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2024小額借款比較

現在全台各銀行都推出針對短期資金需求所的小額信貸,強調較快速的審核步驟與撥款迅速,有些更設有線上小額貸款服務,以滿足不同族群的短期資金需求。Money 101 平台為你整合各大銀行的小額貸款的最新資訊,包括信用貸款最新利率、手續費、優惠,以及還款期限等,資訊一目了然。另外,我們也提供一些有關小額借款的小知識,讓你掌握更多相關資訊。若急需緊急資金週轉,向銀行申請信用貸款卻難以過件?可參考合法融資公司做比較,像是中租手機貸也是不錯選擇之一。
信用貸款以貸款額NT$150000 還款期 36 個月為例
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NT$ 300,000
NT$ 500,000
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帳管費0元 最快5分鐘入帳 免自行上傳財力證明 通路最優惠

渣打銀行 新春貸

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最高享$6,000即享券或Airpods Pro 2
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活動截止日

2024年 12月 31日

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NT$1,000宜睿即享券
他行轉貸顧客,可再另享 NT$1,000宜睿即享券

活動截止日

2024年 12月 31日

小額貸款 開辦費0元 免自行上傳財力證明 多段式利率

台北富邦 Money101限定專案

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最低每月還款額 NT$
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手續費NT$0元
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活動截止日

2024年 12月 31日

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首期利率0.01%
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活動截止日

2024年 12月 31日

Money101通路限定優惠
申貸月月抽LINE POINTS10,000點
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活動截止日

2024年 12月 31日

24小時申貸 最快1小時入帳 快速批核 通路最優惠

滙豐銀行 Money101限定專案

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開辦費0元起
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活動截止日

2024年 12月 31日

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500元即享券
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活動截止日

2025年 03月 31日

24小時申貸 開辦費0元起 最快5分鐘入帳

凱基銀行 Money101優惠專案

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活動截止日

2024年 12月 31日

24小時申貸 開辦費0元起 多段式利率 免自行上傳財力證明

永豐銀行 數時貸 Money101限時專案

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開辦費0元起
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活動截止日

2024年 12月 31日

最新優惠
首期利率0.01%
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活動截止日

2024年 12月 31日

小額貸款 開辦費0元起

台新銀行 Richart信貸

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最低每月還款額 NT$
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24小時申貸 開辦費0元起

遠東商銀 Online貸

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開辦費0元起(依各專案而定 )
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活動截止日

2024年 12月 31日

24小時申貸 最快1小時入帳 多段式利率

中國信託 信貸舊戶貸款

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最低每月還款額 NT$
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小額貸款 24小時隨時動用 隨借隨還免綁約

永豐銀行 私房錢信貸(循環型)

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每日利息 NT$
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新申辦客戶享兩個月2.88%優惠利率
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活動截止日

2024年 12月 31日

最新優惠
額度設立費 限時優惠0元
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活動截止日

2024年 12月 31日

小額貸款 開辦費0元 24小時隨時動用

凱基銀行 Money101專屬限時速還金(循環型)

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最低每月還款額 NT$
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24小時申貸 獨家好禮

樂天國際銀行 樂天貸(分期型)

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NT$
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小額貸款 24小時隨時動用 通路最優惠

樂天國際銀行 樂天貸(循環型)

樂天國際銀行 樂天貸(循環型)
每日利息 NT$
最低貸款利率
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手續費
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24小時申貸 最快10分鐘入帳 快速批核

星展銀行 卡友貸抽Dyson空氣清淨機

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最低每月還款額 NT$
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手續費
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【加碼抽好禮】成功申辦星展信貸就抽雙重好禮,Dyson空氣清淨機及0元開辦費紅包任你抽!
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活動截止日

2024年 12月 31日

24小時申貸 小額貸款 開辦費0元

王道銀行 信貸優惠專案

王道銀行 信貸優惠專案
最低每月還款額 NT$
最低貸款利率
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手續費
NT$
總費用年百分率
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聯邦銀行 鈔期貸

聯邦銀行 鈔期貸
每月還款額低至 NT$
最低優惠利率
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手續費
NT$
最低總費用年百分率
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聯邦銀行 速位貸

聯邦銀行 速位貸
最低每月還款額 NT$
最低貸款利率
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手續費
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  1. 比較貸款擁有 最短 2 個月至最長 7 年的各種貸款方案。
  2. 比較項目中的利率,是採用銀行在該貸款方案中提供的最低利率;每月還款額則是以該利率計算出的還款額。請您注意,因銀行利率在還款前後期間有所不同,因此Money 101是以該貸款方案期間最低利率計算得出最低每月還款額。
  3. 根據每個人的狀況不同,總費用年百分率可能從 1% 至 20% 不等。以下為借貸成本計算的參考案例:假設你貸一筆新台幣 300,000 元的款項,還款期為 60 個月,貸款利率前二期0.1%,第三期起2.99%~17.99%,帳戶管理費及票查費NT$3100~NT$6100,每月還款額為新台幣為5,013,而總費用年百分率則為3.22%~17.59%。

小額借款常見問題

小額借款是什麼?

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過往由於銀行提供五萬左右的貸款比較少,所以民眾都會選擇向親友或者是當鋪去進行小額借款,所以小額借款或者是小額貸款在過去有「向非銀行單位借款」的統稱,但現今的銀行,尤其是網路銀行的盛行,相關借貸手續與成本大幅下降後,銀行也開始可以承接小額貸款的業務,也因此小額貸款回到字面上的意思,即是金額較小的貸款需求。

申辦小額信用貸款需要準備哪些資料?

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一般個人信貸所需要的文件,除了身分證、健保卡(第二證件),薪資轉帳存摺、月收入、報稅清單等等,資料愈清楚、越讓金融機構了解你的還款能力,被核准的可能性就愈大。

怎麼計算自己最多可以貸款多少錢?

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就目前規定來看,信貸可以借貸的最高金額為薪水的 22 倍,但多數銀行的信貸最高額度約為 300 萬元,最低起貸門檻則是 10 萬元。

既然手續費固定,我是否能貸款多少就盡量申請多少呢?

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不管你今天需要信貸的原因是什麼,只需 50 萬元的話千萬不要貸款到 100 萬,因為一但貸款成功,第一個月立馬要開始還款;100 萬元的利息絕對要比 50 萬元來的沉重。

小額借款資訊

小額借款,又稱為小額信用貸款,是以較小的金額為基礎的貸款服務,從台灣早期的當鋪借現金、車貸、代書貸款等延伸而來。小額貸款的申請方式簡單,批核時間短,撥款快速,以滿足不同族群短期的資金需求。小額借款的金額較小,因此還款時間比一般信用貸款短,利率也較高,申請時需要對細節更謹慎。小額借款類型也很多,但主要分為兩大類:無擔保品小額借款及提供擔保品小額借款。

為什麼選擇小額借款?

當你有小額的資金周轉需求時,如裝潢房屋、交稅,結婚或是修車、購車、醫療費用,甚至可能想要換新手機等, 不少人都會選擇使用「信用貸款」解決問題。而信用貸款是以借款人的信用為依據申請的貸款,不需提供抵押品,以滿足你短期資金的需要。

小額借款的申辦條件

想要申辦小額借款,必須滿足以下條件:

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如何快速獲得小額貸款批核?

各家銀行的核貸流程都有所不同,通常核貸時間為1周內。確保資料齊全無誤,擁有良好的信用評級,穩定的收入,可快速獲得批核。另一個想快速獲得批核的方法,是申請提供擔保品小額借款。另外,若是向薪轉銀行或申辦過信用卡銀行申請小額貸款,因這些銀行已有你的相關紀錄,因此可以加快整個審核過程,也有可能爭取更好的還款條件。

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申請小額借款/貸款/信貸前的注意事項

1. 評估自身的財務條件及擬定合適還款計畫

在申請小額借款或任何貸款前,都應先評估自身的財務條件,是否有能力在不增加經濟負擔下定期還款。另外,你亦需要擬定合適的還款計畫,以免自己日後陷入財務危機。

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線上小額貸款申請流程

1. 比較各家銀行的信貸方案
2. 選擇合適銀行與貸款方案
3. 上載申貸所需文件,並確保資料齊全無誤

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如何在線上選擇合適的貸款產品/借款平台?

於線上平台申請小額貸款較快速,而且流程簡單方便,但到底如何在線上選擇合適的貸款產品?

第一步:慎選信譽良好且合法的線上借款平台,多留意網路評論和口碑,確定是是否安全可靠,以免遇上詐騙。

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小額借款額度有多少?

通常小額借款指 30 萬元以內的信貸,但最高仍不會超過月收入的 22 倍。

申請貸款需要哪些文件?

一般來說,申辦信用貸款,必須必備身分證、戶口名簿或戶籍謄本、印章、在職證明文件、薪資所得證明或其他相關證明文件。

債務協商中還可以申請信用貸款嗎?

協商期間無法向銀行申請信用貸款,待債務清償後 1~2 年才有機會再申貸。

貸款期限多久?

你可依資金需求與還款能力來規劃 1 至 7 年(84期)的信用貸款,申請銀行將依你的條件審核貸款期限,實際還款期限將依銀行最終核准為準。

有什麼推薦的小額借款方案嗎?

台灣各大銀行都有提供小額借款方案,你可參加我們的最新資訊,選擇最適合你的小額借款的方案。樂天國際銀行的樂天貸(循環型)LINE Bank 分期信貸(含轉貸)中國信託的銅板價信貸都是不錯的選擇。

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到底哪種貸款產品比較適合我?

市面上的貸款產品五花八門,到底我應該申請哪種呢?我們整合了各種不同的貸款產品重點,讓你輕鬆選擇最合適你的方案。

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無擔保品及擔保品小額借款

無擔保品小額借款
是指不需要擔保及抵押品的貸款,是根據申請人的個人信譽就可以取得銀行貸款,並以借款人的信用作為還款的保證,故又稱為「個人信用貸款」。銀行或金融機構會審核借款人的信用評級、收入證明、償還能力、以及其他相關資料,以決定是否發放貸款。除了銀行外,民間無擔保貸款、P2P 借貸等也可以申請無擔保小額貸款,但建議大家還是跟信譽良好且合法的機構申請小額貸款,以免落入貸款陷阱後,得不到法律保障。

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