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裝潢貸款是什麼? 房屋裝潢利率、借款額度、貸款方案、申請準備文件一次看

最後更新於2023年10月19日

無論是首購族購屋,還是想為老屋修繕,都需要一筆資金解決家具和裝潢需求。其實最直接的方式就是向銀行申請裝潢貸款,但需要提供相關證明。除了銀行方案外,政府也有「住宅修繕貸款」供民眾申請,不過又是需要符合指定條件才能申請。另外,如果這些方案都不符合資格,可以申請房屋轉增貸、信用貸款來填補資金缺口。想到PPT了解更多有裝潢貸款及老屋修繕貸款的資訊,但資料散亂。有見及此,Money101為你整理出房屋裝潢貸款及修繕貸款懶人包及推薦貸款,讓你快速掌握裝潢貸款的資訊,不論是青年裝潢貸款還是老屋翻新裝潢貸款都沒有問題。

2023房屋貸款/轉增貸推薦

最低每月還款額

最低貸款利率

最低總費用年百分率

手續費

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37,565元
2.12 %
2.17%
NT$ 6,500
中國信託 公教優利房屋貸款
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37,263元
2.06 %
2.06%
NT$ 0

裝潢貸款是什麼?

不論是買新屋裝潢還是老屋翻新,或是單純局部翻新,隨便都要動輒數十萬元。想要補足這塊金錢缺口,靠的就是裝潢貸款。裝潢貸款資金來源分成四種。

  • 銀行裝潢貸款:利率約在房貸與信貸之間,額度和年限各家銀行方案差異較大。
  • 內政部房屋修繕貸款:雖然利率較優惠(一般戶郵儲利率+0.042%;弱勢戶郵儲利率-0.533%),但額度最高只有80萬元,適合弱勢族群和屋齡超過10年的情況。
  • 房屋轉增貸:額度和利率相對較佳,適合房子位在好地段,增值空間大的情況。
  • 一般信貸:利率雖然較高,但運用上較自由。適合信用評分良好的人。 裝潢費用要多少錢?常見借款額度及考量?

閱讀更多:【內政部房屋修繕住宅貸款懶人包】

銀行裝潢貸款

銀行裝潢貸款其實就是信用貸款的一種,是銀行為了支持客戶進行房屋裝潢或翻新的需求所提供的貸款服務,因此又稱裝修貸款。各家銀行提供的貸款額度不同,目前台灣分別有5家銀行推出裝潢修繕貸款:富邦、玉山、遠東、土地、凱基銀行,多以房屋鑑價的結果,來決定裝潢貸款額度。各家銀行裝潢貸款方案差異較大,詳細內容可參閱下方表格:

銀行裝潢貸款比較

裝潢貸款銀行 利率 額度 貸款期限 手續費
富邦銀行
裝潢金房貸
目前為2.45%起機動計息
(指數利率一段式I+0.86%)
裝潢金最高
本行鑑價金額X5%
最長 20 年 5,000元
玉山銀行
裝修房屋
前 3 個月 1.88%~5.88%
第 4 個月起 5.88%~14.88%
最高 250 萬元 最長 7 年 5,000元
遠東銀行
新省息時貸
依本行定儲指數利率
加碼浮動計息
依銀行鑑價 20 年為原則
最長不逾 30 年
5,000元
土地銀行
一般修繕貸款
目前為2.45%~3.75%
依本行公告「指數型房貸指標利率」(月調)加0.86~2.16%起
200 萬元 20年 5,300-5,600 元
凱基銀行
加值金貸款
2.41%起
貸款金額5% 最長15年 5,000元
資料更新時間:2023/04/27
製表:Money101

裝潢貸款比較

以下將以富邦銀行為例,對比裝潢貸款、內政部房屋修繕貸款、房屋轉增貸及一般信貸的貸款額度、年限、利率及手續費等資訊。

貸款 富邦裝潢金房貸 內政部自購及修繕住宅貸款 富邦理財家分期型房貸 富邦上班族信貸
對象 需要為新購屋裝潢或翻修房子的人士 經直轄市、縣主管機關審查核定符合規定條件並發予「自購住宅貸款利息補貼證明」或「修繕住宅貸款利息補貼證明」,且並未超逾規定的申貸及撥款期限者 想透過原屋貸款、轉貸或增貸獲得資金,滿足房屋修繕及其他需求的人士 20~60歲信用良好之上班族
貸款額度 最高富邦銀行鑑價金額X5%
  • 自購住宅:台北市最高250萬元,新北市最高230萬元,其餘直轄市、縣最高為210萬元
  • 修繕住宅:最高80萬元
最高依富邦銀行鑑價金額之80% 最高300萬
貸款利率 目前為2.45%起機動計息
(指數利率一段式I+0.86%)
  • 第一類:按郵儲金二年期機動利率-0.533%(目前1.062%)起機動計息
  • 第二類:按郵儲金二年期機動利率+0.042%(目前1.637%)起機動計息
目前為2.50%起機動計息
(指數利率一段式I+0.91%)
目前為3.88%~14.98%
優惠年利率I+2.29%~13.39%即時機動計息
貸款期限 最長20年
  • 自購住宅最長20年(寬限期合計最長以5年為限)
  • 修繕住宅最長15年(寬限期合計最長以3年為限)
最長20年

最長7年

帳戶管理費 5,000元 5,000元 5,000元 9,000元
資料更新時間:2023/04/27
製表:Money101

裝潢費用要多少錢?常見借款額度及考

房屋的裝潢費用,根據房屋結構、自身需求、施工材質用料有所不同。不過可依下列數字,粗估單坪所需費用。

  • 新屋裝潢:約5-9萬/坪
  • 老屋翻新:約8-12萬/坪
  • 廚房翻新:約4-6萬/坪
  • 浴室改裝:約5-9萬/坪
  • 系統櫃:約4-9萬/坪
  • 水電管線:約4-6千/坪
  • 防水工程:約1-3千/坪
  • 壁癌裝修:約5千-1萬/坪

裝潢貸款申請條件

銀行裝潢貸款的門檻不太高,只要是年滿20歲、是中華民國國民、有工作及財力證明及有良好的個人信用記錄、房屋土地所有權狀,即可申請。另外,有些銀行需要提供工程修繕合約及施工前房屋室內照片。

裝潢貸款申請方式

裝潢貸款申請方式一般可透過親身到銀行櫃台或銀行網站提出申請,並提交所需的資料即可。接著銀行照會、進行內部審核,通過審核後進行對保,申請便完成。

裝潢貸款貸款年限

貸款期限方面,一般銀行都是7至10年,有些銀行是最長20年,通常是綁約制,合約綁約期限大多是1至2年。至於利率,各銀行都有所不同,利率約在房貸與信貸之間,額度和年限各家銀行方案差異較大。但在評估信貸的利率時,還是要看APR(總費用年百分率),而裝潢信用貸款,總費用年百分率大概是在3.7~15%左右。

裝潢貸款需要準備哪些文件

既然名為裝潢貸款,所以各銀行都會要求提出相關證明,例如裝潢修繕工程的發票、收據、工程合約或工程估價單。此外和一般房貸一樣,需要提供基本證件、財力證明

  1. 身分證、第二身分證明文件(如駕照、健保卡等)。
  2. 印章
  3. 土地及建物登記謄本
  4. 個人財力證明(如薪資單、扣繳憑單、存摺等)。
  5. 修繕相關證明文件:如發票、收據、工程合約或工程估價單等
  6. 保證人(非必要):保證人之身分證、印章、個人收入證明

裝潢貸款方案例

例如房屋鑑價若為 1000 萬,貸款額度為 10%,則可申請 100 萬的裝潢貸款。而銀行的裝潢貸款平均還款期限約在 20 年左右。如裝潢貸款為75萬元,每月只需多付約3,909 元。(貸款試算:裝潢金90萬元、貸款期限20年、貸款利率2.32%) 

比起申請裝潢貸款,我們更建議以房屋轉增貸&信貸作為替代選擇

其實有部份申請裝潢貸款的需求,主要是因為自備款不足。假如手中已有房產,而且房貸繳納正常且房價有增值的情況下,申請房屋轉增貸會更為合適,詳細內容可參考【房貸變成活資產!轉貸、轉增貸是什麼?利率多少?如何申請?】。倘若不符合增轉貸資格,也無法提出裝潢修繕相關證明文件,其實還是可以透過信用貸款來補足資金缺口。最新信用貸款方案如下:

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低總費用年百分率貸款推薦

不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎?建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」,總費用年百分率英文縮寫為 APR,是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案,供大家參考:

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中國信託 公教優利房屋貸款

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本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件,仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。總費用年百分率不等於貸款利率。 \n<br>\n7. 詳細承作對象、承作條件、及其他貸款條件等,請洽中國信託銀行貸款專員或全國各分行。 \n<br>\n8. 中國信託銀行保留核貸與否及核決貸放金額、利率之權利,同時保留調整產品規格、申貸期限及其他相關規定之權利,實際內容以中國信託銀行網站(www.ctbcbank.com)最新公告為準。 \n<br>\n9. 參考案例為個案內容,實際貸款條件以中國信託銀行核准內容為準。 \n<br>\n10. 本公司(走著瞧股份有限公司)係提供各銀行貸款優惠比較資訊,並非接受各銀行委外行銷, 恕不提供代辦服務, 所有貸款申辦事宜請逕洽各銀行辦理。 \n<br>\n11. 本公司(走著瞧股份有限公司)不定期更新銀行貸款產品資訊,惟實際內容與申貸條件,以各銀行提供為準。\n<br>\n12. 以上廣宣內容及注意事項皆以新臺幣計算。\n<br>\n13. 本公司(Money101.com.tw)係提供各銀行貸款優惠比較資訊, 恕不提供代辦服務, 所有貸款申辦事宜請逕洽各銀行辦理。\n<br>\n14. 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裝潢貸款常見問題

申辦裝潢貸款須檢附證明嗎?
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需請檢附裝潢修繕相關證明文件(如發票、收據、工程合約或工程估價單等)。除此之外,需要雙證件、印章、土地及建物登記謄本、收入證明。詳細資料依各銀行規定。
房屋修繕裝潢要花多少錢?
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根據房屋條件和需求,裝潢修繕金額會有所不同。目前新屋裝潢每坪約5-9萬,老屋翻新則需8-12萬。
裝潢貸款可貸多少錢?最長還款年限多久?
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各家銀行規定不同,中信最高可貸鑑價金額的85%,富邦只能貸鑑價金額5%。還款年限多數銀行為20年,而玉山銀行方案最長只有7年。