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軍公教貸款有哪些?申請資格、文件各家銀行優惠利率總比較

Joyce

Joyce

最後更新於 24 三月, 2024

市面上銀行所推出的貸款種類各式各樣,像是買房能夠申請房貸、購車可以使用車貸、或是針對特定族群的軍公教貸款,都是銀行提供給民眾當他們因為生涯規劃而有大量資金需求時,可以周轉費用的貸款方案。Money101 本文將針對公務員信貸做更深入的整理,讓身為公務員的讀者若有貸款需求的話,能更快速了解各銀行的申貸的規則與優惠方案! 被貸款搞到霧煞煞?【小額貸款利率試算 10萬、30萬、50萬每月要還多少?利息是多少?】

軍公教貸款推薦

永豐銀行_Logo@3x-Mar-28-2022-02-31-45-06-PM
永豐銀行 軍公教貸
Apply-Now
貸款利率 一段式利率2.07%起
手續費 0元起
總費用年百分率 最低2.07%
貸款額度 最高500萬
貸款年限 最長7年
適用對象 (1)中央及地方各機關公務人員、警務人員、消防人員、雇員、技工、工友及約聘僱人員
(2)公私立學校(含附設幼兒園)教職員工、代課老師及約聘僱人員
(3)尉級(含)以上軍人
(4)公營事業機構員工及約聘僱人員
製表:Money101

 

軍公教貸款是什麼?

軍公教貸款是銀行針對公務人員這個職業型態相對穩定的民眾,提供利率較低的貸款方案。由於公務人員的薪資收入相比其他民間企業的勞工穩定,銀行一般會視這類型職業的申貸人還款能力較為穩定,或是擁有較良好的信用,因此銀行在祭出軍公教貸款的方案時,通常會給予相對優惠的放貸利率。

閱讀更多:【青安房貸優惠利率到這天!申請資格及3大方案看這邊】

軍公教貸款申請資格與必備文件

了解完軍公教貸款的定義後,接下來我們要來看,如果想申請軍公教貸款需要符合那些資格呢?除了身份得是軍公教之外,申貸者年齡有哪些限制呢?申請時又需要準備哪些文件?如果你也有申貸需求就繼續跟著我們看下去吧!

▼軍公教貸款申請條件:
  • 年齡介於20歲至60歲之軍公教人員
  • 申貸者若為軍人,則須為職業軍人(志願役),義務役軍人不得申請
  • 工作滿3個月
  • 申貸者信用須正常,銀行會審閱信用報告的聯徵分數、評估還款能力
  • 提供清楚明確的財力證明
▼軍公教貸款申請所需文件:
  • 雙證件和印章:身分證以及第二證件(健保卡或駕照)、印章
  • 工作證件:軍公教服務證件
  • 在職證明:公勞保明細表影本或在職證明
  • 收入證明:薪轉存摺影本、薪資單或扣繳憑單影本
  • 戶籍資料:戶口名簿影本或戶籍謄本影本
  • 保證人證件:若貸款金額超過80萬元,需提供保證人之身份證、印章、收入證明

🔎急用錢需一筆資金週轉怎麼辦?不妨考慮Money101幫你精選的貸款方案:

精選熱門貸款推薦

貸款產品 貸款利率 手續費
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👉撥款金額50萬以上享「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一
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凱基銀行
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凱基銀行
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第2期起為機動利率1.98%起
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3,000元
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永豐銀行 數時貸
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首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.26%起
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滙豐銀行
Money101限定稅季減壓專案
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第2期起為機動利率2.54%起
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🎁申請優惠:即日起至4/24,透過Money101官網申辦信用貸款,成功撥貸(須於05/31前完成撥貸)且不指定服務專員且持國內任一信用卡6個月以上者,享以下通路限定優惠:
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4.以新開立數位存款帳戶自動扣繳貸款再享「宜睿即享券600元」
王道銀行 信貸優惠專案
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一段式利率1.96%起 0元
遠東商銀 信用貸款
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一段式利率2.1%起 0元
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永豐銀行 醫護貸
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一段式利率1.97%起 0元
玉山銀行 稅月優貸
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🎁申請優惠:即日起至7/10,momo購物網會員透過Money101連結申貸,並於7月10日前成功撥貸,可享momo購物網會員限定禮「500 momo幣」
台新銀行 大口貸
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製表:Money101

2024繳稅貸款推薦

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滙豐銀行
Money101限定稅季減壓專案
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製表:Money101

 

閱讀更多:【小額貸款利率試算 10萬、30萬、50萬貸款方案怎麼選?每月要還多少錢?】

軍公教貸款申請完整流程

軍公教貸款的申請流程會依據申請貸款金額的不同而有所差異,若申貸金額超過 80 萬元,因涉及保證人,必須親自前往臨櫃進行申請作業;假設貸款金額低於 80 萬元,則可透過網路申請。完整的臨櫃申請及網路申請流程如下:

  • 臨櫃申請:
    備齊貸款證件資料➡至銀行臨櫃申請➡電話照會➡銀行審核申貸者信用條件➡電話照會➡對保簽約➡撥款至指定帳號
  • 網路申請:
    選擇不同貸款方案➡核驗身份(自然人憑證或銀行晶片金融卡)➡上傳影像(身分證件、戶口名簿、財力証明)➡線上預填表單➡完成申請

閱讀更多:【大數據來幫忙 無薪資收入證明 也能辦理貸款、信用卡】

軍公教貸款試算教學

掌握完軍公教貸款申請資格、準備文件及申請流程後,我們以一名高中英文教師為例來試算,身為老師的 Johnny 今年準備在工作的城市購入房產自住,他打算申請土地銀行提供的公教人員優惠房貸,以減輕房貸壓力,以下列出土銀公教人員房貸優惠內容,並為他試算若申請這個貸款需要月付多少金額及總共需要付多少利息。

軍公教貸款試算

銀行 優惠內容
土地銀行 公教人員優惠房貸
貸款對象
  • 中央及地方各機關、公立學校編制內員工:
    1.各機關公務人員、雇員及技工、工友。(不含軍事機構人員、試用人員及約聘雇人員)
    2.各級公立學校教職員工
  • 於下列公營事業機構任職之編制內員工(含工友):
    1.政府獨資經營者
    2.政府與人民合資經營,政府資本超過百分之五十者
    3.由前二目公有營業及事業機關轉投資於其他事業,其轉投資之資本額超過該事業資本百分之五十者
貸款期限
  • 購置房屋:最長30年(含寬限期最長5年)
  • 修繕房屋:最長20年(含寬限期最長5年)
  • 其他正當用途:最長20年(寬限期最長3年)
貸款利率
  • 購屋及修繕:目前2.06%起,機動計息
  • 其他正當用途:目前2.15%起,機動計息
擔保品
  • 借款人須為公教人員
  • 借款人應提供本人或其配偶之房地(含本人或其配偶與他人共有之房地)為擔保,設定第一順位最高限額抵押權給土地銀行
總費用年百分率範例說明
  • 購屋及修繕
    貸款金額:200萬元
    貸款期間:20年
    繳息還本:按月平均攤還本息
    貸款利率:以2.06%作為計算案例
    各項相關費用總金額:5,300元~5,600元
    總費用年百分率:2.09%
  • 其他正當用途
    貸款金額:200萬元
    貸款期間:20年
    繳息還本:按月平均攤還本息
    貸款利率:以2.15%作為計算案例
    各項相關費用總金額:5,300元~5,600元
    總費用年百分率:2.18%
製表:Money101

閱讀更多:【信貸利率怎麼算?多少才合理?太高怎麼辦?兩大類別試算給你看】

銀行軍公教信用貸款利率比較

信用貸款是指毋需抵押擔保品,銀行透過審視申貸者個人的聯徵信用狀況、還款能力等來評估是否放款給貸款者,通常會簡稱為「信貸」。而銀行目前給予公務員信貸的利率大約介於 2.06%~4.225% 之間。

銀行軍公教貸款比較

銀行 優惠利率 手續費 貸款額度
第一銀行
公教人員專屬信貸
一段式利率2.06%起 2,000元起 未提供
永豐銀行 軍公教貸
Apply-Now
2.07%起 0元起 最高 500 萬
土地銀行 貼心相貸 2.08%起 開辦費:免收
票信查詢費:每人次100元
最高 200 萬
土地銀行
公教員工低利貸款
按貸放當時本行有關放款利率規定辦理 5,300~5,600元 最高 200 萬
合作金庫
軍公教信用貸款
2.17%~4.225% 5,300元起 最高 200 萬
臺灣企銀
e心相貸
前3個月最低2.18%
第4個月起最低3.38%
7,000元 最高 100 萬
臺灣銀行
真心相貸(公教)
2.377%起 3,000元 最高 200 萬
臺灣銀行
國軍貸款優惠專案
2.789%~3.639% 免開辦費 最高 200 萬
資料更新時間:2024/1/18
製表:Money101

不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎?建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」,總費用年百分率英文縮寫為 APR,是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案,供大家參考:

低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦

貸款產品 最低APR 年利率
台新銀行 大口貸
Apply-Now
1.96% 一段式利率1.96%起
王道銀行 信貸優惠專案
Apply-Now
1.96% 一段式利率1.96%起
永豐銀行 醫護貸
Apply-Now
1.97% 一段式利率1.97%起
凱基銀行
Money101限時專案
Apply-Now
1.98% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率1.98%起
凱基銀行
一段式低利率專案
Apply-Now
1.98% 一段式利率1.98%起
樂天銀行 樂天貸
Apply-Now
2.07% 一段式利率1.97%起
永豐銀行 軍公教貸
Apply-Now
2.07% 一段式利率2.07%起
永豐銀行 數時貸
Apply-Now
2.19% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.26%起
遠東商銀 Online隨時貸信貸
Apply-Now
2.32% 一段式利率2.1%起
滙豐銀行
Money101限定稅季減壓專案
Apply-Now
2.46% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.54%起
富邦銀行 Money101限定專案
Apply-Now
2.62% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.71%起
渣打銀行 Money101獨家限定專案
Apply-Now
2.72% 前3期利率0.1%、第4期起為機動利率2.99%起
中國信託 Online貸
Apply-Now
3.21% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.90%起
製表:Money101

 

閱讀更多:【手機貸款是什麼?用手機真的可以借錢?如何申請?】

軍公教房屋貸款利率比較

房屋貸款是指需要抵押房屋這項實際擔保品來向銀行借貸,通常會簡稱為「房貸」。銀行對軍公教房貸的利率目前也大約落在 2.06%-2.27% 之間,通常會比起一般民眾申請房貸的利率更低、更加優惠。

軍公教房屋貸款比較

銀行 優惠利率 手續費 貸款額度
中國信託
公教優利房屋貸款
2.06%起 0元起 最高可貸85成
合作金庫
首次購屋貸款
2.06%起 5,300元起 最高可貸8成
土地銀行
公教人員優惠房貸
2.06%起 5,300元~5,600元 最高 200 萬
農業金庫
公教人員房屋優惠
2.06%起 3,250元 最高可貸8成
臺灣銀行
築巢優利貸2.0
2.06%起 免開辦費 最高可貸85成
臺灣銀行
國軍貸款優惠
2.152%〜2.27% 3,000~5,000元 最高可貸8成
資料更新時間:2024/1/18
製表:Money101

熱門房貸方案推薦

銀行方案房貸最低利率手續費最低每月還款額
中國信託 房貸轉增貸
Apply-Now
前12期機動利率2.06%
第13期起機動利率2.26%起
6,500元37,263
遠東商銀 房屋轉貸
Apply-Now
轉貸額度(均攤型)2.1%(浮)起
增貸額度(循環型)2.5%(浮)起
5,000 元
家中有幼兒享手續費 2,000 元
(限民國106年(含)後出生)
37,464
中國信託 融資房貸
Apply-Now
前12期機動利率2.06%
第13期起機動利率2.56%起
6,500元37,263
註:以貸款1000萬、30年期房貸試算(實際金額以銀行為準)
製表:Money101
 

閱讀更多:【低收入戶/中低收入戶標準與資格是什麼?如何申請?福利有哪些?】

公務員貸款優缺點

雖然公務員貸款看似相當優惠,但仍有一些限制需要特別注意,可以參考 Money101 為大家整理的公務員貸款優缺點,比較表格如下:

軍公教房屋貸款比較

優點 缺點
  1. 貸款利率較低,通常介於1.31%~3.34%之間
  2. 銀行信任公務員的還款能力,申貸較容易通過
  3. 貸款金額80萬元以內,不需要提供保證人或擔保品
  1. 信用貸款有額度限制,若超過80萬元則必須提徵保證人
  2. 公股銀行限制,貸款金額若超過80萬元需要臨櫃申請
  3. 房屋貸款不適用於退休、離職、試用、約聘人員、軍人,限制較多
製表:Money101

閱讀更多:【急用錢怎麼辦?有什麼方法馬上借到錢?民間貸款、預借現金快速又安全】

手續費/開辦費0元信貸推薦

貸款產品 貸款利率 最低年薪要求
富邦銀行 Money101限定專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.71%起
大於等於30萬元
凱基銀行
Money101限時專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率1.98%起
25萬元以上
凱基銀行
一段式低利率專案
Apply-Now
一段式利率1.98%起
渣打銀行 Money101獨家限定專案
Apply-Now
前3期利率0.1%
第4期起為機動利率2.99%起
28.8萬
王道銀行 信貸優惠專案
Apply-Now
一段式利率1.96%起 大於等於24萬元
滙豐銀行 信用貸款
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.54%起
30萬元以上
台新銀行 大口貸
Apply-Now
一段式利率1.96%起 無規定
遠東商銀 信用貸款
Apply-Now
一段式利率2.1%起 25萬元以上
製表:Money101

 

公務員貸款常見問題

Q1. 符合什麼資格可以享有軍公教貸款優惠?

  • 年齡介於20歲至60歲之軍公教人員
  • 申貸者若為軍人,則須為職業軍人(志願役),義務役軍人不得申請
  • 工作滿3個月
  • 申貸者信用須正常,銀行會審閱信用報告的聯徵分數、評估還款能力
  • 提供清楚明確的財力證明

Q2. 公務員貸款利率大概多少?

目前公務員的信用貸款與房屋貸款的優惠利率大約落在 1.31%-3.34% 之間。

Q3. 公務員貸款好申請嗎?

不一定,貸款申請好不好過仍要針對申貸者信用分數、個人財務能力等條件進行評估。

Q4. 如果是配偶持有房屋也可以申請公務員房貸嗎?

可以,若借款人為公教人員,提供本人或其配偶之房地,其中包含本人或其配偶與他人共有之房地產做為擔保品,並設定第一順位最高限額抵押權給銀行,基本上就可以申請公務員房貸。

閱讀更多:【信貸額度有多少? 揭露銀行不會說的關鍵數字】

FINANCIAL TIP:

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