特惠信用卡 | 國內消費現金回饋 | 最低年薪要求 |
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聯邦銀行 賴點一卡通御璽卡 | 2 % | 無最低年薪要求 |
聯邦銀行 吉鶴卡 | 8 % | 無最低年薪要求 |
滙豐銀行 匯鑽卡 | 6 % | NT$ 250,000 |
第一銀行 鈦金商旅卡 | 3 % | NT$ 600,000 |
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排名 | 銀行 | 信用卡 | 適合人士 | 優惠 |
1 | 省錢小資族 | 四大權益方案天天切換享 3% 回饋無上限 | ||
2 | 手機支付族 | 綁定 LINE Pay 指定通路最高 15% 回饋 | ||
3 | 網購血拼族 | 指定網購消費 3%回饋 | ||
4 | 網購血拼族 | 指定網購消費 3.8%回饋 | ||
5 | 海外血拼族 | 國外消費享 5% 回饋 | ||
6 | 省錢小資族 | 國內消費享 6%回饋無上限 | ||
7 | 省錢小資族 | 國內消費享 1.22%回饋無上限 | ||
8 | 旅日血拼族 | 台日刷卡享 5% 回饋 | ||
9 | 旅遊交通族 | 機票訂房、交通最高 6% 回饋 | ||
10 | 手機支付族 | 新戶享行動支付5%回饋 |
首先,建議您按照不同的種類,尋找最適合自己需求的信用卡。依照分類,有現金回饋、電影優惠、購物折扣、累積哩程… 建議按照自己的消費習慣,善用信用卡來規劃支出。而比較不同銀行間的信用卡優惠及查詢年費相當費時費力,善用 Money101平台搜尋比較信用卡,可以幫您省時省力一次比較多家信用卡。
信用卡年費,是發卡銀行對信用卡用戶每年收取的固定費用,以確保信用卡帳戶的使用權利,一般會在持卡人的帳戶每年續卡時自動收取。而信用卡年費的金額會因信用卡種類、發卡銀行,以及計劃而有所不同。現在許多銀行為了吸引民眾辦卡,都會提供年費豁免優惠,例如一年累積刷卡十次或是綁定指定行動支付即可免年費等。建議大家在申辦信用卡可向銀行查詢清楚,以免支付額外開支。
如上所述,不同的發卡銀行及信用卡種類的信用卡年費都會有所不同。一般而言,等級越高的信用卡,年費也會越高,世界卡或黑卡的年費金額最高,而一般卡便比較便直,而且一般信用卡,都會有年費豁免優惠,建議大家在申辦信用卡可向銀行查詢清楚。
儘管每間銀行略有差異,但一般情況下,您需要遞送信用卡申請書及財力證明給發卡銀行,這些申請文件會由信用卡部門進行初步審核,接著會由銀行徵信人員會去調閱您的信用紀錄,確定為申請人本人。通過徵信審核後,銀行會根據內部的風險管理原則,決定給予您多少信用卡額度。最後,信用卡會以掛號或快遞的方式送達您指定地址,整個過程需時約 7 - 10 個工作日。
銀行會按照您的信用評分記錄和收入水平,決定核卡額度。如果您對自己的信用卡額度不滿意,可以聯絡發卡銀行,請求將額度調升。一般持卡有一定時間且往來紀錄良好的持卡人,可以順利調升額度;或是發卡銀行會請求您附上更有利的財力證明,做為參考依據。倘若是臨時調整額度的需求,例如刷保費、買機票、辦婚禮等大筆支出,則可以致電給發卡銀行,銀行會依據您的需求及往來狀況決定是否臨時調整、調高多少額度。另外,等級越高的信用卡的額度會比較高,但年費也會相對地高,申辦時可向銀行查詢。
聯名信用卡是由銀行或其他機構(如航空公司、購物中心、酒店等)合作推出的信用卡。一般持卡人可享有合作機構提供特定的福利、優惠或折扣。除了可享有合作機構的優惠外,同時也可以享受發卡銀行為信用卡推出的獎勵計劃,如現金回饋及積分等。現時聯名信用卡非常普遍,可以通過網上或向銀行申請,但申請時請向銀行查詢有關信用卡年費的事項。
信用卡現金回饋指的是在使用信用卡刷卡購物後,銀行會在下一期回饋的金額,舉例來說如果現金回饋比率是1%,而您本期刷卡金額為10,000元,下一期您就會有100元的現金回饋,有些銀行的回饋不能領出來,只能用來折抵下一期的消費。少數銀行會要求卡費一次付清,分期交易則不提供現金回饋及紅利點數;也有些現金回饋卡的回饋條件則是達到每年的刷卡次數或金額,才能享有免年費優惠。同樣是現金回饋卡,每張規定都不一樣,辦卡之前還是要仔細看條約,以保障自己權益。
Visa、Master、JCB、Amex以及中國銀聯都是國際信用卡組織。 Visa 總部位在美國舊金山,成立時間為1958年,全球最多通路可使用,也是目前台灣發行量最大的卡片。 MasterCard 總部位在美國紐約,成立於 1966 年。歐洲普及率最高。 JCB 1961年成立於日本,因此針對日本、韓國的匯率及優惠都相對較好,也是多數人到日本旅遊必備的信用卡。成立於 1805 年的 American Express 總部同樣位在美國紐約,除了信用卡外,簽帳卡與旅行支票也是該公司主要業務。此外,American Express 還有旅行社。 中國銀聯是中國人民銀行批准設立的金融服務機構,成立於 2002 年,總部設在上海。全球發行量於交易總額已經超過 Visa,目前可在 142 個國家與地區使用銀聯卡。 從這裡了解更多國際信用卡組織資料。
為什麼別人都知道信用卡的優惠訊息,而您總是錯過呢? 信用卡的優惠訊息通常會隨著帳單一起寄出給您,或者是官網也會不定時的公告,有些銀行甚至會寄簡訊提醒您。如果這些資訊管道對您來說都太複雜,畢竟每個人手上都不只一張卡,訊息太多相當錯亂。最簡單方便的就是關注Money101的專欄文章或粉絲團訊息,認真的編輯們總是努力為您掌握第一手訊息。想查詢信用卡年費及各種優惠都可以在這裡一一找到,幫助您輕鬆省錢,賺到最高額的回饋。
大部份信用卡都有首刷禮,但少數信用卡沒有,一旦申辦信用卡,短時間內會失去該家銀行新戶資格,建議申辦前仔細比較。
信用卡首刷禮是各家銀家為了吸引新戶而提供的禮品或優惠,又稱為新卡禮。當您成功申請新信用卡後,在一定時間內完成首次消費(即是首刷)及刷卡滿指定金額,便可以獲得銀行或金融機構所提供的迎新禮品或優惠,所以又稱為刷卡滿額禮或新戶首刷禮。
信用卡首刷禮通常包括以下類型:現金回饋、點數回饋、禮券,以及禮品,例如會送行李箱、耳機、吹風機、即享券、吸塵器、小家電等等。各家銀行所提供的信用卡首刷禮不盡相同,而且有些禮物或優惠會不斷更新,因此在辦信用卡前,建議您先了解詳情,以免錯失機會或產生誤解。