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【創業貸款】2021 青年創業及啟動金貸款 利率、申請條件、流程與常見問題

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創業貸款

新冠疫情衝擊大家的生活,危機就是轉機,也有許多人在此時選擇創業「自己當老闆」。除了個人信貸外,為了提供青年創業者跨過困難的資金障礙,行政院拍板規模達600億元的青年創業貸款方案,輔助對象主要為20歲至45歲的國民,貸款金額最高可到1,200萬。目前已開放各家銀行申辦,因此申請人可就個人狀況去選擇銀行;如果有創業資金需求,但不符合青創貸款的資格,可以考慮條件較寬鬆的微型創業鳳凰貸款(女性、中高齡、離島居民)。以下Money101.com.tw就為大家整理青年創業貸款的申請條件、額度與流程,幫助有需要的朋友,一圓創業之夢。延伸閱讀:【勞動部就業保險協助失業者 創業貸款最高 200 萬元】。貸款 10 萬元每月要還多少錢,可參考【貸款 10、30、50 萬 每月要還多少錢?利息多少?】【 30 家銀行貸款利率試算】

【政府貸款政策彙整】

👌 勞工紓困貸款 👫 青年創業貸款 👨‍👩‍👧‍👧 青年安心成家
🏠 住宅貸款利息補貼 📚 教育部留學貸款 📖 就學貸款申請資格
🏘 住宅補貼/租金補貼 🤱 育兒津貼/托育補助 🤰 全台各縣市生育補助
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新版青創貸款跟過去版本的差異

本次方案跟過去最大的差異是:100萬元以下的貸款除了前五年免息(由政府補貼),最高也將提供全額融資擔保。相較於過去的版本,本次青創貸款方案也簡化了過去最被人詬病的申請流程,提供單一窗口諮詢的一站式服務。如果是申請 100 萬元以下的小額青創貸款,則以表格申請取代計畫書,並會在七天內完成審核。

青年創業貸款申請條件與流程

申請青年創業貸款,可以個人名義或是公司名義,兩者申貸條件也會不同。以個人名義提出者,三年內需上過政府開辦的創業輔導課程20小時或是取得 2 學分才有資格。如果是以負責人名義申貸,出資額須占資本額的20%。公司名義申請者除了要符合個人名義應有條件之外,公司成立或立案時間不能超過五年,而且必須是有登記或立案的公司。

備妥創業貸款計畫書或申請表與基本文件後,向承辦的銀行分行擇一提出申請。(貸款100萬元以下者,只需填寫申請表)待資格審核通過後,負責人須向銀行提供擔保品,銀行根據負責人所提供之文件及擔保品評估貸款額度,通過之後即可對保、簽約、撥款;假設沒辦法提供擔保品或擔保品不足通過銀行條件,那就需另外申請信用保證,經由銀行評估是否撥款,即使撥款成功,後續也會有相關單位追蹤輔導。另外,各創業階段貸款可以分次申請及分批動用,但不能借新還舊循環動用,要特別注意。

關於申請所需要的文件格式,可前往經濟部官網的「青年創業及啟動金貸款專區」中的連結進行下載(https://www.moeasmea.gov.tw/article-tw-2570-4238),專區也有附上基本所需文件。如果不清楚該怎麼寫創業計畫書,如果不清楚該怎麼寫創業計畫書,可以參考經濟部的範例格式。

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青年創業貸款額度、利率、還款試算總整理

額度方面,按照用途有所區分。準備金及開辦費用最高為新臺幣200萬元;週轉性支出最高為新臺幣300至400萬元;資本性支出最高為新臺幣1200萬元。根據不同用途,有不同認定的標準及資格條件。創業者可以按照自己的需求進行申請;貸款利率以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率加0.575%,機動計息。例如,以109年8月中華郵政公司2年期定期儲金機動利率為0.845%加計0.575%,借款人應負擔之貸款利率為1.42%,如貸款期間中華郵政公司有調整利率時,借款人應負擔之貸款利率將會隨之調整。

至於每月攤還的本息金額如何計算?需視貸款額度、利率及攤還方式而定。舉例來說,承貸金融機構於109年8月撥貸週轉性支出100萬元,貸款期限6年,寬限期1年,年息1.42%(請以貸放時之實際利率計算)且貸款期間利率不變情況下,以本息平均攤還方式設算,寬限期間每月應繳納利息1,183元,寬限期後每月應攤還本息17,275元;以本金平均攤還方式設算,寬限期後每月應攤還本金為16,666元,利息依序為1,183元、1,164元、1,144元…,借款人可利用各金融機構網站提供之理財試算表試算。

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青年創業貸款資訊一覽表
項目 內容
貸款對象與條件  

  • 個人:
    1.年滿 20 歲至 45 歲之國民
    2.三年內受過政府創業輔導課程,須滿 20 小時或取得 2 學分證明
    3.登記出資額佔公司資本額 20% 以上(立案公司不受此限)
  • 公司:
    1.依法辦理成立、有商業登記或立案之公司
    2.設立登記時間或立案時間不超過五年
    3.負責人若為外國人,須年滿 20 ~ 45 歲並取得台灣政府核發的創業家簽證
    4.負責人若為國民,則要符合個人條件的年紀以及輔導課程

 

貸款額度 ***依照不同用途,核貸最高額度不同,承辦銀行會以「創業計劃書」作為評估,不同的貸款用途可以分批申請,但不可以循環申請。*** 

  • 準備金以及開辦費用:
    最高 200 萬元,需在公司、商業登記或是立案後八個月內提出
  • 週轉性支出:
    營業用的週轉支出最高 300 萬元
    創新育成中心輔導的企業為 400 萬元
  • 資本性支出:
    建置或修繕硬體、軟體設備,最高 1,200 萬元

 

貸款利率 以郵局二年期定期儲金機動利率為主,再加上 0.575% ,以機動計息。
(目前為 1.42%)
貸款期限 **依不同借貸項目有不同還款期限,承作銀行可視個案狀況調整期限與償還方式** 

  •  

準備金及開辦費用、週轉性支出:
最長 6 年,包含寬限期最長 1 年。

  •  

資本性支出:
1. 廠房、營業場所及相關設施:最長 15 年,含寬限期最長 3 年
2. 機器、設備及軟體:貸款期限最長 7 年,含寬限期最長 2年

 

償還方式 寬限期滿後按月平均攤還本金或本息
申辦基本文件  

  • 創業計畫書(金額100萬元以下,僅需提供申請書)
  • 負責人身分證正反面影本
  • 負責人同意書
  • 切結書
  • 公司立案或登記證明
  • 參與創業輔導課程證明

***以上文件可至經濟部官網下載格式***

  • 銀行所需文件(印章、擔保品….等等)

 

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(資料來源/經濟部官網)製表:Money101.com.tw

青年創業及啟動金貸款常見問題

Q:申請青年創業及啟動金貸款流程為何?

A: 申請人應先填寫創業貸款計畫書等申請表格(申請貸款金額在100萬元以下者得以申請表取代計畫書),並配合金融機構提供所需文件,並於依法完成公司、商業、有限合夥登記或立案之5年內提出申請。

Q:申請青年創業及啟動金貸款一定要上課嗎?

是,負責人3年內須受過政府認可之單位開辦創業輔導相關課程至少20小時或2學分之證明。

Q:哪些銀行有提供青創貸款方案?

A:本次青年創業及啟動貸款方案,以台灣中小企業銀行為專責業務單位。根據政府公告(https://www.smeg.org.tw/),目前配合承貸的金融機構有:台灣銀行、合作金庫、土地銀行、台灣中小企業銀行、第一商銀、彰化商銀、華南商銀、兆豐國際商銀、玉山銀行、上海商銀、永豐商銀、日盛國際商銀、新光銀行、花蓮第二信用合作社等。

Q:青年創業及啟動金貸款利息多少?

A: 貸款利率依中華郵政公司2年期定期儲金機動利率加0.575%,機動計息。例如,以109年8月中華郵政公司2年期定期儲金機動利率為0.845%加計
0.575%,借款人應負擔之貸款利率為1.42%,如貸款期間中華郵政公司有調整利率時,借款人應負擔之貸款利率將會隨之調整。

Q:青年創業及啟動金貸款有利息補貼的優惠嗎?

A: 新增貸款歸戶金額100萬元以下,依貸款利率提供利息補貼,補貼期限最長5年,貸款期限如低於補貼期限,依實際貸款期限計算;新增貸款歸戶金額逾100萬元者,以100萬元計算補貼息。而負責人相同之事業,僅得就其中一家事業申請利息補貼。

Q:申請青年創業及啟動金貸款是否需要提供擔保品或保證人?

A: 以負責人名義申請,金額在100萬元以下者,金融機構不得要求提供保證人;貸款金額逾100萬元者,以一人為原則。如以事業體名義申請,應徵提之保證人及人數則依信保基金及金融機構之規定辦理。

Q:青年創業及啟動金貸款有其他費用嗎?

A: 加收信用查詢費 300 元。

Q:加入連鎖加盟業之新創或所營事業,是否可申請本項貸款?

A: 符合貸款要點申請資格及相關規定可以申請,但不得以連鎖加盟業登記之分公司或分店提出申請。

Q:曾經申請青年創業及啟動金貸款,是否可再申請本項貸款?

A: 於符合貸款規定及貸款額度規定範圍內,得分次申請及分批動用,惟不得循環動用及借新還舊。