熱門理財省錢撇步分析
熱門房貸方案推薦 | |||
| 銀行方案 | 房貸最低利率 | 手續費 | 最低每月還款額 |
中國信託 房貸轉增貸 | 前12期機動利率2.06% 第13期起機動利率2.26%起 | 6,500元 | 37,263 |
| 遠東商銀 房屋轉貸 | 轉貸額度(均攤型)2.1%(浮)起 增貸額度(循環型)2.5%(浮)起 | 5,000 元 家中有幼兒享手續費 2,000 元 (限民國106年(含)後出生) | 37,464 |
| 中國信託 融資房貸 | 前12期機動利率2.06% 第13期起機動利率2.56%起 | 6,500元 | 37,263 |
| 註：以貸款1000萬、30年期房貸試算（實際金額以銀行為準） | |||
| 製表：Money101 | |||
對保是什麼意思？
一般而言，在簽訂任何契約前，都需要詳讀契約的內容，以確保個人權益並釐清對條款的理解。貸款也是同樣的道理，申貸人與銀行簽訂貸款契約前，需先確認過合約的貸款條件，如貸款金額、利率、還款年限、違約金...等細項，確保雙方認知一致無誤，再進行簽約、撥款，這個過程就稱之為「對保」。
不論是哪種貸款種類，都需要經過對保的過程，讓申貸人在簽約前，能夠清楚了解貸款的內容，避免後續發生違約問題。
對保需要帶什麼資料？
由於對保過程需要確認為申貸人本人進行對保，需進行身份檢核，因此對保必須攜帶個人身分證件，建議攜帶雙證件為佳。簽訂貸款契約時，也需要用印，因此也需要攜帶個人印章。除此之外，視各家銀行規定，可能還需要攜帶其他相關文件，對保前再向銀行負責窗口確認。若是有保證人的情況，通常也需要準備保證人的相關證件，可再向銀行確認。
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精選熱門貸款推薦 |
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一段式利率1.98%起 | 0元 |
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一段式利率1.97%起 | 666元 |
| 凱基銀行 Money101限時專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率1.98%起 |
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| 永豐銀行 醫護貸 |
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對保流程vs線上對保流程
一般對保流程很單純，從一開始約定對保時間與地點，接著說明與審閱貸款契約內容，進行順利的話，最後就是簽約用印及確認撥款相關事宜。其中最重要的步驟就是在簽約前說明與審閱契約的環節，若申貸人對合約或條件有任何疑問，一定要在此時提出並釐清，與行員討論、溝通，確保認知沒有落差也同意契約內容後再簽約較謹慎安全，也保障自己的權益。
線上對保的話，流程上與實體對保差異不大，可能結合視訊與其他線上工具，如透過電子郵件或簡訊連結至銀行官網輸入按鍵序號，於線上認證身份後，確認是本人執行對保作業，再進行契約說明與線上簽約的步驟。
對保地點？對保時間大約多久？
常見的對保地點與方式有四種：線上、電話、臨櫃或分行、其他約定地點。傳統常見的對保地點就是親臨分行或是臨櫃辦理，與銀行負責窗口面對面進行契約的說明與對保流程。
而近年來由於科技的發展，加上疫情後的生活變化，非實體的對保地點如線上或電話進行也對許多人來說相當方便，還可同步結合視訊，確認對保人的身份。除此之外，也有與貸款負責窗口約定指定地點對保的可能性，選擇在非銀行的地點進行。
對保注意事項
對保最重要的意義就是在簽約前確認熟知合約內容與貸款條件，務必於對保過程中審慎閱讀合約內的所有文字，了解條款的意涵，有任何疑問立刻向行員提出並釐清，確認合約內容是理解過後可同意的條款，以確保日後不會有無法執行還款或其他違約的可能性，進而影響信用狀況，保障自己的權益。
此外，對保時的身份檢核、簽約用印等作業流程，也要謹慎對待與處理，避免產生影響對保結果的風險因素。
對保會不過嗎？
一般而言，除非像是對保時身份檢核不符，或遇到銀行於對保後進行信用、聯徵回查有疑慮等狀況，通常對保順利簽約後，不久就可以收到銀行撥款，較少有對保不過的問題。
預售屋對保需要注意什麼？
對保及順利簽約的情況下，銀行撥款完成的下一步就準備交屋，因此購買預售屋要進行對保程序時已是貸款流程及購屋流程的尾聲，建議在對保階段開始前，同步進行驗屋、確認屋況，避免銀行撥款給建商後才發現預售屋的瑕疵或問題而有後續的麻煩。
低總費用年百分率貸款推薦
不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎？建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」，總費用年百分率英文縮寫為 APR，是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案，供大家參考：
低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦 |
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| 貸款產品 | 最低APR | 年利率 |
| 台新銀行 大口貸 |
1.96% | 一段式利率1.96%起 |
| 王道銀行 信貸優惠專案 |
1.96% | 一段式利率1.96%起 |
| 永豐銀行 醫護貸 |
1.97% | 一段式利率1.97%起 |
| 凱基銀行 Money101限時專案 |
1.98% | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率1.98%起 |
| 凱基銀行 一段式低利率專案 |
1.98% | 一段式利率1.98%起 |
| 樂天銀行 樂天貸 |
2.07% | 一段式利率1.97%起 |
| 永豐銀行 軍公教貸 |
2.07% | 一段式利率2.07%起 |
| 永豐銀行 數時貸 |
2.19% | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.26%起 |
| 遠東商銀 Online隨時貸信貸 |
2.32% | 一段式利率2.1%起 |
| 滙豐銀行 Money101限定稅季減壓專案 |
2.46% | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.54%起 |
| 富邦銀行 Money101限定專案 |
2.62% | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.71%起 |
| 渣打銀行 Money101獨家限定專案 |
2.72% | 前3期利率0.1%、第4期起為機動利率2.99%起 |
| 中國信託 Online貸 |
3.21% | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.90%起 |
| 製表：Money101 | ||
對保常見問題
Q1.對保後多久交屋？
若買方已經完成驗屋，則對保後建商收到銀行撥款，就可以進行交屋。視個人情況不定，通常對保後一到兩週內可進行交屋手續。
Q2.對保後多久撥款？
若是對保順利，最快當天～2個工作天內就可以撥款。
Q3.對保一定要本人嗎？
要，對保過程中銀行需進行貸款人的身份核對，並確認貸款條件等重要合約內容，如果非本人對保，除了影響個人權益，很可能導致對保不成功。
Q4.對保後反悔可以取消嗎？
只要在尚未簽約前，都可以無條件反悔。若是已簽約用印，可能要看已簽訂的契約是否有相關條款與規定，很可能需要支付違約金。
Q5.對保後離職會有什麼影響？
由於銀行撥款前都還有可能確認貸款人身份與信用狀態，若在對保後且尚未撥款前離職，可能會有無法成功貸款的風險，建議還是待銀行撥款後再進行離職規劃。
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