熱門理財省錢撇步分析
房貸轉貸是什麼
轉貸是把現有房貸餘額轉給另一家銀行承作，別以為銀行都差不多，當房貸利息談到 1%，等於一千萬的房貸可以省下十萬元利息！所以，當新的銀行可以提供更優惠的利息、更高的貸款額度，或是重新提供寬限期，就可以考慮「轉貸」到別家銀行。
房屋轉增貸推薦
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| 銀行方案 | 最低利率 | 手續費 | 最低每月還款額 |
中國信託 房貸轉增貸 | 2.12% | 6,500元 | 37,565 |
| 中國信託 公教優利房屋貸款 | 2.06% | 0元 | 37,263 |
| 註：以貸款1000萬、30年期房貸試算（實際金額以銀行為準） | |||
| 製表：Money101 | |||
房貸增貸是什麼
申貸房貸一段時間，已清償部分本金後，再向原銀行申請，將已還款的本金再貸款出來運用。有點類似於理財型房貸，只是理財型房貸貸出來的資金是以循環利率計算。
房貸轉增貸是什麼
轉貸時，新銀行會重新針對房子重新鑑價，如果房價有比買進時還高，可以把增值部分套現出來。舉例來說，如果你有一間 1,000 萬房子，最初貸款額度 80% 等於貸款 800 萬，兩年後如果房子增值，轉貸銀行重新估價到 1,200 萬，再按照 80% 的額度來貸款，就可以拿到 960 萬貸款，這樣就比之前的 800 萬多了 160 萬出來。
房貸轉貸、增貸、轉增貸比較
房貸轉貸、增貸、轉增貸比較 |
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| 轉貸 | 增貸 | 轉增貸 | |
| 時機 | 降低利率 延長還款年限 |
需要額外資金 | 降低利率 同時需要資金 |
| 貸款方式 | 以新貸款 取代原貸款 |
由原貸款 增加新貸款 |
由新貸款 增加新貸款 |
| 承作銀行 | 新貸款銀行 | 原貸款銀行 | 新貸款銀行 |
| 貸款支出 | 需付原銀行違約金 | 管理費 5,000 元起跳 | 需付原銀行違約金 |
| 貸款限制 | 利率降低0.5%以上才划算 | 與原銀行關係好 已還一定額度本金 |
房屋增值幅度大 個人信用良好 |
| 製表：Money101 | |||
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房貸轉貸、轉增貸要注意什麼
- 代書設定費：約 NT$2,500~6,000
- 塗銷費：約 NT$2,500
- 違約金：約 0.5%~1%
- 地政設定規費：0.12%
- 新貸款手續費:：NT$5,000~10,000
- 利差：
利率每降低一碼（0.25％），一年約可省下 7,500 元利息支出，基本上至少要低兩碼以上才打平上述成本。 - 先與原銀行談判：
若長期信用良好，銀行多半願意配合降低利率；如果有資金用用需求，這時甚至可以直接跟原銀行談「增貸」，這筆增貸金額通常就是已償還的房貸金額；同時要檢視原貸款合約，是否有綁約條文，一般綁約時間，大概落在一年半到三年。如在綁約時間提早解約，違約金額約為貸款金額 0.5%～2%。
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2.07% | 0元 |
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2.1% | 0元 |
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1.85% | 0元 |
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房貸轉貸/增貸/轉增貸適合誰
房貸轉貸、增貸、轉增貸適用的情況不太一樣，主要會受到申貸者需求、房屋價值等因素左右，一般銀行大多設有線上房貸增貸、轉貸試算工具，大家可先上網評估後再決定是否要讓房貸乾坤大挪移。至於哪些情況適合哪種方式呢？詳細如下：
- 轉貸：
轉貸適用時機為原銀行無法增貸、或是銀行不打算調降利率、成數 - 增貸：
增貸主要適合有小額資金需求、信用狀況良好且有房貸 (房屋有增值空間或殘值) - 轉增貸：
若臨時有較大資金需全的人可考慮轉增貸，若房子有大幅增值能先享受房價上漲收益
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房貸轉增貸申請文件
申請轉增貸需準備的文件其實和房貸時差不多，只是要注意須提供戶籍謄本影本、土地建物權狀影本及原房貸繳款明細，完整準備文件及證明可參考下方:
- 申請書、同意書
- 雙證件影本
- 財力證明如薪資轉帳證明、扣繳憑單等
- 戶籍謄本影本
- 土地、建物所有權狀影本
- 近1年原房貸繳款明細（繳款存摺影本及收據）
房貸轉增貸申請流程
- 向合適銀行提出申請：
諮詢銀行轉貸/增貸方案，確認相關條件後進行申請 - 估價：
承貸銀行受理後會進行評估 - 審核對保：
經銀行審核通過後會進行簽約對保。 - 設定第二位抵押權人：
簽約對保後須設定轉貸銀行為第二位抵押權人，該銀行會繳清申貸者原銀行之房貸餘額 - 索取清償證明：
向原銀行索取清償證明與抵押權塗銷同意書等文件 - 辦理塗銷：
完成上述流程後攜證明文件至地政事務所辦理「塗銷」，並將轉貸銀行改為第一順位抵押權人
跟銀行借錢與投資一樣有風險，如果想靠轉貸增加現金流，一定要考慮自己的還款能力，因為不停重複借款，這筆錢早晚也是要還；就算想展延寬限期，後面連本帶利還的時候壓力仍在，甚至因為延後了還本時間，後面要還的金額會更高，不得不慎。
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房貸增轉貸常見問題
Q1. 什麼是轉貸？
所謂「轉貸」，就是將現有房貸餘額轉給另一家銀行承作，當新的銀行可以提供更優惠的利息、更高的貸款額度，或是重新提供寬限期，就可以考慮「轉貸」到別家銀行。
Q2. 什麼是增貸？
申貸房貸一段時間，已清償部分本金後，再向原銀行申請，將已還款的本金再貸款出來運用。
Q3. 什麼是轉增貸？
將貸款從原本貸款的銀行，轉貸到新銀行，新銀行會針對房屋重新鑑價，再額外增貸出資金給貸款人。
Q4. 哪些情況適合轉增貸？
爭取寬限期、降低房貸利率、延長還款年限、取得資金運用。
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