2023小額借款比較

什麼是小額借款？

小額借款，又稱為小額信用貸款，是以較小的金額為基礎的貸款服務，從台灣早期的當鋪借現金、車貸、代書貸款等延伸而來。小額貸款的申請方式簡單，批核時間短，撥款快速，以滿足不同族群短期的資金需求。小額借款的金額較小，因此還款時間比一般信用貸款短，利率也較高，申請時需要對細節更謹慎。小額借款類型也很多，但主要分為兩大類：無擔保品小額借款及提供擔保品小額借款。

為什麼選擇小額借款？

當你有小額的資金周轉需求時，如裝潢房屋、交稅，結婚或是修車、購車、醫療費用，甚至可能想要換新手機等， 不少人都會選擇使用「信用貸款」解決問題。而信用貸款是以借款人的信用為依據申請的貸款，不需提供抵押品，以滿足你短期資金的需要。

小額借款的申辦條件

想要申辦小額借款，必須滿足以下條件：

• 年滿20歲
• 具中華民國國民身份
• 可提供薪資收入證明（包含薪資轉帳明細、薪轉帳戶存摺影本、扣繳憑單等資料）

如何快速獲得小額貸款批核？

各家銀行的核貸流程都有所不同，通常核貸時間為1周內。確保資料齊全無誤，擁有良好的信用評級，穩定的收入，可快速獲得批核。另一個想快速獲得批核的方法，是申請提供擔保品小額借款。另外，若是向薪轉銀行或申辦過信用卡銀行申請小額貸款，因這些銀行已有你的相關紀錄，因此可以加快整個審核過程，也有可能爭取更好的還款條件。

若是急需緊急資金週轉，而向銀行申請貸款卻難以過件者、無財力證明者或是不想留下聯徵紀錄者，亦可參考最新 Money101 彙整民間貸款方案。

申請小額借款／貸款／信貸前的注意事項

• 評估自身的財務條件及擬定合適還款計畫
  在申請小額借款或任何貸款前，都應先評估自身的財務條件，是否有能力在不增加經濟負擔下定期還款。另外，你亦需要擬定合適的還款計畫，以免自己日後陷入財務危機。
• 慎選機構
  在申請小額借款時，應慎重選擇借款機構，比起私人財務公司，向銀行申請小額貸款是比較有保障。
• 了解貸款細節
  在申請小額借貸前要了解貸款細節，如是否要求抵押物品或擔保人作為借錢的條件、並了解提早還款是否需要支付提前清償違約金等。

線上小額貸款申請流程

1. 比較各家銀行的信貸方案
2. 選擇合適銀行與貸款方案
3. 上載申貸所需文件，並確保資料齊全無誤
4. 等待銀行進行核貸作業及審核
5. 簽訂貸款與保證契約
6. 對保完畢後，便等待銀行撥款，通常上午完成對保，最快當天就能取得資金

如何在線上選擇合適的貸款產品／借款平台？

於線上平台申請小額貸款較快速，而且流程簡單方便，但到底如何在線上選擇合適的貸款產品？

• 第一步：慎選信譽良好且合法的線上借款平台，多留意網路評論和口碑，確定是是否安全可靠，以免遇上詐騙。
• 第二步：比較不同平台的利率及條件。因不同平台的利率和貸款條件略有不同，因此在申請前，應先多作比較，以便找到最優惠的貸款方案。
• 第三步：了解手續費以及其他相關費用，不同的平台的貸款利率和手續費都不一樣，在申請前應了解相關資料，而且要留意有沒有任何隱藏費用，以避免不必要的開支。

比較不同平台的方案已經耗費不少時間，還要比較利率及條件，是令人感到頭痛的難題。Money 101平台為你整合各大銀行及線上借款平台有關小額借款的最新資訊，包括貸款最新利率、手續費、優惠，以及還款期限等，資訊一目了然，方便你作比較。另外，我們提供免費的貸款計算機，只要簡單輸入貸款金額、還款期及年利率，你便可以輕鬆計算出信用貸款的每月還款金額及總利息，同時精選出多家銀行方案，在試算的同時可以直接比較。

小額借款額度有多少？

通常小額借款指 30 萬元以內的信貸，但最高仍不會超過月收入的 22 倍。

申請貸款需要哪些文件？

一般來說，申辦信用貸款，必須必備身分證、戶口名簿或戶籍謄本、印章、在職證明文件、薪資所得證明或其他相關證明文件。

債務協商中還可以申請信用貸款嗎？

協商期間無法向銀行申請信用貸款，待債務清償後 1~2 年才有機會再申貸。

貸款期限多久？

你可依資金需求與還款能力來規劃 1 至 7 年（84期）的信用貸款，申請銀行將依你的條件審核貸款期限，實際還款期限將依銀行最終核准為準。

有什麼推薦的小額借款方案嗎？

台灣各大銀行都有提供小額借款方案，你可參加我們的最新資訊，選擇最適合你的小額借款的方案。樂天國際銀行的樂天貸（循環型）、LINE Bank 分期信貸（含轉貸）及中國信託的銅板價信貸都是不錯的選擇。

到底哪種貸款產品比較適合我？

市面上的貸款產品五花八門，到底我應該申請哪種呢？我們整合了各種不同的貸款產品重點，讓你輕鬆選擇最合適你的方案。

無擔保品及擔保品小額借款

• 無擔保品小額借款
  是指不需要擔保及抵押品的貸款，是根據申請人的個人信譽就可以取得銀行貸款，並以借款人的信用作為還款的保證，故又稱為「個人信用貸款」。銀行或金融機構會審核借款人的信用評級、收入證明、償還能力、以及其他相關資料，以決定是否發放貸款。除了銀行外，民間無擔保貸款、P2P 借貸等也可以申請無擔保小額貸款，但建議大家還是跟信譽良好且合法的機構申請小額貸款，以免落入貸款陷阱後，得不到法律保障。
• 提供擔保品小額借款
  這類型的小額借款是需要提供抵押品作為擔保，借款額主要根據擔保品價值而定。因提供擔保品的小額借款申請門檻較低，利率較低及償還期限較長，對於借款人的信用評級要求也不會那麼嚴格，因此若是緊急需要資金，提供擔保品小額借款可幫你解決燃眉之急。

想了解更多，可參考Money101 彙整民間貸款方案。