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2024信用貸款推薦和比較

常在PTT討論信貸問題及比較信貸利率,卻總是弄不明情况?Money101是一個免費且公正的實貸比較網站,為你整理所有貸款的最新資訊,包括台灣各家銀行信用貸款方案,最新利率、手續費、優惠,以及還款期限等資訊一目了然,方便你作比較。參考以下的不同銀行的信用貸款、小額借款、軍公教貸款、信用卡貸款,以及其他信貸詳細資訊,讓你立即借款零煩惱。
更多資訊expand_more
信用貸款以貸款額NT$300000 還款期 84 個月為例
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2024年 03月 31日

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2024年 03月 31日

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2024年 03月 31日

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2024年 03月 31日

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2024年 03月 31日

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元大卡友 享元夢紅包500元
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2024年 03月 31日

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新卡友且申辦鑽金智富卡 享元紅包1,500元
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2024年 03月 31日

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永豐銀行 私房錢信貸(循環型)

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2024年 12月 31日

24小時申貸 開辦費0元起

永豐銀行 醫護信貸

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一段式年利率:1.97%起,最高額度800萬元
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活動截止日

2024年 03月 31日

24小時申貸 小額貸款 開辦費0元

王道銀行 信貸優惠專案

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2024年 03月 31日

小額貸款 開辦費0元起

台新銀行 Richart大口貸

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大口貸最低1.85%起
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2024年 03月 31日

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大口貸新年限定,完成任務得2000元禮券
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2024年 03月 31日

24小時申貸 最快1小時入帳 快速批核 通路最優惠

滙豐銀行 Money101限定轉貸專案

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限時轉貸,最高享$3,600即享券
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2024年 03月 31日

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首期利率0.01%、手續費NT$88元起
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2024年 03月 31日

24小時申貸 開辦費0元 免設定費

樂天國際銀行 電能貸

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2024年 03月 20日

24小時申貸 最快1小時入帳 多段式利率

中國信託 信貸舊戶貸款

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2024年 03月 31日

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中國信託 中小企業貸款

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NT$ 1,000  萬
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凱基銀行 Money101專屬限時速還金(循環型)

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中國信託 中信薪轉戶專屬

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活動截止日

2024年 03月 31日

開辦費0元 最快1小時入帳 多段式利率

滙豐銀行 信用貸款

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2024年 03月 31日

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王道銀行 階梯利率信貸

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24小時線申貨,核准後最快1日撥款,首期利率0.07%
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活動截止日

2024年 03月 31日

24小時申貸 快速批核 最快2小時入帳

玉山銀行 e指信貸卡友專屬方案

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玉山銀行 e指信貸存戶專屬方案

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玉山銀行 新戶限定貸款

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凱基銀行 Money101限定 一段式低利率專案

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2024年 06月 30日

24小時申貸 開辦費0元起

永豐銀行 軍公教貸

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一段式超低利率2.07%起,手費0元起
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2024年 03月 31日

24小時申貸 一段式利率

王道銀行 優質貸款

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一段式本息攤還型3.26%起 (機動計息)
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活動截止日

2024年 03月 31日

24小時申貸 小額貸款

王道銀行 獨享貸

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手續費優惠NT$88元
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活動截止日

2024年 03月 31日

小額貸款 開辦費0元 免自行上傳財力證明 多段式利率

台北富邦 Money101限定專案

台北富邦 Money101限定專案
最低每月還款額 NT$
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首期利率0.01%、手續費NT$0元
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活動截止日

2024年 03月 31日

  1. 比較貸款擁有 最短 2 個月至最長 7 年的各種貸款方案。
  2. 比較項目中的利率,是採用銀行在該貸款方案中提供的最低利率;每月還款額則是以該利率計算出的還款額。請您注意,因銀行利率在還款前後期間有所不同,因此Money 101是以該貸款方案期間最低利率計算得出最低每月還款額。
  3. 根據每個人的狀況不同,總費用年百分率可能從 1% 至 20% 不等。以下為借貸成本計算的參考案例:假設你貸一筆新台幣 300,000 元的款項,還款期為 60 個月,貸款利率前二期0.1%,第三期起2.99%~17.99%,帳戶管理費及票查費NT$3100~NT$6100,每月還款額為新台幣為5,013,而總費用年百分率則為3.22%~17.59%。

信用貸款常見問題

信用貸款是什麼?

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信貸也就是信用貸款,是指銀行根據借款人的信譽所發放的貸款,申請時不需要提供任何擔保,因此又稱為無擔保貸款。現在很多貸款產品都需要抵押或者擔保,而信用貸款是不用的。它的最大特點就是申貸人既不用提供任何抵押品,也不用去找第三方來擔保,僅憑申請人的信譽就可以取得銀行貸款,並以借款人的信用作為還款的保證。銀行一般都會重點申請者的收入是否穩定及個人信用記錄情況來進行審核,以免產生呆帳。Money101有免費提供個人化量身信貸推薦,輕鬆三步驟就可得知適合你的信貸方案,免填敏感個資,無電話干擾!

貸款期限多久?

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您可依資金需求與還款能力來規劃 1 至 7 年期的信用貸款,申請銀行將依您的條件審核貸款期限,實際還款期限將依銀行最終核准為準。

債務協商中還可以申請信用貸款嗎?

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協商期間無法向銀行申請信用貸款,待債務清償後 1~2 年才有機會再申貸。

信用貸款最高可以貸多少錢?

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信貸額度主要看「負債收支比」,同時還有負債比的限制,貸款額度不得超過借款人月薪的 22 倍。如果你月薪 5 萬,額度最高不超過 110 萬。想知道信貸額度有多少、銀行還會考量那些因素可以看這裡

各銀行信用貸款利率方案完整比較

以下是不同銀行的貸款期限及總費用年百分率:

信用貸款銀行 信貸方案 最低利率 手續費 最低總費用年百分率 (APR)
中國信託 Online貸月月抽9千元 0.01% NTD $3,000 3.21%
國泰世華 泰幸福信貸 1.88% NTD $9000 4.60%
台新銀行 Richart 大口貸 1.85% NTD $0 1.85%
玉山銀行 新戶限定貸款 0.88% NTD $3000 3.71%
台北富邦 Money101限定專案 0.01% NTD $0 2.49%
渣打銀行 Money101限定專案 0.01% NTD $0 2.90%
滙豐銀行 信用貸款 0.01% NTD $0 2.46%
永豐銀行 數時貸 0.01% NTD $0 2.19%
凱基銀行 Money101限時專案 0.01% NTD $0 1.91%
樂天國際銀行 樂天貸(分期型) 1.95% NTD $1,000 1.95%
元大銀行 Money101限定圓夢方案 0.10% NTD $1 2.30%
王道銀行 信貸優惠專案 1.96% NTD $0 1.96%
遠東商銀 遠銀Online隨時貸信貸 2.10% NTD $0 2.10%
永豐銀行 軍公教貸 2.07% NTD $0 2.07%
LINE Bank 分期信貸 1.98% NTD $888 2.10%
將來銀行 將來銀行優貸方案 1.92% NTD $588 2.01%
聯邦銀行 卡友滿心期貸 0.68% NTD $8000 4.77%
新光銀行 新光薪轉戶專屬 0.68% NTD $5000 3.64%
彰化銀行 綜合消費貸款 3.95% NTD $6900 4.90%
星展銀行 限時優惠 3% NTD $3000 4.24%

*資料僅供參考,將以銀行實時信用貸款資訊為實。

信用貸款資訊

想立即借款的你,請務必小心細節,因為信用貸款是不能隨便申請的。你的個人信用與聯徵次數都會影響貸款條件,若是處理不恰當,更有可能導致貸款過不了。另外,若希望分析各銀行不同的貸款方案及貸款利率,可以使用 Money101 的貸款計算機輸入貸款金額、還款期及年利率等資料,以算出總還款額、每月最低還款額及總利息,以便找出最適合自己的信用貸款銀行及信貸產品。

什麼是信用貸款?

信用貸款,或信貸,是指銀行根據借款人的個人信譽所發放的貸款,申請時不需要提供任何擔保,因此又稱為無擔保貸款。很多貸款產品都需要申貸人作抵押或者擔保,但信用貸款不用,因此很受歡迎。信用貸款的最大特點就是僅憑申請人的個人信譽就可以取得銀行貸款,並以借款人的信用作為還款的保證,不需要另作抵押或者擔保。銀行一般都會重點申請者的收入是否穩定及個人信用記錄情況來進行審核,以免產生呆帳。但注意,不同銀行的貸款利率各有不同,因此在申請時,應自行算出不同貸款方案所需的每月還款額。

信用貸款試算

在申請信貸時,建議大家先計算是否能負擔每個月的還款金額,想精準計算每月還款金額及總利息,你可利用Money101的貸款試算工具,只要簡單輸入貸款金額、還款期(月)及利率,即可為你輕鬆計算出每月最低還款額、總還款額及總利息,以便找出最適合自己的信用貸款銀行及信貸產品。

信用貸款一定要綁約嗎?

不一定。信用貸款分為有綁約和無綁約,而無綁約信貸的利率會比較高。

什麼是個人信用貸款?

個人信用貸款即是信用貸款,兩者都一樣的,個人信用貸款不需提供抵押品或第三方擔保,是利用個人信用向銀行借款,但對銀行來說,信用貸款的呆帳風險較高,因此審核過程較嚴格,利率較高。

申請個人信用貸款資格是什麼?

在台灣申請個人信用貸款,你必須年滿18歲,需擁台灣國籍,而且擁有穩定的收入來源及良好的個人信用記錄。

推薦哪家銀行的信用貸款?

無法一概而論,因市面上各家銀行會依據不同貸款需求,提供相對應的貸款方案,例如軍公教百大企業優質客戶信貸等,其各方案會有手續費優惠或折扣,恕無法用同一標準推薦該銀行信用貸款。Money101 為你整合了各家銀行的信貸方案,利率、手續費、優惠,以及還款期限等資訊一目了然,你可根據自己的需要申請合適的方案。

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什麼是消費性貸款?

消費性貸款就是個人因為消費而有融資需求所辦理的貸款,用來解決購買耐久性消費品(房屋及汽車)及支付其他費用(如學費、信用卡循環信用及繳納稅款)等的資金需要。消費性貸款按用途可分為汽車貸款房屋貸款小額消費性貸款等,申貸人不用作任何抵押或擔保。因為銀行無法控管借款人將貸款使用於消費或使用於投資週轉,例如小額信用貸款,因此,有些銀行皆統稱為「個人貸款」,而不稱為「消費者貸款」。

信用貸款最高可以貸多少錢?

信貸額度主要看「負債收支比」,同時還有負債比的限制,貸款額度不得超過借款人月薪的 22 倍。如果你的月薪是 5 萬,額度最高不能超過 110 萬。 另外,在債務協商期間,是無法向再銀行申請信用貸款,需要待債務清償後 1至2 年才有機會再申貸。

信用貸款的額度、利率、期限是什麼?

如上所述,信貸額度主要看「負債收支比」,同時還有負債比的限制,貸款額度不得超過借款人月薪的 22 倍。信貸利率則是規定上限為年利率16%,但大部分銀行的信用貸款方案都是在2.4%~16%之間不等,根據個人的信用評級而定。信用貸款的期限,一般銀行為1年到7年,實際還款期限將依銀行最終核准為準,建議在申請時向銀行詢問清楚。

信用貸款的申請流程是怎樣?

申請信用貸款需要經過6個步驟:

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