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2024低總費用年百分率貸款

銀行紛紛推出低總費用年百分率貸款吸引客戶,以滿足不同客戶的需求。但到底多少總費用年百分率才合理呢?到PTT找相關的信貸資料,也搞不清楚?Money101為你整理了各家銀行所推出信用貸款之總費用年百分率(APR)比較及信貸推薦,並以30萬貸款為底作計算公式,你可根據不同貸款方案的條件,以五年貸款期限加入手續費等貸款成本,就可以得出最低總費用年百分率,助你輕鬆找到最合適的貸款方案。
更多資訊expand_more
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  1. 比較貸款擁有 最短 2 個月至最長 7 年的各種貸款方案。
  2. 比較項目中的利率,是採用銀行在該貸款方案中提供的最低利率;每月還款額則是以該利率計算出的還款額。請您注意,因銀行利率在還款前後期間有所不同,因此Money 101是以該貸款方案期間最低利率計算得出最低每月還款額。
  3. 根據每個人的狀況不同,總費用年百分率可能從 1% 至 20% 不等。以下為借貸成本計算的參考案例:假設你貸一筆新台幣 300,000 元的款項,還款期為 60 個月,貸款利率前二期0.1%,第三期起2.99%~17.99%,帳戶管理費及票查費NT$3100~NT$6100,每月還款額為新台幣為5,013,而總費用年百分率則為3.22%~17.59%。

低總費用年百分率貸款 常見問題

低總費用年百分率貸款是什麼?

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低總費用年百分率貸款是指銀行或金融機構提供的具有較低利率和較低附加費用的貸款,以吸引客戶,並滿足客戶的資金需求。

多少總費用年百分率才是合理?

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不同的貸款方案和申貸條件不盡相同,所提供的總費用年百分率也有所不同,因此沒有一個統一的說法。建議在申貸時比較不同銀行或金融機構的貸款方案。另外,最好的方法是根據個人條件進行試算,這樣就可以得出一個較符合個人狀況的總費用年百分率(APR),你可以利用金管會的試算工具進行試算,避免流失多餘的費用。詳情可按這裡了解。

計算總費用年百分率時包含什麼因素?

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  1. 年利率:貸款中直接影響到支出的比率,年利率越高費用越高。
  2. 開辦費:主要是用來支應聯徵查詢費與銀行徵審過程中所產生的行政費用,通常依申貸額度也會有所不同,一樣的貸款時間,開辦費越多 APR 越高。
  3. 貸款額度:總費用不變的情況下,當手續費用固定,貸款金額越大, APR 較低;貸款金額越低,則 APR 越高。
  4. 貸款期間:如果其他數值固定,貸款期間越長, APR 越低,也表示每年分攤的支出較低。

什麼是APR(總費用年百分率)?

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向銀行申請貸款,除了利息以外,還有手續費(帳管費)等成本。而總費用年百分率即是將階梯型利率、開辦手續費等成本全部計入,精確算出貸款成本的方式。

為什麼要參考總費用年百分率?

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除了手續費以外,許多貸款廣告會用極低利率來吸客,但這樣低利率僅限前幾期,或者採用階段式利率計息。用總費用年百分率就能更精確掌握貸款成本。

申請貸款需要哪些文件?

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一般來說,申辦信用貸款,必須必備身分證、戶口名簿或戶籍謄本、印章、在職證明文件、薪資所得證明或其他相關證明文件。

低總費用年百分率貸款資訊

APR (Annual Percentage Rate)總費用年百分率,又稱為貸款的實質年利率。向銀行申請貸款,除了利息以外,還有手續費(帳管費)等成本。而總費用年百分率就是把貸款要繳的所有費用包括手續費、多階段利率、開辦費用、帳務管理費、信用查詢費等等的成本計算加總後,依照貸款時間,將實際的貸款成本(費用)平均分攤在所需繳款的期數內,簡單來說,總費用年百分率就是貸款方案的總成本利率。

為什麼要參考總費用年百分率?

除了手續費以外,許多貸款廣告會用極低利率來吸客,但這樣低利率僅限前幾期,或者採用階段式利率計息。用總費用年百分率就能更精確掌握貸款成本。

申請貸款需要哪些文件?

一般來說,申辦信用貸款,必須必備身分證、戶口名簿或戶籍謄本、印章、在職證明文件、薪資所得證明或其他相關證明文件。

貸款期限多久?

您可依資金需求與還款能力來規劃 1 至 7 年期的信用貸款,申請銀行將依您的條件審核貸款期限,實際還款期限將依銀行最終核准為準。

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