。

    「南山人壽」也推出除了投資型保單外,共5類保戶保單借款利息緩繳或降息措施,適用對象包括第一類的新冠肺炎確診、居家隔離、居家檢疫、自主健康管理者,第二類為第一線救護醫療人員,第三類為疫情防治人員,第四類為因疫情遭滯留無法回台者,第五類為受疫情影響以致繳款有困難者,如無薪假或非自願性失業者等,依保單借款利率調降2碼,以及當疫情為第2、3級時,可申請緩收保單借款利息3個月。

    保單紓困借款方案比較
    保險公司 借款方案
    國泰人壽 以所持有的新臺幣計價之保險單,在累積有保單價值準備金且可辦理保單借款的額度內,提供借款金額上限10萬元,享有優惠的借款利率1.28%,適用期間為期三年的低利貸款
    富邦人壽 於累積達有保單價值準備金或保單帳戶價值且可辦理保單借款額度內的台幣保單,每人最高有10萬元額度,優惠借款利率為1.28%,優惠期間三年(本優惠方案不適用外幣保單)
    南山人壽 1.適用保單:累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之台幣有效保單
    2.借款額度:同一要保人於各保單可借款額度內,總借款金額以新台幣 10 萬元為限
    3.優惠年利率:1.28%
    4.借/還款期間:3年,超過3年後,回歸各該保單原訂保單借款利率
    中國人壽 1.申請期間:自110年7月1日起開辦至110年9月30日止
    2.優惠利率:1.28%,採單利計息
    3.優惠期間:自借款生效日起三年。(優惠年利率自借款生效日後(含)超過三年,將回歸各該保單原訂保單借款利率)
    4.適用保單:累積達有保單價值準備金且可辦理保單借款之台幣有效保單
    5.優惠利率申請額度:同一要保人合併計算該專案申請金額最高累計借款金額新台幣10萬元
    6.若為確認罹患新冠肺炎者,則可同時申請緩繳保單借款利息6個月
    7.當疫情擴大為第四級以上之區域性感染時,疫區內之保戶不須個別申請,本公司將依據政府所宣布之區域,本公司將主動給予六個月緩繳(以公司公告為準)
    台灣人壽 自撥貸日起、3年固定利率1.28%的借款優惠,減緩保戶資金需求的壓力,受理申請截止日至今年12月31日止
    新光人壽 於110/7/1~110/9/30舉辦經濟紓困保單借款優惠約定專案,提供每一要保人於借款額度內,最高新台幣10萬元、3年期間1.28%優惠利率專案
    宏泰人壽 1.申辦期間:110年7月1日~110年9月30日,共計3個月
    2.適用保單:依各該保單條款約定,累積達有保單價值準備金且可得辦理保單貸款之台幣有效保單
    3.排除(不予適用)保單:投資型保單、外幣收付保單、固定借款利率保單、已享優惠利率保單
    4.借款期間:最長3年(以第1次借款起算)
    5.借款期間優惠年利率:1.28%。(以單利計息)
    6.借款額度:單一要保人本專案最高累計借款金額為新台幣10萬元,逾10萬元以上之金額以該借款保單之公告借款利率計息,各保險單之可借款金額依「保險單借款作業規則」辦理
    7.適用對象:符合以下任一條件之要保人,於活動期間新/增借保險單借款且借款利率為機動利率者
    遠雄人壽 1.借款金額依申辦時累計保單價值準備金計算,同一要保人 最高借款金額上限為新台幣10萬元
    2.投資型保單、外幣保單、「遠雄人壽一一五終身壽險」不適用
    台銀人壽 1.借款額度:每一要保人之保單借款可借金額內,最高借款金額新台幣10萬元
    2.借/還款期間:三年
    3.借/還款期間優惠利率:1.28%,借/還款期間屆滿回復適用原保單借款利率
    保誠人壽 有效保單可借款額度內,單一要保人本專案最高累計借款金額為新台幣10萬元(中途還款金額不扣除),逾10萬元以上之金額以該借款保單之公告借款利率計息
    三商美邦人壽 1.申請期間:110年7月1日~110年9月30日止
    2.單一要保人本專案最高累計借款金額新台幣10萬元,借款優惠年利率為1.28%,優惠期間3年,期間屆滿自動回復適用原保單借款利率
    安聯人壽 1.貸期期間優惠年利率: 1.28%
    2.貸款額度:單一要保人申辦本專案最高累計借款金額為新台幣10萬,且以申請一次為限
    3.貸款期間:經本公司審查符合資格者,該保單自優惠生效日起算 3年,借款期間超過3年(1.28%之借款期間後),將回歸各該保單所訂保單貸款利率
    保德信人壽 1.於可借金額內借款,每位要保人最高有10萬元額度,優惠借款利率為1.28%,優惠期間三年。(投資型保單、美元保單不適用)
    2.保戶可以透過郵寄申請、臨櫃辦理、壽險顧問服務等方式填寫保單借款申請書提出申請,請於表單空白處註明申請借款紓困方案並檢附相關證明文件即可申辦
    全球人壽 1.申辦期間:自110年7月1日至110年9月30日止,共計3個月
    2.適用保單:累積達有保單價值準備金且可辦理保單借款之台幣非投資型有效保單
    3.借款額度:單一要保人各保單可借款額度內累計總借款金額最高上限新台幣10萬元
    4.優惠借款年利率:1.28%
    5.優惠期間:自借款日起算3年
    6.優惠期間屆滿翌日起,未償還之借款餘額其計息年利率回歸各保單原無優惠之計息利率
    元大人壽 1.適用保單:限台幣傳統型/利變型保單,並累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之台幣有效保單
    2.排除(不予適用)保單:投資型保單、外幣保單
    3.借款額度:保單累積達有保單價值準備金即可申請,每一要保人本專案最高借款金額為新台幣10萬元
    4.優惠借款期間及利率:本優惠借款年利率1.28%,於優惠期間3年後,即回歸各保單原訂之保單借款利率
    5.申辦期間:自110年7月1日至110年09月30日止,共計3個月
    第一金人壽 提供新冠肺炎防疫措施保單借款免息專案,即日起至110/09/30經確診罹患新冠肺炎、居家隔離、居家檢疫或因疫情期間放無薪假之要保人/被保險人,提供一次最高限額為保單帳戶價值30%且最多為新台幣30萬元之借款本金,享有90天免計算利息之優惠;若逾90天後仍有未償還之本金者,將自第91天起開始計算利息
    合作金庫人壽 1.適用保單:累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之台幣有效保單(外幣保單不予適用)
    2.借款額度:單一要保人本專案最高累計借款金額為新臺幣10萬元,且同一要保人 僅享有一次優惠借款專案
    3.優惠年利率:1.28%
    4.優惠期間:3年
    5.申辦期間:自110.7.1至110.9.30止,共計3個月
    康健人壽 1.適用範圍: 新申請之保單借款
    2.申辦期間:自110年7月1日起至110年9月30日止。
    3.借/還款期間:3年。
    4.適用保單:累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之新台幣有效保單(投資型保單不適用)
    5.借/還款期間優惠年利率:1.28%,期間屆滿回復適用原保單借款利率。
    6.借款額度:單一要保人本專案最高累計借款金額新台幣10萬元。借款後如有自行清償或保單相關給付代償借款本金者,再行增借之金額不適用本專案優惠利率
    友邦人壽 1.適用保單:除下列不適用保單類型外,其餘符合各保險單借款條款之約定,累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之台幣有效保單
    2.不適用保單:
    (1)投資型保單、外幣保單、房貸型保單、年金保單、防癌保險、防癌終身保險、重大疾病險、綜合險有含重疾/防癌/ 特定傷病險、綜合險有含醫療險、醫療險。
    (2)保單之保險金已開始分期給付(包含但不限例如重大燒燙傷保險金、重大傷害失能保險金、遺族生活扶助保險金-意外、特定傷病安養扶助保險金、癌症照護保險金、失能扶助保險金、重大/特定傷病扶助保險金、失能安養扶助保險金、初次罹患重大傷病扶助保險金等)
    (3)已豁免保費之保單、已辦理減額繳清或已辦理展期定期保險。
    3.保單借款額度:單一要保人本專案最高借款金額10萬元新台幣,惟每張保單須符合該保單「保險單借款及契約效力的停止」條款之約定
    4.優惠期間及優惠年利率:申請本專案之借款日起計3年優惠,優惠年利率:1.28%
    安達人壽 1.適用保單:台幣有效保單,依各保單條款約定,累積達有保單價值 準備金/保單帳戶價值且得辦理保單貸款額度內申辦
    2.貸款額度:單一要保人最高累計貸款金額新台幣10萬元
    3.優惠利率適用期間:自起貸日起為期三年。超過三年後,保單借款 利率將回歸各該保單回歸當時之保單借款利率。
    4.優惠年利率:1.28%
    5.申辦期間:110年7月1日至110年9月30日止
    法國巴黎人壽 1.適用保單:累積達有保單價值準備金且可得辦理保單貸款之台幣有效保單
    2.貸款額度:同一要保人(By ID)於本專案最高累計貸款金額新台幣10萬元(包括本專案借款之清償本金)
    3.優惠年利率:1.28%
    4.貸/還款期間:3年,超過3年後,回歸各該保單原訂保單貸款利率
    中華郵政 1.適用保單:累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之有效契約保單
    2.借款額度:同一要保人最高累計新增借款金額新臺幣10萬元
    3.借款優惠期間:3年
    4.借款優惠期間年利率:1.28%,優惠期間屆滿未償還之借款,自動回復適用原保單之借款利率
    5.中華郵政公司並提供24小時無休客服專線(0800-700-365),有需要之保戶可善加利用
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    複利計算超過保價金額度未還 發生事故不理賠

    依據每家保險公司、不同類型的保單,保單借款的利率、額度也有所差異,不過,整體來看,保單借款具有免手續費、免擔保、隨借隨還、快速撥款、申貸簡便等,對於短期有資金需求的人來說,確實能夠應急!不過,由於「保單借款」沒有設定還款期限,超過一年沒有還借款利息,將在保單周年日併入本金內複利計算,一旦超過保價金的額度後,保險公司將會書面通知還款,如在30天期限未償還,保單就會停效,萬一在停效期間發生事故,保險公司可以拒絕給付理賠金,不得不慎!

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