【5月定期定額排行榜】定期定額是什麼?怎麼買?定期定額存股推薦、手續費全攻略

CoCoChen

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最後更新於 22 June, 2022

受到烏俄戰火未歇、通膨、升息、縮表等因素影響,今年以來金融市場持續動盪,3月台股加權指數更數度跌破年線,不過這似乎是不少股市新手積極進場的機會。根據證交所統計,台股集中市場3月定期定額投資金額來到65.18億元,再度改寫2017年開辦以來新高,因此Money101本篇要來介紹定期定額是什麼、怎麼買以及告訴你哪些股票跟ETF是存股族的最愛!延伸閱讀:【新手開戶選哪家?2022哪家券商手續費最便宜、下單軟體最好用】【股票股利、現金股利怎麼算?股利怎麼領?什麼時候發放?存股新手必備懶人包在這!】

熱門券商比一比
券商 電子下單手續費 零股手續費 開戶活動
永豐證券
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2折 1元 線上開戶免出門,每月前5000名送超商電子購物金$100,每月交易前500名送超商電子購物金$50
新光證券
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2.8折 1元 定期定額首扣送500元手續費抵用金,次年續扣再送500元抵用金,年年續扣享優惠(定期定額/零股/整股皆可折抵)。新開戶完成立即送3,000元以上手續費抵用金,下單再送7-11購物金、LINE POINTS等好禮
玉山證券
Apply-Now
6折 1元 首次開立玉山富果帳戶並於一個月內完成 1 筆電子交易即可獲得 7-11 百元購物金;線上開戶,每筆交易再加碼享手續費 6% 富果幣回饋。每推薦一位親友、雙方可享 108 枚富果幣,相當於交易 12 萬元產生的手續費
富邦證券 富邦e點通帳戶
Apply-Now
6折 1元
  • 線上開戶完成並成交一筆台股或複委託,即可獲得7-ELEVEN商品卡200元
  • 活動期間內分享線上開戶專屬連結給親友,親友(全新戶)透過專屬連結線上開戶成功,分享人可獲得momo幣100元
註:資料來源為各大證券商官網,實際情形以辦理開戶手續時的資訊為主
製表:Money101

定期定額是什麼

全球股市長期趨勢向上,短期難免歷經震盪,投資新手想要抓準時機買低賣高,不僅盯盤盯得好緊張,更常賠得遍體鱗傷;但其實從歷史數據回測來看,只要經濟走高的長期趨勢不變,透過「定期定額」買進指數大盤型ETF,或是選對績優股、基金,長期投資將能得到不錯報酬,更可避免殺進殺出,成為股市小韭菜。

定期定額投資顧名思義就是在固定時間投入固定金額,比如說每個月每季選一個特定日進行扣款,這種投資方法能避免隨市場情緒而追高殺低,減少損益波動,達到長期存股與維持紀律的投資效果,加上「跌時買多、漲時買少」的平均成本優勢,不用擇時進行買賣,更適合投資新手及小資族。

閱讀更多:【零股交易是什麼?零股交易時間/怎麼買賣/手續費1元券商總整理】

定期定額怎麼買

目前大部分券商都有提供定期定額的功能,不過每家券商在扣款時間、最低扣款金額、標的數量等規定上有所不同,以下永豐金證券大戶投APP為例:

  1. 打開永豐金大戶投APP後點選豐存股
    iOS 的影像 (1)
  2. 選擇想要定期定額存股的標的,設定申購金額及約定扣款日期,即可完成定期定額申購,目前豐存股最低扣款金額為100元,每月約定扣款金額在1萬元以下,手續費只要1元
    iOS 的影像

閱讀更多:【當沖需要什麼資格?手續費有比較便宜嗎?當沖新手必看教學】

定期定額存股排行Top10

存股標的百百種,對於還不熟悉產業的投資新手來說,該怎麼選擇定期定額的投資標的呢?定期定額屬於中長期的投資方式,一般來說會建議選擇各產業的龍頭股、金融股或是指數股票型基金(ETF),如果還是不知道怎麼選,證交所每個月都會統計前一個月定期定額交易戶數,投資新手可以從這些熱門標的中找到自己的投資組合,Money101已經幫你查好5月的資訊了!

根據證交所統計,5月定期定額交易戶數,個股方面持續由護國神山台積電(2330)霸榜,值得一提的是,自證交所2020年起公布定期定額排行榜以來,台積電一直是個股交易戶數排行第一名,顯見不論市場多空,台積電都是投資人最愛的定期定額標的。

個股前10名中,除了台積電、中華電以及台泥,其餘7檔都是「金融股」,分別是兆豐金、玉山金、合庫金、第一金、中信金、台新金、富邦金,不難發現存股族真的很愛金融股。而近期金融股受到防疫保單理賠認損、美元轉弱台幣升值及金融市場波動等因素影響,股價已有一波回檔修正,部分金融股的殖利率已經來到6%,想要知道更多金融股的資訊可以參考此篇文章:金融股股利出爐!現金殖利率哪一檔最高? 15檔金融股配息、殖利率、股價、EPS一次看

ETF方面,榜首是由元大台灣50(0050)拿下,第二名為元大高股息(0056)。0050、0056是國內掛牌最久的台股市值型、高股息型ETF,這兩檔ETF也是自證交所公布定期定額排行榜以來,連霸第一、二名的ETF;成長幅度最大的則是國泰永續高股息(00878),在5月整體定期定額買盤動能降溫的情況下,逆勢大增3,404戶,表現十分搶眼。Money101也幫你準備好相關文章:「高股息+ESG」 00878成分股、配息記錄全解析

5月定期定額排行
股票 ETF
1. 2330 台積電 0050 元大台灣50
2. 2886 兆豐金 0056 元大高股息
3. 2884 玉山金 00878 國泰永續高股息
4. 5880 合庫金 006208 富邦台50
5. 2892 第一金 00692 富邦公司治理
6. 2412 中華電 00881 國泰台灣5G+
7. 1101 台泥 00850 元大臺灣ESG永續
8. 2891 中信金 00885 富邦越南
9. 2887 台新金 00893 國泰智能電動車
10. 2881 富邦金 00701 國泰股利精選30
製表:Money101

閱讀更多:【高股息ETF人氣王 0056元大高股息成分股/配息/報酬率全解析】

定期定額0050試算

0050為篩選台股上市市值前50大個股的ETF,與台股大盤走勢呈高度連動,小資族定期定額存股也將0050作為首選,自證交所於2020年10月公布定期定額數據以來,0050一直蟬聯全台股定期定額戶數第一,比定期定額前6名個股台積電、兆豐金、玉山金、合庫金、第一金、中華電相加還多。Money101就以0050為例,幫大家試算定期定額0050五年獲利情況會是怎麼樣!

若從2017年01月03日2021年12月30日進行回測,每月3扣款、每次扣款1萬元、手續費以1元計算,每年領到的股利再投入創造複利,5年後共投入60萬元,持股價值來到104萬7,284元,扣除手續費後,賺了超過40萬,總報酬率達到74.53%、年化報酬率也有11.8%。從回測的數據可以發現,投資0050這種大盤型ETF,長期投資雖然無法使人一夕致富,但透過時間複利的效果,依然可以滾出豐厚報酬。

定期定額試算
投資標的 0050
每月投資金額 10,000
投資時間 2017/01/03 - 2021/12/30
累積投資金額 600,000
股利金額 56,042
手續費支出 61
總投資成本 600,061
資產終值 1,047,284
損益金額 447,223
總報酬率 74.53%
年化報酬率 11.80%
製表:Money101

閱讀更多:【0050全攻略:成分股/配息/年化報酬/管理費一次看】

定期定額手續費

各大券商定期定額手續費
券商 最低投資額 手續費 扣款日 標的
永豐金證券 Apply-Now 100元 每月約定扣款1萬元以下手續費1元 每月3日、6日、9日、13日、16日、19日、23日、26日、29日 114檔
富邦證券 Apply-Now 1,000元 每月約定扣款1萬元以下手續費1元 每月6日、16日、26日 台股86檔、ETF62檔
新光證券 Apply-Now 1,000元 每月約定扣款2萬元以下手續費1元 每月8日、18日、28日 台股20檔、ETF20檔
玉山證券 Apply-Now 1,000元 每月約定扣款2萬元以下手續費1元 每月5日、10日、15日、20日、25日 台灣50指數成分股、中型100指數成分股及非槓桿型且非反向型ETF商品
元大證券 1,000元 定期定額單筆手續費1元 日日扣 台股45檔、ETF14檔
國泰證券 1,000元 每月約定扣款1萬元以下手續費1元 日日扣 台股83檔、ETF81檔
凱基證券 1,000元 2022/5/1~7/31,定期定額新申購台股,無論多少筆手續費總共僅1元 每月3日、13日、23日 台股超過200檔、ETF20檔
群益證券 3,000元 定期定額單筆手續費1元 每月5日、15日、25日 台股50檔、ETF30檔
元富證券 3,000元 每月約定扣款1.5萬元以下手續費1元 日日扣 所有上市、上櫃、ETF股票
華南永昌證券 3,000元 每筆最低收取1元起 每月2日、5日、8日、12日、15日、18日、22日、25日、28日 台股78檔、ETF55檔
製表:Money101

閱讀更多:【買賣股票手續費怎麼算?一張圖表讓你一看就懂】

定期定額常見問題

Q: 定期定額是什麼?

A: 定期定額就是在固定時間用固定金額買進台股或ETF,這種投資方法長期下來能達到降低平均成本、分散風險的效果,適合投資新手及小資族。

Q: 定期定額可以隨時取消嗎?

A: 可以,但要在扣款日前一天完成變更,否則還是會依原定期定額契約內容扣款。

Q: 定期定額缺點?

A: 1.難短時間爆炸性獲利2.績效可能輸給單筆投資3.選錯標的一樣賠錢4.後期平均成本的效果變差5.報酬率受出場時機影響。

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前財經記者,在媒體圈打滾快10年,跑過生活消費、房地產跟保險,除了工作上的因素,本身對投資理財也很感興趣,希望正走在財富自由的路上