新青年安心成家房貸新措施上路!最低利率 1.775% 起 新青安房貸懶人包:條件/利率/貸款額度

Yolanda Chang

Yolanda Chang

最後更新於 27 六月, 2024

青年安心成家購屋貸款,又稱青年首購貸款、青安貸款,可說是目前市場房貸利率很優惠的方案,原定至 2022 年底減半碼優惠確定延長至 2024 年底,目前青安貸款基準利率為 1.595%,一段式機動利率正式破 2%。另外,「新青年安心成家房貸」則在 2023/08/01 上路、最低利率降至 1.775%,近日也拍板不得重複申請且需簽自住切結書!那麼誰可以申請呢?Money101為大家整理好青年購屋貸款條件、利率以及各家銀行比較。延伸閱讀:【目前房貸利率最低是多少?2024各大銀行房貸利率、還款金額比一比】

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註:以貸款1000萬、30年期房貸試算(實際金額以銀行為準)
製表:Money101
 

青年安心成家購屋優惠貸款方案

為了滿足民眾購屋及成家需求,財政部於 2010 年推出青年安心成家購物優惠貸款,承貸銀行目前共有 8 間,包含台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行及臺灣中小企業銀行,貸款利率包含一段式利率、兩段式利率、混合式固定利率。財政部宣布青安貸款再次延長後,申請日落在 2023/01/01-2024/12/31,撥款日最遲則不得超過 2025/03/31。

新青年安心成家房貸是什麼

經濟不景氣環境下加上台灣房價居高不下,為了讓首購族擁有寬裕資金買房,財政部再規劃「新青年安心成家房貸」,已於 2023/08/01 上路、為期 3 年,除了現行行庫補貼半碼,政府更再加碼補貼 1 碼(0.25 個百分點),而為了防堵新青安房貸被濫用,近日拍板只要 2023/08/01 後經銀行核貸者,從 2024/06/27 開始不得再次申貸「新青安房貸」,申請新青安時也需簽下「自住切結書」,若違反規定將終止利息補貼,且需返還違規事實發生日已撥補的補貼利息,並重新核定貸款條件。

專案利率從 2.025% ➜ 1.775%;貸款年限從 30 年 ➜ 40 年;額度 800 萬 ➜ 1,000 萬,寬限期則從 3 年拉長至 5 年。

新青年安心成家房貸專案

貸款利率 一段式機動利率 1.775%
兩段式機動利率前兩年 1.69%,第三年後 1.99%
貸款年限 40年
貸款額度 1,000 萬
寬限期 5年
申請條件
  1. 年滿 18 歲以上
  2. 借款人及其配偶、子女名下皆無房產
  3. 須完全未使用過相關專案之新貸戶,轉貸戶、青安房貸舊貸戶不適用
製表:Money101

銀行信貸推薦

由於青年購屋貸款方案借貸上限為 800 萬,假如預估要在大台北地區買房,800 萬可能還需要額外資金補足缺口,可以考慮申請一般銀行信用貸款,現在許多銀行都推出超低利率、還款年限長的信貸方案,不論是青年首購族,還是需要資金周轉的都能更靈活地運用。以下就有幾個信貸推薦:

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青年安心成家購屋優惠貸款條件

想要申請青年安心成家購屋貸款必須符合幾個條件,像是申辦者符合民法規定之成年年齡以上,且不管單身或已婚,申辦者、配偶及其未成年子女名下均無自有住宅,換句話說也就是沒買過房子、曾有房子但已售出或轉讓者都可辦理,此青年安心成家購屋貸款不限於首購族。

青年安心成家購屋優惠貸款利率

青年安心成家購屋優惠貸款方案延長至 2024/12/31,最高可貸款 8 成且最高額度為 800 萬;貸款年限為 30 年內含 3 年寬限期;償還方式分成本息分期平均攤還或本金分期平均攤還;至於貸款標的物則須為申請日前 6 個月起所購置之住宅。青安貸款基準利率為中華郵政股份有限公司 2 年期定期儲金額度未達 500 萬元機動利率(2023/03/29 起為 1.595%),3 種利率方案可參考下方資料:

  • 一段式機動利率:
    按基準利率固定+ 0.585%(目前為 2.18%)機動計息。2021/01/01 起新貸放案件,按基準利率固定+0.555%(目前為 2.15%)機動計息。減半碼 0.125% 後目前為 2.025%。
  • 二段式機動利率:
    前 2 年:基準利率固定+ 0.345%,目前為 1.94% 機動計息,減半碼 0.125% 為 1.815%
    第 3 年起:基準利率固定+ 0.645%,目前為 2.24% 機動計息,減半碼 0.125% 為 2.115%
  • 混合式貸款利率 (前 2 年採固定利率):
    第 1 年:按「撥貸當時」基準利率固定+ 0.525%,目前為 1.995%,固定計息
    第 2 年:按「撥貸當時」基準利率固定+ 0.625%,目前為 2.095%,固定計息
    第 3 年起:按基準利率固定+ 0.645%,目前為 2.115% 機動計息

青年購屋貸款方案內容

申請條件 借款人符合民法規定之成年年齡以上,且借款人與其配偶及未成年子女(或單身)均無自有住宅者
貸款利率
  • 一段式機動利率:
    按基準利率固定+0.555%(目前為 2.15%)機動計息。減半碼 0.125% 後目前為 2.025%
  • 二段式機動利率:
    前 2 年:基準利率固定+ 0.345%,目前為 1.815% 機動計息;第 3 年起:基準利率固定+ 0.645%,目前為 2.115% 機動計息
  • 混合式固定利率 (前 2 年採固定利率):
    第 1 年:按「撥貸當時」基準利率固定+ 0.525%,目前為 1.995% 固定計息
    第 2 年:按「撥貸當時」基準利率固定+ 0.625%,目前為 2.095%固定計息
    第 3 年起:按基準利率固定+ 0.645%,目前為 2.115% 機動計息
  • (3 種利率任選,選定後不可改)
貸款年限 最長 30 年,須本息平均攤還
貸款額度 最高可貸 8 成、額度最高 800 萬
寬限期 3年
申辦方式 符合條件者至承作銀行辦理一般房貸流程
申辦文件
  1. 身分證及第二身份證明文件(健保卡、駕照等等)
  2. 印章
  3. 個人薪資證明
  4. 土地及建物登記謄本財產總歸戶資料(首次申辦者)
  5. 若有保證人:保證人之身份證、印章、個人收入證明
  6. 若有其他必備文件請洽詢各家銀行
其他注意事項 貸款房屋需為申請前 6 個月起購買之房屋年收入不列入申請門檻,但承作銀行會依年收入試算可貸款金額可與內政部「自購住宅貸款利息補貼」方案一同申辦
資料來源:財政部/利率若有更動請以財政部為主
製表:Money101

青年安心成家購屋優惠貸款銀行手續費

很多網友在問本項貸款的申請方式,其實只要是符合資格條件者,即可向指定公股銀行依一般房貸申請程序辦理。青年安心成家貸款每家銀行內容都 一樣,主要差在手續費上。

基本上申貸都會有開辦費+信用查詢費,如果有保證人就需再加一筆保證人信用查詢。目前台灣銀行的 3,300 元為最低,華南銀行如果貸款到 800 萬,手續費會高達 8,300 元為目前最高;至於其他銀行雖沒在政府承作銀行名單中,但相關房貸優惠方案還是有的,一併整理給大家參考!

青年安心成家購屋優惠貸款銀行手續費

承作銀行 手續費
臺灣銀行 3,300 元
中小企銀 3,300 元
第一銀行 5,300 元
彰化銀行 6,000 元起
(依貸款收費標準計收)
兆豐商銀 5,300 元
土地銀行 5,300~5,600 元
合作金庫 5,300 元起
華南銀行 貸款額 x 0.01+300 元
中國信託 3,000 元
製表:Money101

閱讀更多:【房屋抵押貸款是什麼?可貸到多少?銀行房屋抵押貸款利率比較】

青年安心成家購屋優惠貸款怎麼選

很多人在申辦貸款時的第一選擇就是利率及計算方式,但無論固定或機動利率,大家都應評估央行未來調息方向,當大環境經濟疲弱就會降息,讓更多資金灌入市場;反之經濟走強就會升息,避免市場過熱,選哪個基本上都會隨「定儲利率」浮動。

若申貸者有個人理財規畫且預期依 30 年貸款年限、定期繳交固定金額,較適合一段式機動利率;預估央行 2 年內「調降」或維持定儲利率者適合二段式機動利率;預估央行將在 2 年內「調漲」定儲利率則適合混合式貸款利率,且方案彼此主要差在前 2 年利率是採機動或固定計息,可依照自身財務狀況評估最適合的方案。此外,也需把手續費考慮進去。

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青年安心成家購屋優惠貸款常見問題

Q1. 青年安心成家購屋優惠貸款何時辦理?

申請日至 2024/12/31 止,撥款日最遲則不得超過 2025/03/31。

Q2.青年安心成家購屋優惠貸款怎麼辦理?

符合本項貸款之資格條件者,請洽公股銀行依其一般房貸申請程序,並指定適用本項貸款條件辦理。

Q3.單身者可否申辦本項貸款?

可以!青年安心貸款對象是借款人名下無自有住宅者,當然也包含單身跟已婚者。

Q4.之前借過的人可不可以調整貸款利率?

不可以!借款人得自由選擇一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率計息,一經選定不得變更。

Q5.青年安心貸款年齡限制?

借款人符合民法規定之成年年齡以上即可申辦本項貸款,其年齡計算以向銀行申請日為準。

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