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2024精選貸款推薦比較

台灣有許多不同的銀行,而每家銀行的貸款條件和利率都不盡相同,到底哪家銀行信貸比較好過?Money101 為你比較全台灣各家銀行信用貸款,並以貸款利率、年費用總百分率與手續費等,推薦最適合你的貸款方案。我們會根據不同的職業與薪資狀況,並提供合理的成本分析與列表比較,從而推薦最切合你的個人信貸方案。另外,我們也整理了貸款銀行推薦資訊,好讓大家的貸款能比較好過。
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信用貸款以貸款額NT$300,000 還款期 84 個月為例
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樂天國際銀行 樂天貸(分期型) - 感謝祭大三元

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中國信託 Online貸月月抽9千元

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申貸就抽NT16,888元家樂福禮物卡
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元大銀行 元大信貸龍頭紅包貸

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2024年 06月 28日

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挑戰成功,信貸利息50%回饋
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滙豐銀行 信用貸款

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2024年 02月 29日

  1. 比較貸款擁有 最短 2 個月至最長 7 年的各種貸款方案。
  2. 比較項目中的利率,是採用銀行在該貸款方案中提供的最低利率;每月還款額則是以該利率計算出的還款額。請您注意,因銀行利率在還款前後期間有所不同,因此Money 101是以該貸款方案期間最低利率計算得出最低每月還款額。
  3. 根據每個人的狀況不同,總費用年百分率可能從 1% 至 20% 不等。以下為借貸成本計算的參考案例:假設你貸一筆新台幣 300,000 元的款項,還款期為 60 個月,貸款利率前二期0.1%,第三期起2.99%~17.99%,帳戶管理費及票查費NT$3100~NT$6100,每月還款額為新台幣為5,013,而總費用年百分率則為3.22%~17.59%。

信用貸款常見問題

信用貸款是什麼?

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信貸也就是信用貸款,是指銀行根據借款人的信譽所發放的貸款,申請時不需要提供任何擔保,因此又稱為無擔保貸款。現在很多貸款產品都需要抵押或者擔保,而信用貸款是不用的。它的最大特點就是申貸人既不用提供任何抵押品,也不用去找第三方來擔保,僅憑申請人的信譽就可以取得銀行貸款,並以借款人的信用作為還款的保證。銀行一般都會重點申請者的收入是否穩定及個人信用記錄情況來進行審核,以免產生呆帳。Money101有免費提供個人化量身信貸推薦,輕鬆三步驟就可得知適合你的信貸方案,免填敏感個資,無電話干擾!

申請「個人信貸」需要保證人嗎?

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通常申請銀行的「個人信貸」是不需要徵提保證人的。想了解保證人是什麼、什麼情況需要保證人、當保人會不會影響貸款,可以看這裡

貸款期限多久?

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您可依資金需求與還款能力來規劃 1 至 7 年期的信用貸款,申請銀行將依您的條件審核貸款期限,實際還款期限將依銀行最終核准為準。

通常申請貸款,需要哪些文件?

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一般來說,申辦信用貸款,必須必備身分證、戶口名簿或戶籍謄本、印章、在職證明文件、薪資所得證明或其他相關證明文件。詳盡資訊可看這裡

有沒有貸款比較好過的銀行?

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一般來說,選擇薪轉銀行或信用卡銀行申請貸款會比較好過。薪轉銀行已有你每月的薪轉紀錄和基本資料,因此不用擔心財力證明不足的問題,而且可免收入證明及申辦手續費。信用卡銀行可從你的每月的刷卡及繳費記錄了解你的信用狀況,不用擔心信用記錄問題,因此在這些銀行申請信貸會比較好過。但注意,兩者的審核條件跟所有銀行一樣,都是根據個人過往的貸款、還款情形、聯徵紀錄等多面向來進行審核的。另外,根據我們的經驗,凱基銀行 Money101 新春開辦費0元專案王道銀行信用貸款方案,都是比較好過的銀行貸款方案。

那間銀行信貸比較好過?

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對於哪家銀行貸款比較好過是沒有絕對的結論,因為這取決於你的個人的財務狀況和需求,而且各家銀行提供不同的信貸方案,利率和條件也不盡相同。台灣主要銀行包括:中國信託、第一銀行、國泰世華、華南銀行、臺灣銀行等,你可以先從這些銀行開始比較。另外,一些合法的私人財務公司的信貸會比銀行比較好過,如好款貸,但利率可能比較高。你可以利用我們的平台比較不同的貸款細節或參考我們的信用貸款推薦,並根據自己的財務狀況與需求進行選擇。

信用貸款一定要綁約嗎?

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不一定。信用貸款有分可綁約及不綁約的。若是選擇綁約信貸方案,利率會比較低,貸款期間通常約為 1~3 年。不過想提前還款,便需要繳付約 3%~4% 不等的提前償還違約金。你可根據自己的需要及財務狀況選擇適合自己的信貸方案。

被銀行停卡,是否就無法申請貸款?

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原則上銀行停卡的時效為 3 - 5 年(以清償完畢之後的時間計算),但若有跟銀行協議清償,且已清償逾半年後且有機會可申請貸款,若目前仍未清償則即便提供保人可能仍然無法申請貸款。

信用不良的紀錄要如何才能消除呢?

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須清償信用不良的帳款且與銀行達成協議,銀行才會請聯合徵信中心將你的不良的紀錄消除,不過每家銀行的狀況及認定不同,並不全然清償完畢即可消除記錄。詳盡資訊可看這裡

申請信用貸款有哪些陷阱要注意?

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在網路上,大部分的信貸推薦都傾向於推薦低利率和高額度的方案,然而,當中有許多陷阱都不會告訴你。例如,廣告宣稱低利率,實際上申請時卻無法獲得那麼低的利率,或是需要綁約兩年,無法提前償還等等。在申請信貸時,需要留意以下一些常見的信貸陷阱,以免成為冤大頭!

  • 陷阱1:小心超低利率
  • 陷阱2:留意貸款期限的差異
  • 陷阱3:注意提前清償的違約金限制
  • 陷阱4:留意額外費用,如開辦費、手續費、帳戶管理費、徵信費、查詢費
  • 陷阱5:注意區分一段式利率和階梯式利率
  • 陷阱6:避免隨意提交信貸申請書
  • 陷阱7:對銀行業務的話術保持警覺

為什麼Money101推薦的信貸方案不一定適合你?

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因為每家銀行的信貸方案利率起點都不同,而總費用年百分率的範圍也相當廣泛,我們並無法確切知道實際申請信貸時可能獲得的利率。此外,每家銀行對於客戶屬性的偏好也各有不同,但他們也不會明確告訴你。有些銀行可能會提供貸款給工作和信用狀況較差的客戶,以吸引更多客戶人,但這些都是銀的秘密,從表面上無法觀察出來的。因此,Money101為大家所推薦的銀行貸款,並不一定適合每個人申請信貸。然而,我們應該根據自己的個人條件,選擇最適合自己的銀行信貸方案,這樣才最能夠申請到低利率、高額度、條件好的信用貸款。

找出最適合你的貸款方案

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如果你想確認每月的還款是否負擔得起,但又不確定如何計算應支付的利息和每月應付金額,那麼你可以使用Money101提供的免費貸款試算工具。只需輸入貸款金額、還款期限和年利率,就可以輕鬆計算出信用貸款的每月還款金額和總利息。這個工具還精選了多家銀行的方案,讓你在試算的同時,可以直接比較。這樣你就能更好地了解貸款的還款情況,並做出明智的選擇!立即利用我們的貸款計算機試算。

精選貸款推薦資訊

Money101為你推薦台灣各精選信用貸款,提供一站式銀行信貸利率比較,讓你更易找到合適的信用貸款方案。

精選貸款推薦 貸款期 總費用年百分率
渣打銀行 Money101 限定專案 18個月 ~ 84個月 2.93% ~ 15.99%
玉山銀行 新戶限定貸款 最長 84 個月 3.34% ~ 10.41%
滙豐銀行 信用貸款 36個月 ~ 84個月 2.46% ~ 16.78%
樂天國際銀行 樂天貸(分期型) 最長 84 個月 1.95% ~ 15.62%
永豐銀行 數時貸 12個月 ~ 84個月 2.19% ~ 15.83%
凱基銀行 Money101 限定專案 最長 84 個月 1.91% ~ 16.78%
中國信託 銅板價信貸 最長 84 個月 4.14% ~ 16.37%
台新銀行 Richart 大口貸 最長 84 個月 1.68% ~ 15%
遠東商銀 遠銀 Online 隨時貸信貸 最長 84 個月 2.10% ~ 13.98%

*資料僅供參考,將以銀行實時信用貸款資訊為實。

申請信用貸款前需考慮的因素

1. 銀行信貸利率
一般而言,信用貸款是一種無需提供擔保品的債務形式,其利率常以本息平均攤還方式計算還款金額及相應的利息。而影響利率的因素主要包括:

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如何讓銀行的信用貸款比較好過?

銀行都有許多信用貸款方案,到底哪家銀行的貸款比較好過?由於現在坊間有很多信貸方案,因此申請信用貸款的條件都不會太嚴苛,只要年滿20歲、是中華民國國民,而且有穩定的收入,以及良好的個人信用記錄,都可以申請。

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3個讓信貸比較好過的小秘訣

以上所述,擁有一定的條件是可以讓銀行的貸款比較好過,但這些條件需要時間準備,而且並不是每一個人都擁有優良的工作職業,因此我們為你整理了申請信貸好過的3小祕訣,讓你輕鬆找到適合的貸款。

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貸款容易被拒的4大注意事項

1. 不良信用記錄:
信用貸款是根據借款人的信譽所發放的貸款,因此如果你的信用記錄出現重大瑕疵,如過去有法院催繳,銀行一般是會直接拒絕放貸。

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信用貸款利率多少合理?

根據2020年新增個人信貸資料顯示,平均利率是5.24%,一般申請信貸的利率介於6%~16%不等。但職業、年資和收入與個人信用狀況都會影響信貸利率。如果你的職業是軍公教、四師(醫生、律師、會計師、建築師)、醫護人員等,會被視為優良客戶,一般可以拿到較優惠的利率,大約落在2%~5.4%,而一般企業正職員工申請信貸的利率則是介於2.4%~11%不等。

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不同類型的信用貸款

個人信用貸款是指銀行根據借款人的信譽所發放的貸款,申請時不需要提供任何擔保或提供任何抵押品,也不用去找第三方來擔保,僅憑申請人的信譽就可以取得銀行貸款,並以借款人的信用作為還款的保證。個人信用貸款主要分為 2 大類:分期型信貸與循環型信貸。

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