2024信用貸款推薦和比較

以下是不同銀行的貸款期限及總費用年百分率：

信用貸款資訊

想立即借款的你，請務必小心細節，因為信用貸款是不能隨便申請的。你的個人信用與聯徵次數都會影響貸款條件，若是處理不恰當，更有可能導致貸款過不了。另外，若希望分析各銀行不同的貸款方案及貸款利率，可以使用 Money101 的貸款計算機輸入貸款金額、還款期及年利率等資料，以算出總還款額、每月最低還款額及總利息，以便找出最適合自己的信用貸款銀行及信貸產品。

什麼是信用貸款？

信用貸款，或信貸，是指銀行根據借款人的個人信譽所發放的貸款，申請時不需要提供任何擔保，因此又稱為無擔保貸款。很多貸款產品都需要申貸人作抵押或者擔保，但信用貸款不用，因此很受歡迎。信用貸款的最大特點就是僅憑申請人的個人信譽就可以取得銀行貸款，並以借款人的信用作為還款的保證，不需要另作抵押或者擔保。銀行一般都會重點申請者的收入是否穩定及個人信用記錄情況來進行審核，以免產生呆帳。但注意，不同銀行的貸款利率各有不同，因此在申請時，應自行算出不同貸款方案所需的每月還款額。

信用貸款試算

在申請信貸時，建議大家先計算是否能負擔每個月的還款金額，想精準計算每月還款金額及總利息，你可利用Money101的貸款試算工具，只要簡單輸入貸款金額、還款期（月）及利率，即可為你輕鬆計算出每月最低還款額、總還款額及總利息，以便找出最適合自己的信用貸款銀行及信貸產品。

信用貸款一定要綁約嗎？

不一定。信用貸款分為有綁約和無綁約，而無綁約信貸的利率會比較高。

什麼是個人信用貸款？

個人信用貸款即是信用貸款，兩者都一樣的，個人信用貸款不需提供抵押品或第三方擔保，是利用個人信用向銀行借款，但對銀行來說，信用貸款的呆帳風險較高，因此審核過程較嚴格，利率較高。

申請個人信用貸款資格是什麼？

在台灣申請個人信用貸款，你必須年滿18歲，需擁台灣國籍，而且擁有穩定的收入來源及良好的個人信用記錄。

推薦哪家銀行的信用貸款？

無法一概而論，因市面上各家銀行會依據不同貸款需求，提供相對應的貸款方案，例如軍公教、百大企業、優質客戶信貸等，其各方案會有手續費優惠或折扣，恕無法用同一標準推薦該銀行信用貸款。Money101 為你整合了各家銀行的信貸方案，利率、手續費、優惠，以及還款期限等資訊一目了然，你可根據自己的需要申請合適的方案。

低貸款利率信貸推薦

• 首期0.01%超低率利貸款：渣打銀行
• 一段式低利率貸款：王道銀行

• 兩段式低利率多元貸款：玉山銀行

低手續費信貸推薦

• 手續費0元起貸款：永豐銀行、匯豐銀行、台北富邦銀行...等

低總費用年利率信貸推薦

• 總費用年利率最低 1.88%貸款：樂天國際

什麼是消費性貸款？

消費性貸款就是個人因為消費而有融資需求所辦理的貸款，用來解決購買耐久性消費品（房屋及汽車）及支付其他費用（如學費、信用卡循環信用及繳納稅款）等的資金需要。消費性貸款按用途可分為汽車貸款、房屋貸款、小額消費性貸款等，申貸人不用作任何抵押或擔保。因為銀行無法控管借款人將貸款使用於消費或使用於投資週轉，例如小額信用貸款，因此，有些銀行皆統稱為「個人貸款」，而不稱為「消費者貸款」。

信用貸款最高可以貸多少錢？

信貸額度主要看「負債收支比」，同時還有負債比的限制，貸款額度不得超過借款人月薪的 22 倍。如果你的月薪是 5 萬，額度最高不能超過 110 萬。 另外，在債務協商期間，是無法向再銀行申請信用貸款，需要待債務清償後 1至2 年才有機會再申貸。

信用貸款的額度、利率、期限是什麼？

如上所述，信貸額度主要看「負債收支比」，同時還有負債比的限制，貸款額度不得超過借款人月薪的 22 倍。信貸利率則是規定上限為年利率16%，但大部分銀行的信用貸款方案都是在2.4%~16%之間不等，根據個人的信用評級而定。信用貸款的期限，一般銀行為１年到7年，實際還款期限將依銀行最終核准為準，建議在申請時向銀行詢問清楚。

信用貸款的申請流程是怎樣？

申請信用貸款需要經過6個步驟：

1. 提出申請及提供相關證明文件
2. 銀行照會
3. 銀行審核
4. 核貸結果通知與申覆，了解貸款額、期數與還款年利率等資訊。
5. 確認信貸方案，進行對保及簽約
6. 撥款

由申請開始到實際拿到借款，整個流程完成，最少需要 5 個工作天，會在核貸當日撥款。