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2023 VISA、Mastercard、JCB 三大國際發卡組織權益比較

Bernie

Bernie

最後更新於 05 九月, 2023

2023年不少信用卡權益大洗牌,完整更新請見【2023年值得關注信用卡】,卡組織的優惠權益也陸續變更。2023年,VISA、JCB的優惠權益主要圍繞在數位生活場景,包含網購、美食、旅遊、美食外送 等,Money101 把完整優惠內容放在文中表格,大家可以仔細比較。同時也與大家介紹,VISA、Mastercard、JCB 是三大國際發卡組織之間有什麼差異。 延伸閱讀:【VISA信用卡是什麼?優惠有哪些?】【Mastercard信用卡是什麼?優惠有哪些?】

2023年無腦刷信用卡推薦

信用卡 台新銀行 玫瑰Giving卡
台新銀行 玫瑰giving卡
Apply-Now
玉山銀行 熊本熊卡
玉山銀行 熊本熊卡
Apply-Now
滙豐 現金回饋御璽卡
滙豐銀行 現金回饋御璽卡

Apply-Now
回饋 旅遊消費最高8%
國內消費最高3%
國外消費最高3%
國內消費最高3%
日本消費最高8.5%
國外消費免收1.5%交易費
國內消費1.22%
海外消費2.22%
無消費門檻、回饋無上限
新戶優惠 - 核卡後45天內新增國內一般消費累積滿1,999元(含)以上,贈【熊本熊官方授權20吋行李箱】 👉Doris 29吋胖胖行李箱
👉旅狐19+27吋行李箱組
👉宜睿2000元福利即享券
製表:Money101



信用卡發卡組織是什麼

信用卡發卡組織就像是一個「聯盟」,負責串聯全球的合作店家通路,透過集體力量,去對客戶提供優惠、折扣與服務,因此不同的發卡組織,提供的優惠折扣與服務也不相同。因此,民眾在辦理信用卡時,可以先考慮自身需求是什麼,以及該發卡組織所提供優惠是否符合自身需要。

閱讀更多:【最新現金回饋信用卡完整推薦】

信用卡發卡組織獲利來源

與發卡銀行不同的是,發卡組織本身並不發行信用卡(美國運通例外),但也因為不發行信用卡,就不像銀行可以收取信用卡循環利息、滯納金,主要的營利來源有三種,分別是服務費、跨國交易手續費,以及資料處理費。

例如國人出國時刷卡消費時,都知道會被收取1.5%的海外交易手續費,其中的1%,就是被發卡組織收走,剩下的0.5%,才是發卡機構收取的國外交易服務費。顯見,當交易量與發卡量都持續成長,信用卡發卡組織就能獲取更多的收益。

閱讀更多:【2023 銀行簽帳金融卡最高3%!21張特色、現金回饋總比較】

VISA、Mastercard、JCB推薦信用卡

目前全球有6個國際發卡組織,分別為 VISA、Mastercard、JCB、American Express (AE)美國運通、 UnionPay 中國銀聯以及Discovery發現卡,其中AE卡在台灣也有不少通路使用,但需要年費且通路較少的特性,持有的人不多;銀聯卡則多為陸客使用,台灣民眾持有銀聯卡比例也很低,還是以VISA、Mastercard、JCB三大發卡組織的市占率較高。

VISA、Mastercard、JCB推薦信用卡
組織 VISA MasterCard JCB
信用卡 中國信託 LINE Pay卡
中國信託
LINE Pay卡
玉山銀行 Pi 拍錢包信用卡
滙豐銀行
匯鑽卡
富邦J卡
富邦銀行 J卡
回饋
  • 一般消費享LINE POINTS 1%回饋
  • 海外消費信用卡享LINE POINTS 2.8%回饋
  • 國內一般消費1%、指定消費3%
  • 回饋達檻+帳戶滿額翻倍折抵
  • 國內消費1.7%回饋無上限
  • 日韓旅遊最高6%回饋
了解更多 Apply-Now Apply-Now Apply-Now
比較更多現金回饋信用卡
製表:Money101

閱讀更多:【信用卡 vs. 簽帳金融卡差別在哪裡?小心這樣刷會沒有現金回饋!】

VISA信用卡優惠

VISA是全球最大的發卡組織,2008年在美國紐約證交所上市,合作通路相當廣,全球中有超過200個國家都能使用。匯率及手續費雖然不算特別有優勢,但因為普及率高、方便使用,優惠也較其他組織多。且如果簽帳金融卡遭盜刷,在60天內通報,可不用負擔盜刷費用。

VISA信用卡等級共有7種,分別是個人的普卡、金卡、白金卡、御璽卡及無限卡;另外還有公司專屬的商務卡和商務御璽卡,各自擁有不同尊享的優惠。想瞭解更多VISA介紹及優惠,可參考【VISA信用卡是什麼?優惠有哪些?】

VISA信用卡優惠

品牌 優惠內容
誠品書店 2023/4/1至2023/12/31,憑Visa卡全台書店單筆消費滿TWD 1,000(含)以上享5% off,滿TWD 3,000 (含)以上享10% off 優惠
萊爾富 即日起至2023年12月31日,每周末(含週六日),持台灣發行之Visa金融卡到全省萊爾富便利商店門市,單筆消費滿200元,可立享20元現折,每月限量5,000名
蝦皮購物 2023/4/1至2023/12/31,於蝦皮購物海外直送館專區,使用台灣發行之Visa金融卡消費,單筆滿新台幣600元,可享新台幣60元折抵優惠
Agoda
  • 刷 Visa 卡預訂 Agoda 全球飯店立享 8%優惠
  • 刷 Visa 無限卡、御璽卡,預訂 Agoda 全球飯店立享限量12%優惠
KKday 即日起至2023/9/30,刷Visa卡,單筆消費滿台幣千元即可享 KKday 站內台灣行程體驗 9 折優惠(部分商品除外)
Booking.com 即日起至2026年3月31日,於Booking.com x Visa 專屬網站訂房且入住,刷Visa卡享税前房價最高10%刷卡金回饋
Hotels.com 即日起至2023年12月31日,前往Hotels.com x Visa卡專屬活動網頁,於付款頁面輸入折扣代碼”VISA8”,立即享有92折優惠
foodpanda 即日起至2023年1月31日,持Visa信用卡/金融卡,並於結帳頁面使輸入以下優惠碼,即可享有優惠:
  • foodpanda 新客優惠:輸入折扣代碼「PSVisa22」滿NT$50 享 5 折,最高折抵 NT$250
  • foodpanda 舊客優惠:輸入折扣代碼「PSVisa10off」可享 12 次 10% off 優惠,最高折抵NT$50 
  • foodpanda 生鮮雜貨首購優惠:輸入折扣代碼「PSVSmall」滿$NT400 折$200
全國加油站 即日起,下載全國加油站APP並成功以Visa信用卡綁定大利PAY付款,且單筆交易25公升以上,即享有NT$20APP加油金
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閱讀更多:【UberEats 優惠碼總整!外送最優5折起 免運折扣、信用卡推薦】

Mastercard信用卡優惠

Mastercard Worldwide的總部設立於美國紐約州,可以在全球超過210個國家及地區的2,000餘萬家商店接受點使用,但合作通路比VISA少一些,優勢是除了日本以外的刷卡對應匯率都較好(日本消費以JCB較佳),且歐洲使用普及率高。

Mastercard信用卡等級共有6種,分別是普卡、金卡、白金卡、鈦金卡、世界卡以及世界之極卡。想瞭解更多Mastercard介紹和優惠,可參考【Mastercard信用卡是什麼?優惠有哪些?】

閱讀更多:【foodpanda 優惠碼總整!熊貓外送免運/信用卡折扣推薦】

Mastercard信用卡優惠

品牌 優惠內容
Agoda 即日起至2023年6月30日,透過Agoda專屬的Mastercard優惠頁面訂房,並使用Mastercard付費,即享最優88折優惠
Expedia 即日起至2023年6月30日,透過Expedia專屬的Mastercard優惠頁面訂房,輸入優惠碼「MASTER10」,並使用Mastercard付費,即享最優9折優惠
Hotels.com 即日起至2023年6月30日,透過Hotels.com專屬的Mastercard優惠頁面訂房,輸入優惠碼「MCYR10」,並使用Mastercard付費,即享最優9折優惠
foodpanda 即日起至2023年12月31日止,持世界之極卡、世界卡、世界商務卡、鈦金商務卡、商務卡、鈦金卡及簽帳金融卡,於結帳頁面使輸入以下優惠碼,即可享有優惠:
  • 新客優惠碼「PSMScard」:單筆滿NT$50享5折,最高折NT$250
  • 不限新舊客優惠碼「PSMS23」:單筆商品金額(不包含服務費)滿NT$200該帳號可享12次10% off優惠,最高折抵NT$50
  • 生鮮雜貨新客優惠碼「PSMS23M」:單筆滿NT$400折NT$200
JustSleep捷絲旅
  • JustSleep高雄站前館:豪華家庭房三天二夜優惠,每房新台幣6,500元起
  • JustSleep花蓮中正館:行政套房三天二夜優惠,每房新台幣6,100元起
礁溪晶泉丰旅 泉茗客房日式湯屋 平日新台幣1,300元起
台北美福大飯店 平日行政客房一泊一食優惠價新台幣6,699元起
君品酒店 雲軒西餐廳 2000元電子餐券75折
台北六福萬怡酒店 敘日全日餐廳平日2人午餐75折
台中林酒店 森林百匯平日2人午餐65折
台糖長榮酒店 吃遍天下自助餐廳平日2人自助午餐75折
高雄萬豪酒店 豪享自助餐廳平日2人午餐65折
東南旅行社 高鐵假期刷滿新台幣4,000元可享新台幣400元折價優惠
奧丁丁體驗 萬事達卡新客專屬優惠碼mastercard2023首購享95折優惠
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JCB信用卡優惠

另一家常見的發卡組織,就是日本JCB,1981年起推動全球市場發展,目前JCB卡已通行於世界190個國家及地區,且在旅遊及娛樂消費方面提供許多服務,尤其在日本國內,所以常去日本旅遊的哈日族,一定要辦一張JCB的信用卡;且若是習慣使用機場接送服務的旅遊族,也可考慮申辦JCB卡,只要符合相關條件,就可享有免費的機場接送優惠。

比起VISA、Mastercard,JCB信用卡在台灣的等級比較少,比較常見的有3種,分別是白金卡、晶緻卡以及極緻卡。

JCB信用卡優惠

品牌 優惠內容
momo、PChome 即日起至2023年12月31日止,使用JCB晶緻等級以上信用卡或簽帳卡單筆消費滿新台幣3,500元(含)以上,即可獲得該網路購物平台價值新台幣700元之回饋金,每會員每月限登錄享回饋一次
星巴克 即日起至2023年12月31日止,JCB晶緻等級以上信用卡或簽帳卡之持卡人,透過活動專屬線上系統登錄成功,即可取得『星巴克指定飲品半價優惠序號』,同筆交易可加價購任一糕點享商品售價之95折優惠
悠遊卡 即日起至2023年12月31日止,JCB晶緻等級以上(含極緻)悠遊卡自動加值享10%現金回饋,回饋上限50元(每月1日早上9點開放登錄,每月限量37,000卡)
foodpanda 即日起至2023年12月31日止,持JCB晶緻等級以上信用卡或簽帳卡之持卡人,並於結帳頁面使輸入以下優惠碼,即可享有優惠:

  • 【全平台新客優惠】 單筆滿NT$50享5折,最高折NT$200再送30次免費外送
  • 【不限新舊客優惠】 單筆滿NT$300折NT$100 (NT$300不含外送費、折扣不累積)
  • 【生鮮雜貨/熊貓超市新客優惠】 單筆滿NT$400折NT$200 (折扣不累積)
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3閱讀更多:【星巴克最新菜單! Starbucks 咖啡/飲料/輕食價格及信用卡推薦】

VISA、Mastercard、JCB 比較

如果消費多在國內,國際發卡組織影響較小,差異只在通路或特定商店的多寡,但如果常往國外跑,或是常在網路進行海外刷卡,挑選哪個國際發卡組織就與你很有關係了!

海外交易會牽扯到海外交易匯率、交易手續費、退刷是否退手續費等問題,以及海外商店是否接受該國際發卡組織聯合發行的信用卡;另外,進出機場,國際發卡組織會提供機場接送、機場貴賓室使用,海外行程也有可能會動用到國際發卡組織所提供的白金秘書服務,包含預定行程及餐廳、醫療救援等。

VISA 的優點是全球通路最多,在美亞澳三地區普及率最高,如果簽帳金融卡被冒用,在 60 天內通報,可不用負擔盜刷費用。此外,VISA 開放手機感應收付款,意即用 VISA 卡感應店家手機,即可付款。

Mastercard在歐洲或北美的普及率較高,近年在台灣合作的信用卡有明顯變多,比如說針對住宿及行程預訂,萬事達卡提供世界卡持卡人在Agoda、Booking.com訂房最低7折起與Klook旅遊行程95折優惠外,並可免費升等國際豪華酒店頂級會籍,與免費住宿一晚等專屬禮遇等,如果有刷退,也會將海外手續費一併退回。

JCB 總部位於日本,是三個組織當中,通路較少的,如果常去日韓遊玩的朋友,JCB 的優惠最多,匯率也是最佳的,也是三家發卡組織中,唯一有免費的機場接送優惠。

VISA、Mastercard、JCB

組織 VISA Mastercard JCB
通路 最多 歐美地區最多,台灣近年也增加不少 日本最普及,日系商場百貨有優惠
機場接送 2023年12月31日,凡於活動期間刷Visa無限卡,購買國際線機票全額或國外團費總金額8成以上,且付款成功者,即可享國際機場接送—台北至桃園國際機場NT$430起 2023年12月31日,(世界卡、鈦金商務卡)刷Mastercard購買國外機票或國外團費總金額超過NT$10,000且付款成功者,即可享國際機場接送—台北至桃園國際機場NT$528起。 2023年12月31日,使用JCB晶緻等級以上信用卡暨簽帳卡晶緻卡,付機票或團費單筆達新台幣30,000元(含)以上,可享指定國際機場接送去程或回程1次免費
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閱讀更多:【2023 20家銀行信用卡免費機場接送看這裡】

VISA、mastercard、JCB 匯率

至於很多人在問的 VISA、 MasterCard 哪個匯率比較好?根據 Money101 實際到 Visa 跟 Mastercard 網站查詢,發現這兩個卡組織的匯率經常變動,每日都有一些差異,有時 Visa 比較好、有時 MasterCard 比較優惠。

若是小額支付落差不大,比較大筆支出,想要更划算的匯率,可以到卡組織網站去查詢當日的匯率,選擇比較優惠的匯率卡組織卡片來刷,同時搭配高海外回饋的信用卡。

出國旅遊該如何選擇合適的信用卡?

首先,當然是先確認目的地,若是去美國,可以選通路最多的VISA信用卡;去歐洲則可考慮MasterCard,日韓的話當然是JCB捨我其誰。其次是根據卡片權益,雖然目前發卡銀行都有針對海外刷卡消費提供現金回饋,但海外刷卡手續費1.5%,因此卡片的海外消費現金回饋必須高過1.5%才划算。若能搭配出最高的回饋率,以及發卡組織的優惠匯率,就是最好的出國消費主力信用卡。

常見問題

Q:Visa、Mastercard、JCB優缺點比較

VISA 的優點是全球通路最多;Mastercard在歐洲或北美的普及率較高;JCB如果常去日韓遊玩優惠最多,Money101有彙整了三個發卡組織的詳細比較

Q:Visa信用卡除了實體卡片還有其他支付方式

行動支付、感應式支付、Visa QR Code 掃碼支付、Tap to Phone手機感應收款。

Q:Visa、Mastercard、JCB刷退會退手續費嗎?

會。

Q:除了Visa、Mastercard、JCB還有哪些國際發卡組織?

目前全球有六個國際發卡組織,分別為VISA、Mastercard、JCB、American Express (AE)美國運通,以及UnionPay中國銀聯、Discovery。

閱讀更多:【2023 海外消費 3% 以上現金回饋信用卡推薦】

從財經媒體圈跳入金融圈,從慘綠青年到地方爸爸,不變的是對新知識的渴求,認為唯有不斷學習,才能豐富人生

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