【創業系列】創業時代來臨 創業基金怎麼算?有什麼創業補助或貸款方案?

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創業基金

時機歹歹,一般上班族多半高工時、低薪資,咬牙忍著也不過就是一份死薪水,加薪機會更是渺茫,新的一年開始,通常就是新一波的創業旺季,越來越多年輕人不喜歡當員工,紛紛跑去信用貸款來創業當老闆,但根據 104 人力銀行之前的調查,發現平均第一次創業年齡是 26.4 歲,創業平均僅維持 4.1 年,最短的只創業 18 天就陣亡,想成功創業,真的沒有這麼容易!不過,想創業還是可以的,現在政府也有許多幫助青年創業的貸款方案,只要決定創業前要具備好一定條件,並且懂得適當分配創業基金,咬牙撐過,再苦也有成功機會!跟著 Money101.com.tw一起看創業開怎麼起步!

信用貸款+青創貸款 準備創業第一桶金 循「631法則」分配使用

首先,人是英雄錢是膽,「資金」到位與否,當然是創業的第一道關卡!其中,經濟部所推出的「青年創業及啟動金貸款」,輔助對象是 20 歲至 45 歲的國民,可貸款金額也較高,最高可以貸到 1,200 萬,但限制創業者必須先開業,而且貸款金額不能超過自己準備的資金,也就是青創貸款的比例,不能超過總資本額的 50%;如果手邊真的沒錢,沒關係,也可以先取巧,以個人的方式,先向銀行申請一筆信用貸款,先拿這筆錢先開業,等到開業後,再申請青創貸款。

有了金流來源,接者,就是要升格當老闆前,要算出這筆錢該如何分配?切記!謹守資金運用「 631 法則」,如果你手頭有 100 萬元,60 萬元可以投入創業過程所需,另外30 萬元可以用於購買耗材準備金,最後留 10 萬元作為緊急狀況預備金,以此原則,就不怕一創業就碰壁,又拿不出錢周轉解決,而成為「短命頭家」。

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生財器具、裝潢支出能省則省 善用銀行「寬限期」爭取活用資金

此外,創業維艱,生財器具能省則省,不論是用租的或購買二手貨,務求減少創業初期的財務負擔,等到日後再逐漸添購都不遲;而如果是做店面生意,裝潢費用最好控制在創業成本的 30% 以內,千萬不要妄想所有硬體設備都要一次到位,創業沒有這麼簡單,量入為出,才能贏在起跑點!

各行業創業基金預估
創業類型 投資金額 回收期
早餐店 60~80萬元 12~15個月
茶飲店 80~200萬元 7~30個月
兒童文教業 60~250萬元 10~25個月
維修保養服務 40~50萬元 6~9個月
二手商店 60~100萬元 12~15個月
(資料來源/台灣連鎖加盟促進會)製表:Money101.com.tw

如果得花大錢購買資本性資產,像是土地、廠房、電腦等,最可行的方式還是向銀行貸款,這筆錢短期難以回收,需要攤平為數年的營業成本中,最好依自身的狀況,選擇申請 3 年、5 年、7 年或 10 年的長期貸款,並主動開口向銀行要求還款的「寬限期」,在「寬限期」內先還利息,不還本金,等到熬過草創期的資金困窘,可伺機再多還一些貸款。一般來說,5 年期以內的貸款,最多可有 1 年的寬限期;7 年期的貸款,最高有 2 年的寬限期;而 10 年期的貸款,最高則有 3 年的寬限期。

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一點都不爽!創業工時更長壓力暴增 擬定兩年規劃期可降風險

儘管有銀行當靠山,也不能完全兩手空空創業,以往創業的人多半已在職場工作一陣子,都會在籌備一定的資金後投入創業;但近年創業年齡層逐年降低,可以投入創業的資金,也從過去的最高 100 萬元下滑到 50 萬元左右,風險自然偏高!也因為這些年輕人,多數只想逃離職場,心態調整還不足,如果只是想要過爽日子千萬不要來創業,因為創業的工時遠比一般上班族長,還不能想請假就請假,很多事只能親力親為。

此外,創業較長壽的人,多半得投入專業程度較高的行業,上班族想自己當老闆,最好先準備一年半到兩年的規劃期,甚至先去受僱於其他公司,在公司內部實地演練商業模式、訓練戰略與思考能力,歷練一段時間後再行動,以免在不了解行業實際工作的情況下貿然創業,才發現工作不如自己預期,到時資金已經投下去卻進退維谷,還可能慘賠出場,用百萬債務換得經驗教訓,這恐怕太沉重了一點。

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