投資基金怎麼選？新手必看！7大基金種類/3大風險係數指標/優缺點

想投資領域的你應該對於「基⾦」這個詞不陌⽣吧？但你知道基金還分成許多類別，像是股票型基金、債券型基金、組合型基金等，每個投資標的都有所不同，Money101 將透過本⽂將循序漸進介紹基⾦的概念、種類與優缺點，以及購買基⾦有哪三⼤風險係數指標可以參考，或是投資基⾦⼤概需要花哪些成本費⽤。想了解更多基⾦知識的讀者們繼續看下去吧！想財富自由看這邊：【股票／基金／定存相關必看文章】

基金新手必知重點

基⾦是什麼
基⾦種類
基⾦怎麼選擇
基⾦3大風險係數指標
基金投資費用
基金優缺點
基金投資常見問題

基⾦是什麼

基⾦是集結眾⼈的資⾦，由專業基⾦經理⼈集中管理多元投資、共同承擔風險或創造報酬的投資⼯具，通常會是股票、債券、外匯等⾦融商品組合⽽成。每種基⾦類型代表不同的投資標的，適合沒有太多時間研究或不擅長分析的投資者，能分散⽤相對低的資⾦購入多元投資組合，不過投資基⾦需繳交⼿續費、經理費、保管費、帳管費等費⽤，會間接影響投資者的報酬率，因此投資前別忘了將這些額外成本考慮進去。

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基⾦種類

基⾦種類非常多樣化，每⼀種基⾦根據不同的投資市場、發⾏國家、投資標的類型，以及主被動不同的操作⽅式，都代表不同的種類，包含：

股票型基⾦：投資標的主要為股票，由基⾦經理⼈主動管理，不同於ETF為被動式管理。
債券型基⾦：投資標的主要為債券，債券是投資⼈借錢給政府或公司，會得到固定發放利息憑證（借據），⽽債券型基⾦就是買進⼀籃⼦債券的投資組合。
組合型基⾦：投資標的為其他基⾦，缺點是會被收取兩筆管理費，除了組合型基⾦中所持有的⼦基⾦會被收取管裡費外，本⾝所購買的組合型基⾦也會向投資⼈收取管理費。
平衡型基⾦：投資標的同時包含股票、債券，優點為可達到資產配置效果，創造較好報酬，缺點則是有可能會因經理⼈判斷錯誤，股債之間的動態資產配置不佳影響收益。
貨幣市場基⾦：是⼀種⾼利活存的基⾦類型，穩定且安全性⾼，但報酬率與管理費較低。
TIF 指數型基⾦：指數型基⾦（Traditional Index Fund, TIF）是⼀種被動投資的⽅式，並非透過經理⼈主觀判斷挑選投資標的，⽽是選定⼀個指數，根據其規則建立的投資組合。
ETF 指數股票型基⾦：指數股票型基⾦（Exchange Traded Funds, ETF），也是被動追蹤某⼀個指數表現的共同基⾦，並如同股票交易會在集中市場掛牌，提供投資⼈⾃⾏做買賣，像是近年很熱⾨的「元⼤台灣卓越50基⾦(0050)」，就是追蹤台灣上市股票中市值前 50 ⼤的個股，個⼈投資者只要花⼩筆資⾦就能投資這些⼤公司。

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基⾦怎麼選擇

踏入投資基⾦領域前，投資⼈務必先釐清⾃⼰的投資⽬的，選擇要投資哪⼀個種類的基⾦？是要短期投資抑或是長期投資？再者就是決定投資⽅式，是要主動投資或是被動投資？最後還得善⽤指標了解基⾦的績效表現，並評估⾃⼰的風險承受程度，進⽽決定投入的資⾦比例與資產配置組合。

基⾦3⼤風險係數指標

投資基⾦前除需瞭解基本內容，仔細研究持股狀況與基⾦的績效表現外，還必須參考三⼤「風險係數指標」，評估好⾃⾝的投資⽬標與所能承受的風險程度，再進⾏投資是比較明智的⽅法。基⾦三⼤風險係數指標包含：夏普值、標準差、Beta值，詳細說明如下：

標準差：衡量過去⼀段時間內的波動⼤⼩，表⽰⼀檔基⾦的穩定性，波動愈⼤，風險愈⾼，不過也須搭配報酬率⼀起看，通常標準差數值愈⼩愈好。
夏普值：指每單位風險所承受的報酬，也就是基⾦的CP值，舉例來說，若夏普值⾼，表⽰基⾦報酬率⾼、波動⼩；若夏普值中等，表⽰基⾦報酬率低、波動⼩；若夏普值低，表⽰基⾦報酬率⾼、波動⼤。
公式：夏普值＝（基⾦報酬率−無風險利率）／標準差
Beta 值：代表基⾦相對於指數的波動幅度，Beta=0.5 表⽰若⼤盤上漲（下跌）1%，基⾦就上漲（下跌）0.5%；Beta=1 表⽰⼤盤漲跌多少，基⾦就漲跌多少；Beta=1.5 表⽰⼤盤上漲（下跌）1%，基⾦就上漲（下跌） 1.5%。Beta 值需參考報酬率⼀起看，若 Beta 值接近1，表⽰報酬率跟指數差異不⼤，那麼此基⾦就沒有優勢。

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基⾦投資費⽤

買基⾦除了本⾝購買費⽤外，還需要負擔內扣費⽤與外收費⽤。內扣費⽤是直接從基⾦裡扣除，包含經理費、保管費、分銷費、信託管理費、短線交易費；外收費⽤則分為申購⼿續費、反稀釋費、遞延銷售⼿續費。詳細內容請參考此篇⽂章：【買基金有哪些管道？三大基金平台手續費折扣、投資門檻比較】。

國內三大基金平台比較
	鉅亨買基金	基富通	中租
專屬 APP	有，鉅亨買基金 APP	無	無
平台基金數量	超過 3,700 檔	3,941 檔	2,000 多檔
手續費	股票型基金 0%-0.3% 平衡型、債券型、月配息基金終身0手續費	股票型、平衡型基金 3% 債券型基金：1.5-2%	股票型、平衡型基金 0.6% 債券型基金 0.3%
定期定額手續費	全平台所有基金終身 0 手續費	股票型、平衡型基金 3% 債券型基金：1.5-2%	股票型、平衡型基金 0.3% 債券型基金 1.5%
最低投資金額	定期定額最低3000元單筆申請最低3000元	定期定額最低3000元單筆申請最低3000元	定期定額最低3000元單筆申請最低3000元
信託保管費	無	無	無
合法性	110金管投顧新字第008號	106年金管證總字第0051號	111年金管投顧新字第003號
安全性	優 (透過集保交易機制)	優 (透過集保交易機制)	優 (透過集保交易機制)
投資方案	有 •鉅寶盆(母子基金) •自由PAY(現金流方案) •好日子(退休、親子理財方案) •阿發總管(理財機器人) •趨勢寶(趨勢投組)	無	有 •母子鎖立GO (母子基金) • WISEGO智能理財 (理財機器人)
優惠活動	多，提供生日禮與會員禮（一年最高領106筆0手續費）	少	有紅利點數可折抵申購手續費
Money101 專屬優惠代碼	有，輸入【Money101】	無	無
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基⾦優缺點

不管是哪種投資方式難免都會存在潛藏風險與優缺點，在基金方面也是如此，下方我們列出投資基金的優缺點供大家參考：

投資基⾦優點：買基⾦等於是將投資的⼿續委託給專業的基⾦經理⼈管理，因此不需花費太多時間研究或者盯盤，也能夠投資多元標的物來達到分散風險的好處。此外，只要⼿上有數千元就可以進⾏購買，就算資⾦不多的⼩資族也可以進⾏投資。
投資基⾦的缺點：由於是將投資操作的⼿續委託給經理⼈，需要額外負擔⼿續費、經理費、保管費、帳管費等等的費⽤，雖然不需要花費太多時間管理，但會增加額外的投資成本，且⾃⾝對於投資掌控度相對也來得比較低。

基⾦投資常⾒問題

Q1.基⾦怎麼買？

基⾦可以透過以下平台購買：電⼦基⾦平台、銀⾏、郵局、投信、投顧公司、證券公司、保險公司都是合法的基⾦販售通路。

Q2.基⾦有哪些種類？

基⾦種類非常多樣化，每⼀種基⾦根據不同的投資市場、發⾏國家、投資標的類型，以及主被動不同的操作⽅式，都代表不同的種類，包含：股票型基⾦、債券型基⾦、組合型基⾦、平衡型基⾦、貨幣市場基⾦、TIF 指數型基⾦、ETF 指數股票型基⾦。詳細介紹請參考本⽂基金種類介紹。

Q3.基⾦跟股票差異？

股票需要花更多時間研究投資標的與市場資訊，基⾦則主要委由專業經理⼈根據其知識及豐富的經驗進⾏投資操作。因此後者的⼿續費⾃然也就⾼於前者。