財力證明申請方式有哪些?收入型 vs 資產型比較 MyData平台使用教學一次看

Joyce

Joyce

最後更新於 08 七月, 2024

只要申辦過信用卡信用貸款的人,對於財力證明這四個字應該都不陌生!當向銀行申請涉及到不需擔保品的商品時,銀行都會要求申請者提供個人財力證明,以此來審核是否給予通過,而個人財務能力到底要怎麼證明呢?財力證明有哪些類型呢?又該如何申請或是需要準備哪些資料呢?現在就跟 Money101 一起來深度探索吧!更多相關資訊看這邊:【辦太多信用卡會被扣分?信用評分常見7大迷思】

財力證明是什麼

財力證明就是個人財務狀況的證明,若要申請信用卡或貸款,通常銀行都會要求提供個人財力證明,以便確認申請者財務狀況及還款能力,銀行評估後才會核准,此外,如果是要申請出國留學、打工度假(Working Holiday)或移民者,通常也會被要求提供個人財力證明。這邊要注意,財力證明愈詳細且足以證明自身財務狀況與還款能力,相對能提高銀行對申請者的信任度,成功機率也會比較高。

🔎急用錢需一筆資金週轉怎麼辦?不妨考慮 Money101 幫你精選的貸款方案:


精選熱門貸款推薦

貸款產品 貸款利率 手續費
🌟市場最佳優惠🌟
渣打銀行 Money101獨家限定專案
Apply-Now
前3期利率0.1%
第4期起為機動利率2.99%起
0元
🎁申請優惠:即日起至010/31,透過Money101連結至渣打銀行申貸平台,成功撥貸(須於11/30前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者,即符合Money101會員限定好禮「宜睿1,000元福利即享券」
👉撥款金額88萬以上享「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一
👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」
台北富邦 Money101限定專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.70%起
0元
凱基銀行
Money101優惠專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率1.98%起
0元
永豐銀行 數時貸
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.4%起
0元
台新銀行 Richart信貸
Apply-Now
一段式利率2.05%起 0元
滙豐銀行 Money101限定專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.54%起
0元
中國信託 Online貸
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率3.02%起
3,000元
🎁申請優惠:即日起至10/31(含),透過Money101官網申辦且於10/31含)前成功撥貸並符合資格者
👉撥貸NT 50萬(含)以上贈「宜睿1,000元即享券」,撥貸100萬(含)以上贈「Apple HomePod Mini
👉申貸就抽Rimowa行李箱,線上自行完成申請+撥款再抽NT9,000元
王道銀行 信貸優惠專案
Apply-Now
一段式利率2.1%起 0元
遠東商銀 Online貸
Apply-Now
一段式利率2.23%起 0元
樂天銀行 樂天貸(分期型)
Apply-Now
一段式利率2.08%起 666元
凱基銀行
一段式低利率專案
Apply-Now
一段式利率2.06%起 0元
永豐銀行 醫護貸
Apply-Now
一段式利率2.1%起 0元
永豐銀行 軍公教貸
Apply-Now
一段式利率2.2%起 0元
製表:Money101

閱讀更多:【申請銀行信用貸款條件有哪些?需要準備哪些文件?】

財力證明有哪些

財力證明有薪轉證明、年度扣繳憑單、經常性往來存摺、房屋土地權狀等,而實際上財力證明根據不同資產分為兩種形式,包含收入型財力、資產型財力證明,下面會為大家介紹各類別含有哪些證明。

收入型財力證明

收入型財力證明就是個人所得證明,向銀行證明自身有穩定的收入來源,包括:薪資證明、年度扣繳憑單、勞健保明細、經常性往來存摺、年度所得清單、401/403/405報表。

收入型財力證明比較

名稱 銀行接受度 形式簡介 申請方式
薪資證明 意即薪資收入證明,銀行透過至少 6 個月薪資明細、薪資轉帳證明、薪轉存摺或月結單等其中一項,確認申請者的經濟狀況與還款能力。 帶存摺至薪轉銀行刷存摺明細資料本人至薪轉銀行臨櫃申請存款記錄部分銀行提供網路銀行匯出電子存摺
年度扣繳憑單 以過去一年的所得收入報稅的憑據,可證明個人的年度收入狀況。 向扣繳公司申請至國稅局臨櫃申請線上列印報稅明細
401/403/405報表 企業的營業報表,是報稅或申請貸款的重要證明文件,銀行藉以審核企業的營業狀況。 至國稅局或稅捐機關臨櫃申請(需身分證)財政部稅務入口網線上申請(需讀卡機、自然人憑證或健保卡)
經常性往來存摺 若為自由工作者、非固定收入者,可以提供經常往來銀行的存摺明細資料,以利申請。 帶存摺至經常往來銀行刷存摺明細資料部分銀行提供網路銀行匯出電子存摺
年度所得清單 包含個人的薪資收入、股利收入、利息所得,銀行藉以確認申請者的經濟狀況與還款能力。 至國稅局或稅捐機關臨櫃申請(需身分證)財政部稅務入口網線上申請(需讀卡機、自然人憑證或健保卡)
勞健保明細 若工作未滿一年者,可提供公司幫忙投保的勞健保明細,等同於在職證明或工作經歷證明。 若工作未滿一年者,可提供公司幫忙投保的勞健保明細,等同於在職證明或工作經歷證明。
製表:Money101

閱讀更多:【新手申辦信用卡前最常提出的5大問題】

2024 免自行上傳證明貸款推薦

貸款方案 貸款利率 獨家優惠
🌟市場最佳優惠🌟
渣打銀行 Money101獨家限定專案
Apply-Now
前3期利率0.1%
第4期起為機動利率2.99%起
🎁申請優惠:即日起至10/31,透過Money101連結至渣打銀行申貸平台,成功撥貸(須於11/30前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者,即符合Money101會員限定好禮「宜睿1,000元福利即享券」
👉撥款金額88萬以上享「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一
👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」
中國信託 Online貸
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率3.02%起
🎁申請優惠:即日起至10/31(含),透過Money101官網申辦且於11/30(含)前成功撥貸並符合資格者,撥貸NT 50萬(含)以上贈「宜睿1,000元即享券」,撥貸100萬(含)以上贈「Apple HomePod Mini
中國信託 銅板價信貸
Apply-Now
台北富邦 Money101限定專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.70%起
🎁透過Money101 申辦
優惠一:首期利率 0.01%
優惠二:手續費0元
製表:Money101

 

資產型財力證明

資產型財力證明意即名下資產的證明,偏向加分項目,申請信用卡或貸款時提供銀行個人擁有的資產,有助於爭取到比較好的貸款條件,包含:房屋或土地所有權狀、股票基金等有價證券對帳單、定期存款單、儲蓄險保單。

資產型財力證明

名稱 銀行接受度 形式簡介 申請方式
房屋或土地所有權狀 個人名下的房屋或土地等不動產,提供給銀行權狀影本,可作為財力證明加分項目。 若權狀遺失,可至地政事務所臨櫃申請補發(需身份證、印章、登記申請書、切結書等)
定期存款單 總額30萬存滿6個月以上定期存款可視為財力證明,包含定存存摺明細或定期存款單。 提供定存單或存摺若遺失定存單,可至定存銀行臨櫃申請補發(需身份證、印章)
有價證券對帳單 若持有股票、基金、債權等投資商品,可提供有價證券對帳單給銀行參考。 集保e存摺匯出庫存、交易明細提供股票、基金或債券等持股明細
儲蓄險保單 僅供銀行參考使用,大多數的銀行還是以審核薪資證明、扣繳憑單、年度所得清單為主。 提供實體儲蓄險保單向投保公司申請過往繳交保費證明
製表:Money101

哪種財力證明比較好用

看完這麼多財力證明一定有人會對哪一種比較好有疑問,而基本上以收入型財力證明來說,薪轉證明和年度扣繳憑單是銀行相對接受度較高的財力證明,因為可以明確知道申請人的收入、還款能力等狀況。至於資產型財力證明,則是不動產所有權狀和定期存款單較為加分,這同樣也是因為還款能力較能讓銀行安心。

MyData 平台可以查到哪些財力證明

MyData(個人化資料自主運用)是國家發展委員會與金管會合作開發平台,整合政府機關與金融機構的數位資料,登錄自然人憑證後能直接下載個人資料,或將個人資料授權給合作銀行用於申辦各種金融服務,免需額外紙本文件,減少申請者準備財力證明的不便,而 MyData 可查到的財力證明包含:勞健保明細、財產資料、個人所得資料、繳稅紀錄。

渣打銀行目前就有和 MyData 平台合作,只要透過行動電話認證 (Mobile ID),就能取得 Mydata 財力證明文件(健保投保資料+勞保投保資」或所得清單+勞保投保資料),申貸人不用自行上傳準備財力文件,讓你申貸更輕鬆。

1685696486311

渣打銀行信用貸款推薦

渣打
貸款產品 渣打銀行 Money101獨家限定專案
Apply-Now
貸款利率 前3期0.1%
第4期起2.99%~15.99%
貸款額度 最高600萬
總年用百分率 2.72%
手續費 0元
申貸優惠 即日起至10/31,透過Money101連結至渣打銀行申貸平台,成功撥貸(須於11/30前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者,即符合Money101會員限定好禮「宜睿1,000元福利即享券」
👉撥款金額88萬以上享「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一
👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」
製表:Money101

 

閱讀更多:【什麼是信用評分?申請方式及常見問題】

貸款不想有額外費用?0 元手續費貸款推薦

手邊資金不夠、申請貸款手續費又無法負荷嗎?最新 0 元手續費方案幫你整理在這邊!

手續費/開辦費0元信貸推薦

貸款產品 貸款利率 最低年薪要求
渣打銀行 Money101獨家限定專案
Apply-Now
前3期利率0.1%
第4期起為機動利率2.99%起
28.8萬
富邦銀行 Money101限定專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.70%起
大於等於30萬元
凱基銀行
Money101優惠專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率1.98%起
25萬元以上
永豐銀行 數時貸
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.4%起
30萬元以上
台新銀行 Richart信貸
Apply-Now
一段式利率2.05%起 無規定
滙豐銀行 信用貸款
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.54%起
30萬元以上
王道銀行 信貸優惠專案
Apply-Now
一段式利率2.1%起 大於等於24萬元
遠東商銀 Online貸
Apply-Now
一段式利率2.23%起 無規定
凱基銀行
一段式低利率專案
Apply-Now
一段式利率2.06%起 25萬元以上
永豐銀行 醫護貸
Apply-Now
一段式利率2.1%起 無規定
永豐銀行 軍公教貸
Apply-Now
一段式利率2.2%起 無規定
製表:Money101

 

 

財力證明常見問題

Q1. 財力證明有哪些種類 ? 哪種財力證明最好用?

財力證明根據不同資產可分為兩種證明形式:收入型財力、資產型財力證明,各形式裡面還包括不同類別,Money101幫大家彙整了各類財力證明形式的介紹、申請方式和銀行接受度

Q2. 境外收入也能當財力證明嗎?

境外收入的話通常銀行不會認列,如果有海外收入需要財力證明的話,可以選擇提供台幣帳戶的存款明細或房屋權狀等供銀行參考。

Q3. 財力證明可以在網路銀行辦理嗎?

部分銀行提供網路銀行匯出電子存摺,可直接透過網銀APP下載個人存款明細。

Q4. 可以用網銀截圖做為財力證明嗎?

若是申請信用卡,基本上可以使用網銀的存款明細截圖作為財力證明,不過如果是要申請貸款的話,通常銀行的評估會相對更為嚴謹,因而網銀截圖或可能無法當為正式的財力證明,詳細情況還是要視各家銀行的規則而定。

Q5. 自己創業當老闆,要如何證明財力?

創業者除提供薪資證明或經常性往來存摺等,也可以透過401報表等當作個人的財力證明。

Q6. 想申請信用卡/房貸/信貸,除了財力證明還需要提供什麼文件?

通常申請信用卡、房貸或者信貸,除了財力證明之外,還需要準備身份證或雙證件(健保卡、護照或駕照)及工作證明(名片或識別證)。

FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

理財新訊、獨家優惠絕不錯過,一鍵迅速訂閱 Money101 理財電子報!