繼上一篇跟大家介紹了信用評分是什麼,以及信用評分的高低對申辦信用卡、貸款的影響,還有信用評分查詢的相關問題,今天Money101.com.tw要繼續跟大家介紹如何判斷自己信用分數的狀況。 調閱個人信用報告後,除了確認和銀行往來的紀錄,最重要的莫過於報告中的個人「信用評分」了。究竟這項分數幾分算高,如果要改善個人的信用評分,又能做些什麼呢?這篇Money101.com.tw教大家如何判讀和改善自己的信用評分,讓大家不論是申辦信用卡或貸款時都不必擔心!延伸閱讀:【辦太多張信用卡會被扣分?信用評分常見七大迷思】、【怎麼查詢自己的信用評分?手續費多少?】
【信用貸款小知識】
信用貸款是什麼? | 信貸利率怎麼算? | 信貸條件有哪些? |
⏰ 信貸多久可以拿到錢? | 如何提升信用評分? | 信用小白如何申貸? |
無薪資證明可以辦什麼貸款? | 信貸額度有多少? | 貸款種類怎麼選? |
辦信貸需要準備什麼資料? | 哪些行為會影響貸款申請? | 借貸款提前還款好嗎? |
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總費用年百分率 | 2.86%~13.19% | 2.78% | 2.32%~18.18% |
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信用評分判讀:幾分算良好?
個人的信用評分,可分為三種狀況:
1. 固定評分「200分」:拿到最低分200分,代表可能有某些信用不良紀錄,但仍有正常授信帳戶或有效信用卡正卡。
2. 介於200分至800分:同時會提供該分數的百分位區間,代表高於幾%的受評者。分數越高,代表信用品質越好。然而因各家銀行風險容忍程度不同,並沒有絕對的標準;就算同一家銀行,因業務別不同(信用卡、房貸、信貸),標準也可能不同,申請過件率仍需看銀行的內部政策而定。
3. 暫時無法評分:若無法評分,最常見的狀況是信用資料不足,例如持有信用卡不超過三個月。
閱讀更多:2021 年終獎金什麼時候發? 如何計算?需要扣稅嗎?
如何改善信用評分
「有借有還,再借不難」是改善信用評分的大原則,Money101.com.tw為大家整理了幾項推薦方法:
培養信用
不要當「信用小白」,適度申辦信用卡,並且持續穩定使用和繳清款項,是小資族累積信用評分最好的作法。
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準時繳款、一次繳清
準時將信用卡帳單「一次繳清」,不要只繳最低應繳金額。同時,避免使用信用卡循環利息、信用卡預借現金等借貸性質的功能。
控制負債比率
使用信用卡額度也是「負債」的一種。因此,要控制自己使用額度的比率,不要過高。可以適度申請提高常用卡片的額度,或在短期大額消費前,預先繳清部分款項。
延長信用長度:將用最久的那張信用卡保留下來
雖然影響不大,「信用歷史長度」(和銀行信用往來的時間長短)也是信用評分的判準之一。因此,建議盡量將用最久的那張信用卡保留下來。