軍公教貸款有哪些？申請資格、文件各家銀行優惠利率總比較

軍公教貸款推薦
永豐銀行 軍公教貸
貸款利率	一段式利率2.07%起
手續費	0元起
總費用年百分率	最低2.07%
貸款額度	最高500萬
貸款年限	最長7年
適用對象	(1)中央及地方各機關公務人員、警務人員、消防人員、雇員、技工、工友及約聘僱人員 (2)公私立學校(含附設幼兒園)教職員工、代課老師及約聘僱人員 (3)尉級(含)以上軍人 (4)公營事業機構員工及約聘僱人員
製表：Money101

軍公教貸款是什麼？

軍公教貸款是銀行針對公務人員這個職業型態相對穩定的民眾，提供利率較低的貸款方案。由於公務人員的薪資收入相比其他民間企業的勞工穩定，銀行一般會視這類型職業的申貸人還款能力較為穩定，或是擁有較良好的信用，因此銀行在祭出軍公教貸款的方案時，通常會給予相對優惠的放貸利率。

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軍公教貸款申請資格與必備文件

了解完軍公教貸款的定義後，接下來我們要來看，如果想申請軍公教貸款需要符合那些資格呢？除了身份得是軍公教之外，申貸者年齡有哪些限制呢？申請時又需要準備哪些文件？如果你也有申貸需求就繼續跟著我們看下去吧！

• 年齡介於20歲至60歲之軍公教人員
• 申貸者若為軍人，則須為職業軍人（志願役），義務役軍人不得申請
• 工作滿3個月
• 申貸者信用須正常，銀行會審閱信用報告的聯徵分數、評估還款能力
• 提供清楚明確的財力證明

• 雙證件和印章：身分證以及第二證件（健保卡或駕照）、印章
• 工作證件：軍公教服務證件
• 在職證明：公勞保明細表影本或在職證明
• 收入證明：薪轉存摺影本、薪資單或扣繳憑單影本
• 戶籍資料：戶口名簿影本或戶籍謄本影本
• 保證人證件：若貸款金額超過80萬元，需提供保證人之身份證、印章、收入證明

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精選熱門貸款推薦
貸款產品	貸款利率	手續費
凱基銀行 Money101優惠專案	首期利率0.01% 第2期起為機動利率3.28%起	0元
台北富邦 Money101限定專案	首期利率0.01% 第2期起為機動利率3.50%起	0元
滙豐銀行 Money101限定專案	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起	0元
永豐銀行 數時貸 Money101限時專案	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.51%起	0元
遠東商銀 Online貸	一段式利率2.38%起	0元
台新銀行 Richart信貸	一段式利率2.1%起	0元
中國信託 Online貸	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.99%起	3,000元
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王道銀行 信貸優惠專案	一段式利率2.25%起	3,000元
樂天銀行 樂天貸(分期型)	一段式利率2.12%起	0元
凱基銀行 一段式低利率專案	一段式利率2.58%起	0元
製表：Money101

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軍公教貸款申請完整流程

軍公教貸款的申請流程會依據申請貸款金額的不同而有所差異，若申貸金額超過 80 萬元，因涉及保證人，必須親自前往臨櫃進行申請作業；假設貸款金額低於 80 萬元，則可透過網路申請。完整的臨櫃申請及網路申請流程如下：

• 臨櫃申請：
  備齊貸款證件資料➡至銀行臨櫃申請➡電話照會➡銀行審核申貸者信用條件➡電話照會➡對保簽約➡撥款至指定帳號
• 網路申請：
  選擇不同貸款方案➡核驗身份（自然人憑證或銀行晶片金融卡）➡上傳影像（身分證件、戶口名簿、財力証明）➡線上預填表單➡完成申請

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軍公教貸款試算教學

掌握完軍公教貸款申請資格、準備文件及申請流程後，我們以一名高中英文教師為例來試算，身為老師的 Johnny 今年準備在工作的城市購入房產自住，他打算申請土地銀行提供的公教人員優惠房貸，以減輕房貸壓力，以下列出土銀公教人員房貸優惠內容，並為他試算若申請這個貸款需要月付多少金額及總共需要付多少利息。

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銀行軍公教信用貸款利率比較

信用貸款是指毋需抵押擔保品，銀行透過審視申貸者個人的聯徵信用狀況、還款能力等來評估是否放款給貸款者，通常會簡稱為「信貸」。而銀行目前給予公務員信貸的利率大約介於 2.06%~4.225% 之間。

銀行軍公教貸款比較
銀行	優惠利率	手續費	貸款額度
第一銀行 公教人員專屬信貸	一段式利率2.06%起	2,000元起	未提供
永豐銀行 軍公教貸	2.07%起	0元起	最高 500 萬
土地銀行 貼心相貸	2.08%起	開辦費：免收 票信查詢費：每人次100元	最高 200 萬
土地銀行 公教員工低利貸款	按貸放當時本行有關放款利率規定辦理	5,300～5,600元	最高 200 萬
合作金庫 軍公教信用貸款	2.17%~4.225%	5,300元起	最高 200 萬
臺灣企銀 e心相貸	前3個月最低2.18% 第4個月起最低3.38%	7,000元	最高 100 萬
臺灣銀行 真心相貸（公教）	2.377%起	3,000元	最高 200 萬
臺灣銀行 國軍貸款優惠專案	2.789%~3.639%	免開辦費	最高 200 萬
資料更新時間：2024/1/18
製表：Money101

不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎？建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」，總費用年百分率英文縮寫為 APR，是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案，供大家參考：

低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦
貸款產品	最低APR	年利率
台新銀行 Richart信貸	2.1%	一段式利率2.1%起
王道銀行 信貸優惠專案	2.1%	一段式利率2.1%起
樂天銀行 樂天貸	2.21%	一段式利率2.12%起
滙豐銀行 Money101限定專案	2.46%	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起
凱基銀行 一段式低利率專案	2.88%	一段式利率2.88%起
遠東商銀 Online貸	2.67%	一段式利率2.38%起
凱基銀行 Money101優惠專案	2.78%	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.88%起
中國信託 Online貸	3.30%	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.99%起
富邦銀行 Money101限定專案	3.38%	首期利率0.01% 第2期起為機動利率3.50%起
製表：Money101

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軍公教房屋貸款利率比較

房屋貸款是指需要抵押房屋這項實際擔保品來向銀行借貸，通常會簡稱為「房貸」。銀行對軍公教房貸的利率目前也大約落在 2.06%-2.27% 之間，通常會比起一般民眾申請房貸的利率更低、更加優惠。

熱門房貸方案推薦
銀行方案	房貸最低利率	手續費	最低每月還款額
遠東商銀 房貸樂轉貸	一段式利率2.5%起	5,000元	39,512元
中國信託 房貸轉增貸	前12期機動利率2.185% 第13期起機動利率2.68%起	15,000元 (線上申請享8折優惠)	37,894元
中國信託 融資房貸	前12期機動利率2.185% 第13期起機動利率2.88%起		37,894元
註：以貸款1000萬、30年期房貸試算（實際金額以銀行為準）
製表：Money101

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公務員貸款優缺點

雖然公務員貸款看似相當優惠，但仍有一些限制需要特別注意，可以參考 Money101 為大家整理的公務員貸款優缺點，比較表格如下：

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手續費/開辦費0元信貸推薦
貸款產品	貸款利率	最低年薪要求
凱基銀行 Money101優惠專案	首期利率0.01% 第2期起為機動利率3.28%起	25萬元以上
滙豐銀行 信用貸款	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起	30萬元以上
台新銀行 Richart信貸	一段式利率2.1%起	無規定
遠東商銀 Online貸	一段式利率2.38%起	25萬元以上
凱基銀行 一段式低利率專案	一段式利率2.18%起	25萬元以上
樂天銀行 樂天貸(分期型)	一段式利率2.12%起	25萬元以上
製表：Money101

公務員貸款常見問題

Q1. 符合什麼資格可以享有軍公教貸款優惠？

• 年齡介於20歲至60歲之軍公教人員
• 申貸者若為軍人，則須為職業軍人（志願役），義務役軍人不得申請
• 工作滿3個月
• 申貸者信用須正常，銀行會審閱信用報告的聯徵分數、評估還款能力
• 提供清楚明確的財力證明

Q2. 公務員貸款利率大概多少？

目前公務員的信用貸款與房屋貸款的優惠利率大約落在 1.31%-3.34% 之間。

Q3. 公務員貸款好申請嗎？

不一定，貸款申請好不好過仍要針對申貸者信用分數、個人財務能力等條件進行評估。

Q4. 如果是配偶持有房屋也可以申請公務員房貸嗎？

可以，若借款人為公教人員，提供本人或其配偶之房地，其中包含本人或其配偶與他人共有之房地產做為擔保品，並設定第一順位最高限額抵押權給銀行，基本上就可以申請公務員房貸。

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