2023精選貸款推薦比較

精選信用貸款推薦

Money101為你推薦台灣各精選信用貸款，提供一站式銀行信貸利率比較，讓你更易找到合適的信用貸款方案。

申請信用貸款前需考慮的因素

1. 銀行信貸利率
   一般而言，信用貸款是一種無需提供擔保品的債務形式，其利率常以本息平均攤還方式計算還款金額及相應的利息。而影響利率的因素主要包括：
   • 職業：從事公職、醫生、律師、會計師、建築師等優質職業的客戶，通常能夠獲得較低的利率。
   • 工作年資：工作年資越長且穩定，更有助於爭取較優惠的利率條件。
   • 收入水平：收入越高，申請低利率的信貸也更容易獲得批准。
   • 信用評分：信用評分越高，申請低利率信貸的機會越大，通常至少需要達到650分以上。
   • 信貸申請次數：最近三個月內申請信貸的次數應控制在3次以內，避免過度頻繁的申請對利率產生負面影響。
2. 銀行信貸手續費
   無論是申請哪家銀行的信用貸款，都會有相應的手續費。根據規定，手續費不能超過新台幣 9,000 元，因此各銀行的信貸手續費大致介於新台幣 3,000 元至 9,000 元之間。銀行也有提供多種特殊信貸方案，比如針對軍公教人員、大型企業或優質客戶的信貸計劃，這些方案可能享有手續費優惠或折扣。然而，某些限時方案雖然手續費較低，但利率相對較高。在這種情況下，使用「總費用年百分率」作為評估借款成本的指標，才能全面評估貸款的實際費用。
3. 銀行信貸額度
   根據金融監督管理委員會的規定，金融機構在審核貸款時，個人的信貸額度金額不能超過其無擔保債務總額除以平均月收入的22倍（無擔保債務總額 ÷ 平均月收入）。計算範圍包括信用卡循環利息、未付餘額、分期付款未付餘額、預借現金未付餘額、循環型信貸額度、已撥款信貸未付餘額以及已開始還款的學生貸款未付餘額。
4. 銀行信貸還款年限
   信用貸款的最長期限為84期，即7年。這意味著借款人可以將貸款金額分散攤還在7年的時間範圍內。這種長期期限可以使借款人以較低的每月還款金額來分擔負擔，並有更多時間來處理債務。然而，需要注意的是，在長期期限下，總利息支出可能會增加，因為利息會在更長的時間內累積。因此，在選擇貸款期限時，借款人應評估自己的財務狀況和還款能力，並謹慎考慮長期期限的利弊。

如何讓銀行的信用貸款比較好過？

銀行都有許多信用貸款方案，到底哪家銀行的貸款比較好過？由於現在坊間有很多信貸方案，因此申請信用貸款的條件都不會太嚴苛，只要年滿20歲、是中華民國國民，而且有穩定的收入，以及良好的個人信用記錄，都可以申請。在考慮貸款時，你需要考慮你的個人財務狀況和貸款需求，並選擇適合你自己的貸款方案，這樣比較容易通過貸款審核。除此之外，也有一些條件可以讓銀行的貸款比較好過，例如擁有良好的信用狀況聯徵評分、良好的工作職業（如醫師、律師、會計師、公務員、正職教師或百大企業的正職員工等）、提供充足的財力證明以證明你擁有穩定的還款能力，以及提供清楚的貸款用途，都能讓貸款易於通過審核。

3個讓信貸比較好過的小秘訣

以上所述，擁有一定的條件是可以讓銀行的貸款比較好過，但這些條件需要時間準備，而且並不是每一個人都擁有優良的工作職業，因此我們為你整理了申請信貸好過的3小祕訣，讓你輕鬆找到適合的貸款。

1. 保持良好的信用記錄：
   信用貸款是根據你的信用記錄來作評估的，因此保持良好的信用記錄是非常重要的。無論是信用貸款還是信用卡帳單，都要記得每個月準時全額繳清，不要只繳「最低應繳金額」，也不要使用信用卡循環利息或把信用卡刷爆，要避免逾期付款及卡費，並維持穩定的收入。
2. 提供收入證明：
   申請貸款銀行常常會要求你提供收入證明，以確保你能夠償還貸款，在你申請信貸時，請確保你出示有效的收入證明。
3. 比較不同銀行信用貸款方案：
   每間銀行的信貸方案、利率和條件都有所不同，你可以利用如Money101這些比較平台，一次比較多家銀行的信貸方案、利率及償還預定條件，並根據自己的情況選擇最適合自己的方案，即可大大提升被批核的機會。

貸款容易被拒的4大注意事項

1. 不良信用記錄：
   信用貸款是根據借款人的信譽所發放的貸款，因此如果你的信用記錄出現重大瑕疵，如過去有法院催繳，銀行一般是會直接拒絕放貸。
2. 長期延遲還款：
   多次延遲還款會影響信用分數，銀行也會因此質疑申貸人的還款能力，增加拒絕放貸的機會。
3. 負債比過高：
   在申請信貸時，銀行都會查看申貸者的負債比（DBR），並根據這個來決定貸款額。台灣金管會規定個人無擔保債務總額不得超過 DBR 22 倍，因此若申貸人負債比已經超過 DBR 22 倍上限，銀行是不會放貸。
4. 缺乏還款計畫：
   在申請貸款時沒有明確的還款計畫，也沒有考慮到自己的收入和支出，以及可能發生的變化，都會影響批核結果。建議在申請貸款時應該先做好財務規劃，制定明確的還款計畫，並嚴格遵循還款計畫以確保還款能力。

信用貸款利率多少合理？

根據2020年新增個人信貸資料顯示，平均利率是5.24%，一般申請信貸的利率介於6%~16%不等。但職業、年資和收入與個人信用狀況都會影響信貸利率。如果你的職業是軍公教、四師（醫生、律師、會計師、建築師）、醫護人員等，會被視為優良客戶，一般可以拿到較優惠的利率，大約落在2%~5.4%，而一般企業正職員工申請信貸的利率則是介於2.4%~11%不等。另外，在申請信貸時，銀行需要申請人最少要工作滿6~12個月以上，若工作未滿6個月，信貸便比較不好過。個人信用狀況也是重要因素之一，若信用有不良紀錄，信貸利率也會比較高。

不同類型的信用貸款

個人信用貸款是指銀行根據借款人的信譽所發放的貸款，申請時不需要提供任何擔保或提供任何抵押品，也不用去找第三方來擔保，僅憑申請人的信譽就可以取得銀行貸款，並以借款人的信用作為還款的保證。個人信用貸款主要分為 2 大類：分期型信貸與循環型信貸。

1. 分期型信貸
   銀行一次將全部貸款金額撥給借貸人，日後以每月固定分期的方式償還本金和利息，是最常見的信貸類型。
2. 循環型信貸
   銀行向申貸人核定一個額度，借貸人便可於額度內可以隨借隨還，還款後靈活動用貸款。