【2016新台幣定存利率比較】階梯定存因應降息

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階梯定存因應降息

中央銀行在2015年下半年兩度降息,使得一般定存一個月期的固定利率,從平均0.88%降至0.74%,讓定存族叫苦連天,不過卻令房貸族有些許的雀躍,這一來一往,成了幾家歡樂幾家愁。

央行看淡經濟  可能再次降息?

有道是「無三不成禮」,原本外界預期央行會在今年的二月下旬再度降息一碼(0.125%),幸好暫時踩住煞車,但10A總裁彭淮南三月初表示,央行理監事會於三月底召開,將就當前物價壓力、未來預期通膨幅度,和國內外經濟、金融情勢等指標進行通盤考量後,才能決定是否降息

聽到這個消息,定存族又該如何自保,方能使自己的利息能夠維持在正常水準?要繼續定存、還是轉投資,或尋找更有利的定存方案?事實上,以2015年一個月定存的固定利率約0.88%,要讓自己維持相近的利息收入,大概要轉成三個月甚至半年之久的定存期限,如此一來,在資金的動用與調度上,顯然就沒有之前來的靈活,這的確是一個困境。

階梯式定存法因應降息風

不過,我們建議您可以採取一種方法,就是「化整為零」。舉例而言,如果您有30萬元的定存,可以拆成多筆款項,假設是10筆3萬元。您先存1筆3萬元為三個月定存,其餘27萬仍存一個月定存;到第二個月,您再從到期的27萬元再撥出3萬元轉成三個月期的定存,其餘24萬依然存一個月定存,以此類推。

直到這30萬元都已經轉成三個月的定存,每月的利息收入就會與之前的收入相等,這是優點之一,其次,每個月都會有到期的3萬元定存,要運用時有彈性,不必被期限所限制;缺點是,要多花心思每個月去看照這些即將到期、必須轉存的儲蓄。

只是,現在銀行都有自動轉存與續存的功能,只要動動手指,在電子交易平台上設定自動轉存,就可免去因為忙碌而導致一時疏忽續存的大意。這也稱為「階梯式儲蓄法」。

延伸閱讀:央行降息風,你該把錢放在哪裡?

公股銀行臺銀利率水準佳

就2016年國內各銀行的定存利率,八大公股銀行仍以龍頭的臺銀最優,特別是在六個月期以0.975%勝出,台企銀在一年期的利率則是最高,1.210%。本土銀行以陽信銀行的利率最佳,達到公股銀行的最高水準,六個月0.975%、一年期1.210%;其次以台北富邦、瑞興、大眾、凱基等為次佳;龍頭類的中國信託、國泰世華、玉山等表現平平。

外銀方面,多著重於「理財帳戶」,因此一般定存利率都較公股與本土銀來得弱,比較之後,以星展銀行的利率較佳,逼近國內市場的水平,澳盛、渣打在一個月期的利率偏低,僅半年期的定存還差強人意,至於一年期的定存就不是很推薦了。

總之,定存之前,先設定好期限,然後做多方比較,如果您認為這種單純的定存利得已經太低,或許是考慮認識「理財帳戶」的時候了。

銀行 一個月 六個月 一年
公股銀行





臺灣銀行 0.60 0.835 1.065
合作金庫 0.60 0.775 1.070
台灣企銀 0.66 0.77 1.045
土地銀行 0.63 0.785 1.035
第一銀行 0.60 0.77 1.045
彰化銀行 0.60 0.77 1.045
華南銀行 0.60 0.77 1.045
兆豐銀行 0.59 0.78 1.040
本土銀行 陽信銀行 0.74 0.975 1.210
富邦銀行 0.74 0.97 1.205
瑞興銀行 0.74 0.97 1.16
大眾銀行 0.74 0.96 1.205
凱基銀行 0.74 0.96 1.205
台新銀行 0.74 0.95 1.205
遠東銀行 0.74 0.95 1.205
台中銀行 0.74 0.95 1.205
華泰銀行 0.74 0.95 1.205
新光銀行 0.74 0.95 1.205
元大銀行 0.74 0.95 1.205
永豐銀行 0.735 0.94 1.19
高雄銀行 0.73 0.965 1.195
上海銀行 0.73 0.95 1.17
國泰世華 0.73 0.94 1.20
安泰銀行 0.73 0.92 1.18
三信銀行 0.73 0.92 1.18
玉山銀行 0.73 0.92 1.205
聯邦銀行 0.73 0.92 1.200
板信銀行 0.72 0.90 1.18
中國信託 0.71 0.92 1.195
日盛銀行 0.70 0.92 1.18
京城銀行 0.70 0.87 1.18
 外商銀行     星展銀行 0.65 0.90 1.12
匯豐銀行 0.64 0.85 1.09
花旗銀行 0.64 0.85 1.09
澳盛銀行 0.35 0.75 0.85
渣打銀行 0.27 0.92 0.56
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資料來源:各銀行官網                                                                                                        資料日期:2016.03.02

撰述編輯:Money101.com.tw / 李彥謀 Neil Lee

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