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裝潢貸款是什麼? 房屋裝潢利率、借款額度、貸款方案、申請準備文件一次看

Money101

Money101

最後更新於 22 二月, 2024

無論是首購族購屋,還是想為老屋修繕,都需要一筆資金解決家具和裝潢需求。其實最直接的方式就是向銀行申請裝潢貸款,但需要提供相關證明。除了銀行方案外,政府也有「住宅修繕貸款」供民眾申請,不過又是需要符合指定條件才能申請。另外,如果這些方案都不符合資格,可以申請房屋轉增貸、信用貸款來填補資金缺口。想到PPT了解更多有裝潢貸款及老屋修繕貸款的資訊,但資料散亂。有見及此,Money101為你整理出房屋裝潢貸款及修繕貸款懶人包及推薦貸款,讓你快速掌握裝潢貸款的資訊,不論是青年裝潢貸款還是老屋翻新裝潢貸款都沒有問題。

熱門房貸方案推薦

銀行方案房貸最低利率手續費最低每月還款額
中國信託 房貸轉增貸
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中國信託 融資房貸
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前12期機動利率2.06%
第13期起機動利率2.56%起
6,500元37,263
註:以貸款1000萬、30年期房貸試算(實際金額以銀行為準)
製表:Money101
 

裝潢貸款是什麼?

不論是買新屋裝潢還是老屋翻新,或是單純局部翻新,隨便都要動輒數十萬元。想要補足這塊金錢缺口,靠的就是裝潢貸款。裝潢貸款資金來源分成四種:

  • 銀行裝潢貸款:利率約在房貸與信貸之間,額度和年限各家銀行方案差異較大。
  • 內政部房屋修繕貸款:雖然利率較優惠(一般戶郵儲利率+0.042%;弱勢戶郵儲利率-0.533%),但額度最高只有80萬元,適合弱勢族群和屋齡超過10年的情況。
  • 房屋轉增貸:額度和利率相對較佳,適合房子位在好地段,增值空間大的情況。
  • 一般信貸:利率雖然較高,但運用上較自由。適合信用評分良好的人。

閱讀更多:【內政部房屋修繕住宅貸款懶人包】

銀行裝潢貸款

銀行裝潢貸款其實就是信用貸款的一種,是銀行為了支持客戶進行房屋裝潢或翻新的需求所提供的貸款服務,因此又稱裝修貸款。各家銀行提供的貸款額度不同,目前台灣分別有6家銀行推出裝潢修繕貸款:富邦、玉山、中國信託、遠東、土地、凱基銀行,多以房屋鑑價的結果,來決定裝潢貸款額度。各家銀行裝潢貸款方案差異較大,詳細內容可參閱下方表格:

銀行裝潢貸款比較

裝潢貸款銀行 貸款利率 額度 貸款期限 手續費
富邦銀行
裝潢金房貸
目前2.45%起機動計息 裝潢金最高
本行鑑價金額X5%
最長 20 年 5,000元
玉山銀行
二順位房貸
一段式利率2.95%起 最高 500 萬元 最長15年 貸款金額1%
中國信託
裝潢貸款
首期0.01%、第二期起2.90%起(機動計息) 最高 500 萬元 最長 7 年 9,000元
遠東銀行
新省息時貸
依本行定儲指數利率
加碼浮動計息
依銀行鑑價 20 年為原則
最長不逾 30 年
5,000元
土地銀行
一般修繕貸款
目前2.45%~3.75% 200 萬元 20年 5,300-5,600 元
凱基銀行
加值金貸款
2.53%起
貸款金額5% 最長15年 5,000元
資料更新時間:2024/02/21
製表:Money101

裝潢貸款比較

以下將以富邦銀行為例,對比裝潢貸款、內政部房屋修繕貸款、房屋轉增貸及一般信貸的貸款額度、年限、利率及手續費等資訊。

貸款 富邦裝潢金房貸 內政部自購及修繕住宅貸款 富邦理財家分期型房貸 富邦上班族信貸
對象 需要為新購屋裝潢或翻修房子的人士 經直轄市、縣主管機關審查核定符合規定條件並發予「自購住宅貸款利息補貼證明」或「修繕住宅貸款利息補貼證明」,且並未超逾規定的申貸及撥款期限者 想透過原屋貸款、轉貸或增貸獲得資金,滿足房屋修繕及其他需求的人士 18~64歲信用良好之上班族
貸款額度 最高富邦銀行鑑價金額X5%
  • 自購住宅:台北市最高250萬元,新北市最高230萬元,其餘直轄市、縣最高為210萬元
  • 修繕住宅:最高80萬元
最高依富邦銀行鑑價金額之80% 最高300萬
貸款利率 目前為2.45%起機動計息
  • 第一類(弱勢戶):郵儲利率減 0.533% (目前為 1.062%
  • 第二類(一般戶):郵儲利率加 0.042%(目前為 1.637%)
目前為2.50%起機動計息 目前3.88%~14.98%
貸款期限 最長20年
  • 自購住宅最長20年(寬限期合計最長以5年為限)
  • 修繕住宅最長15年(寬限期合計最長以3年為限)
最長20 最長7年
帳戶管理費 5,000元 5,000元 5,000元 9,000元
資料更新時間:2024/02/21
製表:Money101

裝潢費用要多少錢?常見借款額度及考量

房屋的裝潢費用,根據房屋結構、自身需求、施工材質用料有所不同。不過可依下列數字,粗估單坪所需費用。

  • 新屋裝潢:約5-9萬/坪
  • 老屋翻新:約8-12萬/坪
  • 廚房翻新:約4-6萬/坪
  • 浴室改裝:約5-9萬/坪
  • 系統櫃:約4-9萬/坪
  • 水電管線:約4-6千/坪
  • 防水工程:約1-3千/坪
  • 壁癌裝修:約5千-1萬/坪

裝潢貸款申請條件

銀行裝潢貸款的門檻不太高,只要是年滿18歲、是中華民國國民、有工作及財力證明及有良好的個人信用記錄、房屋土地所有權狀,即可申請。另外,有些銀行需要提供工程修繕合約及施工前房屋室內照片。

裝潢貸款申請方式

裝潢貸款申請方式一般可透過親身到銀行櫃台或銀行網站提出申請,並提交所需的資料即可。接著銀行照會、進行內部審核,通過審核後進行對保,申請便完成。

裝潢貸款貸款年限

貸款期限方面,一般銀行都是7至10年,有些銀行是最長20年,通常是綁約制,合約綁約期限大多是1至2年。至於利率,各銀行都有所不同,利率約在房貸與信貸之間,額度和年限各家銀行方案差異較大。但在評估信貸的利率時,還是要看APR(總費用年百分率),而裝潢信用貸款,總費用年百分率大概是在3.7~15%左右。

裝潢貸款需要準備哪些文件

既然名為裝潢貸款,所以各銀行都會要求提出相關證明,例如裝潢修繕工程的發票、收據、工程合約或工程估價單。此外和一般房貸一樣,需要提供基本證件、財力證明

  1. 身分證、第二身分證明文件(如駕照、健保卡等)。
  2. 印章
  3. 土地及建物登記謄本
  4. 個人財力證明(如薪資單、扣繳憑單、存摺等)。
  5. 修繕相關證明文件:如發票、收據、工程合約或工程估價單等
  6. 保證人(非必要):保證人之身分證、印章、個人收入證明

裝潢貸款方案例子

例如房屋鑑價若為 1000 萬,貸款額度為 10%,則可申請 100 萬的裝潢貸款。而銀行的裝潢貸款平均還款期限約在 20 年左右。如裝潢貸款為75萬元,每月只需多付約3,909 元。(貸款試算:裝潢金90萬元、貸款期限20年、貸款利率2.32%)

比起裝潢貸款建議以房屋轉增貸&信貸作為替代選擇

其實有部份申請裝潢貸款的需求,主要是因為自備款不足。假如手中已有房產,而且房貸繳納正常且房價有增值的情況下,申請房屋轉增貸會更為合適,詳細內容可參考【房貸變成活資產!轉貸、轉增貸是什麼?利率多少?如何申請?】。倘若不符合增轉貸資格,也無法提出裝潢修繕相關證明文件,其實還是可以透過信用貸款來補足資金缺口。最新信用貸款方案如下:

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裝潢貸款常見問題

Q1.申辦裝潢貸款須檢附證明嗎?

需請檢附裝潢修繕相關證明文件(如發票、收據、工程合約或工程估價單等)。除此之外,需要雙證件、印章、土地及建物登記謄本、收入證明。詳細資料依各銀行規定。

Q2.房屋修繕裝潢要花多少錢?

根據房屋條件和需求,裝潢修繕金額會有所不同。目前新屋裝潢每坪約5-9萬,老屋翻新則需8-12萬。

Q3.裝潢貸款可貸多少錢?最長還款年限多久?

各家銀行規定不同,中信最高可貸鑑價金額的85%,富邦只能貸鑑價金額5%。還款年限多數銀行為20年,而玉山銀行方案最長只有7年。

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