減輕買房負擔!2022 青年首購安心成家優惠貸款 申辦銀行、條件 利率最低 1.315%

Tien Wu
最後更新於 Apr 01, 2022

YouthHomeLoan

青年安心成家購屋貸款可說是目前市場房貸利率算很優惠的方案,又稱青年首購貸款、青安貸款,最高額度 800 萬,申辦時間至 111 年 12 月 31 日,原本青安貸款利率最低 1.19%,但央行升息牽動青年安心成家貸款利率上升,關於貸款戶負擔會加重的擔憂,財政部公布由原本調升1碼,減為僅調升半碼,即為0.97%,一段式利率變為1.525%。目前跟政府有合作此優惠的有 8 家銀行,分別是台銀、土銀、合庫、一銀、華南、彰銀、兆豐、中小企銀,Money101為大家整理好青年購屋貸款條件、利率以及各家銀行比較。隨著貸款利率調降,現在首購貸款不一定會比一般房貸划算,可看這篇文章分析【買屋該選「青年安心成家」還是「一般房貸」?】。延伸閱讀【社會住宅 申請資格、條件6大QA一次解析】內政部自購住宅貸款利息補貼貸款總整理【社會住宅包租代管】

文章目錄

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貸款方案 中國信託
花旗銀行 購屋房貸/房屋轉貸
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貸款額度 依花旗銀行最終審核結果而定 最高85成 最高 300 萬元
貸款年限 依花旗銀行最終審核結果而定 最長40年 最長7年
貸款利率 1.34%起 最低1.33%起(機動計息) 首期一律0.01%(固定)、第2期起2.48%起(機動計息)
手續費 NT$0 NT$5,000 NT$3,000
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    【政府貸款政策彙整】

    👌 勞工紓困貸款 👫 青年創業貸款 👨‍👩‍👧‍👧 青年安心成家
    🏠 住宅貸款利息補貼 📚 教育部留學貸款 📖 就學貸款申請資格
    🏘 住宅補貼/租金補貼 🤱 育兒津貼/托育補助 🤰 全台各縣市生育補助

    青年購屋貸款 最低利率 1.315% 貸款額度最高 800 萬

    青年安心成家購屋貸款申辦者必須成年(年滿 20 歲,未來民法修正後可降至 18 歲之成年年齡),並且不管單身或已婚,貸款人及子女名下沒有自宅,也就是說沒有買過房子、以前曾經有房子但已售出或轉讓者都可以辦理此貸款。因此青年購屋貸款不限於首購族。

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    閱讀更多:【增加申辦銀行貸款機會 教你提升貸款信用評分三招數!】

    青年購屋貸款方案計算方式? 有 3 種利率方案

    青年購屋貸款方案延長至 2022 年 12 月 31 日,最高可貸款 8 成而最高額度為 800 萬,時間為 30 年並有 3 年寬限期。貸款標的物須為申請日前 6 個月起所購置之住宅。有 3 種利率方案可以選,因應升息,Money101提供已經出爐的最新利率:

    • 一段式機動利率
    • 按中華郵政股份有限公司 2 年期定期儲金額度未達新臺幣 500 萬元機動利率(以下稱基準利率)為主(目前為 0.97%,原為0.845%)固定加 0.555%。
      目前利率:1.525%。(自 110 年 1 月 1 日起新貸放案件,按機動利率固定加 0.555%,原本為1.40%,但目前變為 1.525%,機動計息)

    • 二階段機動利率
    • 前 2 年:基準利率固定加 0.345%,目前為 1.315%(原本為1.19),機動計息。

      第 3 年起:按基準利率固定加 0.645%,目前為 1.615%(原本為1.49),機動計息

    • 混合式貸款利率
    • 第 1 年:按「撥貸當時」基準利率固定加 0.525%,目前為 1.495%,固定計息

      第 2 年:按「撥貸當時」基準利率固定加 0.625%,目前為 1.595%,固定計息

      第 3 年起:按基準利率固定加 0.645%,目前為 1.615%,機動計息

    閱讀更多:【買房須知!銀行鑑價低於成交價 導致房貸成數不足怎麼辦?】

    下表整理出貸款的條件、貸款利息以及貸款內容:

    青年購屋貸款方案內容
    項目 內容
    申請條件 借款人符合民法規定之成年年齡以上,且借款人與其配偶及未成年子女(或單身)均無自有住宅者。
    貸款額度 貸款最高可到 8 成,額度最高 800 萬
    貸款年限 最長 30 年,包含 3 年的寬限期,須本息平均攤還
    貸款利率

  • 三種利率任選,選定後不可更改:
  • 利率:
    (一)一段式機動利率:郵局 500 萬以下 2 年期定儲機動利率固定加 0.555% 機動計息(目前為 1.525 %)
    (二)二段式機動利率:前兩年按基準利率固定加 0.345%(目前為 1.315%)機動計息,第三年起固定加 0.645% (目前為 1.615%)機動計息
    (三)混合式固定利率:前 2 年採固定利率,第 1 年按「撥貸當時」郵儲機動利率固定加 0.525%(目前為1.495%)固定計息,第2年按「撥貸當時」郵儲機動利率固定加 0.625%(目前為1.595%)固定計息,第3年起按郵儲機動利率固定加 0.645%( 目前為1.615% )機動計息。
  • 申辦方式 符合申貸條件者,至承作銀行辦理一般房貸流程
    申辦基本文件

  • 身分證及第二身份證明文件(健保卡、駕照等等)
  • 印章
  • 個人薪資證明
  • 土地及建物登記謄本
  • 財產總歸戶資料(首次申辦者)
  • 若有保證人:保證人之去份證、印章、個人收入證明
  • 若有其他必備文件請洽詢各家銀行
  • 其他注意事項

  • 貸款房屋需為申請前 6 個月起購買之房屋
  • 年收入不列入申請門檻,但承作銀行會依年收入試算可貸款金額
  • 可與內政部「自購住宅貸款利息補貼」方案一同申辦
  • (資料來源:財政部/利率若有更動請以財政部為主)製表:Money101.com.tw

    閱讀更多:【貸款利率試算前 不可不知的三件事】

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    青年購屋貸款怎麼申請? 八大承作銀行手續費比較

    很多網友在問本項貸款的申請方式,其實只要是符合資格條件者,即可向指定公股銀行依一般房貸申請程序辦理。青年安心成家貸款每家銀行的內容一樣,差別就在手續費上,基本上都會有一個開辦費加上信用查詢費,如果有保證人的話就需再另外加一筆保證人的信用查詢。目前台灣銀行的 3,300 元為最低,華南銀行如果貸款到 800 萬,手續費會高達 8,300 元為目前最高;至於沒有其他銀行,雖然沒有在政府的承作銀行名單中,但相關的房貸優惠方案還是有的,一併整理給大家參考!

    八大承作銀行手續費
    銀行 手續費 了解更多
    台灣銀行 NT$3,300 比較更多臺灣銀行貸款方案
    中小企銀 NT$3,300 比較更多中小企銀貸款方案
    第一銀行 NT$5,300 比較更多第一銀行貸款方案
    彰化銀行 NT$6,000起(依銀行貸款收費標準計收) 比較更多彰化銀行貸款方案
    兆豐商銀 NT$5,300 比較更多兆豐商銀貸款方案
    土地銀行 NT$5,300~5,600 比較更多土地銀行貸款方案
    合作金庫 NT$5,300起 比較更多合作金庫貸款方案
    華南銀行 貸款額千分之一+NT$300 比較更多華南銀行貸款方案
    製表:Money101.com.tw

    閱讀更多:【缺了這項貸款條件 百萬網紅也列銀行三大借錢黑名單】

    青年購屋貸款利率怎麼選?

    很多人在申辦時的第一選擇就是要決定利率計算方式,不過不管是固定還是機動,本來都是每個人去評估未來央行調息的方向,當大環境經濟疲弱,央行就會降息,讓更多資金灌入市場,當大環境經濟走強,央行就會升息,避免市場過熱,老實說不管選哪個,基本上都是會隨著「定儲利率」浮動。

    如果自己有理財規劃,預期依照 30 年貸款年限,定期繳交固定金額的,適合一段式機動利率。但預估央行將在2年內「調降」保持或定儲利率適合二段式機動利率、預估央行將在2年內「調漲」定儲利率適合混合式貸款利率,且方案彼此間的差別主要在於前 2 年的利率是採用機動計息或是固定計息,可以依照自己的財務狀況去評估最適合的方案。此外,也需要把手續費的因素考慮進去。

    閱讀更多:【低利率時代買房好還是租房好?這三個數字是關鍵!】

    800 萬不夠?可考慮搭配申請一般銀行房貸

    由於青年購屋貸款方案借貸上限為 800萬,假如預估要在大台北地區買房,800萬可能還需要另外的資金補足缺口,可以考慮申請一般銀行房貸,可以利用利率不會太高、借支很簡便的彈性房貸。現在許多銀行都推出超低利率,貸款成數高、還款年限長,不論是青年首購族,還是需要資金周轉的都能更靈活地運用。以下就有幾個房貸推薦。

    信用貸款推薦比較
    貸款名稱 花旗銀行
    花旗銀行 購屋房貸/房屋轉貸
    永豐銀行
    永豐銀行 女人家房貸
    星展銀行
    星展銀行 指數型房貸
    最低利率 1.34%起 最低1.33%起(機動計息) 1.31%起 (依定儲利率指數+加碼利率,機動計息)
    最高貸款額度 依花旗銀行最終審核結果而定 最高85成 最高85成
    貸款年限 依花旗銀行最終審核結果而定 最長 40 年 最長 40 年
    開辦手續費 0元 5,000元 限時手續費0元
    特色 2022/5/31前轉貸轉貸金額>=600萬,可享優惠利率(限量120名)
    提供 0~6 歲兒童身分證明文件影本(如戶口名簿),即可省下5,000元手續費 開辦費NT$4,500,信用查詢費NT$1,000,
    活動期間手續費NT$0 (含開辦費與信用查詢費)
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    閱讀更多:【2022 社會住宅申請資格、條件 7大QA一次解析】

    青年安心成家購屋優惠貸款常見問題

    Q:青年安心成家購屋優惠貸款何時辦理?

    A:申請日為 110 年 1 月 1 日至 111 年 12 月 31 日。

    Q:青年安心成家購屋優惠貸款怎麼辦理?

    A:符合本項貸款之資格條件者,請洽公股銀行依其一般房貸申請程序,並指定適用本項貸款條件辦理。

    Q:單身者可否申辦本項貸款?

    A:可以!青年安心貸款對象是借款人名下無自有住宅者。也包含單身跟已婚者。

    Q:之前借過的人可不可以調整貸款利率?

    A:不可以!借款人得自由選擇一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率計息,一經選定不得變更。

    Q:青年安心貸款年齡限制?

    A:借款人符合民法規定之成年年齡以上即可申辦本項貸款,其年齡計算以向銀行申請日為準。

    閱讀更多:【內政部房屋修繕住宅貸款條件、利息、如何申請看這裡】

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    Tien Wu April 1, 2022 32253