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24小時快速線上貸款推薦

手頭現金不足,面對急需龐大資金的人來說,向銀行申請信用貸款是最好且最安心的選擇。多數銀行提供線上貸款,可透過網路申請,可以更快速且不用受時間以及地點限制,省去許多時間,實現快速貸款。Money101提供全台各大銀行不同類型的線上貸款資訊比較和推薦,以貸款利率、手續費、撥款時間、對保流程等不同面向協助大家衡量,不論是有合法小額借款、無薪資證明貸款、軍公教貸款、房貸等的資金需求,都可以在Money101上找到最新、最快速的貸款資訊。

 

線上貸款 / 網路貸款

線上貸款包含各種貸款產品,凡是透過網路完成申辦完成,都可被視為線上貸款的一種。如信用貸款、抵押貸款、房貸增轉貸、小型企業貸款、合法小額借款...等。大多流程都已線上化,接上網路即可完成申請手續,如財力證明提供,銀行照會及線上對保等。

 
 

什麼是信用貸款?

 

信用貸款是一種以「信用」為擔保的貸款方式,借款人不需要提供任何抵押品,也不用找保證人,銀行會根據借款人的「信用狀況」、「財力證明」以及「還款能力」等情況進行綜合性的評估,再決定是否借錢給你。而且現在大部分信用貸款可以透過網路申辦,有些銀行甚至提供24小時快速線上貸款的產品,線上申辦的流程很也非常方便,不少銀行都標榜3-5分鐘就能完成申請!

 

不過信用貸款分很多種,可以依據不同的資金需求選擇適合自己的產品,另外,如果你的職業是軍公教、四師(醫生、律師、會計師、建築師)、醫護人員等,這些都是銀行眼中的優良客戶,有機會拿到低於一般信貸的利率。如果有資金需求,但信用評分不漂亮,也有專門提供無薪資證明族群的貸款方案。以下是Money101針對不同需求挑選的貸款:

 

  • 熱門信貸推薦網羅市面上最優惠的貸款方案
  • - 合法小額借款提供最優惠的利率給有小額資金需求的人
  • 免開辦費/手續費貸款彙整0元開辦費/手續費給急需用錢的你
  • 循環貸款又稱理財型貸款,不綁約可隨借隨還,輕鬆幫自己準備一筆緊急預備金
  • 無薪資證明貸款煩惱沒有薪資證明嗎?提供你無薪資證明的貸款
  • 房貸貸款升息循環啟動,銀行房貸率最低是哪家?提供最新/最優惠房貸利率貸款
  • 企業貸款想創業當老闆但缺資金嗎?提供你最需要的創業貸款資訊
  • 優質客戶貸款如果你的職業是軍公教、四師、醫護人員等,有機會拿到低於一般信貸的利率


Money101是金融機構合作夥伴第一把交椅,全台逾30家金融機構皆與Money101合作,服務深耕金融圈,消費者可輕鬆依照自身偏好或需求清楚得知合適的信貸產品,透過 Money101申貸還可享額外的手續費0元優惠或會員限定好禮等多重優惠。

信用貸款以貸款額NT$300000 還款期 84 個月為例
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Money101精選

Money101熱門貸款方案

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Money101精選

軍公教/ 優質族群

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  1. 比較貸款擁有 最短 2 個月至最長 7 年的各種貸款方案。
  2. 比較項目中的利率,是採用銀行在該貸款方案中提供的最低利率;每月還款額則是以該利率計算出的還款額。請您注意,因銀行利率在還款前後期間有所不同,因此Money 101是以該貸款方案期間最低利率計算得出最低每月還款額。
  3. 根據每個人的狀況不同,總費用年百分率可能從 1% 至 20% 不等。以下為借貸成本計算的參考案例:假設你貸一筆新台幣 300,000 元的款項,還款期為 60 個月,貸款利率前二期0.1%,第三期起2.99%~17.99%,帳戶管理費及票查費NT$3100~NT$6100,每月還款額為新台幣為5,013,而總費用年百分率則為3.22%~17.59%。

線上貸款/ 網路貸款 讓借貸更自在

隨著科技發展,線上信貸/網路信貸已成大趨勢!線上貸款提供各式各樣的貸款產品,只需透過網路就可以申請,不受時間及地點限制,更不需要親自跑到銀行臨櫃辦理手續,節省不少時間及麻煩,更能保障你的隱私,不要擔心成為別人茶餘飯後的話題。申辦線上貸款流程很方便,任何時刻只要拿出手機或透過電腦登入銀行的線上信貸申請頁面即可快速辦理申請手續,幾個按鈕即可完成申請。各大銀行更有設有快速撥款服務,助你在短時間內滿足短期資金需求。現時有多間銀行提供線上申請清償證明的服務,但多只受理一般信貸、信用卡等項目,若有需要可至銀行官方網站查詢。

申請線上貸款 簡便快速

有別與傳統貸款,線上貸款能透過手機或電腦即可於網路申貸,免出門,更不受銀行營業時間限制,24小時隨時申請,不需要再手寫資料,只要線上輸入完整資料即可,免除人手核對及手寫時間。從填寫資料到上傳文件,不用3分鐘即可完成,案件核准後便可簽約撥款,全過線上辦理,便可快速借貸。

有資金需求?透過合法小額借貸 解決燃眉之急

小額貸款就是小額的借貸,廣義來說,屬個人信用貸款,通常借貸金額為50萬以下。除了一般的民間借貸外,有些人會選擇P2P借貸,以獲得更低的貸款利率及更快速的審核時間,但由於P2P借貸不必經過銀行或中介,故風險也較大。現時不少銀行也設推出優惠利率給有小額資金需求的人士,因此我們推薦大家還是透過銀行作合法的小額貸款。

線上信用貸款注意事項

提醒一:小心!低利文宣暗藏攬客陷阱

因為是線上申貸,很多小細節得自己睜大眼看清楚,切記!文宣上面的利率、金額僅供參考,一定要等到送出申請書,檢附個人財力證明資料,銀行正式進行審核後的利率和金額,才是最後的答案。很多銀行都會打著低利旗幟攬客,但申貸者可能只有第1、2期可以拿到低利,接下來仍要回歸到銀行的一般正常利率,不可不慎。

 

提醒二:列出「總費用年百分率」最靠譜

此外,在線上比較各信貸利率時,開辦費也要一併納入比較,建議使用總費用年百分率(APR)來排序銀行提供的利率,APR的數值越小,對申貸者越有利,只要將所有的銀行放在相同的基準線上,申貸戶就能找到對自己最有利的貸款銀行。

 

提醒三:線上申請最忌亂槍打鳥

很多人以為線上申請很方便,就放心的大肆遍地開花,以為「雞蛋不要放在一個籃子裡」,這樣的想法可是大錯特錯!因為銀行在申貸過程中,會調閱個人的聯徵報告,只如果有同時多家銀行在調閱,將是一個大大的扣分項目,建議不要一次進行太多家申請,可以申請1、2家,至少有一個你滿意的結果,再繼續申請其他家。

 

提醒四:資料齊全無誤

線上貸款能透過手機或電腦於網路申貸,不需要再手寫資料,只要線上輸入資料即可,免除人手核對及手寫時間。但注意無論是輸入文件資料、電話照會或進行對保作業時,都需要確保個人資料無誤,否則有機會影響審核時效及結果。

 

線上貸款申請流程超簡便!按圖索驥借錢免開口

線上信用貸款申請 的流程,各家銀行大同小異,只要自己可以先做好功課,除非申貸者自身的信用條件有嚴重瑕疵,這種情況別說透過銀行承辦人員也有困難,就算代辦公司也鞭長莫及,否則,透過網路申請貸款,對大多數人來說,都不算太複雜。

 

線上申請貸款流程 (以信貸為例)

  1. 挑選合適的信貸產品
  2. 點選線上申請按鈕
  3. 透過自行或他行銀行帳戶進行申請人認證
  4. 填寫申請書,上傳身份證件、工作證明
  5. 銀行審核 利率、金額、期數等條件
  6. 透過簡訊提供審核結果
  7. 點選簡訊連結進行線上對保
  8. 完成信貸申請作業

 

申請審核通過後還要對保?什麼是對保?

雖然已經審核完,也提供了專屬於你的各個條件,但在你取得資金前(銀行在提供任何貸款),為維護彼此的權益,避免不必要的爭議,需要進行對保。對保的意思就是確保銀行及借款人都同意貸款中所有的細項內容及所有資料,包括貸款條件、利率、額度、期限、限制清償期、是否有違約金等等。透過對保流程,除了能確認借貸人身份,也能確保各方都同意且清楚了解協議的內容,才會進行簽約,可選擇實體、電話或線上對保。

 

對保流程 (以信貸為例)

  1. 準備對保資料:借貸人之身分證明文件、印鑑、以及不同機構要求之其他證明文件 (例:若有保證人,則需要保證人之身分證及印章)
  2. 確認時間(/地點):與銀行約定對保的時間,依照對保管道不同,可能會有實體分行、電話或網路視訊對保
  3. 對保開始:
    1. 確認借貸人之身份(並核對提供之文件)
    2. 告知合約條款 (可說明細節如利率/還款方式/提前清償違約金等)
    3. 簽約用印 (簽名及蓋上印章。請注意!在此刻簽訂後就無法反悔囉!)
    4. 撥款說明及核對帳戶資料 (包含撥款時程及其他注意事項)

線上貸款常見問題

什麼是線上貸款?線上貸款安全嗎?

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  1. 顧名思義就是在透過網路完成所有貸款手續,一般的線上貸款手續費會較低、對保時間較短、撥款時間較快並且隨時隨地都可以申請。
  2. 安全。有基本的對保、徵信程序的銀行皆是金管會所管理的,安全性高,不需要太擔心會有安全性問題。

線上貸款跟一般貸款有何不同?

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一般貸款受限於銀行營業時間,急著借錢的民眾要趕「三點半」,然而線上貸款則是透過網路完成所有貸款手續,而且是24小時隨時申請,沒有地點及時間限制。

線上貸款多久可以完成撥款?

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視個人信用狀況而定,目前許多線上貸款都可以在一週內拿到貸款資金。

線上對保是什麼意思?線上怎麼對保?

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  1. 意思是透過網路完成所有貸款對保流程,如核對個人資料、案件確認、簽訂契約
  2. 填寫通知信上的編號來做身份確認、簽訂契約已確認何時資金要匯入指定帳戶。

信貸利率怎麼算?

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目前信貸年利率法定最高上限為 16%,大多商品採隨時間變動的機動計息,但還是會遵守申貸銀行定儲利率指數+加碼利率的公式,加碼利率按每個人條件而有所不同,區間則落在1.69-15.19% 之間。

信貸條件有哪些?

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  1. 年滿20歲的本國國民
  2. 信用瑕疵
  3. 有穩定收入來源

信貸多久可以拿到錢?

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  1. 最快可當天撥款,但一般來說可能會長達2星期
    1. 諮詢並提出申貸需求(約 1 天)
    2. 銀行照會、送件 (約 0.5 - 3 天)
    3. 銀行進行審核 (約 1-3 天)
    4. 告知核貸結果及申覆(約 1-5 天)
    5. 對保約定 (約 1 天)
    6. 撥款 (最快當天)
  2. 透過線上貸款可加速申請流程

如何提升信用評分?

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  1. 建立長期信用記錄
  2. 正確使用信用卡,全額還清、定期清繳信用卡、不使用帳單分期、不使用預借現金、不動用循環利息、定期調高信用卡額度、不密集申請信用卡或貸款、減少負債額度

信用小白如何申貸?

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  1. 以3個月以上薪轉紀錄辦信用卡 累績四個月以上刷卡消費
  2. 存摺保持一定的額度 絕不當月光族或保人
  3. 於銀行認定之百大企業任職、充足財力證明、不動產擔保

無薪資證明可以辦什麼貸款?

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信貸額度有多少?

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計算信貸額度主要有三大公式,分別為:「DBR22」、「月負債收支比」、「總資產負債比」DBR22 意指平均月收入× 22 倍

貸款種類怎麼選?

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  1. 房貸轉增貸:適合已有貸款中房產的族群
  2. 信用貸款:適合所有穩定收入的大眾,最常見的貸款商品
  3. 小額貸款:手續簡便、貸款流程快速
  4. 循環貸款:隨借隨還、無提前清償違約金
  5. 企業貸款:適合自營商族群
  6. 汽車貸款:適合有車族群、要購買新車者
  7. 就學貸款:適合學生族群

辦信貸需要準備什麼資料?

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 填寫申請書,上傳身份證件、工作證明

哪些行為會影響貸款申請?

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  1. 信用卡逾期還款,只繳最低還款金額成信用大忌
  2. 信用卡額度使用率越高越難貸
  3. 夫婦採共同財產制、信用瑕疵影響另一半
  4. 聯徵近查次數多
  5. 前債未清又來借錢
  6. 沒有記錄沒有信用

借貸款提前還款好嗎?

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可以。不過有些貸款會有「限制清償期」,通常一年到一年半內,若提前清償會產生1~4%的違約金。詳細數字建議貸款前先看清楚,或直接詢問銀行客服。

信貸提前還款流程是什麼?

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一般信貸提前還款流程(例如國泰信貸、第一銀行等)都是先向銀行提出申請,銀行收到申請後,便會結算剩下的信貸金額,與相應的手續費或違約金,之後繳交剩餘款項給銀行並取得清償證明,即完成前還款流程。雖然提前清償信貸可減少利息支出,降低負債比,並增加財務運用空間,但一般提前還款(例如國泰信貸、第一銀行等)都設有提前還款違金,建議在評估是否提前還款前,可先審視自身財務狀況,若不影響生活基本開銷與財務規劃,信貸提前還款也是個不錯的選擇。

精選線上貸款推薦比較2023

信用貸款產品 信用貸款產品 APR 最高貸款金額
凱基銀行 Money101 限時開辦費0元專案
1.58% 800萬元
永豐銀行 數時貸
1.67% 500萬元
新光銀行 新車貸專案
3.06% 300萬元
永豐銀行 軍公教貸
1.81% 500萬元
中國信託 房貸轉增貸
1.97% 貸款成數 (或額度) 最高85%
永豐銀行 鈔享貸
1.74% 500萬元
中國信託 銅板價信貸
2.97% 300萬元
渣打銀行 尊爵專案 三師/公教/金融同業 客戶專屬
3.22% 600萬元
星展銀行 開辦費0元首期0.01%優惠利率
1.91% 300萬元
玉山銀行 e指信貸
3.83% 300萬元
樂天國際銀行

樂天貸(循環型)

2.65%

100萬元