財力證明能做什麼?10大類申請流程、準備文件一次搞定

Joyce

Joyce

最後更新於 04 July, 2022

只要申辦過信用卡或信用貸款的人,對於財力證明這四個字應該都不陌生!當向銀行申請涉及到不需擔保品的商品時,銀行都會要求申請者提供個人財力證明,以此來審核是否給予通過,而個人財務能力到底要怎麼證明呢?財力證明有哪些類型呢?又該如何申請或是需要準備哪些資料呢?現在就跟 Money101 一起來深度探索吧!更多相關資訊看這邊:【辦太多信用卡會被扣分?信用評分常見7大迷思】

【財力證明重點】

財力證明是什麼
財力證明用途
財力證明形式
MyData平台可以查到哪些財力證明
財力證明常見問題
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財力證明是什麼?

財力證明顧名思義就是個人財務狀況的證明,若是需要申請信用卡或是貸款,通常銀行都會要求提供個人的財力證明,以便確認申請者的財務狀況及還款能力,評估過後銀行才會進行核准。而若提供的財力證明愈詳細且足以證明自身的財務狀況與還款能力正常,相對也能提高銀行對申請者的信任度,進而提高申請成功機率或是信用卡、信貸額度。

閱讀更多:【申請銀行信用貸款條件有哪些?需要準備哪些文件?】

財力證明用途:辦卡、貸款不能沒有它

財力證明的用途經常是為了申請信用卡、信用貸款或是房屋貸款,除此之外,如果你是要申請出國留學、打工度假(Working Holiday)或是移民者,通常也會被要求提供個人財力證明。

閱讀更多:【新手申辦信用卡前最常提出的5大問題】

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財力證明兩大形式 銀行接受度各不同

實際上,財力證明根據不同資產可分為兩種形式:收入型財力以及資產型財力證明,Money101 整理出兩種形式各種類別重點如下:

  • 形式一:收入型財力證明:
    收入型財力證明就是個人所得證明,向銀行證明自身有穩定的收入來源,包括:薪資證明、年度扣繳憑單、勞健保明細、經常性往來存摺、年度所得清單、401/403/405報表。
收入型財力證明比較
名稱 銀行接受度 形式簡介 如何申請
薪資證明 意即薪資收入的證明,銀行透過至少6個月薪資明細、薪資轉帳證明、薪轉存摺,或銀行月結單等其中一項,確認申請者的經濟狀況與還款能力。
  • 帶存摺至薪轉銀行刷存摺明細資料
  • 本人至薪轉銀行臨櫃申請存款記錄
  • 部分銀行提供網路銀行匯出電子存摺
年度扣繳憑單 以過去一年的所得收入來報稅的憑據,可證明個人的年度收入狀況。
  • 向扣繳公司申請
  • 至國稅局臨櫃申請
  • 線上列印報稅明細
401/403/405報表 企業的營業報表,是報稅或申請貸款的重要證明文件,銀行藉以審核企業的營業狀況。
  • 至國稅局或稅捐機關臨櫃申請(需身分證)
  • 財政部稅務入口網線上申請(需讀卡機、自然人憑證或健保卡)
經常性往來存摺 若為自由工作者、非固定收入者,可以提供經常往來銀行的存摺明細資料,以利申請。
  • 帶存摺至經常往來銀行刷存摺明細資料
  • 部分銀行提供網路銀行匯出電子存摺
年度所得清單 包含個人的薪資收入、股利收入、利息所得,銀行藉以確認申請者的經濟狀況與還款能力。
  • 至國稅局或稅捐機關臨櫃申請(需身分證)
  • 財政部稅務入口網線上申請(需讀卡機、自然人憑證或健保卡)
勞健保明細 若工作未滿一年者,可提供公司幫忙投保的勞健保明細,等同於在職證明或工作經歷證明。
  • 若工作未滿一年者,可提供公司幫忙投保的勞健保明細,等同於在職證明或工作經歷證明。
製表:Money101.com.tw
  • 形式二:資產型財力證明:
    資產型財力證明意即名下資產的證明,偏向加分項目,申請信用卡或貸款時提供銀行個人擁有的資產,有助於爭取到比較好的貸款條件,包含:房屋或土地所有權狀、股票基金等有價證券對帳單、定期存款單、儲蓄險保單。
收入型財力證明比較
名稱 銀行接受度 形式簡介 如何申請
房屋或土地所有權狀 個人名下的房屋或土地等不動產,提供給銀行權狀影本,可作為財力證明加分項目。
  • 若權狀遺失,可至地政事務所臨櫃申請補發(需身份證、印章、登記申請書、切結書等)
定期存款單 總額30萬存滿6個月以上的定期存款可視為財力證明,包含定存存摺明細或定期存款單。
  • 提供定存單或存摺
  • 若遺失定存單,可至定存銀行臨櫃申請補發(需身份證、印章)
有價證券對帳單 若持有股票、基金、債權等投資商品,可提供有價證券對帳單給銀行參考。
  • 集保e存摺匯出庫存、交易明細
  • 提供股票、基金或債券等持股明細
儲蓄險保單 僅供銀行參考使用,大多數的銀行還是以審核薪資證明、扣繳憑單、年度所得清單為主。
  • 提供實體儲蓄險保單
  • 向投保公司申請過往繳交保費證明
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MyData 平台可以查到哪些財力證明?

MyData(個人化資料自主運用)是國家發展委員會與金管會合作開發的平台,整合政府機關與金融機構的數位資料,透過自然人憑證登錄後,能夠直接下載個人的資料,或者將個人資料授權給合作的銀行用於申辦各種金融服務,不需要再申請紙本文件,減少申請者準備財力證明的不便,其中MyData平台可以查到的財力證明包含:勞健保明細、財產資料、個人所得資料、繳稅紀錄。

閱讀更多:【什麼是信用評分?申請方式及常見問題】

財力證明常見問題

Q1. 財力證明有哪些種類 ? 哪種財力證明最好用?

財力證明根據不同資產可分為兩種證明形式:收入型財力、資產型財力證明,各形式裡面還包括不同類別,Money101幫大家彙整了各類財力證明形式的介紹、申請方式和銀行接受度

Q2. 財力證明可以在網路銀行辦理嗎?

部分銀行提供網路銀行匯出電子存摺,可直接透過網銀APP下載個人存款明細。

Q3. 可以用網銀截圖做為財力證明嗎?

若是申請信用卡,基本上可以使用網銀的存款明細截圖作為財力證明,不過如果是要申請貸款的話,通常銀行的評估會相對更為嚴謹,因而網銀截圖或可能無法當為正式的財力證明,詳細情況還是要視各家銀行的規則而定。

Q4. 自己創業當老闆,要如何證明財力?

創業者除提供薪資證明或經常性往來存摺等,也可以透過401報表等當作個人的財力證明。

Q5. 想申請信用卡/房貸/信貸,除了財力證明還需要提供什麼文件?

通常申請信用卡、房貸或者信貸,除了財力證明之外,還需要準備身份證或雙證件(健保卡、護照或駕照)及工作證明(名片或識別證)。