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信貸/貸款試算 - 貸款計算機

市面上的貸款百百種,單是信用貸款,從中選擇已經耗費不少力氣了。在做債務整合貸款投資以及資金週轉的時候,需要計算每個月的負擔是否能承受,最令人頭痛的就是「每月還款額」、「利息試算」、「本息平均攤還」等。看著這些銀行的貸款利率,卻不知道如何計算要付多少利息,以及到底每月付金怎麼算?Money101免費提供貸款試算工具,只需輸入貸款金額、還款期及年利率,就可以輕鬆計算出信用貸款的每月還款金額及總利息,並精選出多家銀行方案,在試算同時讓您直接比較!

信用貸款利率是什麼?

信用貸款屬於無擔保債務,利率通常以本息平均攤還方式計算還款金額與利息,部分分成「一段式利率」及「多段式利率」。

  • 一段式利率採固定利率,除非央行升息否則並不會受環境因素影響,但前期還款金額較高,且利率會按每個人情況而有所不同;
  • 多段式利率則存在兩種以上利率,基本上前期低利,後面採第二段利率或者更多,不過低利率方案多提供給「優質客群」,就算多段也須詳算後才能判斷是否真的划算。

以上兩種的利率計算方法比較複雜,大家可以利用我們的貸款計算機得出每月最低還款額、總還款額及總利息。


貸款月利率及年利率差別是什麼?又如何計算?

當聽到貸款的利率很低時,應該先確認是月利率還是年利率,因如果只用月利率計算,一年後所支付的利息會比年利率多。

  • 月利率: 是指「以月計息」的方法計算,每個月根據利率計算一次利。
  • 年利率:是指「以年計息」的利率,每年計算一次利。銀行等大型金融機構通常採用複利計算。
    複利計算公式: 年利率 = ( 1 +月利率 ) 的12次方-1

信貸利率影響因素有哪些?

談完信用貸款利率試算方式,大家還要知道信貸利率會受幾個關鍵因素影響,包含申貸人職業、年收入、聯徵狀況及個人信用,因此就算同個方案,每個人的申貸結果不盡相同。

  • 職業:

    醫師、律師、會計師、知名百大企業員工、軍公教等申貸多可擁有較低優惠利率,大約是 1.68 - 5.4% ,若是一般企業之正職員工約為 2.4 - 11%,其他類別則落在 6-16%。
  • 年收入:

    通常工作穩定、年資及薪水越高,就有機會申請到越低的信貸利率,而工作至少得滿 6 - 12個月以上信貸較容易通過,未滿 6 個月的話通過機會相對來的低。
  • 個人信用:

    無論申辦信用卡或信用貸款等,個人信用評分及聯徵狀況都非常重要,好壞都會直接影響申貸結果和利率,若想知道自己的信用評分可利用自然人憑證+讀卡機至聯徵中心官網線上查詢,也能至聯徵中心臨櫃申請。

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