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2023 留學貸款怎麼申請?申請資格有限制?教育部/台北市/銀行自辦留學貸款懶人包

Yolanda Chang

Yolanda Chang

最後更新於 05 五月, 2023

你計劃出國留學深造,一圓在國外留學夢想,卻為了費用傷透腦筋嗎?教育部留學貸款提供資金上的需求,和一般信貸比較貸款期間較長、額度較高、寬限期較長、利率較低,若是年收較低的家庭,政府還可幫忙負擔部分利息,不過教育部留學貸款只限碩士、博士可申請,這篇我們整理最齊全的申請資格、準備文件、貸款利率,有打算出國的大家趕快接著看!擔心學費繳不出看這邊:【就學貸款申請懶人包】

出國留學一年要花多少錢

許多人工作一段時間後難免覺得疲乏、被掏空,這時候很多人會選擇出國進修,一來好好轉換頭腦好好休息,二來強化專業、學歷及語文能力,不過出國唸書需準備好語文能力外,開銷也不小,學費、住宿加上生活費,每年花費可能落在 100-150 萬之間,政府的優惠貸款約落在 100 萬上下,不夠的部分可以先自己存或透過其他管道多儲存一些留學基金。

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製表:Money101

 

閱讀更多:【貸款利率試算前 不可不知的三件事】

教育部留學貸款條件、利率、申辦文件

教育部留學貸款對象僅限出國攻讀碩、博士學位的留學生,前往大陸及港澳地區就讀則不在申請範圍內,利息部分基本由留學生負擔全額,不過教育部留學貸款有一特別之處,若家庭年收落在 114 萬以下,寬限期內利息由政府負擔,家庭年收 114 萬 - 120 萬由教育部及留學生各負擔一半。

教育部留學貸款懶人包
項目 內容
貸款對象與條件  
  • 中華民國國民
  • 出國留學修讀教育部採認規定學院之碩士、博士學位
  • 留學生家庭年收入 200 萬以下
  • 留學生及兄弟姐妹有 2 人以上出國留學
  • 高中畢業或取得大學學位
  • 需有一位配偶以外、無信用不良的保證人
    (留學生及保證人均具有中華民國國籍且具完全行為能力及無不良信用紀錄)
貸款限制
(任一情形不得申請)
  • 教育部其它就學貸款未結清
  • 領有公費或留學獎助學金者
  • 領有地方政府留學貸款
  • 撥款前已取得公費或獎助學金
  • 交換生、遊學、海外實習或攻讀學士學位
  • 前往大陸或港澳地區學校就讀
貸款額度  
  • 碩士:最高 100 萬,第一年上限 50 萬、第二年累積上限 100 萬
  • 博士:最高 200 萬,第一年上限 80 萬、第二年累積上限 160 萬、第三年累積上限 200 萬
貸款利率 寬限期內:郵政儲金一年期定儲機動利率(目前為 1.56%)+ 1.4 % = 2.96%寬限期外:郵政儲金一年期定儲機動利率(目前為 1.56%)+ 1.15% = 2.71%
貸款期限
  • 碩士:10 年、含 3 年寬限期
  • 博士:16 年、含 5 年寬限期
償還方式  
  • 寬限期滿後按月平均攤還本息或一次還清
  • 家庭年收 114 萬以下,寬限期利息由政府負擔
  • 家庭年收 114 萬 - 120 萬由政府與留學生平均分攤
申辦基本文件  
  • 我國政府立案高中及大專院校畢業證書或同等學力證明
  • 留學生及保證人身分證、印章、戶口名簿或其他戶籍資料證明
  • 留學生護照影本
  • 入學許可或在學證明
  • 若有兄弟姊妹出國者需另附其在學證明或入學許可
  • 已出國就讀而未能親自辦理,需請委託人帶公證人或駐外使館、代表處、辦事處或其他外交部認證授權書及移民署留學生出入紀錄
承辦銀行 臺灣銀行、合作金庫、土地銀行、兆豐商銀、玉山銀行、中國信託、台北富邦及其他經核可之銀行
點我看更多貸款資訊
(資料來源/經濟部官網)
製表:Money101

閱讀更多:【貸款利率試算前 不可不知的三件事】

教育部留學貸款銀行

負責承貸教育部留學貸款共有 7 家,包含台灣銀行、土地銀行、合作金庫、兆豐商銀、玉山銀行、中國信託及台北富邦,每家方案略有不同 ,申貸過程中也會產生手續費或其它費用等,有些銀行對於有提供擔保品的申貸者會拉高留學貸款金額,若沒有需求就不用貸太高,避免造成之後的還款壓力。

教育部留學貸款承辦銀行方案
承辦銀行 開辦費用 貸款利率、借款年限
兆豐商銀 信用查詢費用每人 300 元
每次撥貸按金額收 0.15% 手續費
  • 指標利率之計算按郵政定儲一年期存款機動利率 +1.4% 浮動調整
  • 碩士最長 10 年、博士最長 16 年
合作金庫 各項相關費用總金額 1,300 元起
玉山銀行 2,000 元
台灣銀行 手續費 2,000 元
信用查詢費:查申請人與保證人,兩人共 600 元

土地銀行

手續費 5,000 元

中國信託

開辦費 1,000 元

台北富邦

免收取手續費用
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整理與製表:Money101

閱讀更多:【急用現金嗎?信用卡預借現金 vs 信用貸款完整比】

台北市留學生貸款

除了教育部留學貸款,台北市也有提供青年留學生留學貸款,除了碩博士學位,進修專技證照資格者也能申請,每年總名額共 1,200 名,其中碩博士 1,000 名、專技證照 200 名,承辦銀行則是台北富邦。

台北市青年留學生就學貸款
項目 內容
申請條件
  • 中華民國國民並於申請貸款日前設籍於台北市1年以上
  • 20 歲以上且未滿 45 歲
  • 具完全行為能力及無不良信用紀錄
  • 留學生或申報留學生為受扶養人之納稅義務人經稅捐稽徵機關核定之近 1 年綜合所得淨額未達課稅級距 30% 或未達申報標準
  • 我國政府立案之高級中等學校及大專校院畢業,或具有同等學力且領有證明文件
  • 出國全時修讀碩、博士學位或專技證照(不含大陸、港澳及其外設其他地區之學校或機構)
貸款限制
(符合便不能申請)
  • 貸有教育部留學生貸款或政府就/留學貸款未結清
  • 領有公費或留學獎學金者
貸款額度
  • 碩士/專技證照最高 100 萬:第一年上限 75 萬、第二年累積上限 100 萬、學制一年內上限 75 萬
  • 博士學位最高 200 萬:第一年上限 75 萬、第二年累積上限 150 萬、第三年累積上限 200 萬
貸款利率 郵政儲金一年期定儲存款機動利率 (目前 1.56%)+ 加碼數加總
  • 碩士/專技證照前 2 年、博士前 4 年:1.56% + 1.1 % = 2.67%
  • 碩士/專技證照第 3 年起、博士第 5 年起:1.56% + 0.9% = 1.67%
貸款期限 碩士/專技證照最長 10 年(含寬限期 3 年)
博士貸款期限最長 16 年(含寬限期 5 年)
利息優惠
  • 貸款前 10 年利息 (含寬限期) 補助方式如下利息:
    申報人近一年綜所稅稅率<20% 全額補助
    申報人近一年綜所稅稅率 = 20% 半額補助
  • 第 11年起之利息由借款人自行負擔
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製表:Money101

銀行自辦留學貸款

不論是教育部留學貸款還是台北市青年留學貸款,兩者皆不含學士學位,且大陸、港澳也無法申請,而部份銀行也有自辦留學貸款,例如台北富邦自辦留學生就學貸款等,想送孩子出國讀大學的家庭可以考慮,利率雖比政府高了一些,但審核較容易通過。

台北富邦自辦留學生就學貸款
項目 內容
借款人資格
  • 年滿 20 歲以上未滿 64 歲中華民國國民
  • 借款人須為留學生直系一等血親尊親屬(父或母) / 三等親直系或旁系血親 (配偶不得為借款人)
留學生資格
  • 年滿 18 歲以上未滿 40 歲且具有中華民國國籍
  • 我國政府立案之高級中等學校畢業者應取得高中學歷,大專校院畢業者應取得副學士/學士學位或具國內同等學力資格
  • 留學生需出國全時修讀
  • 留學生就讀之學校須符合教育部採認規定之國外學士、碩士或博士學位
(大陸學校按中華人民共和國教育部官網內全國高等學校之普通高等學校名單為準,不含三年制專科學校及職業技術學院)
(港澳地區名單以香港/澳門特別行政區政府高等教育局官網中提供攻讀學士學位以上學校為準)
貸款額度 博士非陸港澳地區最高 150 萬、陸港澳最高 125 萬
碩士非陸港澳地區最高 100 萬、陸港澳最高 50 萬
學士非陸港澳地區最高 200 萬、陸港澳最高 80 萬
貸款利率 無寬限期利率:依富邦指數型房貸基準利率加碼 2.19% 機動計息(目前約 3.78%)
具寬限期利率:依富邦指數型房貸基準利率加碼 3.19% 機動計息(目前約 4.78%)
貸款期限 博士最長 11 年 (含寬限期 4 年)
碩士最長 9 年 (含寬限期 2 年)
學士最長 11 年 (含寬限期 4 年)
帳管費 每筆 5,000 元、次年續撥增貸免收帳管費
申請文件
  • 留學生之有效護照影本
  • 留學生之我國政府立案之高級中等學校及大專校院畢業證書或國內同等學力證明文件
  • 借款人國民身分證影本
  • 借款人財力及工作證明
  • 借款人為留學生三等親內之親人,需提供相關身分證明文件
  • 提供符合名單之學士、碩士或博士班入學許可或已出國就讀之在學證明
  • 欠缺財力證明而無法取得正式入學許可者,得以原則同意入學證明代之
  • 內政部移民署近三個月內核發之留學生入出國日期證明書
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製表:Money101
台灣銀行自辦留學貸款
項目 說明
貸款額度
  • 提供擔保最高 240 萬
  • 未提供擔保最高 120 萬,每月攤還金額不得超過借款人近一年綜合所得月均收入1/3
貸款利率 按台灣銀行留學貸款牌告利率計息:
提供擔保 2.764%
未提供擔保 5.245%
各項相關費用 提供擔保總金額 5,300 元
未提供擔保總金額 3,600 元
貸款期限 最長 5 年
擔保品 土地及建物
保證人 未提供擔保者應提供本行認可之一般保證人一人
精選貸款方案推薦
製表:Money101

留學貸款還不夠嗎?低 APR 貸款方案幫你解決

不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎?建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」,總費用年百分率英文縮寫為 APR,是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案,供大家參考:

低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦

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永豐銀行 數時貸
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滙豐銀行 信用貸款
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閱讀更多:【如何增加申辦銀行貸款機會?3 招提升貸款信用評分】

留學貸款常見問題

Q1. 大陸、香港、澳門留學,能不能申請留學貸款?
不行,依據教育部解釋,「國外」不含大陸地區,故就讀大陸地區及港澳地區大學校院者不得申請。

Q2. 遊學、進修、實習或是交換學生可以申請留學貸款嗎?
不行,教育部留學貸款專供出國就讀碩博士學位,不適用於就讀學士學位或遊學或以「交換學生」名義出國進修、實習者。

Q3. 貸款額度是多少?
碩士 100 萬、博士 200 萬,各申請一次為上限。

Q4. 有條件式入學(conditional offer)能否申請留學貸款?
不行,須取得無條件入學許可(uncondtinal offer)才可以。

新聞業多年經歷讓我以不同視野看待這個世界,希望透過獨特觀點、經驗帶給讀者不一樣的體驗。

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