搶搭升息末班車!美國聯準會從2022年3月以來今已升息21碼,美元利率已來到近年高點,不少人想買進美元放定存來鎖住高利率與賺匯差,各家銀行也紛紛推出最新美元定存優惠,目前1年期定存利率最高來到4%;美金高利定存優惠更是越飆越高,3個月年利率最高有6%,在升息循環即將結束之際,民眾可好好把握機會。Money101本篇就幫大家彙整出2024年各銀行的美元定存利率以及高利定存優惠!延伸閱讀:【財富管理是什麼?優缺點有哪些?4大外商銀行方案門檻/優惠/定存利率一次比】
聯準會利率連四凍 鮑爾:3月不太可能降息
美國聯邦公開市場委員會(FOMC)於日台灣時間02/01日凌晨3時公布貨幣政策決議,宣布基準利率區間維持在5.25%至5.5%不變,基準利率繼續處在22 年高點。聯準會主席鮑爾表示,FOMC政策利率可能處於本輪週期的峰值,並不認為可能會在3月份降息。
Fed聲明中提到,最近的經濟數據顯示,經濟活動一直在穩步擴張。自去年初以來,就業增長雖有放緩,但仍保持強勁,失業率也維持在較低水準;而過去一年通膨有所放緩,但仍處於高位。FOMC將仔細評估經濟數據,「在對通膨率持續邁向2%更有信心之前,不宜降低目標區間」。
FOMC聯邦基金公告決策 |
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公告日期 | 升息幅度 | 聯邦基金利率 |
2022/03/17 | 升息1碼(25個基準點) | 0.25%~0.50% |
2022/05/05 | 升息2碼(50個基準點) | 0.75%~1.00% |
2022/06/16 | 升息3碼 (75個基準點) | 1.50%~1.75% |
2022/07/28 | 升息3碼 (75個基準點) | 2.25%~2.50% |
2022/09/22 | 升息3碼 (75個基準點) | 3.00%~3.25% |
2022/11/03 | 升息3碼 (75個基準點) | 3.75%~4.00% |
2022/12/15 | 升息2碼 (50個基準點) | 4.25%~4.50% |
2023/03/23 | 升息1碼(25個基準點) | 4.50%~4.75% |
2023/03/23 | 升息1碼(25個基準點) | 4.75%~5.00% |
2023/05/04 | 升息1碼(25個基準點) | 5.00%~5.25% |
2023/07/27 | 升息1碼(25個基準點) | 5.25%~5.50% |
2023/09/21 | 不升息 | 5.25%~5.50% |
2023/11/01 | 不升息 | 5.25%~5.50% |
2023/12/14 | 不升息 | 5.25%~5.50% |
2024/02/01 | 不升息 | 5.25%~5.50% |
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閱讀更多:【2024數位帳戶活儲利率哪家最高?利息何時發?17 家銀行完整比較】
2024美元高利定存優惠活動總整理
在美國升息循環即將結束之際,銀行近期陸續推出美元優存方案,如聯邦銀行就宣布旗下「New New Bank」數位帳戶,不分新舊戶都可享「3個月年利率6%」的超高優惠利率,單筆最低起存金額美金100元,每人專案合計最高限額美金3,000元;王道銀行推出 4 個月美元定期存款專案,即日起至2月29日,以新資金單筆定存新台幣5萬元以上美元,可享有4個月年利率5%的優惠利率。
台新銀行的Richart數位帳戶推出「Richart美元定存5.3%」專案, 2024年1月2日至3月29日,只要是Richart數位帳戶之存戶,不分新舊戶都可享「3個月5.3%年利率」的優惠利率, 而且單筆最低起存金額只要美元50元(約新台幣1,568元), 專案無限制承作總金額與筆數,僅限單日累計交易金額不得超過新台幣50萬元,是大額換匯的好選擇。
滙豐銀行則針對運籌理財One能戶推出「美金活存年息4.6%」專案,即日起至03月31日,單筆最低承作金額為1,000美元(含)以上,享美金活存年息4%利率、3萬美元(含)以上,享美金活存年息4.6%優惠利率。
美元高利率定存 |
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銀行 | 優惠內容 |
台新Richart 數位銀行 |
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滙豐銀行 |
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聯邦銀行 |
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王道銀行 |
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中國信託 |
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富邦銀行 |
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台新銀行 |
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玉山銀行 |
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彰化銀行 |
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涉及幣別轉換可能有匯兌損失,專案對象應自行審慎評估是否承作 | |
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閱讀更多:【台幣定存利率怎麼算?哪家比較高?各銀行比較一次看】
2024美元定存利率比較
以國內各大銀行美元定存牌告利來看,在美國7月升息1碼後,多數銀行已陸續調整美元定存利率,截至8月8日,公股銀行定存1個月年利率來到3.05%、6個月3.45%、6個月3.60%、1年3.85%;本土銀行以聯邦銀行與陽信銀行的一年期美金定存利率4%最高;其餘銀行一年定存利率落在3.85%~3.95%之間;外商銀行則以滙豐銀行最高,定存1個月年利率2.60%、3個月3.40%、6個月3.55%、1年3.85
美元定存利率比較 |
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公股銀行 | ||||
銀行 | 1個月 | 3個月 | 6個月 | 12個月 |
土地銀行 | 3.05 | 3.45 | 3.6 | 3.85 |
臺灣銀行 | 3.05 | 3.45 | 3.6 | 3.85 |
合作金庫 | 3.05 | 3.45 | 3.6 | 3.85 |
臺灣企銀 | 3.05 | 3.45 | 3.58 | 3.85 |
彰化銀行 | 3.05 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
第一銀行 | 3.05 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
華南銀行 | 3.05 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
兆豐銀行 | 3.05 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
本土銀行 | ||||
銀行 | 1個月 | 3個月 | 6個月 | 12個月 |
陽信銀行 | 3.05 | 3.45 | 3.70 | 👑4.00 |
國泰世華 | 3.05 | 3.50 | 3.70 | 3.95 |
聯邦銀行 |
3.05 | 3.50 | 3.70 | 👑4.00 |
凱基銀行 | 3.05 | 3.45 | 3.65 | 3.85 |
玉山銀行 | 3.05 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
三信銀行 | 3.05 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
元大銀行 | 3.05 | 3.50 | 3.70 | 3.95 |
新光銀行 | 3.05 | 3.55 | 3.60 | 3.85 |
中國信託 | 3.05 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
台新銀行 | 3.05 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
上海商銀 | 3.05 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
王道銀行 |
3.05 | 3.50 | 3.70 | 3.95 |
高雄銀行 | 3.05 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
台中銀行 | 3.05 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
遠東銀行 | 3.05 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
富邦銀行 | 3.05 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
華泰銀行 | 3.05 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
永豐銀行 | 3.05 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
安泰銀行 | 3.05 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
京城銀行 | 2.75 | 3.35 | 3.55 | 3.85 |
外商銀行 | ||||
銀行 | 1個月 | 3個月 | 6個月 | 12個月 |
滙豐銀行 | 2.60 | 3.40 | 3.55 | 3.85 |
星展銀行 | 3.1 | 3.55 | 3.7 | 4.0 |
渣打銀行 | 2.30 | 3.20 | 3.40 | 3.60 |
資料更新日期:2024年2月1日 | ||||
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數位帳戶 | 最高活存利率 | 最高額度 | 每月跨轉提免手續費 |
New New bank |
3% | 10 萬 | 各 10 次 |
Bankee 數位存款帳戶 |
2.6% | 5 萬 |
各 6 次
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運籌理財 One 能戶 |
1.73% (階利活存年息原新臺幣牌告利率加碼最高1.2%後合計) |
200-300 萬 | 各 30 次 |
樂天數位帳戶
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1.35% |
無上限 | 各 10 次 |
優逸理財心幸福數位帳戶 |
1.25% |
15 萬 | 各 10 次 |
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美金定存優缺點
優點 :
- 外幣定存利率通常優於台幣定存
- 適合有外幣需求者 (未來有打算在國外念書或工作、美國置產、進行美元外匯交易者)
- 美金是全球主流貨幣
- 投資不同貨幣可分散風險
- 搭配到價通知功能,在匯率低點買入外幣,有機會可獲取匯率價差
缺點 :
- 匯率波動風險
- 手續費等額外交易成本
- 無法隨時動用定存資金
- 匯率會有波動變化
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美元定存常見問題
Q1. 美元/美金定存哪一家銀行比較好?
依目前各大銀行的美元/美金定存牌告利率來說,星展、陽信和聯邦的1年期利率較高,其他銀行牌告存款利率,可參照此表。
Q2. 哪家銀行換美金最划算?
匯率每日都在浮動,銀行外幣匯率須以各銀行公告為準,不過一般來說網路銀行或數位帳戶所提供的外幣匯率,會明顯優於銀行實體櫃台換匯。
Q3. 美金定存怎麼買?
台灣各大銀行都有外匯服務,只要於銀行申辦外幣帳戶,就可以使用戶頭中的新台幣進行美元/美金等各式外匯的買賣囉!