政府連續多年調漲基本工資,目前每月基本工資 26,400 元、時薪 176 元,然而這對普遍已領超過這些金額的月薪上班族來講完全沒有受惠,讓不少人萌生自己當老闆的念頭!然而創業要花費的心力與金錢難以計算,不過若手邊資金不足除了可申請銀行信用貸款,政府也有青年創業貸款、微型創業鳳凰貸款可以申請,當中微型創業鳳凰貸款對於女性、離島居民更有利,還提供各種培訓課程,想知道如何申請嗎?條件、利率、額度有何規定?就趕快看 Money101 整理的最新資訊吧!沒工作想創業怎麼辦?【失業者創業貸款申請懶人包】
創業貸款推薦 |
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中國信託 中小企業貸款 |
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貸款利率 | 3%起(前三期1.88%) |
貸款額度 | 最高1000萬 |
總費用年百分率 | 4.86% |
貸款年限 | 最長5年 |
貸款條件 |
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申貸優惠 | 即日起至12/31,完成貸款申請並成功撥款者,即可獲得1次抽萬元禮券的機會 |
製表:Money101 |
鳳凰創業貸款是什麼
鳳凰創業貸款為勞動部貸款方案,主軸是要提升未滿 45 歲女性、45-60 歲中高齡國民及 65 歲以下離島居民的勞動參與率,包含發展微型創業、創業貸款利息補貼、融資信用保證專案及創業陪伴服務,限申辦兩次。創業貸款利率依中華郵政 2 年期定期儲金機動利率+0.575%(機動計息,目前為 2.17%)、最高 200 萬、年限最長 7 年,勞動部會補貼前 2 年利息且提供 95% 信用保證,免徵提保證人及擔保品,若符合家暴受害者、職災戶、低收入戶等則補貼前 3 年利息,第 4 年開始若自身負擔年息逾 1.5%,差額由勞動部補貼。
閱讀更多:【信用貸款好嗎?申請信貸條件/準備文件/還款方式】
熱門貸款推薦
🔎 如果資格不符合,或是資格符合但是等不及政府撥款,急需一筆資金週轉怎麼辦?不妨考慮Money101幫你精選的貸款方案:
精選熱門貸款推薦 |
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貸款產品 | 貸款利率 | 手續費 |
🌟市場最佳優惠🌟 渣打銀行 新春貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.88%起 |
0元 |
🎁申請優惠:即日起至12/31,透過Money101連結至渣打銀行申貸平台,成功撥貸(須於2025/1/31前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者,即符合Money101會員限定好禮「宜睿1,000元福利即享券」 👉撥款金額88萬以上享「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一 👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」 |
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台北富邦 Money101限定專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.70%起 |
0元 |
滙豐銀行 Money101限定專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起 |
0元 |
凱基銀行 Money101優惠專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.18%起 |
0元 |
永豐銀行 數時貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.4%起 |
0元 |
🎁申請優惠:即日起至2025/2/28(含)前,透過Money101線上申辦並於2025/3/31(含)前完成撥貸,可享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選 一福利即享券」 | ||
台新銀行 Richart信貸 |
一段式利率2.1%起 | 0元 |
中國信託 Online貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率3.02%起 |
3,000元 |
🎁申請優惠:即日起至12/31(含),申貸就抽Rimowa行李箱,線上自行完成申請+撥款再抽NT9,000元 | ||
王道銀行 信貸優惠專案 |
一段式利率2.1%起 | 0元 |
遠東商銀 Online貸 |
一段式利率2.23%起 | 0元 |
樂天銀行 樂天貸(分期型) |
一段式利率2.68%起 | 666元 |
凱基銀行 一段式低利率專案 |
一段式利率2.18%起 | 0元 |
永豐銀行 醫護貸 |
一段式利率2.1%起 | 0元 |
永豐銀行 軍公教貸 |
一段式利率2.2%起 | 0元 |
國泰世華 大樹速貸 |
一段式利率3.3%起 | 5,000元起 |
製表:Money101 |
鳳凰創業貸款申請資格
微型鳳凰創業貸款條件 | |||
項目 | 內容 | ||
貸款對象 |
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申請條件 |
免辦營業登記僅攤販、民宿、農林漁牧業、家庭手工業、營業額未達徵稅額度之行業 |
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貸款限制 |
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貸款額度 |
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貸款年限 |
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貸款利率 | 郵局前二期定期儲蓄機動利率+ 0.575% (目前為 2.17%) | ||
還款方式 |
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手續費 | 須負擔 0.375% 年費率之信用保證手續費 *可到中小企業信用保證基金官網計算 |
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申辦方式 | 符合申請資格者備妥文件提出申請 🠗 初步審查文件並進行顧問訪視及修正計畫書 🠗 聯合小組開會審查後通知結果 🠗 通過後 3 個月內選擇承貸銀行辦理貸款;不通過輔導重新送件或轉介其他資源 🠗 取得貸款並持續追蹤輔導 配合銀行:台灣銀行、土地銀行、台灣中小企業銀行、合作金庫、彰化銀行、第一銀行、華南銀行 |
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申辦文件 |
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諮詢電話 | 0800-092-957 | ||
(資料來源:勞動部/如有更動請以勞動部為主)製表:Money101 |
低 APR 貸款推薦
不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎?建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」,總費用年百分率英文縮寫為 APR,是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案,供大家參考:
低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦 |
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貸款產品 | 最低APR | 年利率 |
台新銀行 Richart信貸 |
2.1% | 一段式利率2.1%起 |
王道銀行 信貸優惠專案 |
2.1% | 一段式利率2.1%起 |
永豐銀行 醫護貸 |
2.1% | 一段式利率2.1%起 |
凱基銀行 Money101優惠專案 |
2.11% | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.18%起 |
凱基銀行 一段式低利率專案 |
2.18% | 一段式利率2.18%起 |
永豐銀行 軍公教貸 |
2.2% | 一段式利率2.2%起 |
永豐銀行 數時貸 |
2.32% | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.4%起 |
遠東商銀 Online貸 |
2.45% | 一段式利率2.23%起 |
滙豐銀行 Money101限定專案 |
2.46% | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起 |
富邦銀行 Money101限定專案 |
2.61% | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.70%起 |
渣打銀行 新春貸 |
2.79% | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.88%起 |
樂天銀行 樂天貸 |
2.77% | 一段式利率2.68%起 |
渣打銀行 尊爵專案 |
3.2% | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.88%起 |
中國信託 Online貸 |
3.33% | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率3.02%起 |
製表:Money101 |
鳳凰貸款承作銀行開辦手續費
目前共有 7 家銀行承辦微型創業鳳凰貸款,填寫創業計畫時就有欄位讓你事先選擇承辦銀行分行,待勞動部通過寄發通知書後,於 3 個月內到填寫的指定分行辦理。另外除了 0.375% 的信用保證手續費,須再付給銀行開辦手續費和至少 300 元的信用查詢費用。雖然是由勞動部統一審核再轉交銀行辦理,不過聯徵信用查詢費用還是由銀行這邊收取,因此想要申貸的朋友,千萬不要忽略銀行開辦手續費用喔!
微型創業鳳凰貸款承作銀行手續費 | ||
銀行 | 手續費+信用查詢費 | 客服電話 |
台灣銀行 | NT$3,300 | 02-2191-0025 |
中小企銀 | 最低 NT$3,600 | 02-2357-7171 |
第一銀行 | NT$5,300 | 02-2181-1111 |
彰化銀行 | NT$5,300 | 02-412-2222 |
土地銀行 | NT$5,300~5,600 | 02-2314-6633 |
合作金庫 | NT$5,300~5,600 | 04-2227-3131 |
華南銀行 | 貸款額千分之一+NT$300 | 02-2181-0103 |
製表:Money101 |
閱讀更多:【急用現金嗎?信用卡預借現金與信用貸款差異比較】
微型創業鳳凰貸款常見問題
Q1.微型創業鳳凰貸款申請流程為何?
取得營業登記→參加創業研習課程→繳交申請書(申請書內填寫欲申辦的銀行)→向銀行申請
Q2.微型創業鳳凰貸款從申請到撥貸要多久?
從繳交申請書到實際撥貸,因為中間需要審核,大約需要2個月
Q3.一定要有營業登記證才能申請微型創業鳳凰貸款?
此計畫性質為創業週轉金,因此需要取得營業登記證及實際營運才可申請
Q4.如果有債務能申請微型創業鳳凰貸款嗎?
未償清債務、信用卡未繳清並被發卡銀行停卡、票據受拒絕往來處分中,這些情況是無法申請的
【政府貸款政策彙整】
勞工紓困貸款 | 青年創業貸款 | 青年安心成家 |
住宅貸款利息補貼 | 教育部留學貸款 | 就學貸款申請資格 |
住宅補貼/租金補貼 | 育兒津貼/托育補助 | 全台各縣市生育補助 |
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