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貸款一定要看薪資證明嗎？
申請銀行小額貸款最重要的2個條件就是財力證明和信用狀況，銀行經過風險評估會希望可以穩定按時收到還款，為了確保借款人有足夠的能力還款，要知借款人每個月的固定收入，最常見的財力證明是薪轉證明，從薪轉證明可以得借款人的公司、任職時間、薪資水平...等等，藉此來評估借款人還款能力。
但如果工作是屬於實體領現金或是轉帳匯款進自己的戶頭這種類型，就沒辦法提出薪轉證明，申請銀行貸款就會相對困難，像是自由工作者，每個月的營業收入不固定，可能這個月收入10萬，下個月收入不到1萬，銀行要如何認定可以長期穩定負擔得起3萬元的小額貸款呢？
所以銀行一定要看到薪資證明，若是沒有薪資證明，可以提供相等的財力證明，如勞保明細或扣繳憑單才肯放貸，若是可以提供詳細的財力證明文件，不但可以提高銀行信任，還可以爭取到以下3大好處：
- 有機會提升貸款成功過件
- 容易有較高的貸款額度
- 可以取得較低還款利率
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| 永豐銀行 醫護貸 |
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| 台新銀行 大口貸 |
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| 製表：Money101 | ||
閱讀更多：【財力證明能做什麼？10大類申請流程、準備文件一次搞定】
無薪資收入證明小額貸款推薦
沒有薪轉收入證明在申請小額信用貸款上，會遇到一定困難程度，目前可以認列除了薪轉明細以外的財力證明申貸，只有台新銀行的Richart一口貸或小口貸，額度約3到15萬。
若有長期使用的信用卡，每期都準時全額繳清，從來沒有拖欠，也沒有只繳最低應繳金額，維持銀行往來，建立良好信用，可以試著申請卡友貸款，審核條件相對寬鬆點，就算沒有薪轉證明，核貸的機率也會比較高。
無薪資收入證明小額貸款推薦 |
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| 貸款產品 | 台新銀行 小口貸 |
聯邦銀行 速位貸 |
聯邦銀行 鈔期貸 |
| 貸款利率 | 3.99%起 | 3.52%起 | 首期0.01% 第4個月起機動利率2.5%起 |
| 貸款額度 | 1-15萬 | 最高300萬 | 最高300萬 |
| 手續費 | 399元 | 3,000元 | 0元起 |
| 特色 |
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| 製表：Money101 | |||
閱讀更多：【信用貸款保證人是什麼？「6大情形」必備 細節完整看】
無薪資收入證明族群可以提供的財力證明有哪些？
許多領現金的工作人士可能會問：「沒工作沒財力證明可以貸款嗎？」，其實財力證明主要分成：收入型財力證明和資產型財力證明。
收入型財力證明
- 勞保異動明細：銀行可以透過工作的公司所投保的紀錄，去檢視勞保明細上會詳細記錄借款人職涯資訊，例如：曾就職的公司、任職時間、工作經歷、投保薪水等，可以確實了解借款人的收入狀況及工作穩定度。
- 扣繳憑單：每年申報個人綜合所得稅，就會有扣繳憑單，而扣繳憑單是根據所得人去年或當年的薪資收入，向政府依法報稅的單據，可以得知所得人的薪資狀況、年收入等。但要注意的是，銀行只會認定現在就職中的工作，上一份工作、去年度的扣繳憑單都不行，且年度收入基本需在30萬以上過件率較高。扣繳憑單和薪轉證明都是銀行認可的正式財力證明。
- 薪資袋／薪資條：以現金發放的工作薪資，基本上會有薪資袋、薪資條，且會載明發放日期與薪水金額，建議可以每個月的薪資袋、薪資條留存。
- 固定往來的存簿：提供使用至少一年以上的銀行存摺往來紀錄，也多少能夠讓銀行評估你的經濟狀況。也建議薪水是領現金的工作者，每個月領到錢後就先存進銀行，持之以恆，讓銀行紀錄上有穩定的現金流。
產型財力證明
- 不動產證明：若名下有持有房屋、土地等不動產的話，本身就是一項很有說服力的財力證明，同時，還能透過不動產的價值來提高貸款的額度，是無薪轉收入的另種好選擇。
- 房屋税、地價稅單：每年定期繳納的房屋稅和地價稅，稅單記得留下來，部分貸款機構也會認列為財力證明，但還是以不動產證明為主，銀行對不動產證明的接受度比較高。
- 定期存款單：須最少滿30萬且已存滿6個月的定期存款單，也可以成為無薪資收入證明時，提供的財力證明之一。
- 其他資產清單：如名下有購買基金、股票、儲蓄險保險、債券等投資理財，可以看出利息所得或投資的股利收入都可以出示證明以表自己的資產能力，讓申貸機構可以看出您的收入狀況。
閱讀更多：【小額貸款利率試算 10萬、30萬、50萬貸款方案怎麼選？每月要還多少錢？】
免自行上傳財力證明貸款
渣打銀行目前有和MyData平台合作，只要透過行動電話認證(Mobile ID)，就能取得Mydata財力證明文件(健保投保資料+勞保投保資」或所得清單+勞保投保資料)，申貸人不用自行上傳準備財力文件，讓你申貸更輕鬆。
2024 免自行上傳證明貸款推薦 |
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首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.90%起 | 🎁申請優惠：即日起至04/30(含)，透過Money101官網成功撥貸(須於04/30前完成撥貸)並符合資格者： 👉撥款金額50萬以上享「宜睿1,000元即享券」 👉撥款金額100萬以上享「Apple HomePod Mini」 👉申貸就抽香港雙人來回機票，線上自行完成申請+撥款再抽NT9,000元 |
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閱讀更多：【什麼是信用評分？申請方式及常見問題】
想貸款除了財力證明，還可以提供其他哪些證明？
除了上述的財力證明之外，也可以準備專業證明文件或貸款保證人、擔保品／抵押品，向銀行證明資產、還款能力，替自己的信用擔保加分，有效提高銀行過件率與貸款額度。
- 專業執照：可以提供職業證照來證明的專業能力、展示專業性。例如：Youtuber、網紅，可以提供百萬訂閱金牌、街頭藝人也可以提供考取的專業證照，都是加分的條件。
- 貸款保證人：請需年滿20歲，無信用不良紀錄，且信用條件優良的人擔任的貸款保證人，也能大幅增加銀行貸款的意願。
- 擔保品／抵押品：名下有價資產像是：房屋、土地、汽車、機車，可以作為擔保品（房貸、車貸），過件率都會比無擔保的小額信貸還高一些，條件也會較寬鬆一些。
無薪資收入證明提高貸款成功率的加分方法
- 主動增加長期與銀行來往的紀錄 就算收入來源是現金，無法被視為是薪資證明，但還是可以透過每月固定存錢到的固定本人銀行帳戶中，建議將領到的現金薪資全數存入同一個固定帳戶中，再依消費需求領出，且要注意避免太頻繁小額領出，若是存款過於分散或是過於頻繁小額領款，恐會影響銀行貸款判斷，可以藉由主動長期與銀行來往紀錄，來提高貸款成功率。
- 注意平時就維持良好信用表現 培養信用最容易的另一種方式就是申請一張銀行信用卡，並持有一年以上，且正確長期使用，每期卡費都全額繳清，不繳最低應繳金額、不使用預借現金等等，都能有效提升信用，可以在銀行方累積信用度。千萬要小心不要等到銀行催繳才繳款，若是還款能力還有餘力，也可以考慮每月多還一些債務貸款，也是展現個人還款能力的一種方式。
- 自營商提供公司相關財務報表或營業稅單 本身開公司的自營商可以提供公司財務報表或營業稅單等文件，讓銀行可以清楚知道公司營運情形及資產流動狀況的文件，進而協助銀行判斷貸款意願及額度。
無薪轉想借錢？建議申辦循環信貸、車貸
如果沒有薪資收入，建議可申請循環信貸，金額較一般信貸低，條件也相對寬鬆。若還是資格不符合，又急需一筆 2~15 萬元貸款，而且過去向銀行申貸都沒過件怎麼辦？目前中租控股推出「中租輪你貸方案」，以機車或智慧型手機為扺押品，額度最高可貸 15 萬，免拉聯徵，免留車，拿到資金後照常可繼續使用機車／手機。並可依需求選擇 18/24/36 期還款。
中租輪你貸條件方案 |
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 中租輪你貸 |
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| 申請資格 | 年滿18~70歲中華民國國民 在職、無薪資單、待業或家管、學生皆可 |
| 申請產品 |
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| 額度 | 2~25萬 |
| 期數 | 18/24/36 |
| 特色 |
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不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎？建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」，總費用年百分率英文縮寫為 APR，是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案，供大家參考：
低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦 |
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1.97% | 一段式利率1.97%起 |
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1.98% | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率1.98%起 |
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1.98% | 一段式利率1.98%起 |
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2.07% | 一段式利率1.97%起 |
| 永豐銀行 軍公教貸 |
2.07% | 一段式利率2.07%起 |
| 永豐銀行 數時貸 |
2.19% | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.26%起 |
| 遠東商銀 Online隨時貸信貸 |
2.32% | 一段式利率2.1%起 |
| 滙豐銀行 Money101限定稅季減壓專案 |
2.46% | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.54%起 |
| 富邦銀行 Money101限定專案 |
2.62% | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.71%起 |
| 渣打銀行 Money101獨家限定專案 |
2.72% | 前3期利率0.1%、第4期起為機動利率2.99%起 |
| 中國信託 Online貸 |
3.21% | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.90%起 |
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無薪資收入證明貸款常見問題
Q1.沒有薪資證明可以申請信用貸款嗎？
可以。沒有薪資證明的族群可以透過扣繳憑單、勞保異動明細、固定往來的存簿、不動產證明等文件取代薪資證明，想知道完整資訊可參考👉無薪資收入證明族群可以提供的財力證明有哪些
Q2.不用薪資證明的貸款有哪些？
目前可以認列除了薪轉明細以外的財力證明申貸，只有台新銀行的Richart一口貸或小口貸；若有長期使用的信用卡，可以試著申請卡友貸款，想知道完整貸款方案可參考👉無薪資收入證明小額貸款推薦
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