【2019 兒童儲蓄帳戶】幫小孩開戶 大手牽小手 親子一同理財

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2018 Kids banking accounts

當爸媽收到一筆獎金,或是手頭上有甚於的資金,該如何幫小朋友理財呢?用來繳交下學期的學費?讓小朋友們自行使用?還是幫小朋友把錢存在爸媽的口袋裡?不如幫小孩開個兒童帳戶或者是數位帳戶,讓小孩從小養成理財的好習慣。

想幫小孩開戶? 兒童帳戶怎麼開?


孩子若未滿 7 歲,家長們須持自己的雙證件、子女證件(身份證或戶口名簿、健保卡)以及子女印鑑,前往銀行臨櫃申請辦理;假如子女滿 7 歲以上,則須與父母一同到銀行辦理開戶,不能交由父母憑證件代理開戶。建議去銀行前可向打電話向銀行再次確認應準備的文件,以免疏漏。

幫孩子開戶的好處,除了可以趁早將理財相關的知識傳承給下一代之外,對於父母來說也有機會達到節稅的功效。每年提撥固定金額到兒童帳戶中,只要累計贈與金額合計不超過 220 萬元,即可免徵贈與稅。贈與稅免稅額是每 1 位贈與人每年 220 萬元為限,每位贈與人自每年 1 月 1 日到 12 月 31 日止,不論贈與給多少人,或贈與給誰。

目前設有兒童帳戶的銀行有:永豐銀行「mma 兒童帳戶」、台北富邦「小富翁專案」、聯邦銀行「幸福存摺」、國泰世華銀行「小樹苗計畫」、元大銀行「元氣寶貝」、台新銀行「兒童帳戶會員 YBO」、玉山銀行「玉約幸福親子帳戶」、王道銀行「親子帳戶」。

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各銀行兒童帳戶相關資訊

銀行 帳戶名稱 開戶年齡 特色與優惠
聯邦銀行 幸福存摺 15 歲以下 享薪轉戶優惠利率;臨櫃申購基金手續費 5 折;
臨櫃委託買賣證券手續費 65 折。
永豐銀行 mma 18 歲以下 家長的活期性存款利息刷卡回饋金,可約定轉存進 mma 兒童帳戶,加速您孩子的財富累積速度
(另有 mma 悠遊 Debit 卡)
元大銀行 元氣寶貝
18 歲以下 單筆、定期定額基金申購手續費終身享 5 折優惠;
購買指定保險商品享折扣或贈品
台新銀行 兒童會員 YBO 18 歲以下 每月享有 1 次相當於跨行轉帳手續費的金額回饋;生日禮可於城邦書虫俱樂部台新專屬優惠網頁選取一本免費優良兒童圖書,享以NT$450優惠選購任3本精選書籍,以及精選套書 4 折起的優惠折扣

註: 兒童帳戶會員 YBO身分是指您與台新銀行『往來總資產月平均金額』連續三個月皆達NT10萬元門檻。

玉山銀行 玉約幸福 未滿 20 歲(限會員子女) 與父母享有相同台外幣優惠
親子理財規劃諮詢服務
(會員生日當月即贈精美禮物乙份)
台北富邦 小富翁
計劃
未滿 20 歲 同享一般成人存戶優惠;專屬VISA晶片金融卡;不定期舉辦理財營、畫畫比賽等活動
國泰世華 小樹苗
計劃
未滿 20 歲 申購基金手續費最低 3.9 折起;
個人信託商品簽約手續費 7 折;免費兒童理財諮詢,再送小樹苗理財手冊
王道銀行 親子帳戶
未滿 20 歲 方便控管子女的零花金額;
參加新臺幣2%高利活儲活動: 第一步: 於活動期間內,從他行單筆轉/匯入5萬元以上的金額,則階梯式利率優惠當天即適用,不需要再額外申請。 第二步:活儲帳戶累計日終餘額50,001-20萬元的部分(共15萬元),當天即會以2%高利計息,不分帳戶內新舊錢(即含原本在帳上的金額以及轉入的金額)
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整理與製表:Money101.com.tw

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兒童帳戶的優惠

值得一提的是永豐銀行的 mma 兒童帳戶,可以透過約定的方式將爸媽的活期儲蓄利息還有刷卡回饋金轉進 mma 兒童帳戶,利息跟刷卡回饋金這兩項資金來源都是銀行,是不是也很像是銀行幫你的小孩儲蓄呢?
玉山銀的「玉約幸福親子帳戶」入會資格為玉山銀登峰、菁英、新富會員的未成年 20 歲以下子女,入會門檻分別為與玉山銀往來資產達 3,000、1,000 萬及 300 萬元者。台新銀行的兒童帳戶,若想成為 YBO 會員並享會員權益門檻,則帳戶內須連續 3 個月的平均餘額達 10 萬元以上,且資金須以跨行且電匯方式入帳方可享有每月 1 次的現金回饋,臨櫃不算在此資格內。
投資面比較吸引人的屬國泰世華銀行小樹苗計畫,申購基金手續費最低 3.9 折起。

中華郵政也有兒童帳戶

另外,中華郵政也有『兒童帳戶』,雖然沒有特殊的優惠,但不失為小朋友踏入儲蓄理財世界的第一塊敲門磚。彰銀和華南也有類似的帳戶,但主要是以學生專用的綜合存款帳戶為主,跟其他銀行的兒童帳戶還是有些不太相同。

彰銀的學生生涯綜合帳戶開放給高中職以上的學生申請。

華南銀行的學生綜合存款帳戶的好處有:1. 利率高:活期性存款二十萬元以內,可享有較高於一般活期性存款之利。定期性存款按本行定期性存款牌告利率計息;2. 一本存摺終生使用:年滿二十五歲後自動轉換一般綜合存款。(本項存款可申請金融卡、電話語音服務、網路銀行、自動轉帳、繳費(學費)、結匯等等…)

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兒童帳戶開戶金與最低零存整付金額

銀行 帳戶名稱 開戶金額 零存整付(每月)最低起存金額
聯邦銀行 幸福存摺 沒有規定 100元/月 (100元倍數起存)
永豐銀行 mma 1000元 834元/月

(因為一年期零存整付最低總金額需達1萬元)

元大銀行 元氣寶貝
0元 1000元 / 月
台新銀行 兒童會員 YBO 1000元 3000元 / 月 (最短可選6個月)
玉山銀行 玉約幸福 1000元
台北富邦 小富翁
計劃
沒有規定
國泰世華 小樹苗
計劃
1000元
中華郵政 兒童郵局
10元 100元/月 (100元倍數起存)
王道銀行 親子帳戶
沒有規定 沒有規定
整理與製表:Money101.com.tw

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從上表可看出,若想利用兒童帳戶搭配零存整付讓小朋友體驗時間與複利的奧妙,聯邦銀行還有元大銀行的開戶門檻最低,零存整付的部分則是聯邦銀行勝出,僅需一張百元鈔票就可開啟儲蓄大道。

比較特別的是,玉山銀行雖然沒有新台幣的零存整付方案,卻有外幣的零存整付方案,適合未來有外幣需求的人使用。玉山、國泰世華、台北富邦這三家雖然沒有零存整付的儲蓄方案,但是整存整付的定存還是有的喔。

提早讓孩子儲蓄的好處

面對詭譎的年金改革政策,加上少子化以及缺少人口紅利的狀態下,能自己備妥自己的退休金是最理想的狀態。從小朋友開始對錢有概念之後,就讓小朋友知道儲蓄以及理財相關知識,或許還不用等到大學畢業,小朋友們就已經坐擁百萬囉。

時間是複利的最佳夥伴,提早儲蓄就有機會提早享受複利的甜美果實。

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