民間貸款公司推薦 | 民間融資借款優缺點及注意事項 - Money101
汽車融資貸款
裕融企業 汽車分期專案
350 萬元
$4,000-$5,500 元起
84 期
- 【專人服務】:全省專人一對一服務。
- 【徵審即時】 四小時快速回。
- 【申請簡便】:各行各業皆可提出申請。
- 【撥款快速】:核准案件完成對保並提供對保相關文件後即可撥款。
- 年滿 18~65 歲
2.【無職業限制】:不限職業、攤販、自營商...等等,
3.【適用車輛範圍】:不限車種彈性辦理。
4.【車輛年份】:不限車齡。
5.【貸款期限】:彈性可談。
6.【備註說明】:額度及核准成數依個人實際條件差異而有所不同。
7.本公司保留核准與否及核准條件之權利。
8.本公司係提供各銀行貸款優惠比較資訊, 恕不提供代辦服務, 所有貸款申辦事宜請逕洽各銀行辦理。
9.本公司不定期更新銀行貸款產品資訊,惟實際內容與申貸條件,以銀行提供為準。
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樂天國際銀行 樂天貸(分期型)
- 手續費NT$ 666(原價:NT$6,000)
- 額度最高NT$500萬
- 一段式利率最2.08%起
- 線上申貸快速撥款
樂天貸感謝祭 活動說明
1. 即日起~2024/10/22(含)前向樂天國際銀行申請「樂天貸感謝祭」貸款專案,享開辦費NT$666元優惠 (開辦費定價:新臺幣6,000元)(適用期間以樂天國際銀行系統登載之貸款申請收件日期為準)。
2. 活動總費用年百分率說明:
(1). 本活動揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件,仍以樂天國際銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同,總費用年百分率不等於貸款利率。貸款總費用年百分率約2.17%~15.72%。貸款金額: 30萬元。貸款期間: 5年。貸款年利率: 2.08%~15.62% (機動計息) 。各項相關費用總金額NT$666元。
(2). 總費用年百分率不等於貸款利率。
(3). 上述機動計息係指樂天國際銀行定儲利率指數加碼0.34%~13.88%而成。
(4). 本總費用年百分率之計算基準日係依據活動專案適用起日之樂天國際銀行定儲利率指數調整日期訂定之,請詳閱樂天國際銀行官網定儲利率指數說明(本總費用年百分率之計算基準日為2024/9/21)。
3. 若是選擇限制清償專案利率,且如於限制提前清償合約中所載之限制清償期間內提前結清部分或全部本金者,申請人應將依合約中規範之提前還款違約金百分比,支付提前清償違約金。
4. 樂天國際銀行保有徵提文件、專案內容變更及核貸與否之權利。
5. 智能貸款評估服務係依據您所提供之基本資料與聯徵信用資料查詢結果所提供之初步評估,申貸所需之條件、資料及實際核准利率,視個別情況有所不同。樂天國際銀行保有核貸與否及核決貸放金額、利率之權利,同時保留調整產品規格、申貸期限及其他相關規定之權利,實際內容以樂天國際銀行最新公告為準。
6. 活動期間倘有不可歸責於樂天國際銀行之事由,樂天國際銀行得變更或終止活動內容,並於樂天國際銀行網站公告。
7. 樂天國際銀行未與任何代辦或行銷公司合作辦理貸款事宜,敬請留意,以免損害自身權益。
8. 不得以非法且未經樂天國際銀行同意連結本網站做為網路行銷。
9. 還款期限最長84期。
10.本公司係提供各銀行貸款優惠比較資訊, 恕不提供代辦服務, 所有貸款申辦事宜請逕洽各銀行辦理。
11.本公司不定期更新銀行貸款產品資訊,惟實際內容與申貸條件,以銀行提供為準
凱基銀行 Money101優惠專案
活動截止日
2024年 12月 31日
- 年利率0.01%起
- 開辦費最低NT$0元
- 貸款額度最高NT$800萬元
- 貸款期間最長84期
禮品選項
限時優惠:【Money101通路限定】2024/10/1起至2024/12/31止,透過Money101官網或指定活動頁面連結至指定銀行申貸平台申辦,首期利率0.01%,使用MyData提供財力文件,開辦費最低0元起
1. 活動期間:2024年10月1日至2024年12月31日。2. 適用對象:年收25萬以上,18歲至60歲之本國國民。3. 本專案首月優惠利率0.01%,第2個月起依原專案核定利率計算,本專案須綁約18期,開辦費9,000元。4. 符合本活動條件使用MyData提供財力文件,綁約24期享開辦費最低得減免至5,000元,綁約36期享開辦費最低得減免至0元。5. 總費用年百分率範例說明:貸款金額30萬,貸款期間5年,貸款利率首月0.01%(固定利率),第2個月起1.98%~15.99%,各相關費用總金額0元起,總費用年百分率為1.91%~16.78%。6. 本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件,仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同,總費用年百分率不等於貸款利率,本總費用年百分率之計算基準日係依據專案適用日之凱基銀行指數利率調整日期訂定之,請詳閱凱基銀行官網指數利率說明。7. 各信用貸款專案內容及條件均不同,詳細內容依凱基銀行最新規定為準,相關內容及限制條件請洽凱基銀行官網,凱基銀行保留核貸與否、詮釋、裁決及終止權利。8. 幣別:新臺幣9. 本公司係提供各銀行貸款優惠比較資訊, 恕不提供代辦服務, 所有貸款申辦事宜請逕洽各銀行辦理。10. 本公司不定期更新銀行貸款產品資訊,惟實際內容與申貸條件,以銀行提供為準。
台北富邦 Money101限定專案
活動截止日
2024年 10月 31日
活動截止日
2024年 10月 31日
活動截止日
2024年 10月 31日
- 額度最高500萬
- 全程線上申請最快3分鐘
- 使用C3軟體憑證免附財力證明
- 最快1天核貸
- 線上簽約最快10分鐘撥款
禮品選項
-優惠一:首期利率0.01%
-優惠二:$0元
-優惠三:申貸月月抽LINE POINTS10,000點
1.本活動期間自即日起至113年10月31日(含)止,客戶須於活動期間內備齊申貸文件完成申辦,且最晚於113年11月30(含)前完成契約簽訂並經台北富邦銀行檢核無誤完成撥款,始享活動優惠。
2.「首期利率0.01%及手續費$0元」優惠僅適用於活動期間透過Money101行銷活動頁面或Money101主頁之台北富邦銀行信貸產品(活動)廣宣連結至線上申請平台完成自助申貸者,且需申辦台北富邦銀行優職貸、上班族信貸、卡友信貸產品,本活動恕無法與台北富邦銀行其他優惠專案合併使用。
3.線上自助申貸定義係指:透過本活動相關廣宣進入信貸線上申辦平台申請案件。
4.線上申請適用對象為台北富邦銀行既有存款客戶、貸款客戶、信用卡正卡客戶或他行臨櫃存款帳戶之客戶(使用指定銀行帳戶認證)。
5.本信用貸款優惠活動適用分期型信貸,分期型信貸首期年利率0.01%、第2期起2.70%~14.97%(依台北富邦銀行指數型房貸基準利率加客戶適用之加碼利率即時機動計息),以貸款30萬元、期間5年,各項相關費用總金額0元計算,總費用年百分率為2.61%~14.41%。上述優惠活動不適用於循環型信貸 。
6.分期型信貸自借款撥付日起算12個月內限制提前清償,違者依下列方式計付提前清償違約金:自借款撥付日起算6個月內提前清償者,按提前清償本金之4%計付,自借款撥付日起算第7個月起至第12個月內提前清償者,按提前清償本金金額之3%計付,客戶欲選擇無限制清償期者,則不適用前開專案優惠,台北富邦銀行另有提供無限制清償期之貸款方案。
7.本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件,仍以台北富邦銀行提供之產品為準,且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
8.總費用年百分率不等於貸款利率。
9.本總費用年百分率之計算基準日為113年7月5日。
10.最快1天核貸,是指於台北富邦銀行營業日9:00~17:00內備齊申請所需文件並送出申請,則最快可於8小時內核貸並於當日簽約及撥款。
11.C3軟體憑證免附財力功能適用對象為台北富邦銀行既有存款客戶、貸款客戶。
12.台北富邦銀行保留客戶資格認定、貸款額度、貸款期限、適用利率及核貸與否之權利。若有其他未盡事宜,悉依台北富邦銀行相關規定或解釋辦理。
13.若您有任何信用貸款申請問題,可撥打申請專線02-6618-8703,由專員為您服務。
14.台北富邦銀行未與任何代辦或行銷公司合作辦理貸款事宜,敬請留意,以免損害自身權益。
15.本公司(Money101.com.tw)係提供各銀行貸款優惠資訊, 恕不提供代辦服務, 所有貸款申辦事宜請逕洽各銀行辦理。
16.本公司(Money101.com.tw)不定期更新銀行貸款產品資訊,惟實際內容與申貸條件,以銀行提供為準。
【申貸月月抽LINE POINTS10,000點】注意事項
1.活動期間:即日起(含)至113年12月31日(含)止
2.活動資格:於活動期間內透過線上平台申請分期型信貸成功進件,即可享1次抽獎機會,月月抽一位LINE POINTS10,000點(共抽五位)中獎者。
3.活動獎項:LINE POINTS10,000點(共五組),每一ID每組獎項限得1次。
4.活動領獎方式:
1)抽獎事宜:若您符合本活動資格,台北富邦銀行預計於113年9月30日、113年10月31日、113年11月30日、113年12月31日、114年1月31日(含)前進行公開抽獎並於台北富邦銀行官網公告中獎名單,若中獎人同意領獎,須於113年10月15日、113年11月15日、113年12月15日、114年1月15日、114年2月15日前(含)前回傳「中獎確認回執聯」,如未於指定時間前回傳者,視同放棄中獎之權利,不得向台北富邦銀行請求其他權利或補償,當月未領取獎項將於次月重新抽取遞補者。
2)領獎事宜:台北富邦銀行將於113年10月31日、113年11月30日、113年12月31日、114年1月31日、114年2月28日(含)前透過簡訊方式發送LINE POINTS點數序號,LINE POINTS點數限本人兌換,不可要求轉讓他人或更換獎項。
①中獎人收到領獎簡訊後請於60天內點擊連結進行點數兌換,而點數使用效期為獲點後的180天內,使用方式詳見下列說明:
②您必須為台灣LINE應用程式使用者:(1) 需使用LINE登入,並請於LINE設定電子郵件信箱與密碼、手機門號、LINE帳號必須為台灣LINE用戶。(2) 尚未使用LINE應用程式者,煩請下載安裝LINE應用程式之後進行相關手續。
③POINT CODE效期及無法使用狀況:(1) 已儲值過的POINT CODE無法再行儲值。(2) POINT CODE具有效期限,一旦過了有效期限即無法儲值,因過期失效之事宜,台北富邦銀行不負任何責任,敬請見諒。
④POINT CODE無法重新發放:若有遺失POINT CODE或遭盜用、竄改等情形,皆無法協助重新發放POINT CODE。
⑤POINTS使用方法:請參考LINE POINTS支援中心https://help2.line.me/linepoints
⑥POINT CODE問題反應:請透過LINE「問題反應表」網頁詢問 https://contact.line.me/
5.依中華民國稅法規定,台北富邦銀行全年度給付所得總額超過新台幣 1,000元以上時,台北富邦銀行將於次一年度一月依法申報及開立扣繳憑單予所得人,本國人如單筆獎項金額達新台幣 20,010 以上時,則台北富邦銀行須先按給付總額代扣 10% 稅額。若得獎人為非中華民國境內居住之個人,則台北富邦銀行一律先按給付總額代扣 20% 稅額。
6.參加本活動者,若以惡意電腦程式或其他明顯違反活動公平性之方式,惡意混淆或影響活動結束者,一經台北富邦銀行發現或經第三人檢舉經查屬實,台北富邦銀行有權立即取消參加活動或得獎資格,並對任何破壞本活動之行為保留法律追訴權,以確保參加者權利。
7.個資告知事項:參加人瞭解及同意台北富邦銀行為行銷活動之需要進行蒐集、處理及利用其個人資料。台北富邦銀行係基於遵守我國法令規定,本於誠實信用原則及必要性原則蒐集、處理或利用您於台北富邦銀行往來之個人資料。除事先取得您同意或法令另有規定外,台北富邦銀行處理或利用上開資料之期間、地區、對象及方式,將限於達成上開特定目的之必要範圍內為之。除法令另有規定或台北富邦銀行執行職務、業務所必須外,您可透過撥打台北富邦銀行客服電話(02)8751-1313,請台北富邦銀行對上開資料(1)查詢或閱覽(2)製給複製本(3)補充或更正(4)停止蒐集、處理或利用(5)刪除。本告知事項內容如有更新,請詳台北富邦銀行網站公告,台北富邦銀行網址:https://www.fubon.com/banking/Personal。參加人可自由選擇是否提供完整個人資訊,惟若資訊不完整者,將無法參加本活動。
8.以上活動辦法及關規定以台北富邦銀行實際作業為準,台北富邦銀行保留隨時修改、變更、取消本活動及審核兌換活動優惠資格之權利。其他未盡事宜悉依台北富邦銀行相關作業辦法辦理。若有相關活動問題請電洽台北富邦銀行客服電話(02)8751-1313。
渣打銀行 Money101獨家限定專案
+ 1 種其他禮物選項
活動截止日
2024年 10月 31日
活動截止日
2024年 10月 31日
- 帳管費優惠NT$0
- 前三期年利率0.1%
- 額度最高NT$600萬
禮品選項
正常繳款達 3 個月(含)以上且未提前清償者 + 撥貸金額達 NT$88 萬元以上(含)
正常繳款達 3 個月(含)以上且未提前清償者
活動辦法:2024/10/01起至2024/10/31止成功申辦渣打銀行貸款,透過Money101官網或指定活動頁面連結至渣打銀行申貸平台申辦銀行指定信用貸款產品,成功撥貸(須於2024/11/30前完成撥貸)並正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者,即符合Money101會員限定好禮「NT$1,000宜睿福利即享券」,撥款金額達新台幣88萬元以上,Money101會員可享會員限定好禮「NT$6,000宜睿福利即享券」或「Airpods Pro2」二選一,如為他行轉貸顧客,可另享「NT$1,000宜睿福利即享券」
禮品選項
他行轉貸顧客,可再另享 NT$1,000 宜睿即享券
1.渣打信貸優惠活動(簡稱「本活動」),限自2024年10月1日(含) 起至2024年10月31日(含)止之申請案件(以 渣打銀行記錄之案件進件日為準),且須於2024年11月30日(含)前完成撥款。
2.適用資格與對象:符合資格之新舊客戶(排除本行非優先理財的自營商客戶)。
3.限制清償期間:本活動須綁約36個月,若於撥款日後12個月(含)內於約定攤還金額外提前償還部分或全部本金時,應支付提前償還金額之4%為提前償還違約金。若於撥款日第13個月(含)至24個月(含)內於約定攤還金額外提前償還部分或全部本金時,應支付提前償還金額之3.5%為提前償還違約金,若於撥款日第25個月(含)至36個月(含)內於約定攤還金額外提前償還部分或全部本金時,應支付提前償還金額之3.25%為提前償還違約金。
4.財力證明文件:近三個月撥薪存摺、最新年度扣繳憑單(非人工開立格式)、最新年度綜合所得稅單、綜合所得稅各類所得資料清單(限自營業主) 或 渣打銀行認可之其他財力證明文件。 渣打銀行視個案可能會請申請人補充或追加提供證明文件。申請渣打信貸可透過行動電話驗證取得Mydata財力證明文件,免自行上傳財力文件。惟渣打銀行保留文件徵提與核准與否之權利。
5.帳戶管理費:符合本活動資格之客戶帳戶管理費為0。
6.總費用年百分率:本貸款之總費用年百分率為2.72%~14.28%,該年百分率係以貸款金額NT$300,000,貸款期間五年,貸款年利率前3期0.1%,第4期起2.99%~15.99% (機動計息),帳戶管理費及票查費合計NT$100等貸款條件計算而得。本總費用年百分率之計算基準日係依據活動專案適用起日之 渣打銀行定儲利率指數調整日期訂定之,請詳閱 渣打銀行官網定儲利率指數說明。
7.本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件,仍以渣打銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
8.本貸款年利率依 渣打銀行定儲利率指數(I)加碼機動計息,實際貸款利率及總費用年百分率亦將隨之變動, 渣打銀行定儲利率指數調整時間為每年2/20、5/20、8/20、11/20,相關訊息請參閱本行網站說明。
9.本活動不得與其他優惠合併使用。
10. 渣打銀行保留客戶資格認定方式、核貸額度、適用利率與核貸與否之權利,詳細之貸款申請注意事項及契約約定內容,以 渣打銀行信用貸款申請書暨約定書為準。
11. 渣打銀行另有其他無限制清償期間之貸款方案,詳細內容請洽 渣打銀行各業務專員。
12.嚴禁代辦或行銷公司介入渣打銀行貸款。
13.本公司係提供各銀行貸款優惠比較資訊,恕不提供代辦服務,所有貸款申辦事宜請逕洽各銀行辦理。
14.本公司不定期更新銀行貸款產品資訊,惟實際內容與申貸條件,以銀行提供為準。
元大銀行 元大信貸龍頭紅包貸
- 最優利率首期0.01%
- 手續費NT$0元起
- 額度最高NT$500萬
- 線上申請 操作便利:元大銀行新舊客戶皆可申請,線上操作便捷快速
- 無須擔保 降低煩惱:免擔保品或保證人,降低您的負擔及煩惱
- 文件簡便 快速方便:只需雙證件及收入證明,即可完成上傳
- 線上申請便捷快速,對保後最快 1 小時內撥款
1.本專案活動期間自113年1月1日起至113年3月31日止(以元大銀行系統實際登載進件日為準)。
2.申請人需於前述時間內備齊文件完成線上申辦信用貸款(申辦日以元大銀行系統登載日為準),且於113年4月30日(含)前完成撥款,並正常繳款3個月以上且未提前清償,獨家贈送NTS1,000元宜睿福利即享券。
3.貸款總費用年百分率計算範例:貸款金額NT$30萬,貸款期間5年,貸款年利率首期0.01%起(固定計息),第二期起2.38%~12.88%(機動計息),各項相關費用總金額NT$0~NT$8,999,總費用年百分率約為:2.3%~14.24%。
4.本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件仍以元大銀行提供之產品為準,且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
5.總費用年百分率不等於貸款利率。
6.本專案總費用年百分率之計算基準日為112年11月24日。
7.年百分率計算基準日及日後年百分率會依實際借款期間、利率調整等因素而變動。
8.元大銀行提供「無限制清償期間」與「限制清償期間」二種方案。客戶選擇「限制清償期間」者另提供手續費優惠(註),惟提前清償部分或全部本金、結清本貸款帳戶時,須給付提前清償違約金,違約金金額將依客戶之清償時間、貸款餘額等因素採遞減方式計收。 (註) 限制清償期間約定一年者,可享手續費3,000元優惠;限制清償期間約定二年者,可享手續費888元優惠;限制清償期間約定三年者,可享手續費0元優惠。
9.元大銀行保留審核申請人資格、最終核准貸款與否、貸款金額、年限及各項貸款條件之權利。
10.元大銀行保留隨時取消、終止、修改或暫停本活動之權利,並將於元大銀行官網公告,恕不另行通知。
11.元大銀行未與任何代辦業者或行銷公司合作辦理貸款事宜,敬請留意,以免損害自身權益。
12. Money101係提供各銀行貸款優惠資訊,不提供代辦服務,貸款申辦事宜請逕洽元大銀行辦理。
13. Money101不定期更新銀行貸款產品資訊,惟實際內容與申貸條件,以元大銀行提供為準。
永豐銀行 數時貸 Money101限時專案
活動截止日
2024年 12月 31日
活動截止日
2024年 12月 31日
- 首期為固定利率0.01%,第二期起為機動利率2.4%~14.99%
- 手續費NT$0元起
- 貸款額度最高NT$800萬
- 貸款期間最長84期
- 完成申貸後,最快1天內撥款
- 營業時間內,申請後一小時內數位專員立即聯繫
禮品選項
無
禮品選項
無
不適用對象:自營商、自由業、外國人、學生
1. 本專案貸款期間最長7年,優惠活動期間自即日起至2024年12月31日(含)止,於期間內備齊相關申貸文件向永豐銀行申辦(申請日以永豐銀行系統登載日為準),且於2025年1月24日(含)前撥款成功者始得適用。
2. 總費用年百分率範例:貸款金額新臺幣30萬元,五年期,貸款年利率:首期為固定利率0.01%,第二期起為機動利率2.4%~14.99%,各項相關費用總金額:新臺幣0元~9,000元,總費用年百分率2.32%~15.81%,總費用年百分率不等於貸款利率。本總費用年百分率之計算基準日為2024年9月23日。
3. 前述機動利率之計算方式I+0.69%~13.28%,「I」係指永豐銀行個人金融放款產品指標利率(月調),依以十大行庫平均一年期定儲固定利率與永豐銀行一年期定儲牌告固定利率,採孰低者訂之,「I」目前為1.71%,計算基準日為2024年9月23日。
4. 本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件,仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
5. 本貸款還款方式採按月平均攤還本息。
6. 提前清償違約金:【限制清償期間為自借款撥款日起12個月(含)以上者適用】
(1)於限制清償期間清償全部或部分借款,需依提前清償本金乘上違約金比率計付提前清ㄌ違約金。
(2)違約金比率︰自借款撥款日起算6個月內提前清償者,按提前清償本金金額之4%計收;自借款撥款日起算第7個月起至限制清償期間止日內提前清償者,按提前清償本金金額之3%計收。提前清償違約金計算方式依個別約定書約定為準。
7. 限制清償期間約定60個月者,可享手續費0元。
8. 永豐銀行另有提供無限制清償期間之貸款方案,詳情請洽永豐銀行貸款專員。
9. 永豐銀行保有核貸與否及核決貸放金額、利率之權利,同時保留調整產品規格、申貸期限及其他相關規定之權利,實際內容以永豐銀行最新公告為準。申貸所需之條件、資料及實際核准利率,綁約條件等產品內容,視個別情況有所不同。
10. 永豐銀行信貸產品請至https://bank.sinopac.com/sinopacBT/webevents/psn_loan/index.html查詢。永豐銀行營業據點請至https://bank.sinopac.com/MMA8/CustomerService/BranchService/branch.html查詢11.本公司(Money101.com.tw)係提供各銀行貸款優惠資訊, 恕不提供代辦服務, 所有貸款申辦事宜請逕洽各銀行辦理。
12.本公司(Money101.com.tw)不定期更新銀行貸款產品資訊,惟實際內容與申貸條件,以銀行提供為準。
遠東商銀 Online貸
活動截止日
2024年 12月 31日
- 遠東商銀Online貸 x Money101獨家限定專案
- 一段式利率2.23%起 開辦費0元起(依遠銀各專案而定)
- 綁約48期享0元開辦費
- 最高可貸700萬元
- 總費用年百分率:2.45%~14.98%
禮品選項
無
「最低每月還款金額將依貸款金額變動」
重要注意事項:
1.專案期間:2024/7/1~2024/12/31
2.信貸各專案貸款條件,開辦費依遠銀各專案費用而定,利率2.23%~13.98%,各項相關費用總金額NT$1,588~NT$6,500,以貸款NT$30萬、期間5年試算,總費用年百分率2.45%~14.98%(浮動利率)。
3.本專案綁約期48期享開辦費用減免至NT$0。
4.廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件,仍以遠銀提供之產品為準,且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
5.總費用年百分率不等於貸款利率,本費用年百分率之計算基準2024/5/23。年百分率計算基準日及日後年百分率會依實際借款期間、利率調整等因素而變動。
6.「浮動利率」為依遠銀定儲指數利率加碼浮動計息。
7.若市場狀況變動等因素,遠銀於踐行法定程序後,得為變更或終止優惠活動內容之權利,並保留客戶資格認定、貸款額度、貸款期限、適用利率及核貸與否之權利,實際貸款依個別客戶授信條件而有所不同,相關條件以申請當時遠銀規定及契約書內容所載為準;遠銀將參酌個別客戶條件核予貸款,並保留核貸與否之權利。
8.本公司(Money101.com.tw)係提供各銀行貸款優惠資訊, 恕不提供代辦服務, 所有貸款申辦事宜請逕洽各銀行辦理。
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滙豐銀行 信用貸款
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- 總費用年百分率2.46%-16.78%,基準日2023/12/15詳滙豐官網
1.本專案期間:2024年3月1日至2024年3月31日止(以滙豐(台灣)商業銀行(以下稱滙豐銀行)系統登載之收件日期為準)。滙豐銀行其他貸款專案如既有信貸轉增貸或即可貸個人信用貸款不適用本專案。
2.活動內容:活動期間透過Money101官網或指定活動頁面連結,至滙豐銀行線上預約諮詢頁面成功申辦個人信用貸款,不指定服務專員且持國內任一信用卡6個月以上。
3.活動辦法:於2024/4/30前成功撥貸,Money101通路限定享綁約方案開辦費0元。
4.除首期(以每一個月為一期)為固定利率外,本貸款利率係採滙豐銀行每季調整之優利型房貸指標利率加碼1.05%~14.50%機動計息。優利型房貸指標利率將公告於滙豐銀行各分行營業處所及網站(www.hsbc.com.tw),以供貸款人查詢。滙豐銀行得於通知貸款人後變更優利型房貸指標利率指數之構成標的、調整頻率及取樣期間。相關訊息請參閱滙豐銀行網站說明。
5.本貸款總費用年百分率計算範例如下:貸款金額新臺幣 30 萬元。貸款期間:5 年。貸款利率:首期 0.01%,第2期起 2.54%~15.99% (按滙豐銀行優利型房貸季調指標利率加碼1.05%~14.50%,2023年12月15日滙豐銀行優利型房貸季調指標利率為1.49%)。開辦費:(1)綁約方案新臺幣0元; (2)不綁約方案新臺幣9,000元。總費用年百分率:(1)綁約方案:2.46%~15.39%; (2)不綁約方案:3.69%~16.78%。
6.本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件,仍以滙豐銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。總費用年百分率不等於貸款利率。本總費用年百分率之計算基準日為2023年12月15日。
7.本產品貸款期間最短3年。除約定分期攤還款項外,貸款人於本貸款撥款日起 18 個月內如提前清償部份或全部本金者,應依提前清償本金金額之4%(6 個月內)或3%(第 7-18 個月)支付提前清償違約金。(此提前清償違約金僅限綁約方案,若選擇不綁約方案,則無此限制。)
8.滙豐銀行保留核貸與否及相關核貸條件之權利。各貸款產品適用對象及其他申請相關規定,請參閱滙豐銀行網站說明;貸款詳細約定以滙豐(台灣)商業銀行個人信用貸款申請書及約定書所載為準。
9.除法令另有規定者外,滙豐銀行得隨時修改、暫停、取消、終止本專案及/或本注意事項內容之權利。變動後之本專案相關內容將公布於滙豐銀行網站上。如有未盡事宜,悉依滙豐銀行其他約定條款及中華民國相關法令辦理。
10.滙豐銀行未委託任何代辦業者進行信貸行銷,如有信用貸款需求請撥滙豐銀行信貸諮詢專線提供服務02-6603-3001。
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2024 各家融資公司推出的汽車融資貸款方案各有千秋,怎麼挑選最適合您?Money101 依據消費者最在意的短期可貸到最高貸款額度,以及所需的額外費用、最高還款期數,彙整出其他市場熱門的汽車融資方案提供您參考。無論您的需求落於哪個貸款區間,根據所需的短期小額資金需求,都可以選出最適合您的融資方案。或是暸解更多關於汽車貸款
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民間貸款資訊
什麼是民間貸款?民間信貸真能信任嗎?
民間貸款,又稱為民間借貸或民間借款,是指由非銀行或正式金融機構所提供的貸款。一般而言,民間貸款是以非傳統方式進行,而且比起銀行貸款,民間貸款的審核過程較為靈活、貸款申請過件率較高、撥款速度較快、門檻也相對的低,沒有太多的要求,借錢比較容易。
民間貸款用戶評價
桃園 陳小姐
「大學畢業後,北漂到某工作室從事行政助理,近期想添置機車以應付工作上下班通勤,以致手頭較緊付不出房租,在不想麻煩親人情況下,又因是社會新鮮人,沒有相關銀行往來的紀錄,只有帳戶沒有信用卡的信用紀錄,銀行不願意貸款,幸好透過 Money101 貸款比較平台,發現有這種民間貸款機構,讓我申請貸款時安心許多。」
新北市 張先生
「退役後,其實短期內有跟女友求婚的計畫,但因聘金還有結婚種種相關花費數目可觀,想要快速能夠先有筆資金可以購車,讓女友對於婚後比較有安心保障,而從網路上尋找到 Money101 貸款比較平台,提供除了銀行管道外,還有這種民間的融資方案,剛好可以比較汽車貸款有哪些比較適合自己,順便評估後續每月還款額是否吃得消,對於在選擇方案滿有幫助,可以節省自己上網搜尋資料,還要逐一比較的時間,做出對的決定。」
苗栗 蔡先生
「一直以來都有創業夢,想籌資金投資連鎖飲料店,但因之前跟銀行貸款信用留有不良紀錄,導致近期頻頻核貸不過,偶然之下,聽朋友在聊其實可以試試其他民間借貸機構,但因坊間借貸廣告多到雨後春筍般冒出,更別說還有貸款電銷,連茶葉貸款都接過,該怎麼尋找公正且可信賴的信貸機構,是我一直以來躊躇不前的主因,尤其前陣子 P2P借貸平台負面新聞鬧得沸沸揚揚,更加深其他民間借貸不好印象,但因 Money101 貸款比較平台,具有公信力而且提倡金融資訊透明化,讓我可以安心比較貸款方案,鼓起信心申請企業融資,也順利核貸成功。」
民間貸款有哪些種類?
民間貸款種類五花八門,而一般常見的民間貸款方案主要有以下幾款
汽車借款
汽車借款有別於汽車貸款,它並非由銀行或金融機構所發放的貸款,而是由融資公司、當鋪、代書等民間借貸機構發放的貸款。一般來說,汽車借款的額度較高,但利率也較高。很多人都是因為申請不到銀行的汽車貸款,才申請汽車借款。
二胎房貸
二胎房貸是指,你已經先拿一間房子作抵押品來申請借貸,可是急需資金週轉,所以需要把同一間房屋當作抵押品再多貸一筆資金出來,但由於風險較高,一般是非銀行或正式金融機構的民間借貸機構比較容易申請成功。
機車借款
機車借款分別可以向融資公司或當鋪等民間借貸機構申請。向融資公司申請,並不需要抵押機車,可以留車自用,申請額度是依照機車的年份、cc數來決定,而且不需要聯徵。而在當鋪的機車借款, 是需要抵押機車,並依照機車的外觀、公里數及年份來評估額度。
手機貸款
手機貸款是一種以手機作為抵押品,向民間借貸機構申請貸款的方式。當臨時有資金需求、信用小白,或是不想留下聯徵紀錄等,相較於汽車、房子等貸款,手機貸款更容易獲得資金,適合無固定收入、沒有與銀行良好互動的紀錄或是無薪資轉帳證明等的自由接案者(freelancer)、小店家、市場攤販商、美髮師、炒股者或是 SOHO族。
證件借款
證件借款是指透過身分證、健保卡或駕照當作抵押品來借錢,不需要工作證明、擔保人或任何抵押品等,但需注意,這些一般都是地下錢莊的做法,合法的民間借貸機構還是會要求提供個人收入證明及薪轉明細等資料。
房屋借款
房屋借款是指將個人名下的房子抵押給民間融資公司以獲取得額外資金。
土地借款
土地借款是用農地作為抵押品,向金融機構融資借款。目前有銀行、農會、民間借款機構三種管道可申請,而台灣大多數的銀行並不接受農地貸款。
信用借款
信用借款,是民間借貸機構根據申請人的個人信譽所發放的貸款,不需要另作抵押或者擔保。在台灣,也有很多銀行提供信用貸款方案,除了向民間借貸機構申請外,也可以考慮向銀行申請。
三胎房貸
三胎房貸是利用名下房屋進行第3次抵押以取得資金的貸款方式。要房屋鑑價仍有殘值,便可向民間融資公司申請貸款。立即了解2024的房貸利率。
比較銀行貸款與民間融資借款
銀行貸款 |
民間融資借款 |
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申請條件 | 條件較嚴格,需要年滿18歲、信用良好、工作穩定,並提供個人收入證明及薪轉明細等財力證明等 | 條件較寬鬆,只需年滿18歲,有勞保或薪資轉帳即可申請,多數不需要詳細的財力證明 |
貸款利率 | 依貸款方案及個人職業而定 | 利率較高,月利率介於1~3%左右 |
貸款額度 | 依貸款方案而定 | 依貸款人或擔保品條件評估,設無上限額度。 |
貸款期限 | 依銀行方案而不同 | 沒有特定限制,可隨借隨還 |
撥款速度 | 較慢,審核時間較長,約7至15工作天 | 快速,1至2個工作天即可完成,更設有當日撥款 |
還款方式 | 多以本利攤還 | 較靈活,可選擇本利攤還,也可按月繳息還款 |
民間貸款的優點和缺點
其他民間貸款注意事項
民間貸款的申請條件
不同的民間借貸機構有不同的申請條件,而且也會因不同的借款方案而異。一般而言,是比銀行的申請條件寬鬆。普遍的申請條件是需要只需年滿18歲,具備完全行為能力,有收入來源,沒有重大信用瑕疵即可申請,如是申請個別借款如汽車借款、手機貸款或房貸,便需要抵押品。
民間借款逾期還款要怎麼辦?
一般說來,如果只是不小心忘了繳款,逾期幾天的話,民間業者一般都會按照合約列明,要求借款人支付違約金及逾期利息,往後如果維持正常還款,就不會有問題。但如果借款人是因為有實際的困難,短期內無法正常還款時,建議還是直接跟代書協調,看能不能近幾期都只先繳付利息,過幾期等收入穩定,再本利還;或是尋找合法而專業的貸款顧問,為自己尋找最佳的還款方案。只要不要逃避就比較會好處理。
貸款遲繳幾天會有紀錄?
貸款遲繳超過一個月時,就會上聯徵。聯徵系統會有遲繳紀錄,同時也會扣減借款人的信用分數;遲繳天數越多;信用分數就扣得越多,長遠下去就會有嚴重的信用瑕疵。
民間貸款會影響聯徵紀錄嗎?
民間貸款沒有銀行般的嚴格審核,也沒有銀行法的限制,所以即使借款人的信用評分低,也不會影響貸款結果,同樣在民間借貸的紀錄亦不會上聯徵系統。借款人可以利用這筆錢來還清銀行的欠款,令信用評分慢慢回升,待信用評分達到銀行要求後,就可以再向銀行辦貸款。
民間貸款的風險
如上所述,民間借貸機構有分為合法經營與不合法經營,建議民眾留意是否政府合法立案的貸款顧問公司,或有專業的法律顧問與正式的合約,利息的計算在法定範圍內,而且不會要求申請人先交出正本資料。在申請時需要慎選,以免自己落入陷阱。另外,申請民間融資借款時,需了解所有的收費項目,有別於銀行,民間借貸機構有機會向您收取額外的細項費用,例如開辦費、手續費、服務費、帳管費、申請費、諮詢費等。如果遇到沒有審核條件的民間借貸,有機會隱藏著高利息及高收費,必須提高警覺。此外,在簽約前,必須細閱內容,特別是有關貸款條件、還款方式和違約條款的細則,以免蒙受損失。
民間借貸利率比較
- 和銀行貸款比較
- 銀行貸款的利率,一般是採用年利率,而年利率是3%;而民間借貸多是使用月利率的方式,坊間常常聽到的幾分利,就是指每月利率多少,如一分利就是每月利率1%,雖然看起來很少,但實際上換算成年利率,就需要乘上12,也就是年利率是12%。
- 而在民國109年12月29日,立法院三讀通過「民法第205條修正草案」:「約定利率,超過週年百分之十六者,超過部分之約定,無效。」,並於民國110年7月20日施行。即民法規定的最高民間放款利率由原本的20%調整為16%,如債務人在不知情的情況下簽訂了超過16%的利息費用,則可以依民法提出不當得利,要求債權人返還超過的利息費用。
- 各貸款產品比較
- 動產擔保利率(汽車、機車、黃金等)
- 動產擔保利率一般是當鋪的短期借款,貸款成數通常為鑑定價值70%~80%,法定規定當鋪年利率不可以超過30%(月利率2.5%),但可以加上倉棧費,每月最高5%,也就是當鋪最高民間借款月利率是7.5%。
- 不動產擔保利率(一胎與二胎利率)
- 房屋土地不動產是屬於保值型的資產,相比其他的抵押品,民間借貸利率也會低一點:
- 一胎不動產擔保利率:民間不動產抵押擔保年利率大約在1%起,會以個人不同條件為準。
- 二胎不動產擔保利率:因二胎不動產抵押帶來的風險比較高,所以一般民間借款年利率會在7%~14%不等。
- 房屋土地不動產是屬於保值型的資產,相比其他的抵押品,民間借貸利率也會低一點:
- 信用貸款利率
- 民間信用貸款其實就是民間代書貸款、代書信貸,它們是依照個人現金流等條件來進行評估,因為沒有實質的抵押品,因此民間代書利息會高一點。民間借款最低利率為2%起,雖然民間信貸跟銀行個人信貸利率不會差很多,但核貸速度就只需要1~2個工作天。
- 動產擔保利率(汽車、機車、黃金等)
民間貸款申請流程
民間貸款的申請流程多是簡單而便利,一般而言,以下是民間貸款申請流程如下:
- 遞交申請:透過免費專線或網上表單遞交申請,確保準備齊全資料。
- 審核:開始進行照會審核,並詢問相關資料。
- 簽約:一般到實體店面簽約對保,核對合約細節。但由於現代網路普及與環保意識抬頭,為求核貸及撥款效率,也可能無紙線上化簽約完成。
- 撥款:完成審核及對保等程序,便會立即撥款。
應如何選擇適合自己的民間貸款?
在選擇民間貸款時,必須提高警覺,不要因為借貸條件或申請條件吸引便輕易簽約,有機會是為了吸引客戶而設的陷阱。你應選擇公司及網站資訊完整揭露的民間借貸機構,留意是否有法律機構背書佐證與合法取得執照,及清楚詳讀合約細則與附帶條件等。另外,應選擇申請流程公開透明,計息方式及收費方式合理的民間借貸機構,以保障自身的安全。
民間貸款常見問題
融資公司是地下錢莊嗎?
不是。融資公司為合法設立的公司,主要為無法從銀行取得資金的企業、個人提供融資服務,如汽機車借款、手機借款、土地借款及三胎房貸等。
民間貸款是否安全嗎?
民間融資借款確實有機會遇到高利貸,但並不是所有民間借貸機構都是非法經營的。合法的民間借貸機構在關於申貸流程以及網路平台所揭露的資訊完整且透明化,並且具備合法執照。再者,相關費用均透明且合理,利率都會在法定範圍內。另外,合法的民間借貸機構是需要進行對保簽約流程。只要掌握以上幾點,便可以避免掉入遇到高利貸的風險。
為什麼要選擇民間借貸方案?
貸款申請流程迅速且高效,無需再浪費寶貴的時間等待。另外,民間借貸提供多種靈活的還款選項,更具彈性,讓你可以更靈活運用資金。融資方案多元化,比起銀行,民間借貸方案更多元,如有汽機車借款、手機借款、土地借款及三胎房貸等,可助您快速取得現金流,解決燃眉之急。
融資信貸和小額借款在銀行和民間借貸機構之間的差別?
融資信貸和小額借款在銀行和民間借貸機構之間的差別,這邊列出幾個細節進行說明: 融資信貸的額度可大可小,大到幾百萬都有可能;小額借款一般來說是10 萬元以下的額度。 融資信貸就是指「信用」貸款,是免擔保品的貸款;而小額借款則是可以使用「信用」進行借款,也可以使用有擔保品(高價物,譬如汽機車)進行借款。
小額借款是什麼?
過往由於銀行提供五萬左右的貸款比較少,所以民眾都會選擇向親友或者是當鋪去進行小額借款,所以小額借款或者是小額貸款在過去有「向非銀行單位借款」的統稱,但現今的銀行,尤其是網路銀行的盛行,相關借貸手續與成本大幅下降後,銀行也開始可以承接小額貸款的業務,也因此小額貸款回到字面上的意思,即是金額較小的貸款需求。
小額借款額度是多少?
小額借款亦屬於信用貸款的一種,差別是可貸額度多半是 30 萬元內。 (信用貸款意指無須任何擔保品、抵押品,僅以個人信用狀況為申請依據的貸款。)
- 一般銀行小額信貸可貸 30 萬元以內
- 擔保品小額借款,如手機貸款可貸 2-4 萬
- 機車貸款最高可貸 15 萬元
- 汽車貸款最高可貸 200 萬元
該選擇銀行信貸還是融資公司貸款呢?
若有緊急小額資金需求,判別選擇銀行信貸還是融資貸款,需要考量的因素包含:貸款速度、有無信用瑕疵、有無信用紀錄、有無薪轉和 DBR 22 倍。
適合銀行信貸者:
若一般收入穩定、有良好信用紀錄,信用貸款額度也不超過 DBR 22 倍,建議可以申辦銀行小額信用貸款。良好的信用與財務狀況可以讓你拿到更好的額度與利率,不過與擔保品小額借款相比,申貸流程較長、審核機制也比較嚴格。
適合融資公司貸款者:
若無信用記錄和工作證明,袋鼠金融建議可以選擇提供擔保品的小額貸款,如汽車貸款、機車貸款、手機貸款等等,申請門檻較低、審核流程快速,貸款額度會依照擔保品的價值而核定。
只要能夠提供融資公司認定的擔保品,即使是信用小白、無薪轉證明,也有機會申貸成功唷!
沒有財力證明也能申辦小額借款嗎?
一般無擔保品的小額借款會需要提供薪轉證明,因此沒有工作證明的話,袋鼠金融建議可以考慮合法的擔保品小額貸款,如手機貸款、機車貸款或汽車貸款。