【創業系列】2020青年創業及啟動金貸款利率、申請條件及流程介紹

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創業貸款

有越來越多人擁有創業夢想,想要加盟手搖飲料店、服飾店、咖啡廳小吃創業或是開行動餐車創業,要籌措資金除了向銀行申請信用貸款之外,政府也祭出創業貸款方案政策,以一圓每個人的創業之夢。2013 年經濟部推出「青年創業及啟動金貸款」,期以此方案帶動台灣創業經濟並打造有利於青年的創業環境。輔助對象主要為 20 歲至 45 歲的國民,貸款金額最高可到 1,200 萬,目前已開放各家銀行申辦,因此申請人可就個人狀況去選擇銀行,Money101.com.tw 就為大家整理經濟部青年創業貸款的申請條件、貸款額度以及利率、流程。失業者可以參考【勞動部就業保險協助失業者 創業貸款最高 200 萬元】

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貸款額度 最高 300 萬元 最高 300 萬元 最高 500 萬元
貸款期限 最長 7 年 最長 7 年 最長 7 年
貸款利率 前二期一律0.88%(固定)、第三期起2.76%起(機動計息)。 首期利率 0.1%,第二期機動利率 2.54% 起 首期 0.1%(固定),第2期起2.55%~14.72%(機動)
總費用年百分率 3.87% 2.85% 2.49%
手續費 3,000 元 最低 2,880 元 168 元
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青年創業貸款申請條件、貸款額度、利率總整理

青年創業貸款申請提出人可以是個人名義或是公司名義,兩者的申貸條件也會不同,以個人名義提出者需要上過政府開辦的創業輔導課程,並滿 24 小時或是取得 2 學分才有資格,並且出資額須占資本額的 20% ;公司名義申請者除了要符合個人名義應有條件之外,公司成立或立案時間不能超過五年,而且必須是有登記或立案的公司才算喔!而貸款額度則會根據不同用途有不同的貸款金額。

備妥計畫書與基本文件後,向承辦的銀行分行擇一提出申請,待資格審核通過後,負責人須向銀行提供擔保品,銀行根據負責人所提供之文件及擔保品評估貸款額度,通過之後即可對保、簽約、撥款;假設沒辦法提供擔保品或擔保品不足通過銀行條件,那就需另外申請信用保證,經由銀行評估是否撥款,即使撥款成功,後續也會有相關單位追蹤輔導。關於申請所需要的文件格式,經濟部官網的「青年創業及啟動金貸款專區」都有連結點可以下載,也有附上基本所需文件,如果不清楚該怎麼寫創業計畫書,可以參考經濟部的範例格式。

閱讀更多:【創業系列】創業時代來臨 創業基金怎麼算?有什麼創業補助或貸款方案?

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青年創業貸款資訊一覽表
項目 內容
貸款對象與條件  

  • 個人:
    1.年滿 20 歲至 45 歲之國民
    2.三年內受過政府創業輔導課程,須滿 24 小時或取得 2 學分證明
    3.登記出資額佔公司資本額 20% 以上(立案公司不受此限)
  • 公司:
    1.依法辦理成立、有商業登記或立案之公司
    2.設立登記時間或立案時間不超過五年
    3.負責人若為外國人,須年滿 20 ~ 45 歲並取得台灣政府核發的創業家簽證
    4.負責人若為國民,則要符合個人條件的年紀以及輔導課程

 

貸款額度 ***依照不同用途,核貸最高額度不同,承辦銀行會以「創業計劃書」作為評估,不同的貸款用途可以分批申請,但不可以循環申請。*** 

  • 準備金以及開辦費用:
    最高 200 萬元,需在公司、商業登記或是立案後八個月內提出
  • 週轉性支出:
    營業用的週轉支出最高 300 萬元
    創新育成中心輔導的企業為 400 萬元
  • 資本性支出:
    建置或修繕硬體、軟體設備,最高 1,200 萬元

 

貸款利率 以郵局二年期定期儲金機動利率為主,再加上 0.575% ,以機動計息。
(目前為 1.67%)
貸款期限 **依不同借貸項目有不同還款期限,承作銀行可視個案狀況調整期限與償還方式** 

  •  

準備金及開辦費用、週轉性支出:
最長 6 年,包含寬限期最長 1 年。

  •  

資本性支出:
1. 廠房、營業場所及相關設施:最長 15 年,含寬限期最長 3 年
2. 機器、設備及軟體:貸款期限最長 7 年,含寬限期最長 2年

 

償還方式 寬限期滿後按月平均攤還本金或本息
申辦基本文件  

  • 創業計畫書
  • 負責人身分證正反面影本
  • 負責人同意書
  • 切結書
  • 公司立案或登記證明
  • 參與創業輔導課程證明

***以上文件可至經濟部官網下載格式***

  • 銀行所需文件(印章、擔保品….等等)

 

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(資料來源/經濟部官網)製表:Money101.com.tw

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貸款額度 最高 300 萬元 最高 500 萬元 最高 350 萬元
貸款期限 最長 7 年 最長 7 年 最長 5 年
貸款利率 前 3 期:固定利率1.68%起,第 4 期起:2.75%起機動計息 。 一段式:目前為 2.55% 起機動計息。 前3期0.66%(固定),第4期起2.81%~17.78%(機動) 第一段利率固定 0.07%,第二段利率最低 2.98% 起(機動計息) 一次撥付本息攤還型
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青年創業貸款承辦銀行及手續費

目前政府開放各家銀行皆可承辦,各家手續費不一,收貸款額千分之一的銀行有中小企銀、華南銀行兩家,另外玉山銀行是根據年費率的 0.5% 計收,其他銀行的手續費約 NT$3,000 至 NT$12,000 左右,另外還有聯徵信用查詢費的 NT$300,若有需要的朋友務必致電銀行詢問清楚。

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