【理財小辭典】APR、IRR 是什麼意思? 小資族必備的理財知識

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理財小辭典

你不理財,財不理你。受薪階級一輩子領的薪水就是那麼多,要對抗通膨、創造被動收入,就一定得靠投資理財來達成。坊間有五花八門的理財書籍,平日忙於工作的上班族,可能無法完整吸收貸款、股票、基金、保險的相關知識。Money101.com.tw為你整理各類型常用的專用名詞,包含APR、IRR 代表什麼意思?並說明數值代表的意義,小資理財不怕被業務員或理專牽著鼻子走,自己也有基礎的理財知識

APR是什麼?總費用年百率率

提到貸款,不少人心裡只想到「要找利率比較低的銀行」,而往往忽略了手續費的花費。而且許多的貸款方案都採用「二階段利率方案」,廣告寫1~18%來吸引大眾,實際上只有前幾期是1%,接下來都是用10%以上的利率。因為有前述種種條件,會讓人無法輕易算出哪個方案較划算。此時就需要比較APR。

總費用年百分率(Annual Percentage Rate):也稱作貸款的實質年利率,算法是把貸款收的手續費、多階段利率等等的成本計算進去,然後再算回來每年的利率,這個數值對於貸款者而言是很重要的。Money101.com.tw貸款比較頁面,均有附上 APR 供使用者參考。

理財小辭典:APR 總費用年百分率
英文原文 Annual Percentage Rate
中文 總費用年百分率
相關金融產品 貸款
解釋 將手續費、多階段利率計入,算出實質的年利率
數值應用 數值越大,貸款成本越高
製表:Money101.com.tw

閱讀更多:貸款總費用年百分率 APR 實例與詳解

IRR 內部報酬率 怎麼算?

IRR是購買儲蓄險、年金險、定期定額投資必定要參考的數字。在認識IRR前不妨先試著思考這個問題:

「一次投資10萬元,經過10年獲利10萬元」和「每年投入1萬元,經過10年獲利10萬元」哪一種投報率高?

前者因為整筆錢一開始就綁了 10 年,所以當然是後後者慢慢補齊來依然賺10萬元勝出。你發現了嗎?IRR 便是把「現金流」的概念計入,算出所謂的「年化報酬率」。那這又和儲蓄險有什麼關係呢?因為儲蓄險不像定存,提早解約會有被扣一定比例的解約金,只要用IRR,帶入年繳保費、繳多久、領回金額,就可算出這段期間真正的投報率。

保險業者在賣儲蓄險時,時常會號稱「報酬率比定存高」,但這個報酬率僅是「累積繳費」和「解約領回金額」去推算,忽略了現金流的成本,因此真的用IRR下去算,有可能比定存還低。

理財小辭典:IRR 內部報酬率
英文原文 Internal Rate of Return
中文 內部報酬率
相關金融產品 儲蓄險、年金險、定期定額投資
解釋 計入現金流後得出的年化報酬率
數值應用 判斷儲蓄險產品真實投報率是否高於定存
比較更多現金回饋信用卡
製表:Money101.com.tw

閱讀更多:儲蓄險 vs.定存怎麼選?哪個利率高?教你聰明選擇理財工具


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