無薪資收入證明要怎麼貸款?高效提升銀行小額貸款成功率方法看這邊

JC

JC

最後更新於 11 十一月, 2024

沒有薪資證明可以貸款嗎?現在不少職業像是YouTuber、SOHO族、獨立工作室、自雇者、網紅、計程車司機、餐廳老闆...等,儘管有很高的淨收入,但因為沒有薪資證明,還是可能會被銀行認為沒工作,如果急用錢想要小額貸款會有一定難度,往往只能透過其他民間借貸Money101本次要來告訴大家,如果沒有財力證明或無薪轉收入,但仍有小額貸款需求的話,要怎麼做才能提高銀行過件率申貸成功!延伸閱讀:急用錢哪種方式最快?預借現金、小額信貸、循環信貸比一比

🏆市場最優❗撥貸最高享 7,000 元禮券 渣打銀行 Money101獨家限定專案年利率最低0.1%起 Apply-Now
🌟首期超低利率、 撥貸加碼送 2,000 元 中國信託 Online貸 年利率最低0.01%起 Apply-Now
👍全網獨家申辦手續費 0 元 台北富邦 Money101限定專案 年利率最低0.01%起 Apply-Now

 

貸款一定要看薪資證明嗎?

申請銀行小額貸款最重要的2個條件就是財力證明信用狀況,銀行經過風險評估會希望可以穩定按時收到還款,為了確保借款人有足夠的能力還款,要知借款人每個月的固定收入,最常見的財力證明是薪轉證明,從薪轉證明可以得借款人的公司、任職時間、薪資水平...等等,藉此來評估借款人還款能力。

但如果工作是屬於實體領現金或是轉帳匯款進自己的戶頭這種類型,就沒辦法提出薪轉證明,申請銀行貸款就會相對困難,像是自由工作者,每個月的營業收入不固定,可能這個月收入10萬,下個月收入不到1萬,銀行要如何認定可以長期穩定負擔得起3萬元的小額貸款呢?

所以銀行一定要看到薪資證明,若是沒有薪資證明,可以提供相等的財力證明,如勞保明細或扣繳憑單才肯放貸,若是可以提供詳細的財力證明文件,不但可以提高銀行信任,還可以爭取到以下3大好處:

  1. 有機會提升貸款成功過件
  2. 容易有較高的貸款額度
  3. 可以取得較低還款利率

🔎急用錢需一筆資金週轉怎麼辦?不妨考慮Money101幫你精選的貸款方案:

精選熱門貸款推薦

貸款產品 貸款利率 手續費
🌟市場最佳優惠🌟
渣打銀行 新春貸
Apply-Now
前3期利率0.1%
第4期起為機動利率2.99%起
0元
🎁申請優惠:即日起至12/31,透過Money101連結至渣打銀行申貸平台,成功撥貸(須於2025/1/31前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者,即符合Money101會員限定好禮「宜睿1,000元福利即享券」
👉撥款金額88萬以上享「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一
👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」
渣打銀行 尊爵專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.88%起
3,000元
🎁申請優惠:即日起至12/31,透過Money101連結至渣打銀行申貸平台,成功撥貸(須於2025/1/31前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者,即符合Money101會員限定好禮「宜睿1,000元福利即享券」
👉撥款金額88萬以上享「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一
👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」
台北富邦 Money101限定專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.70%起
0元
滙豐銀行 Money101限定專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.54%起
0元
凱基銀行
Money101優惠專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.18%起
0元
永豐銀行 數時貸
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.4%起
0元
台新銀行 Richart信貸
Apply-Now
一段式利率2.1%起 0元
中國信託 Online貸
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率3.02%起
3,000元
🎁申請優惠:即日起至12/31(含),申貸就抽Rimowa行李箱,線上自行完成申請+撥款再抽NT9,000元
王道銀行 信貸優惠專案
Apply-Now
一段式利率2.1%起 0元
遠東商銀 Online貸
Apply-Now
一段式利率2.23%起 0元
樂天銀行 樂天貸(分期型)
Apply-Now
一段式利率2.68%起 666元
凱基銀行
一段式低利率專案
Apply-Now
一段式利率2.18%起 0元
永豐銀行 醫護貸
Apply-Now
一段式利率2.1%起 0元
永豐銀行 軍公教貸
Apply-Now
一段式利率2.2%起 0元
國泰世華 大樹速貸
Apply-Now
一段式利率3.3%起 5,000元起
製表:Money101

 

閱讀更多:【財力證明能做什麼?10大類申請流程、準備文件一次搞定】

無薪資收入證明小額貸款推薦

沒有薪轉收入證明在申請小額信用貸款上,會遇到一定困難程度,目前可以認列除了薪轉明細以外的財力證明申貸,只有台新銀行的Richart一口貸或小口貸,額度約3到15萬。

若有長期使用的信用卡,每期都準時全額繳清,從來沒有拖欠,也沒有只繳最低應繳金額,維持銀行往來,建立良好信用,可以試著申請卡友貸款,審核條件相對寬鬆點,就算沒有薪轉證明,核貸的機率也會比較高。

無薪資收入證明小額貸款推薦

貸款產品 聯邦銀行 速位貸
Apply-Now
聯邦銀行 鈔期貸
Apply-Now
貸款利率 3.52%起 首期0.01%
第4個月起機動利率2.5%起
貸款額度 最高300萬 最高300萬
手續費 3,000元 0元起
特色
  1. 隨借隨還靈活不綁約
  2. 簽約完成最快當日撥款
  3. 免自行上傳財力證明
  1. 核貸後最快當日撥款
  2. 免自行上傳財力證明
  3. 限定加碼2,000元即享券
製表:Money101

閱讀更多:【信用貸款保證人是什麼?「6大情形」必備 細節完整看】

無薪資收入證明族群可以提供的財力證明有哪些?

許多領現金的工作人士可能會問:「沒工作沒財力證明可以貸款嗎?」,其實財力證明主要分成:收入型財力證明和資產型財力證明。

收入型財力證明

  • 勞保異動明細:銀行可以透過工作的公司所投保的紀錄,去檢視勞保明細上會詳細記錄借款人職涯資訊,例如:曾就職的公司、任職時間、工作經歷、投保薪水等,可以確實了解借款人的收入狀況及工作穩定度。
  • 扣繳憑單:每年申報個人綜合所得稅,就會有扣繳憑單,而扣繳憑單是根據所得人去年或當年的薪資收入,向政府依法報稅的單據,可以得知所得人的薪資狀況、年收入等。但要注意的是,銀行只會認定現在就職中的工作,上一份工作、去年度的扣繳憑單都不行,且年度收入基本需在30萬以上過件率較高。扣繳憑單和薪轉證明都是銀行認可的正式財力證明。
  • 薪資袋/薪資條:以現金發放的工作薪資,基本上會有薪資袋、薪資條,且會載明發放日期與薪水金額,建議可以每個月的薪資袋、薪資條留存。
  • 固定往來的存簿:提供使用至少一年以上的銀行存摺往來紀錄,也多少能夠讓銀行評估你的經濟狀況。也建議薪水是領現金的工作者,每個月領到錢後就先存進銀行,持之以恆,讓銀行紀錄上有穩定的現金流。

產型財力證明

  • 不動產證明:若名下有持有房屋、土地等不動產的話,本身就是一項很有說服力的財力證明,同時,還能透過不動產的價值來提高貸款的額度,是無薪轉收入的另種好選擇。
  • 房屋税、地價稅單:每年定期繳納的房屋稅和地價稅,稅單記得留下來,部分貸款機構也會認列為財力證明,但還是以不動產證明為主,銀行對不動產證明的接受度比較高。
  • 定期存款單:須最少滿30萬且已存滿6個月的定期存款單,也可以成為無薪資收入證明時,提供的財力證明之一。
  • 其他資產清單:如名下有購買基金、股票、儲蓄險保險、債券等投資理財,可以看出利息所得或投資的股利收入都可以出示證明以表自己的資產能力,讓申貸機構可以看出您的收入狀況。

閱讀更多:【小額貸款利率試算 10萬、30萬、50萬貸款方案怎麼選?每月要還多少錢?】

免自行上傳財力證明貸款

渣打銀行目前有和MyData平台合作,只要透過行動電話認證(Mobile ID),就能取得Mydata財力證明文件(健保投保資料+勞保投保資」或所得清單+勞保投保資料),申貸人不用自行上傳準備財力文件,讓你申貸更輕鬆。

1685696486311

2024 免自行上傳證明貸款推薦

貸款方案 貸款利率 獨家優惠
🌟市場最佳優惠🌟
渣打銀行 新春貸
Apply-Now
前3期利率0.1%
第4期起為機動利率2.99%起
🎁申請優惠:即日起至12/31,透過Money101連結至渣打銀行申貸平台,成功撥貸(須於12/31前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者,即符合Money101會員限定好禮「宜睿1,000元福利即享券」
👉撥款金額88萬以上享「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一
👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」
渣打銀行 尊爵專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.88%起
中國信託 Online貸
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率3.02%起
🎁申請優惠:即日起至12/31(含),申貸就抽Rimowa行李箱,線上自行完成申請+撥款再抽NT9,000元
中國信託 銅板價信貸
Apply-Now
台北富邦 Money101限定專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.70%起
🎁透過Money101 申辦
優惠一:首期利率 0.01%
優惠二:手續費0元
製表:Money101

 

閱讀更多:【什麼是信用評分?申請方式及常見問題】

想貸款除了財力證明,還可以提供其他哪些證明?

除了上述的財力證明之外,也可以準備專業證明文件或貸款保證人、擔保品/抵押品,向銀行證明資產、還款能力,替自己的信用擔保加分,有效提高銀行過件率與貸款額度。

  • 專業執照:可以提供職業證照來證明的專業能力、展示專業性。例如:Youtuber、網紅,可以提供百萬訂閱金牌、街頭藝人也可以提供考取的專業證照,都是加分的條件。
  • 貸款保證人:請需年滿20歲,無信用不良紀錄,且信用條件優良的人擔任的貸款保證人,也能大幅增加銀行貸款的意願。
  • 擔保品/抵押品:名下有價資產像是:房屋、土地、汽車、機車,可以作為擔保品(房貸、車貸),過件率都會比無擔保的小額信貸還高一些,條件也會較寬鬆一些。

無薪資收入證明提高貸款成功率的加分方法

  1. 主動增加長期與銀行來往的紀錄 就算收入來源是現金,無法被視為是薪資證明,但還是可以透過每月固定存錢到的固定本人銀行帳戶中,建議將領到的現金薪資全數存入同一個固定帳戶中,再依消費需求領出,且要注意避免太頻繁小額領出,若是存款過於分散或是過於頻繁小額領款,恐會影響銀行貸款判斷,可以藉由主動長期與銀行來往紀錄,來提高貸款成功率。
  2. 注意平時就維持良好信用表現 培養信用最容易的另一種方式就是申請一張銀行信用卡,並持有一年以上,且正確長期使用,每期卡費都全額繳清,不繳最低應繳金額、不使用預借現金等等,都能有效提升信用,可以在銀行方累積信用度。千萬要小心不要等到銀行催繳才繳款,若是還款能力還有餘力,也可以考慮每月多還一些債務貸款,也是展現個人還款能力的一種方式。
  3. 自營商提供公司相關財務報表或營業稅單 本身開公司的自營商可以提供公司財務報表或營業稅單等文件,讓銀行可以清楚知道公司營運情形及資產流動狀況的文件,進而協助銀行判斷貸款意願及額度。

無薪轉想借錢?建議申辦循環信貸、車貸

如果沒有薪資收入,建議可申請循環信貸,金額較一般信貸低,條件也相對寬鬆。若還是資格不符合,又急需一筆 2~15 萬元貸款,而且過去向銀行申貸都沒過件怎麼辦?目前中租控股推出「中租輪你貸方案」,以機車或智慧型手機為扺押品,額度最高可貸 15 萬,免拉聯徵,免留車,拿到資金後照常可繼續使用機車/手機。並可依需求選擇 18/24/36 期還款。

不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎?建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」,總費用年百分率英文縮寫為 APR,是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案,供大家參考:

低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦

貸款產品 最低APR 年利率
台新銀行 Richart信貸
Apply-Now
2.1% 一段式利率2.1%起
王道銀行 信貸優惠專案
Apply-Now
2.1% 一段式利率2.1%起
永豐銀行 醫護貸
Apply-Now
2.1% 一段式利率2.1%起
凱基銀行
Money101優惠專案
Apply-Now
2.11% 首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.18%起
凱基銀行
一段式低利率專案
Apply-Now
2.18% 一段式利率2.18%起
永豐銀行 軍公教貸
Apply-Now
2.2% 一段式利率2.2%起
永豐銀行 數時貸
Apply-Now
2.32% 首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.4%起
遠東商銀 Online貸
Apply-Now
2.45% 一段式利率2.23%起
滙豐銀行
Money101限定專案
Apply-Now
2.46% 首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.54%起
富邦銀行 Money101限定專案
Apply-Now
2.61% 首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.70%起
渣打銀行 新春貸
Apply-Now
2.72% 前3期利率0.1%
第4期起為機動利率2.99%起
樂天銀行 樂天貸
Apply-Now
2.77% 一段式利率2.68%起
渣打銀行 尊爵專案
Apply-Now
3.2% 首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.88%起
中國信託 Online貸
Apply-Now
3.33% 首期利率0.01%
第2期起為機動利率3.02%起
製表:Money101

 

無薪資收入證明貸款常見問題

Q1.沒有薪資證明可以申請信用貸款嗎?

可以。沒有薪資證明的族群可以透過扣繳憑單、勞保異動明細、固定往來的存簿、不動產證明等文件取代薪資證明,想知道完整資訊可參考👉無薪資收入證明族群可以提供的財力證明有哪些

Q2.不用薪資證明的貸款有哪些?

目前可以認列除了薪轉明細以外的財力證明申貸,只有台新銀行的Richart一口貸或小口貸;若有長期使用的信用卡,可以試著申請卡友貸款,想知道完整貸款方案可參考👉無薪資收入證明小額貸款推薦

閱讀更多:【信貸利率怎麼算?多少才合理?太高怎麼辦?兩大類別試算給你看】

從事過媒體、行銷、產品工作,在身份的轉換之間,相信「理財,財理你」是不變的真理,文字始終是興趣,享受知識化繁為簡的過程。

FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

理財新訊、獨家優惠絕不錯過,一鍵迅速訂閱 Money101 理財電子報!