裝潢貸款是什麼? 房屋裝潢利率、借款額度、貸款方案、申請準備文件一次看

無論是首購族購屋，還是想為老屋修繕，都需要一筆資金解決家具和裝潢需求。其實最直接的方式就是向銀行申請裝潢貸款，但需要提供相關證明。除了銀行方案外，政府也有「住宅修繕貸款」供民眾申請，不過又是需要符合指定條件才能申請。另外，如果這些方案都不符合資格，可以申請房屋轉增貸、信用貸款來填補資金缺口。想到PPT了解更多有裝潢貸款及老屋修繕貸款的資訊，但資料散亂。有見及此，Money101為你整理出房屋裝潢貸款及修繕貸款懶人包及推薦貸款，讓你快速掌握裝潢貸款的資訊，不論是青年裝潢貸款還是老屋翻新裝潢貸款都沒有問題。

本文重點段落

裝潢貸款是什麼
銀行裝潢貸款
裝潢貸款比較
裝潢費用要多少錢？常見額度及考量
裝潢貸款申請條件
裝潢貸款申請方式
裝潢貸款貸款年限
裝潢貸款需要準備哪些文件
裝潢誕款方案例子

熱門房貸方案推薦
銀行方案	房貸最低利率	手續費	最低每月還款額
中國信託房貸轉增貸	前12期機動利率2.06% 第13期起機動利率2.26%起	6,500元	37,263
遠東商銀房屋轉貸	轉貸額度(均攤型)2.1%(浮)起增貸額度(循環型)2.5%(浮)起	5,000 元家中有幼兒享手續費 2,000 元 (限民國106年(含)後出生)	37,464
中國信託融資房貸	前12期機動利率2.06% 第13期起機動利率2.56%起	6,500元	37,263
註：以貸款1000萬、30年期房貸試算（實際金額以銀行為準）
製表：Money101

裝潢貸款是什麼？

不論是買新屋裝潢還是老屋翻新，或是單純局部翻新，隨便都要動輒數十萬元。想要補足這塊金錢缺口，靠的就是裝潢貸款。裝潢貸款資金來源分成四種：

銀行裝潢貸款：利率約在房貸與信貸之間，額度和年限各家銀行方案差異較大。
內政部房屋修繕貸款：雖然利率較優惠（一般戶郵儲利率+0.042%；弱勢戶郵儲利率-0.533%），但額度最高只有80萬元，適合弱勢族群和屋齡超過10年的情況。
房屋轉增貸：額度和利率相對較佳，適合房子位在好地段，增值空間大的情況。
一般信貸：利率雖然較高，但運用上較自由。適合信用評分良好的人。

閱讀更多：【內政部房屋修繕住宅貸款懶人包】

銀行裝潢貸款

銀行裝潢貸款其實就是信用貸款的一種，是銀行為了支持客戶進行房屋裝潢或翻新的需求所提供的貸款服務，因此又稱裝修貸款。各家銀行提供的貸款額度不同，目前台灣分別有6家銀行推出裝潢修繕貸款：富邦、玉山、中國信託、遠東、土地、凱基銀行，多以房屋鑑價的結果，來決定裝潢貸款額度。各家銀行裝潢貸款方案差異較大，詳細內容可參閱下方表格：

銀行裝潢貸款比較
裝潢貸款銀行	貸款利率	額度	貸款期限	手續費
富邦銀行裝潢金房貸	目前2.45%起機動計息	裝潢金最高本行鑑價金額X5%	最長 20 年	5,000元
玉山銀行二順位房貸	一段式利率2.95%起	最高 500 萬元	最長15年	貸款金額1％
中國信託裝潢貸款	首期0.01%、第二期起2.90%起(機動計息)	最高 500 萬元	最長 7 年	9,000元
遠東銀行新省息時貸	依本行定儲指數利率加碼浮動計息	依銀行鑑價	20 年為原則最長不逾 30 年	5,000元
土地銀行一般修繕貸款	目前2.45%~3.75%	200 萬元	20年	5,300-5,600 元
凱基銀行加值金貸款	2.53%起	貸款金額5%	最長15年	5,000元
資料更新時間：2024/02/21
製表：Money101

裝潢貸款比較

以下將以富邦銀行為例，對比裝潢貸款、內政部房屋修繕貸款、房屋轉增貸及一般信貸的貸款額度、年限、利率及手續費等資訊。

貸款	富邦裝潢金房貸	內政部自購及修繕住宅貸款	富邦理財家分期型房貸	富邦上班族信貸
對象	需要為新購屋裝潢或翻修房子的人士	經直轄市、縣主管機關審查核定符合規定條件並發予「自購住宅貸款利息補貼證明」或「修繕住宅貸款利息補貼證明」，且並未超逾規定的申貸及撥款期限者	想透過原屋貸款、轉貸或增貸獲得資金，滿足房屋修繕及其他需求的人士	18~64歲信用良好之上班族
貸款額度	最高富邦銀行鑑價金額X5%	自購住宅：台北市最高250萬元，新北市最高230萬元，其餘直轄市、縣最高為210萬元修繕住宅：最高80萬元	最高依富邦銀行鑑價金額之80%	最高300萬
貸款利率	目前為2.45%起機動計息	第一類（弱勢戶）：郵儲利率減 0.533% （目前為 1.062% 第二類(一般戶)：郵儲利率加 0.042%（目前為 1.637%）	目前為2.50%起機動計息	目前3.88%~14.98%
貸款期限	最長20年	自購住宅最長20年（寬限期合計最長以5年為限）修繕住宅最長15年（寬限期合計最長以3年為限）	最長20	最長7年
帳戶管理費	5,000元	5,000元	5,000元	9,000元
資料更新時間：2024/02/21
製表：Money101

裝潢費用要多少錢？常見借款額度及考量

房屋的裝潢費用，根據房屋結構、自身需求、施工材質用料有所不同。不過可依下列數字，粗估單坪所需費用。

新屋裝潢：約5-9萬/坪
老屋翻新：約8-12萬/坪
廚房翻新：約4-6萬/坪
浴室改裝：約5-9萬/坪
系統櫃：約4-9萬/坪
水電管線：約4-6千/坪
防水工程：約1-3千/坪
壁癌裝修：約5千-1萬/坪

裝潢貸款申請條件

銀行裝潢貸款的門檻不太高，只要是年滿18歲、是中華民國國民、有工作及財力證明及有良好的個人信用記錄、房屋土地所有權狀，即可申請。另外，有些銀行需要提供工程修繕合約及施工前房屋室內照片。

裝潢貸款申請方式

裝潢貸款申請方式一般可透過親身到銀行櫃台或銀行網站提出申請，並提交所需的資料即可。接著銀行照會、進行內部審核，通過審核後進行對保，申請便完成。

裝潢貸款貸款年限

貸款期限方面，一般銀行都是7至10年，有些銀行是最長20年，通常是綁約制，合約綁約期限大多是1至2年。至於利率，各銀行都有所不同，利率約在房貸與信貸之間，額度和年限各家銀行方案差異較大。但在評估信貸的利率時，還是要看APR（總費用年百分率），而裝潢信用貸款，總費用年百分率大概是在3.7～15％左右。

裝潢貸款需要準備哪些文件

既然名為裝潢貸款，所以各銀行都會要求提出相關證明，例如裝潢修繕工程的發票、收據、工程合約或工程估價單。此外和一般房貸一樣，需要提供基本證件、財力證明。

身分證、第二身分證明文件（如駕照、健保卡等)。
印章
土地及建物登記謄本
個人財力證明（如薪資單、扣繳憑單、存摺等）。
修繕相關證明文件：如發票、收據、工程合約或工程估價單等
保證人（非必要）：保證人之身分證、印章、個人收入證明

裝潢貸款方案例子

例如房屋鑑價若為 1000 萬，貸款額度為 10%，則可申請 100 萬的裝潢貸款。而銀行的裝潢貸款平均還款期限約在 20 年左右。如裝潢貸款為75萬元，每月只需多付約3,909 元。（貸款試算：裝潢金90萬元、貸款期限20年、貸款利率2.32%）

比起裝潢貸款建議以房屋轉增貸＆信貸作為替代選擇

其實有部份申請裝潢貸款的需求，主要是因為自備款不足。假如手中已有房產，而且房貸繳納正常且房價有增值的情況下，申請房屋轉增貸會更為合適，詳細內容可參考【房貸變成活資產！轉貸、轉增貸是什麼？利率多少？如何申請？】。倘若不符合增轉貸資格，也無法提出裝潢修繕相關證明文件，其實還是可以透過信用貸款來補足資金缺口。最新信用貸款方案如下：

精選熱門貸款推薦
貸款產品	貸款利率	手續費
台北富邦 Money101限定專案	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.71%起	0元
🌟市場最佳優惠🌟 渣打銀行 Money101獨家限定專案	前3期利率0.1% 第4期起為機動利率2.99%起	0元
🌟市場最佳優惠🌟 渣打銀行 Money101獨家限定專案	🎁申請優惠：即日起至04/30，透過Money101連結至渣打銀行申貸平台，成功撥貸(須於05/31前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者，即符合Money101會員限定好禮「宜睿2,000元福利即享券」 👉撥款金額50萬以上享「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一 👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」
凱基銀行一段式低利率專案	一段式利率1.98%起	0元
樂天銀行樂天貸(分期型)	一段式利率1.97%起	666元
凱基銀行 Money101限時專案	首期利率0.01% 第2期起為機動利率1.98%起	0元
中國信託 Online貸	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.90%起	3,000元
中國信託 Online貸	🎁申請優惠：即日起至04/30(含)，透過Money101官網成功撥貸(須於04/30前完成撥貸)並符合資格者： 👉撥款金額50萬以上享「宜睿1,000元即享券」 👉撥款金額100萬以上享「Apple HomePod Mini」 👉申貸就抽香港雙人來回機票，線上自行完成申請+撥款再抽NT9,000元
永豐銀行數時貸	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.26%起	0元
永豐銀行數時貸	🎁申請優惠：即日起至04/30(含)，透過Money101線上申辦並於5/31前完成撥貸，可享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」
滙豐銀行 Money101限定稅季減壓專案	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起	0元
王道銀行信貸優惠專案	一段式利率1.96%起	0元
遠東商銀信用貸款	一段式利率2.1%起	0元
遠東商銀信用貸款	🎁申請優惠：即日起至04/30，透過Money101官網或指定活動頁面申貸，並於05/31前完成撥貸且連續正常繳款達三個月(含)以上未提前清償者，享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」
永豐銀行醫護貸	一段式利率1.97%起	0元
玉山銀行稅月優貸	一段式利率2.98%起	2,888元
玉山銀行稅月優貸	🎁申請優惠：即日起至7/10，momo購物網會員透過Money101連結申貸，並於7月10日前成功撥貸，可享momo購物網會員限定禮「500 momo幣」
台新銀行大口貸	一段式利率1.96%起	0元
台新銀行大口貸	🎁申請優惠：即日起至6/30，透過Money101官網申辦大口貸並輸入專屬代碼「MONEY2000」，成功撥款超過60萬(含)，除了送「2000元電子禮券」外，Money101再加碼「1000元電子禮券」
製表：Money101

裝潢貸款常見問題

Q1.申辦裝潢貸款須檢附證明嗎？

需請檢附裝潢修繕相關證明文件（如發票、收據、工程合約或工程估價單等）。除此之外，需要雙證件、印章、土地及建物登記謄本、收入證明。詳細資料依各銀行規定。

Q2.房屋修繕裝潢要花多少錢？

根據房屋條件和需求，裝潢修繕金額會有所不同。目前新屋裝潢每坪約5-9萬，老屋翻新則需8-12萬。

Q3.裝潢貸款可貸多少錢？最長還款年限多久?

各家銀行規定不同，中信最高可貸鑑價金額的85%，富邦只能貸鑑價金額5%。還款年限多數銀行為20年，而玉山銀行方案最長只有7年。