信用卡剪卡怎麼剪?會影響信用評分?2024 剪卡流程/注意事項/重點快速看

Yolanda Chang

Yolanda Chang

最後更新於 19 二月, 2024

新的一年到來,各家銀行信用卡紛紛進行權益大更新,那大家的信用卡回饋優惠升級還是縮水也了呢?每當這時就有不少人會開始考慮剪卡,但又擔心剪掉信用卡會影響到自身權益,甚至導致信用評分出問題。今天 Money101 就要透過這篇文章帶大家掌握最新幾個剪卡重點,包含剪卡注意事項、方法及常見問題...等,趕快接著看下去吧!滿 18 歲想辦卡看過來:【新鮮人脱白!第一張信用卡申辦完指南】

信用卡剪卡意思:註銷信用卡、毀損個資處

信用卡剪卡簡單來說就是「註銷信用卡」,但不單單只是剪掉或丟掉,還需通知銀行客服停用需求,毀損信用卡磁條、卡號、姓名及晶片等明顯個資處等,避免個人資料外流,這樣的過程就稱為「剪卡」。

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剪卡前注意事項:紅利分期、溢繳款、代扣繳、綁定、電子票證

假設持卡人已經決定剪卡,開始動作前務必先檢查一下卡片是否有紅利、分期、溢繳款、自動代扣繳、綁定第三方平台、電子票證及有無附卡等 7 大問題,否則若剪完卡才發現,可能為時已晚。

  • 有無紅利點數:
    剪卡前應向發卡銀行了解過去累積的紅利、刷卡金及哩程等是否歸戶,並確認剪卡後是否會失效,會的話建議先將紅利、哩程兌換為禮品或新增相當於刷卡金餘額的消費,直接折抵掉,以免辛苦得到的刷卡回饋作廢。
  • 信用卡是否有分期:
    一旦剪掉信用卡,剩餘未清償帳款如分期等將一次列帳於當期帳單,持卡人應評估是否有能力一次繳清,避免付不出卡費面臨循環信用利息,甚至影響信用。
  • 信用卡是否有剩餘溢繳款:
    結餘溢付款(溢繳款)大致上分為以下類別,卡費重複繳款或多繳、信用卡刷退款、國外刷卡消費退稅款匯入、悠遊卡及一卡通儲值金等,多餘款項將會扣抵下期卡費,因此剪卡前若有溢繳款可透過 2 種方式處理:

    1.詢問銀行可否歸戶或折抵消費:剪卡前先確認刷卡金、現金點數能否供它張信用卡折抵,不行的話可選擇新增和餘額相同金額消費折抵掉。
    2.向發卡銀行申請退回款項:若發現溢繳款可向銀行申請退回,不過大多須再支付一筆 100 元匯款手續費,建議盡量把溢繳款扣抵掉。
  • 信用卡是否有設定自動代扣繳:
    信用卡代扣保費、水費、電費、電話費等費用相當方便,要停掉或剪掉自動代扣信用卡需先向保險公司、台電、自來水公司更改扣繳信用卡,以免影響權益。
  • 信用卡是否綁定第三方平台:
    剪卡前應確認信用卡是否綁定行動支付、外送平台、購物網等第三方支付平台,避免交易失敗。
  • 電子票證是否有餘額:
    信用卡附加電子票證常被忽略,因此要先確認信用卡的悠遊卡/一卡通/ icash 餘額,有餘額就先退回,否則還要等 40 天左右才會轉到個人帳上。電子票證餘額退回看這篇:【悠遊、一卡通、icash 聯名卡餘額退回教學】
  • 有無附卡:
    剪卡前應確認附卡持有人有無用卡需求,否則正卡剪掉後附卡將連帶被註銷。

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信用卡剪卡流程:致電註銷、停用授權書、寄回剪碎卡片

每家銀行剪卡流程不完全相同,有的只要致電註銷,部分則要求「填寫信用卡停用授權書」並寄回剪碎卡片,基本上無論哪種方式都要破壞卡號、姓名、磁條、晶片等個資處防止被盜刷提醒大家剪卡前先確認銀行流程,結束後也要向發卡銀行確認是否已註銷,若未正確剪卡恐會產生年費。常見剪卡 3 種方法如下:

  • 致電銀行客服說明要註銷信用卡
  • 填寫信用卡停用授權書,再剪卡
  • 剪碎信用卡並掛號寄至銀行

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信用卡剪卡影響:個人信用長度、信用評分

剪卡會影響個人信用評分嗎?這個問題相信讓很多人困惑,據財團法人金融聯合徵信中心指出,個人信用從繳款行為類信用資料負債類信用資料、其他類信用資料三面向進行評分,其中其他類信用資料包含:

  • 新信用申請(如:金融機構至聯徵中心之新業務查詢次數)
  • 信用長度 (如:目前有效信用卡正卡中使用最久之月份數)
  • 保證人資訊

當中剪卡主要影響的是信用長度,進而會導致信用評分降低,不過其配分比重相對較少,若剪掉持卡較久的信用卡或與銀行往來時間不長,較可能直接影響信用評分,但實際仍依個別信用狀況而定。聯徵中心也建議民眾保留使用最久的信用卡,讓信用歷史長度維持在一定水準。

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哪些信用卡建議剪掉:半年沒使用、年費高、回饋低

  • 超過半年沒使用:
    銀行不時推出各種優惠信用卡提高申辦意願,但往往導致民眾持有過多信用卡,使用需求大大降低,若手上握有逾半年沒消費的信用卡建議剪卡。
  • 年費減免門檻高:
    信用卡等級越高,年費會跟著調升,折抵條件門檻也就比先前較高,若無法負擔高年費信用卡或有年費卻無法享受權益,就能考慮剪卡。
  • 同類型信用卡中非回饋最高:
    申辦信用卡關鍵通常在於紅利、現金回饋等,但若他行推出同類型信用卡且回饋更高,或許可以觀望一下再決定要不要剪卡。

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信用卡被銀行清卡怎麼辦

由於信用卡成本持續提高,因此近來多間銀行包含中國信託、台新銀行、聯邦銀行、永豐銀行等都宣布要針對太久沒刷信用卡的持卡人實施清卡措施,然而目前並無明文規定清卡前多久需通知持卡人,引發外界擔憂權益會因此受損,不過基本上銀行都會在停卡前 30 天通知卡友相關權益,建議大家抓緊時間將卡片紅利點數、回饋等儘速處理,避免清卡後造成損失,

信用卡剪卡常見問題

Q1.信用卡剪卡是否影響信用評分?
剪卡主要影響的是「信用長度」,而信用長度可能會導致信用評分降低,不過其配分比重相對較少,影響多寡仍要依實際信用情況而定。

Q2.信用卡剪卡後要寄回銀行嗎?
不一定。信用卡剪卡須將個資處損毀,但其它程序各銀行規定不同,所以建議先向銀行客服確認再行動

Q3.信用卡剪卡前要注意什麼?
信用卡剪卡務必先確認是否有紅利點數、分期、溢繳款、自動代扣繳、綁定、電子票證、附卡,詳細注意事項可看信用卡剪卡前注意事項

Q4.信用卡正卡剪卡後附卡還能用嗎?
正卡剪掉後附卡就會連帶被註銷,所以剪卡前應確認附卡人是否有相關需求。

Q5.信用卡註銷後紅利、哩程或現金回饋等還能使用嗎?
剪卡後以上回饋可能會失效,建議先向發卡銀行了解累積紅利、刷卡金、哩程等剪卡後是否失效或能否歸戶。

新聞業多年經歷讓我以不同視野看待這個世界,希望透過獨特觀點、經驗帶給讀者不一樣的體驗。

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