AI、大數據時代來臨,機器人也開始進入財富管理的領域。台灣於2017年5月開放機器人理財,由於快速方便,收費模式改變,投資門檻降低,非常適合小資理財新手,截至今(2021)年6月底,共有13家業者推出機器人理財概念的相關服務,究竟古老傳統的金融投資業,接受了人工智能的刺激後,雙方會碰撞出什麼樣的火花呢?Money101.com.tw本篇文章將帶你快速看懂,什麼是機器人理財?機器人理財又什麼優勢?以及目前幾家熱門的機器人理財比一比! 延伸閱讀:【新手開戶選哪家?哪家券商手續費最便宜、下單軟體最好用】、【0050、0056定期定額大對決!】
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什麼是機器人理財?
機器人理財(英文:Robo-Advisor)的正式名稱為「自動化投資顧問服務」,顧名思義就是透過人工智能等模型,經過數據採擷與分析後,自動化地協助投資者選出符合需求的投資標的。因此,在開始進行之前,會請投資人填寫一份基本投資調查資料,以瞭解投資人的「財務目標」和「風險屬性」,比如說你的財務目標是想要在短期內存到一筆旅遊資金還是長期累積退休基金;而想要存到這筆錢,你可以承受的風險有多高,機器人理財會根據你的投資行為,判斷你是積極型還是保守型投資者,藉此媒合出適合的投資商品。
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機器人理財優點
一般來說,機器人理財具備「自動化」的投資特色,申辦到日後投資修改都能在網路上簡單操作,因此較適合不想過度耗心力,或是投入研究時間較少的投資人。至於機器人理財的優點,相較於傳統投資模式,其具備下列幾點:
1.不受情緒影響的投資大腦:傳統投資方式中,不只普通投資人會受情緒影響而做出錯誤的投資決策,分析師或理財顧問等專家亦有可能受情緒影響犯錯,理財機器人則有固定化的演算法和標準安排投資,能更為理性地進行投資規劃。
2.更親民的買賣費用:由於機器人理財能節省人事和顧問費用等成本,收費一般會比傳統基金投資法來得低廉,使投資績效贏在起跑點。
3.近乎全客製化的服務:由於理財機器人是依投資人需求和風險屬性,來進行投資商品推薦,相較起傳統方法,人工智能更能比對出適合的投資標的,讓投資不再三心二意,更快且更有效率地找到合適的標的。
4.風險示警的再平衡機制:當市場發生巨幅變動,投資組合偏離原設定目標時,機器人理財會發送通知,讓投資人決定是否進行投資組合的再平衡,進行基金部位的調整,使投資組合風險與原有規劃一致。
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機器人理財的注意事項
除了上述所列優點之外,機器人理財並非無懈可擊,或一定百分百地勝過傳統的顧問推薦方式,自動化投資顧問服務在運用上,仍有幾點須特別留意之處:
1.過去績效不代表未來報酬:機器人理財多是以過去績效和歷史經驗做為演算法基礎,但未來與過去不可能百分之百吻合,因此可能出現資訊和報酬上的落差。
2.來自於非人性的缺點:全自動化的投資法,失去了人與人之間的互動和情感交流,且相較傳統人工投資,機器人投資單就數據事實進行判斷,可能出現投資敏銳度較差,無法提前預測重大事件及市場轉折的情況。
熱門理財機器人費用、特色比較
機器人理財的申辦方式,投資人可自行接觸往來的銀行、基金平台與投信業者,或是透過各業者之網頁進行網路申辦即可。根據證期局統計,機器人理財自2017年6月開放以來,截至今年6月底,國內共有13家業者開辦機器人理財業務,包括復華投信、野村投信、群益投信、富蘭克林投顧、鉅亨投顧、中租、阿爾發投顧、王道銀行、兆豐銀行、國泰世華、永豐銀行、華南銀行和第一銀行。Money101.com.tw幫大家整理目前主流機器人理財業者中,各大平台的收費方式、投資標的、投資門檻及投資特色:
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基金投資具投資風險,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。