APR是什麼意思? 小資族必備的理財知識

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理財小辭典

APR 是什麼?其實是總費用年百分率。俗話說,你不理財,財不理你。受薪階級一輩子領的薪水就是那麼多,要對抗通膨、創造被動收入,就一定得靠投資理財來達成。坊間有五花八門的理財書籍,平日忙於工作的上班族,可能無法完整吸收貸款、股票、基金、保險的相關知識。Money101.com.tw為你整理各類型常用的專用名詞,包含APR、IRR 代表什麼意思?並說明數值代表的意義,小資理財不怕被業務員或理專牽著鼻子走,自己也有基礎的理財知識

【 信用貸款小知識】

🏦 信用貸款是什麼? 🧮 信貸利率怎麼算? 📝 信貸條件有哪些?
⏰ 信貸多久可以拿到錢? 💰 如何提升信用評分? 💳 信用小白如何申貸?
💵 無薪資證明可以辦什麼貸款? 📈 信貸額度有多少? 🔍 貸款種類怎麼選?
📋 辦信貸需要準備什麼資料? 💣 哪些行為會影響貸款申請? 🧮 借貸款提前還款好嗎?
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貸款期限 最長 7 年 最長 7 年 最長 7 年
貸款利率 首月利率 0.01%。活動期間:即日起至2020/12/31 首期利率 0.1%,第二期機動利率 2.54% 起 前 3 個月利率 1.68% 起,第 4 個月起 3.5% ~8.5%
總費用年百分率 2.32% 2.86% 3.73%
手續費 透過 Money101 申辦頁面前100 組撥款件,加贈台灣大車隊 $500 搭車金。首月利率最優0.01%,薪轉戶開辦費減4,000元+「代償省息、增加額度另享有優惠」 最低 3,000 元 3,000 元
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APR是什麼?總費用年百率

提到貸款,不少人心裡只想到「要找利率比較低的銀行」,而往往忽略了手續費的花費。而且許多的貸款方案都採用「二階段利率方案」,廣告寫1~18%來吸引大眾,實際上只有前幾期是1%,接下來都是用10%以上的利率。因為有前述種種條件,會讓人無法輕易算出哪個方案較划算。此時就需要比較APR。

總費用年百分率(Annual Percentage Rate):也稱作貸款的實質年利率,算法是把貸款收的手續費、多階段利率等等的成本計算進去,然後再算回來每年的利率,這個數值對於貸款者而言是很重要的。Money101.com.tw貸款比較頁面,均有附上 APR 供使用者參考。

理財小辭典:APR 總費用年百分率
英文原文 Annual Percentage Rate
中文 總費用年百分率
相關金融產品 貸款
解釋 將手續費、多階段利率計入,算出實質的年利率
數值應用 數值越大,貸款成本越高
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閱讀更多:貸款總費用年百分率 APR 實例與詳解

IRR 內部報酬率 怎麼算?

IRR是購買儲蓄險、年金險、定期定額投資必定要參考的數字。在認識IRR前不妨先試著思考這個問題:

「一次投資10萬元,經過10年獲利10萬元」和「每年投入1萬元,經過10年獲利10萬元」哪一種投報率高?

前者因為整筆錢一開始就綁了 10 年,所以當然是後後者慢慢補齊來依然賺10萬元勝出。你發現了嗎?IRR 便是把「現金流」的概念計入,算出所謂的「年化報酬率」。那這又和儲蓄險有什麼關係呢?因為儲蓄險不像定存,提早解約會有被扣一定比例的解約金,只要用IRR,帶入年繳保費、繳多久、領回金額,就可算出這段期間真正的投報率。

保險業者在賣儲蓄險時,時常會號稱「報酬率比定存高」,但這個報酬率僅是「累積繳費」和「解約領回金額」去推算,忽略了現金流的成本,因此真的用IRR下去算,有可能比定存還低。

理財小辭典:IRR 內部報酬率
英文原文 Internal Rate of Return
中文 內部報酬率
相關金融產品 儲蓄險、年金險、定期定額投資
解釋 計入現金流後得出的年化報酬率
數值應用 判斷儲蓄險產品真實投報率是否高於定存
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貸款額度 最高 350 萬元 最高 88 萬元 最高 500 萬元
貸款期限 最長 7 年 最長 7 年 最長 7 年
貸款利率 年利率一段式 2.99%~17.99% (機動計息) 一段式利率2.68% (機動計息) 前 1 期 0.1% ( 固定 ),第 2 期起3.05%~14.72%( 機動 )
總費用年百分率 2.99% 2.68% 3.18%
手續費 0 元 88 元 333 元
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【 信用貸款小知識】

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閱讀更多:儲蓄險 vs.定存怎麼選?哪個利率高?教你聰明選擇理財工具


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Daniel

關於 Daniel

理財一零一編輯,媒體出身,熟悉信用卡、理財、房地產領域,致力於把複雜艱澀的金融理財知識,轉化成前顯易懂的內容。