財富管理是什麼
「財富管理」是由銀行理財專員為客戶設計全面性財務規畫，滿足不同階段的財務需求，加上理專具備專業知識、善於解讀數據、洞悉市場趨勢，能提出更適當的理財計畫，不僅省下操作與研究時間，還兼顧財富增值與降低風險。
財富管理服務範圍
財富管理服務範圍涵蓋存款、融資、外匯、保管、投資等銀行業務，也可設定指定用途信託資金、債券等投資組合，並配合銀行子公司提供保險、證券等共同行銷服務，債務管理、個人風險管理、一般法律諮詢、搬遷、房地產服務、稅收、退休計劃及遺產安排等也可協助提供建議。
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財富管理優缺點
財富管理服務對於需要理財規劃的人來說真的蠻便利，除了省下自行操作及研究的時間，也能透過服務快速管理多樣商品，並取得多項優惠，當然有優點就會伴隨著缺點，接下來就跟著我們一起看吧！
- 優點：
1.可享利率優惠，如外幣或美金高利活存方案
2.外匯及貸款等有較划算的匯率及利率
3.跨國匯款、提款手續費優惠
4.減少研究及操作時間
- 缺點：
1.未具備基本理財觀念恐無法辨別規劃是否符合自身需求
2.享受服務可能需要付其它費用
3.若買賣次數多可能造成手續費增加問題
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外商銀行財富管理門檻和對象
有跨境金融或資產配置需求的人，可依自身資產與服務需求比較財富管理方案。本文比較的星展豐盛理財、滙豐卓越理財及渣打優先理財，主要資產門檻為等值新臺幣300萬元；認列範圍及計算期間依各銀行規定，不一定只計算存款。渣打另有指定房貸等資格途徑。
FAQ
常見問題
三家外商銀行財富管理的基本門檻是多少？
三家主要資產門檻皆為等值新臺幣300萬元，資產認列與月均計算方式依各銀行規定。渣打另可透過符合房產鑑價條件的渣打房貸，或存款戶完成全球尊榮禮遇認證取得資格，並須簽署加入優先理財。
哪一家美元定存利率較高？
以2026/12/31前的3個月新戶專案比較，滙豐一般卓越理財新戶年息6%、3萬美元起；渣打一般優先理財新戶5.5%、10萬美元起。兩行的7%均限較高資產客群。星展另有11/2～12/11美元6個月5.25%專案、3萬美元起；因天期不同，應連同新戶、新資金資格一起比較。
哪一家比較適合常有海外匯款或跨境資金需求的人？
可依目的地與幣別比較：星展DBS Remit支援指定幣別及41個國家或地區，免本行手續費及郵電費；滙豐則可比較全球轉帳及環球Visa金融卡的指定幣別服務。是否划算仍須合併比較匯率、第三方費用及資產門檻。
哪一家比較適合想做基金或海外投資的人？
先依基金或海外股票／ETF、單筆或定期定額及交易金額比較。申購手續費優惠不代表全部投資成本，還須看最低收費、信託管理費與商品費用；不能僅憑單一折扣判定哪一家全面較便宜。
資料來源：各銀行官網；資產門檻以新臺幣或等值外幣計，各項存款幣別另註
製表：Money101
2026 最新外商銀行財富管理詳細彙整
- 門檻
- 每月最低平均餘額需達等值新臺幣 300 萬元（含）以上。（未達將收取每月帳戶管理費新臺幣 1,000 元或等值外幣）
- 主要產品
- 環球帳戶、9種外幣簽帳金融卡、全球轉帳／海外金融服務、國外股票、ETF、基金、海外債券、財富管理服務等
- 特色亮點
- • 國際金融整合、家庭共享卓越理財資格
• 合格主戶申請連結配偶及28歲（含）以下子女帳戶，可共享卓越理財待遇；主戶須維持合格資格，始適用連結家人帳戶的免帳管費優惠
• 環球Visa金融卡9種指定外幣交易依對應帳戶餘額及銀行規定享本行手續費優惠
• 全球帳戶整合
• 免國外匯入款手續費
• 24 小時線上換匯不打烊
• i-Invest 線上股票交易
- 美元定存
- 2026/12/31前，合格卓越理財新戶美元3個月定存年息6%，3萬美元起；7%限資產達等值新臺幣3,000萬元的合格卓越理財尊尚新戶。須符合新資金、持有或申辦信用卡及風險屬性評估等條件。
- 台幣定存
- 2026/12/31前，合格卓越理財客戶新資金新臺幣6個月定存年息2.2%，100萬元起；3個月3%為合格卓越理財尊尚客戶專案，300萬元起。
- 跨行優惠
- 環球 Visa 金融卡：
• 國內 ATM 每月跨提轉 50 次免手續費
• 海外滙豐機台 ATM 提款免手續費
• 海外 ATM 跨行提款每月前 50 次免手續費
- 消費優惠
- 環球Visa金融卡可連結9種指定外幣，符合對應外幣帳戶餘額等條件時，海外刷卡免本行國外交易授權結匯手續費。原最高6.6%新戶活動已於2026/6/30結束。
- 投資優惠
- • 2026/7/21～10/31新開立卓越理財專戶（含）以上的合格新戶，開戶當月及次月線上新申購基金定期定額享申購費0元，每筆最高50萬元或等值外幣；不適用11月才新開戶者
• 至2026/12/31，線上交易海外股票／ETF單筆達美元5萬／港幣40萬／人民幣40萬，手續費0.35%；未達為0.45%，另有最低費用美元30／港幣250／人民幣250
- 門檻
- 帳戶月均額總資產需達新臺幣 300 萬（含）或等值外幣以上。（未達將收取每月帳戶管理費新臺幣 500 元）
- 主要產品
- 外幣換匯、跨國換匯、國外股票、ETF、基金、海外債券、車貸等
- 特色
- • DBS Remit星展跨國速匯支援指定幣別及41個國家或地區，免本行手續費及郵電費；不含受款行另收費用
• 尊榮白金秘書 365 天全年無休
• 星展財富管理專線 24 小時客製化尊榮服務
• 指定通路線上換匯：透過星展網銀／行動銀行digibank及星展i客服，豐盛理財客戶新臺幣兌指定外幣享牌告匯率減碼，美元2分、歐元6分、英鎊7分；頁面匯率已含優惠，不與其他優惠匯率併用
• 24 小時線上換匯 0 距離
- 美元定存
- 2026/11/2～12/11「星昂利外幣定存」：美元6個月期年息5.25%，首筆3萬美元起；一般豐盛理財客戶累計最高100萬美元。限指定資金承作，包括符合定義的新資金或指定換匯資金，額滿即止。
- 台幣定存
- 2026/10/12～2027/1/8「星運利臺幣定存」：12個月期年息2.08%，首筆100萬元起，限符合資格的豐盛理財、豐盛私人及頂級私人客戶，以指定新資金承作，額滿即止。
- 跨行優惠
- • 國內跨行提款無限次免手續費
• 跨行轉帳每月 30 次免手續費
• 海外 ATM 提款現鈔，扣同幣別外幣活存帳戶 $0 手續費，支援 14 種外幣提領
• 金融服務手續費每月最高減免5次，依豐盛理財官網註七須上月月均額總資產達300萬元，且當次服務完成後總資產仍達300萬元；不適用項目另依銀行規定
- 消費優惠
- • 星展豐盛理財簽帳金融卡國內外消費最高 0.5% 現金回饋無上限
• 國內 ATM 提款免手續費
• 國外ATM提款依卡別與扣款條件免本行手續費，不含設備行或當地銀行另收費用
• 機場接送按預約當月前6個月各月底總資產平均餘額認定：600萬元享1次、1,200萬元享2次，依此類推，每年最多4次，須事先預約
- 門檻
- • 每月平均往來資產餘額達等值台幣 300 萬（含）以上
• 或為渣打房貸客戶，房產鑑價台北市／新北市達2,000萬元（含）、其他地區達1,500萬元（含）以上
• 或為渣打存款戶並完成優先理財全球尊榮禮遇認證；須簽署加入優先理財
- 主要產品
- 外匯投資、國外股票、基金、海外債券、保險、外匯、境外結構型商品、指數股票基金、海外渣打電匯優惠等
- 特色
- • 匯至海外渣打集團銀行享指定通路費用優惠；不等於匯至所有海外銀行均免費
• 網路銀行／行動銀行匯款至海外渣打集團旗下銀行，享 $0 手續費與郵電費優惠
• 24 小時優先理財服務專線
• 財富管理專家團隊
• 一站式線上基金交易與 24 小時外匯投資
• 2026/12/31 15:30前「匯有利」指定換匯享一週定存年息最高6.6%（其他貴賓客戶；日圓為3.6%）。例如兌換至美元須單筆換匯5萬美元起、定存1萬美元起，且不含新臺幣兌美元；須經指定理專或分行辦理，非一般美元3個月定存
• 生日月享熱門幣別換匯優惠
- 美元定存
- 活動至2026/12/31：全新合格優先理財新戶美元3個月定存年息5.5%，10萬美元起；7%限承作時資產達等值新臺幣3,000萬元的全新合格優先私人理財新戶，並須符合新資金及新戶定義。
- 台幣定存
- 2026/10/1～11/30「新戶高利定存」：全新合格優先理財新戶新臺幣3個月年息3%，100萬元起；須符合300萬元資產門檻及新資金條件。優先私人理財新戶另有3個月5%專案，資產門檻3,000萬元、300萬元起存。
- 跨行優惠
- • 每月 3 次臨櫃交易免手續費
• VISA 金融卡每日 15 次國內跨提／轉免手續費優惠
- 消費優惠
- • 優先理財無限卡享首年免年費優惠
• 優先理財無限卡指定餐廳預約用餐75折：須提前3個工作天預約並線上刷卡付款，2～8人同行適用，另付原餐價10%服務費
• 優先理財無限卡於百貨公司、餐廳、飯店新增刷卡消費享3倍紅利（含基本1倍）
• 優先理財無限卡海外新增外幣刷卡消費享6倍紅利（含基本1倍）
• 優先理財無限卡每年機場接送合計最多2次（正附卡合併）。使用當月及前1個月內須刷卡支付當次國際線全額機票或國外團費80%以上並付款成功，須依規定提前預約
• 尊榮消費酬賓禮遇（優惠期間至 2026/12/31 止）
- 投資優惠
- • 透過網路／行動銀行新申購定期（不）定額基金，享申購手續費2折優惠
• 透過網路／行動銀行新申購單筆基金，享申購手續費6折優惠；適用基金與其他條件依活動辦法
外商銀行財富管理有哪些等級？300萬、3,000萬與億元客戶差在哪？
外商銀行財富管理並非只有一種等級，隨著往來資產增加，銀行提供的服務也會有所不同。一般來說，資產達新台幣300萬元，就有機會成為財富管理貴賓，享有專屬理財顧問、外匯交易及手續費優惠；資產達3,000萬元以上，則可進一步取得更高階的投資規劃、跨境金融服務及專屬禮遇。若資產達億元等級，部分銀行還會提供更完整的資產配置與財富傳承服務。
以星展、滙豐及渣打三家外商銀行為例，各家財富管理分級與資產門檻整理如下：
| 銀行 |
入門財富管理 |
高階財富管理 |
頂級財富管理 |
| 渣打銀行 |
優先理財：300萬元 |
優先私人理財：3,000萬元 |
優先私人理財頂緻禮遇：1億元* |
| 滙豐銀行 |
卓越理財：300萬元 |
卓越理財尊尚：1,500萬元 |
私人銀行：6,000萬元* |
| 星展銀行 |
豐盛理財：300萬元 |
豐盛私人客戶：3,000萬元 |
頂級私人客戶：1億元 |
※以上金額為新台幣或等值外幣之往來資產門檻，實際資格及維持條件依各銀行公告為準。滙豐私人銀行6,000萬元為所查官方定存活動的合格資產條件，不代表所有私人銀行服務均以此為開戶門檻；渣打1億元則為優先私人理財的頂緻禮遇資格，並非獨立財管方案。
不同財富管理等級，享有哪些服務？
- 300萬元級距：適合希望開始進行資產配置、外幣理財或投資規劃的客戶。除了專屬理財服務，也可比較定存優惠、跨行轉帳及海外匯款手續費減免等日常金融權益。
- 1,500萬～3,000萬元級距：除了基本理財服務，更著重多元投資、跨境資產配置及個人化財務規劃，部分銀行也提供更高階的信用卡、機場接送及生活禮遇。
- 6,000萬元至億元級距：適合有較複雜資產配置需求的高資產客戶，服務可能延伸至全球投資、家族財富規劃及資產傳承，實際內容依銀行提供的服務及客戶資格而定。
財富管理等級越高，不代表一定越划算。如果主要需求是高利定存、換匯優惠或免費跨行轉帳，300萬元級距的財管方案可能就已足夠；若有跨國投資、長期資產配置或財富傳承需求，再考慮更高階的服務。選擇時除了比較資產門檻，也應留意維持資格的條件、相關費用及實際使用得到的權益。
本土 vs. 外商財富管理
本土與外商銀行財富管理差異在於全球資訊、資源多寡。外商銀行財富管理擁有較多、較快速的國際資源，包含分析工具、分析師、財經專家...等，甚至會與國外知名商學院合作，邀請國際專家與客戶面對面，分享國際局勢，掌握市場脈動。
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財富管理選擇注意事項
除了上述優惠利率、轉帳優惠、手續費減免外，財富管理最核心的部分還是能否提供足夠專業度的全方位財務規畫，建議大家可以從以下三點觀察：
- 市場趨勢與風險敏感度：
財富管理提供的理財產品與國際市場動態息息相關，銀行是否能隨時提供即時資訊及風險評估，幫助客戶做出最佳選擇尤其重要。不論國銀或是外商銀行的財富管理部門，許多都會提供客戶全球市場重大趨勢、政經重要數據、外匯觀點、產業看法、股票或債券等市場研究報告。
- 銀行服務或商品多元性：
服務或商品越多元，就越能隨時調整與轉換降低風險，同時也可依不同年齡需求，做出資產配置調整。例如：投資基金或股票風險提高，可將資產轉投放於風險相對穩健產品，如黃金、退休族群保險規畫、房產規畫…等。
- 理財顧問專業度：
最後一點也是最重要的就是理財顧問是否夠專業，所謂專業能力，當然要能替客戶打造出量身訂做的財富規畫，評估方式可朝該銀行是否提供風險模擬與分析的能力，或者是否能夠洞燭市場趨勢。
財富管理常見問題
Q1. 財富管理等同資產或是投資管理嗎？
財富管理涉及層面相當廣泛，理專要依據客戶甚至客戶全家的財務、資產狀況進行分析，包含稅務、教育、保險、退休、理財...等，不僅僅只是資產或投資管理。
Q2.財富管理在做什麼？有什麼優惠？
如上述回答，財富管理提供客戶存款、外幣、退休規畫等專屬理財計畫，可享國內外跨提轉手續費優惠、定存及貸款利率等優惠。
Q3.成為財富管理客戶難不難？有什麼門檻？
本文三家主要財管方案的資產門檻為等值新臺幣300萬元，資產認列與計算期間依各銀行規定，並非只計算存款，點這看3大外商銀行財富管理門檻。
Q4.理專推薦的產品該買嗎？
這邊建議大家在使用財富管理服務前，需具備基本的理財觀念。理專固然存在專業度，但礙於或許有業績壓力，因此並非所有推薦商品都適合客戶。
longTail|comparison|wm|ubot,fugle,rakuten,mega,tsib,hsbc,ob,citi|bank
Richart數位帳戶
New New Bank
王道銀行
Bankee數位帳戶
滙豐卓越理財 
渣打優逸理財
凱基銀行
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