今年迎來疫情後第一個暑假,全球旅遊市場出現報復浪潮,而出國前除了訂機票、訂房以及準備外幣以外,更重要的是投保旅平險以及旅遊不便險,讓旅遊期間也能獲得保障,特別是在易受颱風侵襲的台灣或台人最愛旅遊的日本,旅遊不便險可謂是出遊前的必備。接著,就跟著Money101 一起來認識旅平險、旅遊不便險以及旅遊綜合險有什麼不同?線上投保旅平險的保障內容及各家產險公司的方案整理吧!
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*以上內容係各大產險公司日本(海外)旅遊5天內容之保費試算,並列出旅遊險重點保障項目內容之比較,實際保費與完整保障資訊仍以各大產險公司規定為主 | ||
製表:Money101 |
旅平險 vs. 旅遊不便險,哪裡不一樣?
規劃一場令人雀躍的旅程前,我們總是希望一切能夠順利,然而,無法預測的情況總是可能發生。正因如此,旅遊保險變得不可或缺,旅遊保險選擇中,最常聽到的便是「旅平險」和「旅遊不便險」,它們在哪些方面有所不同呢?讓我們來一探究竟旅平險與旅遊不便險之間的差異:
旅平險 vs. 旅遊不便險 |
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比較項目 | 旅平險 | 旅遊不便險 |
保障項目 | 身故及失能保障、傷害醫療費用、海外突發疾病 | 行程取消、行程更改、班機延誤、行李延誤、行李損失、旅遊文件損失 |
年齡限制 | 有 (一般最高85歲) |
無 |
理賠條件限制 | 意外事故理賠、海外突發疾病 | 指定保險事故、定額給付 |
影響保費因素 | 保額、旅遊地點、天數、年齡 | 旅遊地點、天數、年齡 |
保障項目 (保額) |
身故與失能 (保額依公司而定,最高達2,000萬) |
行程取消、行程更改:實支實付 |
傷害醫療:保額 x 10% | 班機延誤、行李延誤:定額給付 | |
海外突發疾病:保額 x 10% | 行李損失、旅遊文件損失:定額給付 | |
投保注意事項 | 投保年齡限制、身故&失能儘理賠意外事故、海外突發疾病不理賠法定傳染病 | 班機被航空公司取消不理賠、旅遊票券遺失不理賠 |
製表:Money101 |
旅平險保障範圍、項目有哪些?
進一步說明與解釋,旅平險是人身保險的一種,是最基本的旅遊保險,指的是在旅行期間發生意外傷害事故,導致身故、失能或是住院醫療費用理賠。旅平險主要保障項目有:
- 身故及失能保障:發生意外傷害事故,導致身故或失能時所能仍到的保險金。
- 傷害醫療費用:發生意外事故,導致醫療費用支出時可領到的保險金,通常為身故、失能保險金的10%。
- 海外突發疾病:因突發疾病需住院診療時可領到的保險金,通常為身故、失能保險金的10%。
投保旅平險注意事項
- 旅平險年齡限制:部份旅平險產品針對投保年齡設有上限,而老人與未成年孩童保額也設有上限,因此投保前要多留意。
- 身故、失能僅理賠意外事故:旅平險的身故、失能保險金,僅針對意外事故理賠,如果是由自身疾病所引發的就不理賠。(僅能以海外突發疾病理賠)
- 海外突發疾病不賠法定傳染病:幾乎每家保險公司都將法定傳染病列為除外項目。
網路投保旅平險方案比較 |
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產險公司 | 意外身故、失能保險金 | 傷害醫療保險金 (實支實付) |
海外突發疾病 (實支實付) |
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華南產險 | 最高1,000萬 | 意外身故或失能保額的10% |
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兆豐產險 | 最高1,000萬 | 最高50萬元 | 意外身故或失能保額的10%(不含法定傳染病) | - |
美商安達產險 | 最高1,000萬 | 最高100萬元 | 住院:最高100萬 門診:最高1萬 急診:最高1萬 |
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國泰產險 | 最高2,000萬 | 最高200萬元 | 最高200萬元(不含法定傳染病) | - |
旺旺友聯 | 最高900萬 | 意外身故或失能保額的10% |
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中國信託產險 | 最高1,000萬 | 意外身故或失能保額的10% | 意外身故或失能保額的10%(不含法定傳染病) | - |
和泰產險 | 最高1,000萬 | 意外身故或失能保額的5% | 意外身故或失能保額的10%(不含法定傳染病) | - |
製表:Money101 |
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不便險保險範圍、項目有哪些?
不便險則屬於財產保險,主要保障行程有沒有被影響,或因為突發狀況導致原本預訂的團房、住宿費拿不回來,以及旅行期間行李和重要旅遊文件的損失,主要有下列6大項:
- 行程取消:海外旅程開始前七日至海外旅行期間開始前,因指定保險事故導致行程取消且無法取回團費、交通、票券、住宿費用時可獲得理賠。多為實支實付。
- 行程更改:海外旅遊期間,因指定保險事故,而必須更改其預定旅程因而所增加之交通或住宿費用。多為實支實付。
- 班機延誤:所搭乘之定期航班較預定出發時間延誤(通常為四小時)以上,可獲得的保險金。多為定額給付。
- 行李延誤:因公共交通工具業者之處理失當,抵達目的地後(多為六小時)未能領取時所獲得的保險金。多為定額給付。
- 行李損失:因指定事故導致行李箱內物品受到損毀時所獲得的保險金。多為定額給付。
- 旅遊文件損失:護照、簽證或其它入境需要文件被強盜、搶奪、竊盜或遺失時所獲得的保險金。多為定額給付。
投保不便險注意事項
- 班機被航空公司取消不理賠:解封初期,有多家航空公司在出發前數週突然通知班機取消,讓旅客措手不及,當地訂好的飯店無法退款。但是這其實不符合不便險的行程取消的定義,依保險公司條款,被保險人的三等親屬死亡或病危、出席法庭擔任證人、欲搭乘的交通工具發生罷工、家中受到火災或天災導致毀損,因為這些事故而取消才可以理賠。而「行程更改」則要是在旅遊期間發生事故才可以理賠,而班機被取消因為還沒出發,所以也不能理賠。
- 旅遊票券遺失不理賠:所謂的「旅遊文件」指的是護照、簽證、台胞證這類入境時需要的文件,因此機票、車票、遊樂園門票,這些都不屬於旅遊文件所以不會理賠。
- 颱風取消班機,不便險會賠嗎?因颱風等天候因素造成的班機起降延誤,不便險最低賠償條件為班機延誤至少4小時,通常採用定額賠償方式處理班機延誤。舉例來說,若班機延誤4小時,理賠金額可能為3,000元;延誤8小時則理賠6,000元、以此類推。
網路投保旅遊不便險方案比較 |
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產險公司 | 行程取消 (實支實付) |
行程更改 (實支實付) |
班機延誤理賠金額 (4小時,2次為限) |
行李延誤 (6小時以上) |
行李損失 (2次為限) |
旅行文件損失 |
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最高1.5萬元 | 最高1.5萬元 | 3,000元/次 每次事故上 限6,000元 |
3,000元/次 | ||
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最高6萬元 | 最高6萬元 | 5,000元/次 | 6,000元/次 | 8,000元/次 | 6,000元/次 |
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最高2萬元 | 最高2萬元 | 5,000元/次 | 8,000元/次 | 8,000元/次 | 5,000元/次 |
最高3萬元 | 最高3萬元 | 8,000元/次 | 5,000元/次 | 5,000元/次 | 5,000元/次 | |
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限額1萬 | 限額1萬 | 定額3,000 | 定額3,000 | 定額5,000 | 定額3,000 |
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最高3萬元 | 最高3萬元 | 最高5萬元 | 定額:6000元/次或限額最高5萬 | 定額:6000元/次或限額最高3萬 | 定額:6000元/次或限額最高1萬 |
新光產險 國外旅行綜合保險B方案 |
限額2萬 | 限額1萬 | 3,000元/次 | 3,000元/次 | 3,000元/次 | 2,000元/次 |
國泰產險 海外旅行綜合保險標準型 |
限額6萬 | 限額3萬 | 每4小時3,000元 | 定額3,000 | 定額3,000 | 定額1,000 |
南山產物 旅平險+不便險 |
限額6萬 | 限額3萬 | 定額5,000 | 定額3,000 | 定額3,000 | 定額5,000 |
安達產險 旅行平安保險網路投保 |
最高4萬 | 最高4萬 | 定額3,000 | 定額3,000 | 定額3,000 | 定額3,000 |
製表:Money101 |
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「旅綜險」又是什麼?保障範圍有哪些?
所謂的旅綜險,就是旅遊綜合保障。同時包含了旅平險和不便險兩部份的權益;有的公司並沒有推出旅綜險,而是以旅平險加不便險附約的方式投保。簡單來說,旅遊綜合保險,就是涵蓋了「旅平險」與「不便險」兩項保險的綜合保險。
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保險公司投保旅平險和信用卡贈送旅平險差異為何?
一般使用信用卡刷卡購買全額機票或八成團費,可獲得國際發卡組織所提供的旅平險、不便險保障。然而絕大多數信用卡所提供的,只有在飛機起降間的保障,在抵達目的地後發生的事故不在保障範圍內,只有極少數的頂級卡有提供「海外全程旅行平安保險」。因此自行向產險公司保旅平險、不便險仍是必要的。
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旅遊綜合險、旅平險、旅遊不便險常見問題
Q1. 出發地發佈颱風警報後,還可以投保嗎?
發佈「海上颱風警報」後就無法投保。
Q2. 旅平險最晚要什麼時候投保?到了國外還可以投保嗎?
最晚需在出發前1小時投保,出發後就不能投保。
Q3. 旅平險投保有年齡限制嗎?
大部分產險公司的旅平險最高投保年齡為85歲足歲。
Q4. 旅平險一定要保嗎?
旅平險並非強制投保;但建議出遊前還是要記得保,特別是國外旅遊,旅平險保障內容有意外身故、失能及突發疾病的醫療等,可以彌補海外突發的高額醫療支出。
Q5. 線上買(投保)旅平險的好處?
線上投保除了較方便,能夠行前1小時才投保外,保險公司往往也會提供些許優惠。
Q6. 旅綜險是什麼?
旅遊綜合保險,又稱旅綜險,是旅平險與旅遊不便險之結合,提供身故、失能、傷害醫療、海外突發疾病、個人責任險、旅行不便險及海外急難救助等綜合旅遊保險服務。
Q7. 投保的旅平險和信用卡贈送旅平險差異為何?
絕大多數信用卡所提供的,只有在飛機起降間的保障,在抵達目的地後發生的事故不在保障範圍內。