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財富管理是什麼?優缺點有哪些?2024 外商銀行財富管理比較:星展/滙豐/渣打門檻、美金定存最高6.6%

Yolanda Chang

Yolanda Chang

最後更新於 01 一月, 2024

現在許多人隨著資產逐漸增加,開始尋求本土或外商銀行進行財富管理服務,免去東想西想的煩惱,加上在美金定存上又有高利優惠,吸引非常多人申辦!但到底哪家銀行財富管理比較好?最新權益優惠有哪些?本土跟外商財富管理又差在哪邊?接下來 Money101 要透過這篇來剖析國內 3 大外商銀行包含星展、渣打、滙豐銀行財富管理特色、門檻及如何選擇。 更多理財消息看這邊:【新手、老手都能看!最新投資理財資訊別放過】

財富管理是什麼

「財富管理」是由銀行理財專員為客戶設計全面性財務規畫,滿足不同階段的財務需求,加上理專具備專業知識、善於解讀數據、洞悉市場趨勢,能提出更適當的理財計畫,不僅省下操作與研究時間,還兼顧財富增值與降低風險。

財富管理服務範圍

財富管理服務範圍涵蓋存款、融資、外匯、保管、投資等銀行業務,也可設定指定用途信託資金、債券等投資組合,並配合銀行子公司提供保險、證券等共同行銷服務,債務管理、個人風險管理、一般法律諮詢、搬遷、房地產服務、稅收、退休計劃及遺產安排等也可協助提供建議。

閱讀更多:【人生階段不同 30、40、50 歲財富管理選擇大不同】

財富管理優缺點

財富管理服務對於需要理財規劃的人來說真的蠻便利,除了省下自行操作及研究的時間,也能透過服務快速管理多樣商品,並取得多項優惠,當然有優點就會伴隨著缺點,接下來就跟著我們一起看吧!

  • 優點:
    1.可享利率優惠,如外幣或美金高利活存方案
    2.外匯及貸款等有較划算的匯率及利率
    3.跨國匯款、提款手續費優惠
    4.減少研究及操作時間
  • 缺點:
    1.未具備基本理財觀念恐無法辨別規劃是否符合自身需求
    2.享受服務可能需要付其它費用
    3.若買賣次數多可能造成手續費增加問題

閱讀更多:【退休金要怎麼規劃?資產、投資這樣配置最聰明】

外商銀行財富管理門檻和對象

全方面財務規劃大家都應該要知道,特別是需要專業建議打理資的高收入族群。而通常銀行財富管理多開放給一定資產以上的人,雖無明定年收入多寡,但會以帳戶每月之日平均餘額等當作門檻,大約落在 200-300 萬新台幣以上,才能享受量身打造的財富管理計畫。

最新外商銀行財富管理比較

  星展銀行 滙豐銀行 渣打銀行
  豐盛理財 卓越理財 優先理財
門檻 月均額總資產
200萬(含)或等值外幣以上
每月最低平均餘額
達等值新台幣 300 萬
每月平均往來資產餘額
達等值台幣300萬(含)以上
主要產品
外幣、國外股票、ETF、基金、海外債券、車貸...等 外幣、國外股票、ETF、基金、海外債券...等 外幣、國外股票、基金、海外債券、保險、外匯、境外結構型商品、指數股票基金...等
特色
  • 線上換匯/外幣定存減碼優惠
  • 美元定存年息最高 5.88%
  • 生日換匯優惠最高減碼7分
  • 環球Visa金融卡9種外幣現金提領、刷卡免手續費
  • 台幣優利定存
  • 家庭成員同享服務
  • 台幣活存最高加碼至2%
  • 美金續存 6 個月5.5%
  • 存款利息兌換華航哩程服務
  • 生日當月享日幣/台幣/歐元換匯優惠
美元定存優惠  3 個月期年利率最高 5.88%
 6 個月期年利率最高 5.58%
(承作金額最高100萬美元)
美金優利定存最高 6.6%
(2023/12/31前,新戶/尊尚新戶6個月期定存)
6 個月定存最優 5.8%
台幣定存優惠 - 台幣優利定存年息最高 1.88%
(2023/12/31 前單筆最低承作新台幣100萬、最高限額1,500萬)
-
跨行提款優惠
  • 國內跨提無限次免手續費/月
  • 國內跨轉免手續費30 次/月
  • 臨櫃交易免手續費最高10次/月
  • 外幣匯款/跨提免手續費
環球Visa金融卡:
  • 國內ATM每月跨提轉 50 次免手續費
  • 海外滙豐機台ATM提款免手續費
  • 海外ATM跨行提款每月前 50 次免手續費
  • 每月3次臨櫃交易免手續費
  • VISA金融卡每日15次國內跨提/轉免手續費優惠
消費優惠
  • 星展簽帳金融卡國內消費最高 2% 現金回饋、國外消費最高 3.5%
  • 免費機場接送
環球Visa金融卡最高回饋6.6%,可連結 9 種外幣、刷卡消費購物免手續費

優先理財無限卡於海外新增外幣消費享 6 倍紅利積點
股票/ETF
手續費率
2023/12/31 前基金申購定期定額臨櫃/電話5折、網銀/行動銀行 3 折;網銀/行動銀行單筆申購 6 折 行動銀行APP基金/海外股票
首筆下單首筆0手續費

透過網路/行動銀行新申購定期(不)定額基金,每筆交易金額10萬(含)以下單一信託帳號累計成功扣款最多手續費2折

(資料來源:各銀行官網,幣別:新台幣)
 製表:Money101

本土 vs 外商財富管理

本土與外商銀行財富管理差異在於全球資訊、資源多寡。外商銀行財富管理擁有較多、較快速的國際資源,包含分析工具、分析師、財經專家...等,甚至會與國外知名商學院合作,邀請國際專家與客戶面對面,分享國際局勢,掌握市場脈動。

閱讀更多:【遺產稅免稅額、扣除額稅率一次看 多少錢會課稅?】

台幣數位帳戶新戶推薦

數位帳戶 最高活存利率 最高額度 每月跨轉提免手續費
渣打銀行
優逸理財心幸福數位帳戶
Apply-Now
1.5%
15 萬
各 30 次
🎁 2024/02/29 前透過 Money101 專屬連結申辦渣打心幸福數位帳戶並加入優逸理財,且登入渣打行動銀行至少一次,於符合前資格後並登入成為 Money101 會員享 500 元多選一即享券
台新銀行-1
Richart 活期儲蓄帳戶
Apply-Now
3.2%
10 萬
各 5 次
🎁 2024/03/31 前尚未申辦 Richart 數存帳戶且未曾參加任何 Richart 存款帳戶同期行銷推廣活動於 Money101 之「Richart x Money 101 Q4專屬活動」指定連結,輸入身分證字號、手機號碼完成活動專屬代碼綁定,並註冊 Richart 數位存款帳戶與首登入使用 APP 可獲用戶禮 100 元及宜睿 200 元多選一即享券。
滙豐銀行
運籌理財 One 能戶
Apply-Now
1.73%
(階利活存年息原新臺幣牌告利率加碼最高1.2%後合計)
200-300 萬 各 30 次
🎁 2024/02/29 前新戶線上透過指定頁面連結線上開戶並申辦匯鑽卡或現金回饋御璽卡,申請日期後 45 天內開戶及核卡,並於申請時勾選使用電子/行動帳單、同意信用卡帳款使用滙豐帳戶自動扣繳,核卡 30 天內首刷新增一般消費達 3000 元綁定新開立卓越理財戶/運籌理財 One 能戶享小米氣炸鍋或宜睿 1500 元多選一福利券
樂天銀行
樂天數位帳戶
Apply-Now
7%
(可存7萬7日領息)
無上限 各 10 次
🎁 2024/03/31 前開戶輸入「MONEY888 」且於指定期間登入樂天網銀APP可獲 200 元
王道銀行
O-Bank 帳戶
立即了解
6.66% 10 萬
(為期 2 個月)
跨提 3 次
跨轉 10 次
遠東商銀
Bankee 數位存款帳戶
立即了解
2.6% 5 萬
各 6 次
聯邦銀行
New New bank
立即了解
8% 10 萬 各 10 次
製表:Money101

台幣數位帳戶舊戶推薦

數位帳戶 最高活存利率 最高額度 每月跨轉提免手續費
聯邦銀行
New New bank
Apply-Now
3% 10 萬 各 10 次
遠東商銀
Bankee 數位存款帳戶
Apply-Now
2.6% 5 萬
各 6 次
滙豐銀行
運籌理財 One 能戶
Apply-Now
1.73%
(階利活存年息原新臺幣牌告利率加碼最高1.2%後合計)
200-300 萬 各 30 次
樂天銀行
樂天數位帳戶
Apply-Now
1.35%
無上限 各 10 次
渣打銀行
優逸理財心幸福數位帳戶
Apply-Now
1.25%
15 萬 各 10 次
王道銀行
O-Bank 帳戶
Apply-Now
0.58% - 跨提 3 次
跨轉 10 次
製表:Money101

財富管理選擇注意事項

除了上述優惠利率、轉帳優惠、手續費減免外,財富管理最核心的部分還是能否提供足夠專業度的全方位財務規畫,建議大家可以從以下三點觀察:

  • 市場趨勢與風險敏感度:
    財富管理提供的理財產品與國際市場動態息息相關,銀行是否能隨時提供即時資訊及風險評估,幫助客戶做出最佳選擇尤其重要。其中滙豐、星展銀行財富管理,每日都會提供全球市場重大趨勢與重要數據;渣打銀行也會提供各產業觀點,包含股票、債券、投資或外匯觀點,並且給出看多、看淡或中立等觀點;花旗銀行除了提供產業分析、觀點、專家解析外,還會搭配自創 Citigold 客戶資產多元化指數,依據客戶承受壓力的不同,以數據化方式推估風險值。
  • 銀行服務或商品多元性:
    服務或商品越多元,就越能隨時調整與轉換降低風險,同時也可依不同年齡需求,做出資產配置調整。例如:投資基金或股票風險提高,可將資產轉投放於風險相對穩健產品,如黃金、退休族群保險規畫、房產規畫…等。
  • 理財顧問專業度:
    最後一點也是最重要的就是理財顧問是否夠專業,所謂專業能力,當然要能替客戶打造出量身訂做的財富規畫,評估方式可朝該銀行是否提供風險模擬與分析的能力,或者是否能夠洞燭市場趨勢。

財富管理常見問題

Q1. 財富管理等同資產或是投資管理嗎?
財富管理涉及層面相當廣泛,理專要依據客戶甚至客戶全家的財務、資產狀況進行分析,包含稅務、教育、保險、退休、理財...等,不僅僅只是資產或投資管理。

Q2.財富管理在做什麼?有什麼優惠?
如上述回答,財富管理提供客戶存款、外幣、退休規畫等專屬理財計畫,可享國內外跨提轉手續費優惠、定存及貸款利率等優惠。

Q3.成為財富管理客戶難不難?有什麼門檻?
大多銀行財富管理條件包含每月平均存款 200-300 萬之間,根據每個銀行規定會有所不同,點這看四大外商銀行財富管理門檻

Q4.理專推薦的產品該買嗎?
這邊建議大家在使用財富管理服務前,需具備基本的理財觀念。理專固然存在專業度,但礙於或許有業績壓力,因此並非所有推薦商品都適合客戶。

新聞業多年經歷讓我以不同視野看待這個世界,希望透過獨特觀點、經驗帶給讀者不一樣的體驗。

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