【創業系列】微型創業鳳凰貸款好辦嗎?條件有哪些?貸款額度/承貸銀行/撥款時間總整理

Yolanda Chang

Yolanda Chang

最後更新於 04 三月, 2024

政府連續多年調漲基本工資,目前每月基本工資 26,400 元、時薪 176 元,然而這對普遍已領超過這些金額的月薪上班族來講完全沒有受惠,讓不少人萌生自己當老闆的念頭!然而創業要花費的心力與金錢難以計算,不過若手邊資金不足除了可申請銀行信用貸款,政府也有青年創業貸款、微型創業鳳凰貸款可以申請,當中微型創業鳳凰貸款對於女性、離島居民更有利,還提供各種培訓課程,想知道如何申請嗎?條件、利率、額度有何規定?就趕快看 Money101 整理的最新資訊吧!沒工作想創業怎麼辦?【失業者創業貸款申請懶人包】

創業貸款推薦

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中國信託 中小企業貸款
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貸款利率 3%起(前三期1.88%)
貸款額度 最高1000萬
總費用年百分率 4.86%
貸款年限 最長5年
貸款條件
  1. 符合信保基金定義之中小企業,且成立滿一年
  2. 報稅年營收100萬(含)~1億元(含),且稅前淨利>0元
  3. 企業及關係人票債信正常
申貸優惠 即日起至12/31,完成貸款申請並成功撥款者,即可獲得1次抽萬元禮券的機會
製表:Money101

鳳凰創業貸款是什麼

鳳凰創業貸款為勞動部貸款方案,主軸是要提升未滿 45 歲女性、45-60 歲中高齡國民及 65 歲以下離島居民的勞動參與率,包含發展微型創業、創業貸款利息補貼、融資信用保證專案及創業陪伴服務,限申辦兩次。創業貸款利率依中華郵政 2 年期定期儲金機動利率+0.575%(機動計息,目前為 2.17%)、最高 200 萬、年限最長 7 年,勞動部會補貼前 2 年利息且提供 95% 信用保證,免徵提保證人及擔保品,若符合家暴受害者、職災戶、低收入戶等則補貼前 3 年利息,第 4 年開始若自身負擔年息逾 1.5%,差額由勞動部補貼。

閱讀更多:【信用貸款好嗎?申請信貸條件/準備文件/還款方式】

熱門貸款推薦

🔎 如果資格不符合,或是資格符合但是等不及政府撥款,急需一筆資金週轉怎麼辦?不妨考慮Money101幫你精選的貸款方案:

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台北富邦 Money101限定專案
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滙豐銀行 Money101限定專案
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台新銀行 Richart信貸
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中國信託 Online貸
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王道銀行 信貸優惠專案
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遠東商銀 Online貸
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永豐銀行 軍公教貸
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國泰世華 大樹速貸
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一段式利率3.3%起 5,000元起
製表:Money101

 

鳳凰創業貸款申請資格

微型鳳凰創業貸款條件
項目 內容
貸款對象
  • 未滿 45 歲成年女性
  • 45 - 65 歲中華民國國民
  • 65 歲以下設籍離島之成年人
  • (須以事業登記負責人名義提出申請)
申請條件  
    • 3 年內曾參加政府創業研習課程滿 18 小時,經過創業諮詢輔導且公司員工不超過 5 人,並符合下述條件之一可申請:
      (1) 公司設立登記或商業登記未超過 5 年
      (2) 幼稚園、托育中心、補習班登記未超過 5 年
      (3) 免辦理登記小規模商業,辦有稅籍登記未超過 5 年

免辦營業登記僅攤販、民宿、農林漁牧業、家庭手工業、營業額未達徵稅額度之行業
貸款限制
  • 無貸款資格:
    1. 債務本金逾期未清償
    2. 信用卡未繳清並被發卡銀行停卡
    3. 票據受拒絕往來處分中
  • 可再貸款:
    向勞動部申請此貸款但未還清者,最多可再多貸款一次
貸款額度
  • 最高 200 萬
  • 辦有稅籍登記者最高 50 萬
  • 再次申貸者,與首次貸款額度合計最高 250 萬
貸款年限
  • 最長 7 年
    經承貸金融機構同意後,每次貸款期間內給予繳息不繳本之寬限期最長 1 年
貸款利率 郵局前二期定期儲蓄機動利率+ 0.575% (目前為 2.17%)
還款方式  
  • 按月攤還本息
  • 一般貸款人前 2 年利息由勞動部補貼
  • 符合家暴受害人、職災、低收戶等條件,前 3 年免息,第 4 年固定負擔年息 1.5%,超過差額勞動部補貼
手續費 須負擔 0.375% 年費率之信用保證手續費
*可到中小企業信用保證基金官網計算
申辦方式 符合申請資格者備妥文件提出申請
🠗
初步審查文件並進行顧問訪視及修正計畫書
🠗
聯合小組開會審查後通知結果
🠗
通過後 3 個月內選擇承貸銀行辦理貸款;不通過輔導重新送件或轉介其他資源
🠗
取得貸款並持續追蹤輔導
配合銀行:台灣銀行、土地銀行、台灣中小企業銀行、合作金庫、彰化銀行、第一銀行、華南銀行
申辦文件
  • 創業貸款計畫、貸款申請書
  • 稅籍登記證明、主管機關核准設立登記文件影本
  • 切結書正本
  • 身分證正反面影本
  • 3 個月內申請人及財團法人金融聯合徵信中心綜合信用報告影本各一
  • 勞動部或相關單位 3 年內辦理之創業研習課程證明文件影本。再次申請者免附
  • 設籍離島應附 3 個月內戶籍謄本一份
  • 符合特殊身分者應檢附證明文件
  • 免擔保品、免保證人
  • (未補齊文件經通知應於 30 天內交齊,逾齊未補正不予受理)
諮詢電話 0800-092-957
(資料來源:勞動部/如有更動請以勞動部為主)製表:Money101

閱讀更多:【青年創業及啟動金貸款利率、申請條件及流程】

低 APR 貸款推薦

不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎?建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」,總費用年百分率英文縮寫為 APR,是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案,供大家參考:

低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦

貸款產品 最低APR 年利率
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2.1% 一段式利率2.1%起
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3.2% 首期利率0.01%
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3.33% 首期利率0.01%
第2期起為機動利率3.02%起
製表:Money101

 

鳳凰貸款承作銀行開辦手續費

目前共有 7 家銀行承辦微型創業鳳凰貸款,填寫創業計畫時就有欄位讓你事先選擇承辦銀行分行,待勞動部通過寄發通知書後,於 3 個月內到填寫的指定分行辦理。另外除了 0.375% 的信用保證手續費,須再付給銀行開辦手續費和至少 300 元的信用查詢費用。雖然是由勞動部統一審核再轉交銀行辦理,不過聯徵信用查詢費用還是由銀行這邊收取,因此想要申貸的朋友,千萬不要忽略銀行開辦手續費用喔!

微型創業鳳凰貸款承作銀行手續費
銀行 手續費+信用查詢費 客服電話
台灣銀行 NT$3,300 02-2191-0025
中小企銀 最低 NT$3,600 02-2357-7171
第一銀行 NT$5,300 02-2181-1111
彰化銀行 NT$5,300 02-412-2222
土地銀行 NT$5,300~5,600 02-2314-6633
合作金庫 NT$5,300~5,600 04-2227-3131
華南銀行 貸款額千分之一+NT$300 02-2181-0103
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閱讀更多:急用現金嗎?信用卡預借現金與信用貸款差異比較】

微型創業鳳凰貸款常見問題

Q1.微型創業鳳凰貸款申請流程為何?

取得營業登記→參加創業研習課程→繳交申請書(申請書內填寫欲申辦的銀行)→向銀行申請

Q2.微型創業鳳凰貸款從申請到撥貸要多久?

從繳交申請書到實際撥貸,因為中間需要審核,大約需要2個月

Q3.一定要有營業登記證才能申請微型創業鳳凰貸款?

此計畫性質為創業週轉金,因此需要取得營業登記證及實際營運才可申請

Q4.如果有債務能申請微型創業鳳凰貸款嗎?

未償清債務、信用卡未繳清並被發卡銀行停卡、票據受拒絕往來處分中,這些情況是無法申請的

【政府貸款政策彙整】

勞工紓困貸款 青年創業貸款 ‍‍‍ 青年安心成家
住宅貸款利息補貼 教育部留學貸款 就學貸款申請資格
住宅補貼/租金補貼 育兒津貼/托育補助 全台各縣市生育補助
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