信用卡剪卡怎麼剪?會影響信用評分?2022年最新重點一次掌握

Yolanda Chang
最後更新於 Dec 22, 2021

信用卡剪卡方法和影響

隨著2022年嶄新的一年到來,各銀行信用卡權益也跟著腳步進行大更新,許多民眾選擇利用這段時間把手邊少用、權益縮水的卡剪掉,或暫時收起來觀察一段時間,不過剪卡到底會帶來哪些影響?信用評分會不會有問題?Money101透過這篇文章整理出幾個重點,帶大家一起了解。新鮮人第一張信用卡怎麼申辦請看【新鮮人脱白:第一張信用卡 辦卡完全指南!】

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【本文重點段落】

➤信用卡剪卡意思 ➤信用卡剪卡前注意事項 ➤信用卡剪卡方法
➤信用卡剪卡影響 ➤哪些信用卡建議剪掉 ➤信用卡剪卡常見問題

信用卡剪卡意思:註銷信用卡、毀損個資處

信用卡剪卡簡單來說就是「註銷信用卡」,然而並不單單只是剪掉信用卡或丟掉,其中還包含把停用需求通知銀行客服等程序,更要毀損信用卡磁條、卡號、姓名及晶片等有明顯個資處,避免外流,而這個過程就被稱為「剪卡」。

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閱讀更多:【新手申辦信用卡前最常提出的5大問題:申請條件?怎麼樣比較好過件?】

信用卡剪卡先確認7點:紅利分期、溢繳款、自動代扣繳、綁定、電子票證及附卡

如果發現手上信用卡不想用了打算剪卡,不妨在剪卡前想想是否存在下列7項問題:

1.有無紅利點數:剪卡前應先向發卡銀行了解過去消費累積到的紅利、刷卡金、哩程等是否「歸戶」,以及剪卡後是否會因此失效,如果會,建議停卡前先將紅利、哩程兌換為禮品,或是再新增相當於刷卡金累積餘額的消費,將刷卡金折抵掉,以免辛苦累積到的刷卡回饋前功盡棄。

2.信用卡是否有分期:確認信用卡是否有分期款項,因為一旦剪卡後,銀行會將剩餘未清償帳款一次列帳於當期帳單,Money101建議持卡人應評估是否有能力一次繳清,以免支付不出卡費,不但影響信用,還產生循環信用利息。

3.信用卡是否有剩餘溢繳款:民眾繳卡費可能會有發生重複繳款或按錯數字多繳等狀況,另外包含信用卡刷退款、國外刷卡消費退稅款匯入、悠遊卡、一卡通儲值金等情形都會被列在結餘溢付款(溢繳款),將會扣抵下期卡費,如果剪卡前發現有溢繳款可透過以下2種方式處理:

  • 詢問銀行可否歸戶或折抵消費金額
  • 剪卡前先向銀行確認累積刷卡金、現金點數能否供其它張信用卡折抵,假設不行的話,可選擇刷卡新增和餘額相同金額的消費折抵掉後再剪卡。

  • 向發卡銀行申請退回款項
  • 若發現溢繳款可向銀行申請退回,不過大多都須再支付一筆100元匯款手續費,因此建議盡量把溢繳款扣抵掉,避免還要多花時間及金錢處理。

4.信用卡是否有設定自動代扣繳:用信用卡代扣保費、水費、電費、電話費等很方便,但如果你想把自動代扣的信用卡停掉,務必記得向保險公司、台電、自來水公司更改扣繳信用卡,以免影響自身的權益。

5.信用卡是否綁定第三方平台:許多人會將信用卡綁定行動支付、外送平台、購物網站等App方便使用,因此剪卡前應確認是否綁定於第三方支付平台,避免交易失敗情況發生。

6電子票證是否有餘額:信用卡附加的電子票證常被忽略,在剪卡前先確認信用卡的悠遊卡/一卡通/icash 是否還有餘額,剪卡前要先把餘額退回,否則還要等個 40 天左右,餘額才會轉到個人帳上。電子票證的餘額退回請參閱此篇:悠遊、一卡通、icash 聯名卡,剪卡前不能忘了這件事

7.有無附卡:剪卡前應確認附卡持有人有無用卡需求,再進行剪卡動作,不然正卡剪掉後附卡也會連帶被註銷,無法使用。

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信用卡剪卡方法:致電註銷、停用授權書、寄回剪碎卡片

每家銀行剪卡流程不一,有的只要致電註銷即可,但部分會要求「信用卡停用授權書」,再將剪碎的卡片寄回才算完成,所以剪卡前要確認銀行完整的剪卡流程,剪卡流程走完後也要向發卡銀行確認是否註銷完成,若沒有正確剪卡恐怕會產生年費,但無論哪種方式,都要記得破壞信用卡卡號、姓名、磁條、晶片等有個資的地方,以免剪卡還被盜刷。

如何剪卡呢?剪卡通常有這三種方法:

  • 致電銀行客服說明要將信用卡註銷
  • 填寫信用卡停用授權書,再剪卡
  • 將信用卡剪碎,掛號寄送至銀行

閱讀更多:【信用卡盜刷頻傳 你的卡會發送即時消費簡訊? 銀行這3招防堵】

信用卡剪卡影響:個人信用長度可能受影響

有些人會關心剪卡是否會影響個人信用評分?根據財團法人金融聯合徵信中心官網說明,個人信用依照三面向評分:繳款行為類信用資料負債類信用資料其他類信用資料,其中其他類信用資料包含:
✅新信用申請(如:金融機構至聯徵中心之新業務查詢次數)
✅信用長度 (如:目前有效信用卡正卡中使用最久之月份數)
✅保證人資訊
當中受剪卡影響的是信用長度,進而導致信用評分降低,不過信用長度類資料配分比重相對較少,剪的卡已持卡較久,或本身與銀行往來時間本來就不長,較有可能影響到個人信用評分,但實際情形仍會依個別的信用狀況而定。聯徵中心也建議,民眾保留目前使用最久的信用卡,讓信用歷史長度可以維持在一定的水準。

閱讀更多:【辦太多張信用卡會被扣分?信用評分常見七大迷思】


哪些信用卡建議剪掉:半年沒使用、年費高、回饋低

    • 超過半年沒有使用之信用卡
    • 銀行不時推出各種優惠信用卡提高申辦意願,但往往會導致民眾持有過多信用卡,使用及需求大大降低,若手上握有逾半年沒消費的信用卡,建議就可以採取剪卡措施。

    • 年費減免門檻高
    • 信用卡等級越高,年費會跟著調升,折抵條件門檻也就比先前較高,若高年費信用卡致使無法負擔,或有產生年費卻無法享受及使用的的話,就可以考慮剪卡。

    • 同類型信用卡中並非回饋最高
    • 決定申辦信用卡關鍵通常都是被紅利、現金回饋等吸引,不過若他行推出更多回饋的同類型信用卡,或許可以觀望一下相關活動決定要不要剪卡。

閱讀更多:【信用卡額度越高越好嗎? 為什麼你不該調低你的信用額度?】

信用卡剪卡常見問題

Q1.信用卡剪卡是否會影響信用評分?
剪卡確實會影響信用評分的重要依據「信用長度」,但該資料配分比重相對較少,影響多寡仍要依實際情況而定。

Q2.信用卡剪卡後要寄回銀行嗎?
不一定。信用卡剪卡程序各銀行規定不同,所以建議先向客服確認完整流程再行動。

Q3.信用卡正卡剪卡後附卡還能用嗎?
正卡剪掉後附卡會連帶被註銷、無法使用,所以剪卡前應確認相關需求。

Q4.信用卡註銷後紅利點數或哩程回饋、現金回饋等還能使用嗎?
剪卡後以上回饋可能會失效,因此建議向發卡銀行了解累積紅利、刷卡金、哩程等剪卡後是否失效或能否歸戶。

Yolanda Chang December 22, 2021 29199