【創業系列】2019 青年創業及啟動金貸款利率、申請條件及流程介紹

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創業貸款

有越來越多人擁有創業夢想,除了向銀行申請信用貸款之外,政府也祭出創業貸款方案政策,以一圓每個人的創業之夢。2013 年經濟部推出「青年創業及啟動金貸款」,期以此方案帶動台灣創業經濟並打造有利於青年的創業環境。輔助對象主要為 20 歲至 45 歲的國民,貸款金額最高可到 1,200 萬,承作銀行包含台灣銀行、土地銀行、合作金庫、華南銀行、兆豐商銀、玉山銀行等 14 家,Money101.com.tw 就為大家整理經濟部青年創業貸款的申請條件、貸款額度以及利率、流程。

青年創業貸款申請條件、貸款額度、利率總整理

青年創業貸款申請提出人可以是個人名義或是公司名義,兩者的申貸條件也會不同,以個人名義提出者需要上過政府開辦的創業輔導課程,並滿 24 小時或是取得 2 學分才有資格,並且出資額須占資本額的 20% ;公司名義申請者除了要符合個人名義應有條件之外,公司成立或立案時間不能超過五年,而且必須是有登記或立案的公司才算喔!而貸款額度則會根據不同用途有不同的貸款金額。

備妥計畫書與基本文件後,向承辦的 14 家銀行分行擇一提出申請,待資格審核通過後,負責人須向銀行提供擔保品,銀行根據負責人所提供之文件及擔保品評估貸款額度,通過之後即可對保、簽約、撥款;假設沒辦法提供擔保品或擔保品不足通過銀行條件,那就需另外申請信用保證,經由銀行評估是否撥款,即使撥款成功,後續也會有相關單位追蹤輔導。關於申請所需要的文件格式,經濟部官網的「青年創業及啟動金貸款專區」都有連結點可以下載,也有附上基本所需文件,如果不清楚該怎麼寫創業計畫書,可以參考經濟部的範例格式。

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青年創業貸款資訊一覽表
項目 內容
貸款對象與條件

  • 個人:
    1.年滿 20 歲至 45 歲之國民
    2.三年內受過政府創業輔導課程,須滿 24 小時或取得 2 學分證明
    3.登記出資額佔公司資本額 20% 以上(立案公司不受此限)
  • 公司:
    1.依法辦理成立、有商業登記或立案之公司
    2.設立登記時間或立案時間不超過五年
    3.負責人若為外國人,須年滿 20 ~ 45 歲並取得台灣政府核發的創業家簽證
    4.負責人若為國民,則要符合個人條件的年紀以及輔導課程
  • 貸款額度 ***依照不同用途,核貸最高額度不同,承辦銀行會以「創業計劃書」作為評估,不同的貸款用途可以分批申請,但不可以循環申請。***

  • 準備金以及開辦費用:
    最高 200 萬元,需在公司、商業登記或是立案後八個月內提出
  • 週轉性支出:
    營業用的週轉支出最高 300 萬元
    創新育成中心輔導的企業為 400 萬元
  • 資本性支出:
    建置或修繕硬體、軟體設備,最高 1,200 萬元
  • 貸款利率 以郵局二年期定期儲金機動利率為主,再加上 0.575% ,以機動計息。
    (目前為 1.67%)
    貸款期限 **依不同借貸項目有不同還款期限,承作銀行可視個案狀況調整期限與償還方式**

  • 準備金及開辦費用、週轉性支出:
    最長 6 年,包含寬限期最長 1 年。

  • 資本性支出:
    1. 廠房、營業場所及相關設施:最長 15 年,含寬限期最長 3 年
    2. 機器、設備及軟體:貸款期限最長 7 年,含寬限期最長 2年

    償還方式 寬限期滿後按月平均攤還本金或本息
    申辦基本文件

  • 創業計畫書
  • 負責人身分證正反面影本
  • 負責人同意書
  • 切結書
  • 公司立案或登記證明
  • 參與創業輔導課程證明
  • ***以上文件可至經濟部官網下載格式***

  • 銀行所需文件(印章、擔保品….等等)
  • 點我看更多貸款資訊
    (資料來源/經濟部官網)製表:Money101.com.tw

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    青年創業貸款 14 家承辦銀行及手續費

    目前政府承辦相關青年創業貸款的銀行共有 14 家,各家手續費不一,收貸款額千分之一的銀行有中小企銀、華南銀行兩家,另外玉山銀行是根據年費率的 0.5% 計收,其他銀行的手續費約 NT$3,000 至 NT$12,000 左右,另外還有聯徵信用查詢費的 NT$300,若有需要的朋友務必致電銀行詢問清楚唷!以下也整理 14 家銀行的客服專線。

    14 家承作銀行
    銀行 客服電話
    台灣銀行 02-23493333 轉 305
    合作金庫 02-21738888 轉 3623、2833
    土地銀行 02-23483507
    台灣中小企銀 02-25597171 轉 3155
    第一銀行 02-23484231
    彰化銀行 02-25362951 轉 2121
    華南銀行 02-23713111 轉 1129
    兆豐銀行 02-25633156 轉 2557
    玉山銀行 02-23611313 轉 5727
    上海商銀 02-25817111 轉 4129
    永豐銀行 02-21835290
    日盛商銀 02-25615888
    新光銀行 02-87587288
    花蓮第二信用合作社 03-8351161 轉 211
    (資料來源/經濟部官網)製表:Money101.com.tw

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    如果不選擇政府提供的青年創業貸款方案,也可以選擇銀行所提供的信用貸款,利率或是手續費或許也不會比青創貸款還要糟糕,也提供大家參考參考。

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    貸款利率 首期利率 0.07% ,第二期機動利率 2.98% 起 首期利率 0.1%,第二期機動利率 2.54% 起 前兩期利率 0.1%,第三期機動利率 2.99% 起
    總費用年百分率 3.81% 2.73% 3.35%
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