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信貸是什麼?信用貸款好嗎?申請銀行信用貸款條件/準備文件/還款方式一次看

CoCoChen

CoCoChen

最後更新於 21 十二月, 2023

信用貸款是什麼?信用貸款顧名思義就是用你的「信用」向銀行借錢,而且不需要提供抵押品或擔保,當急需現金週轉的時候,向銀行申請信用貸款,是多數借錢管道中最安全的方法。Money101本篇就來告訴你信用貸款好嗎?申請信用貸款條件有哪些?需要準備哪些文件?以及介紹信用貸款的還款方式,幫助有資金需求你更了解信用貸款。延伸閱讀:【信貸利率怎麼算?多少才合理?】

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信用貸款是什麼

信用貸款是以「信用」為擔保的貸款方式,借款人不需要提供任何抵押品,也不用找保證人,但因為無抵押風險較大,銀行會根據借款人的「信用狀況」、「財力證明」以及「還款能力」等情況進行綜合性的風險評估後, 再決定是否借錢給你。

一般來說,只要申請人已經成年,平時有保持良好的個人信用,比如說維持與金融機構穩定的信用往來、按時繳納信用卡費等,都可以申辦信用貸款,若有穩定的薪資轉帳記錄,更能提高銀行核貸的成功率。

另外,如果你的職業是軍公教、醫生、律師、老師、醫護人員等,這些都是銀行眼中的優良客戶,銀行會提供較優惠的貸款利率,想要知道軍公教有哪些貸款優惠可以參考此篇文章:軍公教貸款有哪些?申請資格、文件各家銀行優惠利率總比較

閱讀更多:【10萬、30萬、50萬貸款方案怎麼選?每月要還多少錢?】

銀行信用貸款方案比較

各銀行信用貸款方案比較

 
貸款產品 貸款利率 最低總費用年百分率 手續費 每月最低還款額  
渣打銀行 Money101 限定專案
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首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.99%起 2.9% 0元 5,001 元  
凱基銀行
Money101限時專案
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首期利率0.01%、第2期起為機動利率1.98%起 1.91% 0元 5,001 元  
中國信託 Online貸
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首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.90%起 3.21% 3,000元 5,001 元  
富邦銀行 Money101限定專案
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首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.59%起 2.5% 0元 5,001 元  
元大銀行 Money101限定圓夢方案
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首期利率0.1%、第2期起為機動利率2.38%起 2.13% 1元 5,013元 5,001 元
滙豐銀行 信用貸款
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首期利率0.01%、第4期起為機動利率2.54%起 2.46% 0元 5,001 元  
樂天銀行 樂天貸
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1.95%起 1.95% 3元 5,252 元  
王道銀行 信貸優惠專案
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1.88%起 1.88% 0元 5,243 元  
渣打銀行 優質客群專案
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1.88% 3.28% 5,000元 5,243 元  
遠東商銀 Online隨時貸信貸
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2.1%起 2.1% 0元 5,271 元  
永豐銀行 數時貸
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首期利率0.01%、第4期起為機動利率2.26%起 2.19% 0元 5,001 元  
永豐銀行 軍公教貸
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2.07% 2.07% 0元 5,268 元  
註:APR以貸款金額30萬、貸款期間5年及各方案最低利率試算  
製表:Money101  

信用貸款好嗎

優點1:不需抵押品或擔保

信用貸款顧名思義就是用「信用借錢」,不同於車貸房貸,需要有汽機車或房屋做為擔保品,信用貸款最大的優點就是不需要提供任何抵押品或擔保,而根據銀行法第12-1條規定,銀行也不得要求借款人提供連帶保證人

優點2:申請管道多元快速

現在想要申辦信用貸款有很多種管道,最簡單的就是透過線上申請,不僅24小時都可以線上申辦,申請流程也非常方便,不少銀行都標榜3-5分鐘就能完成申請。除了線上申辦,也可以透過文字客服、專人回電服務或是撥打免費專線,如果想要更了解細節,可以直接至銀行找專員服務。

優點3:核貸撥款快速

一般來說,信用貸款從申請到放款大約需3~5個工作天,不過現在許多銀行信貸都主打24小時線上申貸、最快1~2小時內完成撥款,對有急需小額資金需求的人可是說是最安全且快速的借錢管道。延伸閱讀:24小時貸款條件有哪些?挑選方式/申請流程/熱門貸款方案比較

優點4:資訊透明有保障

向銀行申請信用貸款,是絕大多數借錢管道中最安全的方法,畢竟銀行受到主管機關嚴格監管,在貸款利率、貸款額度、貸款年限、總年用百分率以及還款方式等資訊都需寫得清清楚楚,會比當舖民間借貸來的透明。

而銀行在審核完成後,也會通知申貸者該筆借款的額度、利率以及每個月的還款金額,所有資訊都白紙黑字寫好,如果申貸者可以接受貸款條件,雙方就可以直接進行對保跟撥款。

優點5:信貸方案選擇多元

目前市面上的信貸方案非常多,比如說前三期超低利率、手續費0元、一段式利率、多段式利率等,借貸者可以依照自己的資金需求選擇相對應的產品,如果真的不知道該怎麼選,Money101也有提供個人化信貸推薦平台,只要提供生日、職業、貸款需求等簡單資訊,就能打造專屬信貸推薦唷。

以下是Money101幫你精選的貸款方案:

 

精選熱門貸款推薦

貸款產品 貸款利率 手續費
台北富邦 Money101限定專案
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首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.58%起
0元
🌟市場最佳優惠🌟
渣打銀行 新春貸
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前3期利率0.1%
第4期起為機動利率2.99%起
0元
🎁申請優惠:即日起至03/31,透過Money101官網或指定活動頁面連結至渣打銀行申貸平台,成功撥貸(須於04/30前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者:
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👉撥款金額100 萬以上享 「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一
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凱基銀行
一段式低利率專案
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一段式利率1.98%起 0元
樂天銀行 樂天貸(分期型)
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一段式利率1.95%起 3元
🎁申請優惠:即日起至3/20,未持有樂天國際銀行存款帳戶及貸款帳戶之新戶,透過Money101申請頁面並輸入推薦碼「MONEY666」,成功申貸並正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者(須於2024/3/31前完成撥貸) ,符合活動回饋資格者,樂天國際銀行將於2024/7/30前將現金回饋NT$1,000元匯入客戶於樂天國際銀行之原扣款帳戶
凱基銀行
Money101限時專案
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首期利率0.01%
第2期起為機動利率1.98%起
0元
中國信託 Online貸
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首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.90%起
3,000元
🎁申請優惠:即日起至03/31(含),透過Money101官網成功撥貸(須於04/30前完成撥貸)並符合資格者:
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渣打銀行 Money101限定優利專案
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前12期1.88%起
第13期起為機動利2.99%起
0元
🎁申請優惠:即日起至03/31,透過Money101官網或指定活動頁面連結至渣打銀行申貸平台,成功撥貸(須於04/30前完成撥貸)且撥款金額達50萬以上並連續正常繳款達三個月(含)以上未提前清償者,享「宜睿5,000元多選一福利即享券」,他行轉貸可再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」
永豐銀行 數時貸
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首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.26%起
0元
滙豐銀行 Money101限定轉貸專案
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首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.54%起
88元
🎁申請優惠:即日起至03/31,透過Money101連結至滙豐銀行申貸平台,成功撥貸(須於04/15前完成撥貸),享通路限定開辦費88元起,他行轉貸且轉貸金額達新台幣50萬元以上,享「宜睿即享券3,000元」,以新開立數位存款帳戶自動扣繳貸款再享「宜睿即享券600元」
王道銀行 信貸優惠專案
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一段式利率1.96%起 0元
遠東商銀 信用貸款
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一段式利率2.1%起 0元
🎁申請優惠:即日起至03/31,透過Money101官網或指定活動頁面申貸,並於04/30前完成撥貸且連續正常繳款達三個月(含)以上未提前清償者,享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」
永豐銀行 醫護貸
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一段式利率1.97%起 0元
台新銀行 大口貸
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一段式利率1.85%起 0元
🎁申請優惠:即日起至3/31,申辦大口貸並輸入專屬代碼「R2000」, 成功撥款超過60萬(含),送「2000元電子禮券
製表:Money101

 

閱讀更多:【申請信用貸款 最快多久可以拿到錢?】

信用貸款還款方式

信用貸款還款方式主要有「本金平均攤還」、「本息平均攤還」兩種,目前信用貸款大都是以「本息平均攤還」為主。

本息平均攤還

本息平均攤還就是在利率不變的情況下,把貸款期間內貸款本金與利息平均分攤於每個月中,優點就是每個月要還的金額大致上一樣且還款金額較低,對借款人來說還款預算較易掌握,缺點則是總利息支出會比較高,適合資金不足的借款人。

本金平均攤還

本金平均攤還則是以貸款本金除以總還款期數,利息則按貸款餘額逐期計算,因此,每月要付的金額都不一樣。簡單來說就是每個月攤還的本金是固定的,但利息會隨著本金減少逐月遞減,這樣的還款方式優點是總利息支出會比較少,缺點就是前期的還款金額較高,適合沒有資金壓力的借款人。

本息均攤vs本金均攤

還款方式 優點 缺點
本息平均攤還 每月還款金額固定 總利息支出較高
本金平均攤還 總利息支出較低 前期還款金額較高
製表:Money101

閱讀更多:【借貸款提前還款會影響信用嗎?借款利息會省多少?貸款違約金幾%?】

申請信用貸款條件有哪些

申請銀行貸款通常需要符合以下條件:

  1. 年齡限制:

    通常需要是年滿18歲或以上的本國國民,但這也因銀行而異,有些銀行可能會限制貸款的年齡範圍,例如只接受21歲至65歲之間的借款人申請貸款。
  2. 良好的信用紀錄:

    銀行會評估借款人的信用評分和信用紀錄,若有過去的信用瑕疵或不良紀錄,可能會影響獲得貸款的機會。延伸閱讀:怎麼查詢自己的信用評分?手續費多少?
  3. 穩定的收入來源:

    借款人需要有穩定的收入來還款,通常需要提供最近幾個月的薪資單、稅單等資料。延伸閱讀:薪資證明有哪些?網銀截圖可以當作薪資證明嗎?薪資證明種類、常見問題一次看

閱讀更多:【什麼是信用評分?認識信用分數 提升申辦貸款機會!】

申請信貸需要準備哪些文件

  1. 身分證正反面影本
  2. 工作證明:勞保卡或在職證明
  3. 財力證明:薪轉存褶或扣繳憑單等,想知道財力證明有哪些類型可以參考此篇文章:財力證明能做什麼?10大類申請流程、準備文件一次搞定

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    優惠二:手續費0元
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    首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.90%起 🎁即日起至03/31(含),透過Money101官網成功撥貸(須於04/30前完成撥貸)並符合資格者:
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    製表:Money101

     

閱讀更多:【大數據來幫忙 無薪資收入證明 也能辦理貸款、信用卡】

低總費用年百分率貸款推薦

不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎?建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」,總費用年百分率英文縮寫為 APR,是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案,供大家參考:

低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦

貸款產品 最低APR 年利率
台新銀行 大口貸
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1.85% 一段式利率1.85%起
凱基銀行
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1.91% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率1.98%起
樂天銀行 樂天貸
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1.95% 一段式利率1.95%起
王道銀行 信貸優惠專案
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1.96% 一段式利率1.96%起
永豐銀行 醫護貸
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1.97% 一段式利率1.97%起
凱基銀行
一段式低利率專案
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1.98% 一段式利率1.98%起
永豐銀行 軍公教貸
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2.07% 一段式利率2.07%起
永豐銀行 數時貸
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2.19% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.26%起
遠東商銀 Online隨時貸信貸
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2.32% 一段式利率2.1%起
滙豐銀行 信用貸款
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2.46% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.54%起
富邦銀行 Money101限定專案
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2.49% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.58%起
渣打銀行 新春貸
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2.72% 前3期利率0.1%、第4期起為機動利率2.99%起
中國信託 Online貸
Apply-Now
3.21% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.90%起
製表:Money101

 

申請信用貸款常見問題

Q:信用貸款是什麼?

信用貸款是以借款人的「信用」為擔保的貸款方式,不需要提供抵押品或找第三方擔保,銀行會根據借款人的「信用狀況」、「還款能力」綜合性評估後, 決定是否借錢給你。

Q:信用貸款好嗎?

信用貸款最大的優點就是不需要提供任何抵押品或擔保,對於急需資金周轉的人來說是方便又安全的借錢管道,看更多信貸優點

Q:申請銀行貸款條件有哪些?

1.年滿20歲的本國國民2.無信用瑕疵3.有穩定收入來源

Q:申請信貸需要準備哪些文件?

1.身分證正反面影本2.工作證明3.財力證明

Q:信貸還款方式有哪些?

信用貸款還款方式主要有「本金平均攤還」、「本息平均攤還」,兩種方式各有優缺點,👉點擊看自己適合哪種還款方式

閱讀更多:【手機貸款是什麼?用手機真的可以借錢?如何申請?】

前財經記者,在媒體圈打滾快10年,跑過生活消費、房地產跟保險,除了工作上的因素,本身對投資理財也很感興趣,希望正走在財富自由的路上

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