軍公教貸款有哪些?申請資格、文件各家銀行優惠利率總比較

Joyce

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最後更新於 21 June, 2022

市面上銀行所推出的貸款種類各式各樣,像是買房能夠申請房貸、購車可以使用車貸、或是針對特定族群的軍公教貸款,都是銀行提供給民眾當他們因為生涯規劃而有大量資金需求時,可以周轉費用的貸款方案。Money101 本文將針對公務員信貸做更深入的整理,讓身為公務員的讀者若有貸款需求的話,能更快速了解各銀行的申貸的規則與優惠方案! 被貸款搞到霧煞煞?【辦信貸免怕問東問西!Money101 個人化信貸推薦找最速配方案】

【軍公教貸款重點】

軍公教貸款是什麼
軍公教貸款申請條件
軍公教貸款申請文件
軍公教貸款申請流程
軍公教貸款試算
公務員信用貸款
公務員房屋貸款
公務員貸款優缺點
公務員貸款常見問題
最新貸款方案推薦
貸款方案 永豐銀行
玉山銀行 e指信貸繳稅季節早鳥方案
星展銀行
星展銀行 信用貸款
永豐銀行
永豐銀行 數時貸
貸款額度 最高 300 萬元 最高 300 萬元 最高 500 萬元
貸款年限 最長 7 年
貸款利率 前3個月0.88%起 首期利率0.01%固定利率優惠,第2期起機動利率1.98%起 前2期0.01%(固定),第3期起2.36%~14.50%(機動)
手續費 NT$2,000 NT$0 NT$666元
總費用年百分率 3.4% 1.91% 2.3%
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軍公教貸款是什麼?

軍公教貸款是銀行針對公務人員這個職業型態相對穩定的民眾,提供利率較低的貸款方案。由於公務人員的薪資收入相比其他民間企業的勞工穩定,銀行一般會視這類型職業的申貸人還款能力較為穩定,或是擁有較良好的信用,因此銀行在祭出軍公教貸款的方案時,通常會給予相對優惠的放貸利率。

閱讀更多:【青安房貸優惠利率到這天!申請資格及3大方案看這邊】

軍公教貸款申請資格與必備文件

了解完軍公教貸款的定義後,接下來我們要來看,如果想申請軍公教貸款需要符合那些資格呢?除了身份得是軍公教之外,申貸者年齡有哪些限制呢?申請時又需要準備哪些文件?如果你也有申貸需求就繼續跟著我們看下去吧!

▼軍公教貸款申請條件:
  • 年齡介於20歲至60歲之軍公教人員
  • 申貸者若為軍人,則須為職業軍人(志願役),義務役軍人不得申請
  • 工作滿3個月
  • 申貸者信用須正常,銀行會審閱信用報告的聯徵分數、評估還款能力
  • 提供清楚明確的財力證明
▼軍公教貸款申請所需文件:
  • 雙證件和印章:身分證以及第二證件(健保卡或駕照)、印章
  • 工作證件:軍公教服務證件
  • 在職證明:公勞保明細表影本或在職證明
  • 收入證明:薪轉存摺影本、薪資單或扣繳憑單影本
  • 戶籍資料:戶口名簿影本或戶籍謄本影本
  • 保證人證件:若貸款金額超過80萬元,需提供保證人之身份證、印章、收入證明

閱讀更多:【借貸款提前還款會影響信用?利息省多少、違約金%數一次懂】

軍公教貸款申請完整流程

而軍公教貸款的申請流程會依據申請貸款金額的不同而有所差異,若申貸金額超過 80 萬元,因涉及保證人,必須親自前往臨櫃進行申請作業;假設貸款金額低於 80 萬元,則可透過網路申請。完整的臨櫃申請及網路申請流程如下:

▼臨櫃申請:
備齊貸款證件資料至銀行臨櫃申請電話照會銀行審核申貸者信用條件電話照會對保簽約撥款至指定帳號

▼網路申請:
選擇不同貸款方案核驗身份(自然人憑證或銀行晶片金融卡)上傳影像(身分證件、戶口名簿、財力証明)線上預填表單完成申請

【政府貸款政策彙整】

勞工紓困貸款 青年創業貸款 ‍‍‍ 青年安心成家
住宅貸款利息補貼 教育部留學貸款 就學貸款申請資格
住宅補貼/租金補貼 育兒津貼/托育補助 全台各縣市生育補助

軍公教貸款試算教學

掌握完軍公教貸款申請資格、準備文件及申請流程後,我們以一名高中英文教師為例來試算,身為老師的 Johnny 今年準備在工作的城市購入房產自住,他打算申請土地銀行提供的公教人員優惠房貸,以減輕房貸壓力,以下列出土銀公教人員房貸優惠內容,並為他試算若申請這個貸款需要月付多少金額及總共需要付多少利息。

軍公教貸款試算範例
銀行 優惠內容
土地銀行 公教人員優惠房貸
貸款對象
  • 中央及地方各機關、公立學校編制內員工:
    1.各機關公務人員、雇員及技工、工友。(不含軍事機構人員、試用人員及約聘雇人員)
    2.各級公立學校教職員工
  • 於下列公營事業機構任職之編制內員工(含工友):
    1.政府獨資經營者
    2.政府與人民合資經營,政府資本超過百分之五十者
    3.由前二目公有營業及事業機關轉投資於其他事業,其轉投資之資本額超過該事業資本百分之五十者
貸款期限
  • 購置房屋:最長30年(含寬限期最長5年)
  • 修繕房屋:最長20年(含寬限期最長5年)
  • 其他正當用途:最長20年(寬限期最長3年)
貸款利率
  • 購屋及修繕:目前1.56%起,機動計息
  • 其他正當用途:目前1.65%起,機動計息
擔保品
  • 借款人須為公教人員
  • 借款人應提供本人或其配偶之房地(含本人或其配偶與他人共有之房地)為擔保,設定第一順位最高限額抵押權給土地銀行
總費用年百分率範例說明
  • 購屋及修繕
    貸款金額:200萬元
    貸款期間:20年
    繳息還本:按月平均攤還本息
    貸款利率:以1.56%作為計算案例
    各項相關費用總金額:5,300元~5,600元
    總費用年百分率:1.59%
  • 其他正當用途
    貸款金額:200萬元
    貸款期間:20年
    繳息還本:按月平均攤還本息
    貸款利率:以1.65%作為計算案例
    各項相關費用總金額:5,300元~5,600元
    總費用年百分率:1.68%
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銀行公務員信用貸款一次比較

信用貸款是指毋需抵押擔保品,銀行透過審視申貸者個人的聯徵信用狀況、還款能力等來評估是否放款給貸款者,通常會簡稱為「信貸」。而銀行目前給予公務員信貸的利率大約介於 1.31%-3.34% 之間。

各銀行公務員信用貸款比較
銀行 方案 優惠利率 貸款額度 手續費
土地銀行 貼心相貸 1.58% (機動計息) 最高 200 萬 免開辦費,但每人需收 100 元票信查詢費
第一銀行 公教人員專屬信貸

1.56% 起 (一段式利率)

未提供 2,000 元起
臺灣銀行 真心相貸(公教)
國軍優惠(軍職)
1.842% 起(公教)
2.289 -3.139%(軍職)
最高 200 萬 真心相貸 3,300 元起
國軍優惠免開辦費
台灣企銀 金心相待 1.84% 起 (機動計息) 受 DBR22 倍及平均月收入 1/3 限制 每筆3,000元
合作金庫 軍公教信用貸款 1.67-3.59% 最高 200 萬 5,300 元起
華南銀行 真心好貸 1.58% (機動計息) 最高 300 萬 2,500 元,徵信費 300 元
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公務員房屋貸款利率比較

房屋貸款是指需要抵押房屋這項實際擔保品來向銀行借貸,通常會簡稱為「房貸」。銀行對軍公教房貸的利率目前也大約落在 1.31%-3.34% 之間,通常會比起一般民眾申請房貸的利率更低、更加優惠。

各銀行公務員房屋貸款比較
銀行 方案 優惠利率 貸款額度 手續費
土地銀行 公教人員優惠貸款 1.56% 起 購屋修繕最高 200 萬 5,300-5,600 元
合作金庫 公教人員首次購屋貸款 1.56% 起 依本行房屋擔保貸款鑑估規定辦理,最高可貸 8 成 5,300 元起
臺灣銀行 築巢優利貸2.0(公教) 1.56% 最高 8.5 成核貸 免開辦手續費、信用查詢費
國軍房貸優惠專案 1.652-1.77% 購置房屋最高 2,000 萬元
修繕房屋最高 500 萬元
5,300 元起
農業金庫 公教人員房屋優惠貸款 1.56% 起 最高取得成本 8 成

開辦費 3,000 元、信用查詢費250元

中國信託 公教員工購屋優惠貸款 1.56% 起 最高可達房屋鑑價價值 85% 免開辦費、免綁約
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最新房貸方案推薦
貸款方案

渣打銀行
渣打銀行 尊爵專案

三師/公教/金融同業

新光銀行
新光銀行

優質族群貸款

玉山銀行
玉山銀行

e指信貸菁英信貸方案

貸款額度 最高 350 萬元 最高 500 萬元 最高 500 萬元
貸款年限 最長 7 年
貸款利率

優惠利率前2期1.68%

第3期起優利2.88%
(機動計息)

前3個月0.68%-2.38%

第4個月起2.58%-10.66%
(二段式)

1.58%起
(一段式利率)
手續費 NT$3,000(帳管費) NT$7,000(開辦費) NT$3,000
總費用年百分率 3.22% 3.34% 1.98%
限時優惠 【Money101通路限定】
專案截止日前申貸並於 2022/06/30 前完成撥款,且於撥款日後3個月內加入 Money 101 會員,可獲得「宜睿3,000元多選一福利即享券」
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公務員貸款優缺點

雖然公務員貸款看似相當優惠,但仍有一些限制需要特別注意,可以參考 Money101 為大家整理的公務員貸款優缺點,比較表格如下:

公務員貸款優缺點
優點 缺點
  • 貸款利率較低,通常介於1.31%~3.34%之間
  • 銀行信任公務員的還款能力,申貸較容易通過
  • 貸款金額80萬元以內,不需要提供保證人或擔保品
  • 信用貸款有額度限制,若超過80萬元則必須提徵保證人
  • 公股銀行限制,貸款金額若超過80萬元需要臨櫃申請
  • 房屋貸款不適用於退休、離職、試用、約聘人員、軍人,限制較多
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公務員貸款常見問題

Q1. 符合什麼資格可以享有軍公教貸款優惠?

  • 年齡介於20歲至60歲之軍公教人員
  • 申貸者若為軍人,則須為職業軍人(志願役),義務役軍人不得申請
  • 工作滿3個月
  • 申貸者信用須正常,銀行會審閱信用報告的聯徵分數、評估還款能力
  • 提供清楚明確的財力證明

Q2. 公務員貸款利率大概多少?
目前公務員的信用貸款與房屋貸款的優惠利率大約落在 1.31%-3.34% 之間。

Q3. 公務員貸款好申請嗎?
不一定,貸款申請好不好過仍要針對申貸者信用分數、個人財務能力等條件進行評估。

Q4. 如果是配偶持有房屋也可以申請公務員房貸嗎?
可以,若借款人為公教人員,提供本人或其配偶之房地,其中包含本人或其配偶與他人共有之房地產做為擔保品,並設定第一順位最高限額抵押權給銀行,基本上就可以申請公務員房貸。