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合法融資公司-2024線上融資貸款方案比較

急需緊急資金週轉,向銀行申請信用貸款卻難以過件?貸款方式五花八門,除了向銀行貸款仍有不少其他貸款管道的選擇,而其中,貸款申請過件率高、撥款速度快、門檻相對低的民間機構,又稱為融資公司,提供汽、機車融資貸款、商品抵押貸款或是小額商品貸款等多種借款方案,可讓您快速借到錢。Money101貸款比較平台為您提供最新、最透明的貸款方案比較及推薦,滿足您不同階段的短期資金需求。
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民間貸款資訊

什麼是民間貸款?民間信貸真能信任嗎?

民間貸款,又稱為民間借貸或民間借款,是指由非銀行或正式金融機構所提供的貸款。一般而言,民間貸款是以非傳統方式進行,而且比起銀行貸款,民間貸款的審核過程較為靈活、貸款申請過件率較高、撥款速度較快、門檻也相對的低,沒有太多的要求,借錢比較容易。

 

民間貸款產品立即比較: 汽車融資貸款 汽車融資貸款小額商品貸款 小額商品貸款 免抵押貸款 免抵押貸款

民間貸款用戶評價

民間貸款有哪些種類?

民間貸款種類五花八門,而一般常見的民間貸款方案主要有以下幾款

汽車借款

汽車借款有別於汽車貸款,它並非由銀行或金融機構所發放的貸款,而是由融資公司、當鋪、代書等民間借貸機構發放的貸款。一般來說,汽車借款的額度較高,但利率也較高。很多人都是因為申請不到銀行的汽車貸款,才申請汽車借款。

二胎房貸

二胎房貸是指,你已經先拿一間房子作抵押品來申請借貸,可是急需資金週轉,所以需要把同一間房屋當作抵押品再多貸一筆資金出來,但由於風險較高,一般是非銀行或正式金融機構的民間借貸機構比較容易申請成功。

機車借款

機車借款分別可以向融資公司或當鋪等民間借貸機構申請。向融資公司申請,並不需要抵押機車,可以留車自用,申請額度是依照機車的年份、cc數來決定,而且不需要聯徵。而在當鋪的機車借款, 是需要抵押機車,並依照機車的外觀、公里數及年份來評估額度。

手機貸款

手機貸款是一種以手機作為抵押品,向民間借貸機構申請貸款的方式。當臨時有資金需求、信用小白,或是不想留下聯徵紀錄等,相較於汽車、房子等貸款,手機貸款更容易獲得資金,適合無固定收入、沒有與銀行良好互動的紀錄或是無薪資轉帳證明等的自由接案者(freelancer)、小店家、市場攤販商、美髮師、炒股者或是 SOHO族。

證件借款

證件借款是指透過身分證、健保卡或駕照當作抵押品來借錢,不需要工作證明、擔保人或任何抵押品等,但需注意,這些一般都是地下錢莊的做法,合法的民間借貸機構還是會要求提供個人收入證明及薪轉明細等資料。

房屋借款

房屋借款是指將個人名下的房子抵押給民間融資公司以獲取得額外資金。

土地借款

土地借款是用農地作為抵押品,向金融機構融資借款。目前有銀行、農會、民間借款機構三種管道可申請,而台灣大多數的銀行並不接受農地貸款。

信用借款

信用借款,是民間借貸機構根據申請人的個人信譽所發放的貸款,不需要另作抵押或者擔保。在台灣,也有很多銀行提供信用貸款方案,除了向民間借貸機構申請外,也可以考慮向銀行申請。

三胎房貸

三胎房貸是利用名下房屋進行第3次抵押以取得資金的貸款方式。要房屋鑑價仍有殘值,便可向民間融資公司申請貸款。立即了解2024的房貸利率

比較銀行貸款與民間融資借款

 

 

銀行貸款

民間融資借款

申請條件 條件較嚴格,需要年滿18歲、信用良好、工作穩定,並提供個人收入證明及薪轉明細等財力證明等 條件較寬鬆,只需年滿18歲,有勞保或薪資轉帳即可申請,多數不需要詳細的財力證明
貸款利率 依貸款方案及個人職業而定 利率較高,月利率介於1~3%左右
貸款額度 依貸款方案而定 依貸款人或擔保品條件評估,設無上限額度。
貸款期限 依銀行方案而不同 沒有特定限制,可隨借隨還
撥款速度 較慢,審核時間較長,約7至15工作天 快速,1至2個工作天即可完成,更設有當日撥款
還款方式 多以本利攤還 較靈活,可選擇本利攤還,也可按月繳息還款

 

民間貸款的優點和缺點

民間貸款的優點

審核條件寬鬆

:不需要勞保薪轉等財力證明,也不看信用報告或銀行信用記錄。

貸款額度較高

:以房屋融資為例,民間借款能做到9成以上。

快速批核

:貸款申請流程迅速且高效,透過數位化的填單申請,並提供必要的文件,無需再浪費寶貴的時間等待。

彈性還款選項

:提供多種靈活的還款選項,不需要綁約,可隨借隨還,而且可以選擇本利攤還,也可按月繳息還款。

貸款方案多元化

:提供多元化的貸款方案,如汽車借款手機貸款土地借款及三胎房貸等。

 

民間貸款的缺點

民間融資借款一般的貸款利率會比銀行的高,而且民間融資借款有分為合法經營與不合法經營,在申請時需要慎選,以免自己落入陷阱。

其他民間貸款注意事項

民間貸款的申請條件

不同的民間借貸機構有不同的申請條件,而且也會因不同的借款方案而異。一般而言,是比銀行的申請條件寬鬆。普遍的申請條件是需要只需年滿18歲,具備完全行為能力,有收入來源,沒有重大信用瑕疵即可申請,如是申請個別借款如汽車借款、手機貸款或房貸,便需要抵押品。

 

民間借款逾期還款要怎麼辦?

一般說來,如果只是不小心忘了繳款,逾期幾天的話,民間業者一般都會按照合約列明,要求借款人支付違約金及逾期利息,往後如果維持正常還款,就不會有問題。但如果借款人是因為有實際的困難,短期內無法正常還款時,建議還是直接跟代書協調,看能不能近幾期都只先繳付利息,過幾期等收入穩定,再本利還;或是尋找合法而專業的貸款顧問,為自己尋找最佳的還款方案。只要不要逃避就比較會好處理。

 

貸款遲繳幾天會有紀錄?

貸款遲繳超過一個月時,就會上聯徵。聯徵系統會有遲繳紀錄,同時也會扣減借款人的信用分數;遲繳天數越多;信用分數就扣得越多,長遠下去就會有嚴重的信用瑕疵。

 

民間貸款會影響聯徵紀錄嗎?

民間貸款沒有銀行般的嚴格審核,也沒有銀行法的限制,所以即使借款人的信用評分低,也不會影響貸款結果,同樣在民間借貸的紀錄亦不會上聯徵系統。借款人可以利用這筆錢來還清銀行的欠款,令信用評分慢慢回升,待信用評分達到銀行要求後,就可以再向銀行辦貸款。

 

民間貸款的風險

如上所述,民間借貸機構有分為合法經營與不合法經營,建議民眾留意是否政府合法立案的貸款顧問公司,或有專業的法律顧問與正式的合約,利息的計算在法定範圍內,而且不會要求申請人先交出正本資料。在申請時需要慎選,以免自己落入陷阱。另外,申請民間融資借款時,需了解所有的收費項目,有別於銀行,民間借貸機構有機會向您收取額外的細項費用,例如開辦費、手續費、服務費、帳管費、申請費、諮詢費等。如果遇到沒有審核條件的民間借貸,有機會隱藏著高利息及高收費,必須提高警覺。此外,在簽約前,必須細閱內容,特別是有關貸款條件、還款方式和違約條款的細則,以免蒙受損失。

 

民間借貸利率比較

  • 和銀行貸款比較
    • 銀行貸款的利率,一般是採用年利率,而年利率是3%;而民間借貸多是使用月利率的方式,坊間常常聽到的幾分利,就是指每月利率多少,如一分利就是每月利率1%,雖然看起來很少,但實際上換算成年利率,就需要乘上12,也就是年利率是12%。
    • 而在民國109年12月29日,立法院三讀通過「民法第205條修正草案」:「約定利率,超過週年百分之十六者,超過部分之約定,無效。」,並於民國110年7月20日施行。即民法規定的最高民間放款利率由原本的20%調整為16%,如債務人在不知情的情況下簽訂了超過16%的利息費用,則可以依民法提出不當得利,要求債權人返還超過的利息費用。
  • 各貸款產品比較
    1. 動產擔保利率(汽車、機車、黃金等)
      • 動產擔保利率一般是當鋪的短期借款,貸款成數通常為鑑定價值70%~80%,法定規定當鋪年利率不可以超過30%(月利率2.5%),但可以加上倉棧費,每月最高5%,也就是當鋪最高民間借款月利率是7.5%。
    2. 不動產擔保利率(一胎與二胎利率)
      • 房屋土地不動產是屬於保值型的資產,相比其他的抵押品,民間借貸利率也會低一點:
        • 一胎不動產擔保利率:民間不動產抵押擔保年利率大約在1%起,會以個人不同條件為準。
        • 二胎不動產擔保利率:因二胎不動產抵押帶來的風險比較高,所以一般民間借款年利率會在7%~14%不等。
    3. 信用貸款利率
      • 民間信用貸款其實就是民間代書貸款、代書信貸,它們是依照個人現金流等條件來進行評估,因為沒有實質的抵押品,因此民間代書利息會高一點。民間借款最低利率為2%起,雖然民間信貸跟銀行個人信貸利率不會差很多,但核貸速度就只需要1~2個工作天。

 

民間貸款申請流程

民間貸款的申請流程多是簡單而便利,一般而言,以下是民間貸款申請流程如下:

  • 遞交申請:透過免費專線或網上表單遞交申請,確保準備齊全資料。
  • 審核:開始進行照會審核,並詢問相關資料。
  • 簽約:一般到實體店面簽約對保,核對合約細節。但由於現代網路普及與環保意識抬頭,為求核貸及撥款效率,也可能無紙線上化簽約完成。
  • 撥款:完成審核及對保等程序,便會立即撥款。

 

應如何選擇適合自己的民間貸款?

在選擇民間貸款時,必須提高警覺,不要因為借貸條件或申請條件吸引便輕易簽約,有機會是為了吸引客戶而設的陷阱。你應選擇公司及網站資訊完整揭露的民間借貸機構,留意是否有法律機構背書佐證與合法取得執照,及清楚詳讀合約細則與附帶條件等。另外,應選擇申請流程公開透明,計息方式及收費方式合理的民間借貸機構,以保障自身的安全。

民間貸款常見問題

融資公司是地下錢莊嗎?

不是。融資公司為合法設立的公司,主要為無法從銀行取得資金的企業、個人提供融資服務,如汽機車借款、手機借款、土地借款及三胎房貸等。

民間貸款是否安全嗎?

民間融資借款確實有機會遇到高利貸,但並不是所有民間借貸機構都是非法經營的。合法的民間借貸機構在關於申貸流程以及網路平台所揭露的資訊完整且透明化,並且具備合法執照。再者,相關費用均透明且合理,利率都會在法定範圍內。另外,合法的民間借貸機構是需要進行對保簽約流程。只要掌握以上幾點,便可以避免掉入遇到高利貸的風險。

為什麼要選擇民間借貸方案?

貸款申請流程迅速且高效,無需再浪費寶貴的時間等待。另外,民間借貸提供多種靈活的還款選項,更具彈性,讓你可以更靈活運用資金。融資方案多元化,比起銀行,民間借貸方案更多元,如有汽機車借款、手機借款、土地借款及三胎房貸等,可助您快速取得現金流,解決燃眉之急。

融資信貸和小額借款在銀行和民間借貸機構之間的差別?

融資信貸和小額借款在銀行和民間借貸機構之間的差別,這邊列出幾個細節進行說明: 融資信貸的額度可大可小,大到幾百萬都有可能;小額借款一般來說是10 萬元以下的額度。 融資信貸就是指「信用」貸款,是免擔保品的貸款;而小額借款則是可以使用「信用」進行借款,也可以使用有擔保品(高價物,譬如汽機車)進行借款。

小額借款是什麼?

過往由於銀行提供五萬左右的貸款比較少,所以民眾都會選擇向親友或者是當鋪去進行小額借款,所以小額借款或者是小額貸款在過去有「向非銀行單位借款」的統稱,但現今的銀行,尤其是網路銀行的盛行,相關借貸手續與成本大幅下降後,銀行也開始可以承接小額貸款的業務,也因此小額貸款回到字面上的意思,即是金額較小的貸款需求。

小額借款額度是多少?

小額借款亦屬於信用貸款的一種,差別是可貸額度多半是 30 萬元內。 (信用貸款意指無須任何擔保品、抵押品,僅以個人信用狀況為申請依據的貸款。)

  • 一般銀行小額信貸可貸 30 萬元以內
  • 擔保品小額借款,如手機貸款可貸 2-4 萬
  • 機車貸款最高可貸 15 萬元
  • 汽車貸款最高可貸 200 萬元

該選擇銀行信貸還是融資公司貸款呢?

若有緊急小額資金需求,判別選擇銀行信貸還是融資貸款,需要考量的因素包含:貸款速度、有無信用瑕疵、有無信用紀錄、有無薪轉和 DBR 22 倍。

適合銀行信貸者:
若一般收入穩定、有良好信用紀錄,信用貸款額度也不超過 DBR 22 倍,建議可以申辦銀行小額信用貸款。良好的信用與財務狀況可以讓你拿到更好的額度與利率,不過與擔保品小額借款相比,申貸流程較長、審核機制也比較嚴格。

適合融資公司貸款者:
若無信用記錄和工作證明,袋鼠金融建議可以選擇提供擔保品的小額貸款,如汽車貸款、機車貸款、手機貸款等等,申請門檻較低、審核流程快速,貸款額度會依照擔保品的價值而核定。

只要能夠提供融資公司認定的擔保品,即使是信用小白、無薪轉證明,也有機會申貸成功唷!

沒有財力證明也能申辦小額借款嗎?

一般無擔保品的小額借款會需要提供薪轉證明,因此沒有工作證明的話,袋鼠金融建議可以考慮合法的擔保品小額貸款,如手機貸款、機車貸款或汽車貸款。