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信用卡常見問題

市面上流通的信用卡功能包羅萬象,但不會有一張卡就能滿足所有的需求,而且,卡友權益也時有更新,因此,必須先了解自己平時的消費型態,依照自己的需求去申辦,才能滿足您的需求。Money101.com.tw 編輯群依照時下最新、最熱門的討論為您整理分析比較各種功能的信用卡,建議您可以關注我們的專欄文章粉絲團訊息,找到最適合您的信用卡

許多民眾,尤其是第一次拿到信用卡的卡友,很疑惑不知道該如何繳款。以下為您整理了通用於大部份銀行的繳款方式。提醒您,不同繳款方式因實務作業不同,入帳成功生效日會有所差異。

自動轉帳、四大便利商店繳款(7-ELEVEN、OK、全家或萊爾富便利商店)、網路銀行繳款、電話語音繳款、臨櫃繳款、郵局繳款、自動櫃員機(ATM)繳款、匯款、e-bill全國繳費網及支票繳款等。

這裡了解信用卡繳費小撇步。

調整信用卡額度分為臨時調整額度以及永久調整額度二種。

臨時調整額度除了詢問銀行客服,額度是否可以提升還是必須經過銀行審核。除此之外,要先了解

  1. 臨時調高額度有一定的期限,期限屆滿後將回復至原來的信用額度。
  2. 臨時調高的信用額度無法享受循環信用繳款、預借現金及使用分期付款。

若您是持卡滿6個月以上且付款紀錄良好,希望永久增加信用卡額度時,可準備好相關的財力證明(如扣繳憑單(近1年度)、薪資單(近1個月)、薪資轉帳存褶(封面與內頁近3個月))等資料,請銀行再次為您評估。

為什麼別人都知道信用卡的優惠訊息,而你總是錯過呢? 信用卡的優惠訊息通常會隨著帳單一起寄出給您,或者是官網也會不定時的公告,有些銀行甚至會寄簡訊提醒您。如果這些資訊管道對您來說都太複雜,畢竟每個人手上都不只一張卡,訊息太多相當錯亂。最簡單方便的就是關注Money101.com.tw專欄文章粉絲團訊息,認真的編輯們總是努力為您掌握第一手訊息。

信用卡安全碼(英文:Card Security Code) 是線上信用卡交易安全措施,每張卡片的安全碼均不相同,而且只有持卡者才會知道。這項措施可防止他人盜用信用卡卡號。

不同的發卡組織的信用卡安全碼的名稱和印刷位置不同。Visa、MasterCard、Discover、中國銀聯卡、JCB 和 Diners Club,安全碼位於卡片背面的卡號後面三碼。美國運通的安全碼則是位於卡片正面的卡號上方四碼。

所謂剪卡並不是真的拿剪刀把卡剪掉,而是指要停用這張卡片。

如果決定剪卡,你要做的第一個動作就是先打卡片背面的電話給銀行客服,問清楚銀行對剪卡的要求,完成銀行規定的要求,最後,再打個電話確認完成。一般說來剪卡共有三個基本動作:

  1. 打電話告知銀行要停用卡片
  2. 剪斷卡片,並以掛號將剪斷後的信用卡寄回給銀行
  3. 以書面資料說明,並填好切結書,傳真給銀行

如果沒有跟銀行確認清楚已剪卡完成,有可能會發生以下情形:

  1. 你還會收到下一年度的年費帳單
  2. 如果信用卡遺失,後續責任歸屬很難釐清

這裡了解如何幫自己手邊的信用卡做個健診吧!

信用卡現金回饋指的是在使用信用卡刷卡購物後,銀行會在下一期回饋的金額,舉例來說如果現金回饋比率是1%,而你本期刷卡金額為10,000元,下一期你就會有100元的現金回饋,有些銀行的回饋不能領出來,只能用來折抵下一期的消費。少數銀行會要求卡費一次付清,分期交易則不提供現金回饋及紅利點數;也有些現金回饋卡的回饋條件則是達到每年的刷卡次數或金額,才能享有免年費優惠。同樣是現金回饋卡,每張規定都不一樣,辦卡之前還是要仔細看條約,以保障自己權益。

你有思考過你手上的信用卡號到底是怎麼來的嗎? 簡單來說,信用卡卡號前6碼代表發卡組織發卡銀行,這6個數字稱為「BIN (Bank Identification Number,銀行辨識碼)」或「IIN (Issuer Identification Number,發行者辨識碼)」,每個發卡銀行都是不一樣的。信用卡開頭數字代表不同的卡片用途:

  • 1與2:航空公司
  • 3:旅遊、娛樂與金融機構(如JCB、美國運通)
  • 4:Visa
  • 5:Mastercard
  • 6:商店與金融機構(如銀聯卡)
  • 7:石化業
  • 8:電信業
  • 9:公營組織或國家單位

第7碼到倒數第2碼,就是你的帳號。而最後一碼則是檢查碼。

這裡了解更多卡號小秘密。

二者最大的差別在於Visa金融卡必須帳戶裡有錢才能刷。Visa金融卡是消費即時扣款,而信用卡是先消費後付款,所以Visa金融卡不需要每月繳交帳單卡費。

外觀上,Visa金融卡的卡片設計與Visa信用卡一樣,包括Visa標誌與16碼卡號。和信用卡不同的是,這是一個存款帳戶的產品,所以卡片上還會有銀行帳號。同時,很多發卡機構都會在卡片正面或背面加上「Visa金融卡」、「Visa Debit」或「Debit Card」字樣,作為區別。

使用上,Visa金融卡的使用方式與Visa信用卡一模一樣,持卡人刷卡時需要簽名確認。與信用卡不同的是,使用Visa金融卡,商店刷卡及ATM提款都會直接從存款帳戶扣款,所以帳戶有多少錢,才能用多少錢,不會透支或刷爆。

Visa、Master、JCB、Amex以及中國銀聯都是國際信用卡組織。

  • Visa 總部位在美國舊金山,成立時間為1958年,全球最多通路可使用,也是目前台灣發行量最大的卡片。
  • MasterCard 總部位在美國紐約,成立於 1966 年。歐洲普及率最高。
  • JCB 1961年成立於日本,因此針對日本、韓國的匯率及優惠都相對較好。也是多數人到日本旅遊必備的信用卡
  • 成立於 1805 年的 American Express 總部同樣位在美國紐約,信用卡外,簽帳卡與旅行支票也是該公司主要業務。此外,American Express 還有旅行社。
  • 中國銀聯是中國人民銀行批准設立的金融服務機構,成立於 2002 年,總部設在上海。全球發行量於交易總額已經超過 Visa,目前可在 142 個國家與地區使用銀聯卡。

這裡了解更多國際信用卡組織資料。

全球使用人數突破 2,000 萬人

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