2020 教育部留學貸款銀行利率、手續費、常見問題看這裡

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2017 留學貸款補助

如果你正計劃出國留學深造,一圓在國外唸書的留學夢想,但卻為了留學的費用傷腦筋,來看看教育部的留學貸款方案,除了教育部的方案之外也有其他銀行特別提供留學貸款申請,或者你也可以比較各家銀行信貸方案。留學方案相較於一般信貸比較特別的地方是,貸款期間較長、貸款額度較高、寬限期較長、利率較低,而且沒有提前繳清的違約金;甚至,若是來自年收入較低的家庭,政府還可以幫忙負擔部分利息。

留學貸款資金不夠貸款推薦比較
貸款方案 中國信託
Online 貸
匯豐銀行
閃光 0.1% 專案
永豐銀行 數時貸
永豐銀行 數時貸

貸款額度 最高 300 萬元 最高 300 萬元 最高 500 萬元
貸款期限 最長 7 年 最長 7 年 最長 7 年
貸款利率 前二期一律0.88%(固定)、第三期起2.76%起(機動計息)。 首期利率 0.1%,第二期機動利率 2.54% 起 前1期0.1%(固定),第2期起3.05%~14.72%(機動)
總費用年百分率 3.87% 2.85% 3.18%
手續費 3,000 元 最低 2,880 元 1,680 元
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出國進修充電 每年約 100~150 萬開銷

許多人工作一段時間後,會開始覺得疲乏,被掏空,這時候很多人選擇出國進修,一來好好轉換頭腦好好休息,二來強化自己的專業、學歷以及語文能力,提升未來職場競爭力。

不過出國唸書不但需要準備好語文能力之外,開銷也不小,學費、住宿加上生活費,每年的消費可能落在 100~150 萬之間,而政府的優惠貸款,大約落在100萬上下,不夠的部分,可能要自己先存,或是透過其他管道多儲存一些留學基金。

閱讀更多:離夢想還差一小步?且請小額貸款來幫忙

教育部留學貸款條件、利率、申辦文件

教育部留學貸款方案限出國攻讀碩士、博士學位的留學生,但到大陸地區以及港澳地區就讀的不在申請範圍內。教育部的留學貸款有一特別之處,如果家庭年收入在 114 萬元下,寬限期內的利息將由政府負擔,也替出國深造的學子減輕壓力。

教育部留學貸款資訊一覽表
項目 內容
貸款對象與條件  

  • 出國留學修讀教育部採認規定學院之碩士、博士學位
  • 留學生家庭年收入 200 萬元以下
  • 留學生及兄弟姐妹有 2 人以上出國留學
  • 高中畢業或取得大學學位
  • 需有一位配偶以外、無信用不良的保證人

 

貸款限制  

  • 教育部貸款或其他就學貸款未結清ㄧ
  • 還在領公費或留學獎學金者
  • 有其他政府的留學貸款
  • 撥款前已取得公費或獎助學金
  • 交換學生、遊學、出國讀大學
  • 就讀大陸、港澳地區之學院

***以上情形者無貸款資格***

 

貸款額度  

  • 碩士:
    最高 100 萬。第一年上限 50 萬元、第二年累積上限 100 萬元
  • 博士:
    最高 200 萬元
    第一年上限 80 萬元、第二年累積上限 160 萬元、第三年累積上限 200 萬元

 

貸款利率 以郵局一年期定期儲金機動利率為主,再加碼利息以機動計息。加碼 % 數由教育部適時調整
貸款期限  

  • 碩士:10 年,含 3 年寬限期
  • 博士: 16 年,含 5 年寬限期

 

償還方式  

  • 寬限期滿後按月平均攤還本息或一次還清
  • 家庭年收入 114 萬以下,寬限期利息由政府負擔
  • 家庭年收入 114 萬到120 萬由政府與留學生平均分攤

 

申辦基本文件  

  • 國立高中以及大專學院畢業證書,或等同學力證明
  • 負責人及留學生身分證、印章、戶口名簿
  • 留學生護照影本
  • 入學許可或在學證明
  • 最新所得稅資料
  • 若有兄弟姊妹出國者,需另附手足在學證明或入學許可

已出國就讀而未能親自辦理,需請委託人帶公證人或駐外使館、代表處、辦事處或其他外交部認證授權書,以及移民署的留學生出入紀錄

 

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(資料來源/經濟部官網)製表:Money101.com.tw

7 家承辦教育部留學貸款銀行的手續費用資料

每家銀行的方案都略有不同,如果可以提供擔保品的話,有的銀行可以拉高留學貸款金額,但沒有必要貸很高的金額的話,就不用貸得太高,免得造成學成歸國後的還款壓力。而且,每家銀行的手續費用也都大不相同,真的要先多比較,才能貸得安心,還得輕鬆。

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各家銀行留學貸款優惠內容
銀行 開辦費用行 貸款利率、借款年限
兆豐商銀 信用查詢費用:每人 300 元 

每次撥貸按撥貸金額計收 0.15% 手續費

 

  • 指標利率加碼計算後浮動計息。利率之計算係依據郵匯局 1 年期定期儲金機動利率 +1.4% 浮動調整。
  • 碩士最長 10 年、博士最長 16 年。

合作金庫

各項相關費用總金額:1,300 起,總費用年百分率:2.63% 起。

玉山銀行

2,000 元

台灣銀行

2,000 元 

信用查詢費:
查申請人與保證人,兩人共 600 元

土地銀行

5,000 元

中國信託

每次撥款收取 1,000 元

台北富邦

免收取手續費用
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上海銀行、中國信託與台北富邦銀行雖然不列在教育部的承辦名單中,但他們各自推出留學貸款方案。也就是說,即便你不符合教育部的留學貸款申請對象,還是有銀行可以當你的留學資金後盾。而如果你是入籍在台北市的青年朋友們,台北富邦銀行的「台北青年留學生就業貸款」如符合補助條件,貸款前 10 年之利息由台北市政府教育局全額補助。但是每年名額有限,想要申請的話動作一定要快!更詳細的細節記得打電話到銀行去詢問,特別是申貸成功後的結匯方式也可以了解一下!

上海銀行留學貸款
適用對象(以下條件均須符合):

1. 留學生國內大學(含學院)或研究所畢業;
2. 留學地區限以下國家:法國、美國、英國、德國、日本、義大利、加拿大、紐西蘭、澳洲、瑞士、奧地利、荷蘭、比利時、馬來西亞、新加坡。

貸款額度:碩士最高 100 萬;博士最高 150 萬。

貸款期間:碩士最長 5 年(含寬限期最長 2 年);博士最長 7 年(含寬限期最長 3 年)。

還款方式:每月平均攤還本息

借款人 / 保證人:借款人限留學生之二親等內之親屬,保證人須為留學生本人。

借款人現任工作年資滿一年或含前任工作年資滿二年(須於同一行業或同一性質工作),年收入 ≧ 36 萬。

中國信託自辦留學貸款
貸款額度:博士 250 萬(若同時申請教育部留學貸款時,合併額度最高 250 萬);碩士 200 萬(若同時申請教育部留學貸款時,合併額度最高200 萬)

貸款期間:博士最長 11 年(無寬限期);碩士最長 9 年(無寬限期)

借款利率:就學期間,ARMs + 1.5%;就學期間後,ARMs + 3.99% 起。※就學期間優惠利率:博士班最長四年,碩士班最長二年(學制為一年者,最長一年)

開辦費:每案收取 7,000 元。

台北富邦銀行台北市青年留學生就業貸款
貸款對象:中華民國國民,並於申請貸款日前已設籍台北市 1 年以上;二十歲以上未滿四十歲之青年。

貸款名額:每年 1,000 名(碩、博士學位 800 名、專技證照 200 名為原則)。

貸款額度:碩士最高 100 萬元;博士最高 200 萬元。

寬限期:碩士最長 10 年(含寬限期 3 年)、博士最長 16 年(含寬限期 5 年)。

政府補貼:如符合補助條件,貸款前 10 年之利息由台北市政府教育局全額補助。

教育部留學貸款常見問題

Q: 到大陸、香港、澳門留學,能不能申請留學貸款?

A:不行。依據教育部解釋,「國外」不包含大陸地區,故就讀大陸地區及港澳地區大學校院者,不得申請本貸款。

Q: 遊學、進修、實習或是交換學生可以申請留學貸款嗎?

A:不行。教育的留學貸款專供出國就讀碩士或博士學位,不適用於就讀學士學位或遊學或以「交換學生」名義出國進修、實習者。

Q: 貸款額度是多少?

A:碩士一百萬。博士二百萬。各申請一次為上限。

Q: 有條件是入學(conditional offer)能否申請留學貸款?

A:不行。須取得無條件入學許可(uncondtinal offer)才可以。

資料來源:教育部網站,詳細內容,請以教育部公布為主。

低總費用年百分率 APR 貸款推薦比較
貸款方案 渣打銀行 新春貸
渣打銀行 新春貸
滙豐銀行 信用貸款
滙豐銀行 信用貸款
凱基銀行 個人信貸 超低利率專案
凱基銀行 個人信貸 超低利率專案
總費用年百分率APR 3.13% 2.83% 3.42%
貸款額度 最高 350 萬元 最低 10 萬元 最高 500 萬元
貸款期限 最長 7 年 最長 7 年 最長 7年
貸款利率 前2期年利率0.88%,第3期起年利率2.99%起 (機動計息) 前2期利率0.88%,第3期起2.54% ~ 13.19% 依本行指數型利率 +1.73% 起
手續費 2,000 元 3,000 元 5,000 元
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Daniel

關於 Daniel

理財一零一編輯,媒體出身,熟悉信用卡、理財、房地產領域,致力於把複雜艱澀的金融理財知識,轉化成前顯易懂的內容。