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2023小額借款比較

Money 101 平台為你整合各大銀行的小額貸款的最新資訊,包括貸款最新利率、手續費、優惠,以及還款期限等,資訊一目了然。另外,我們也提供一些有關小額借款的小知識,讓你掌握更多相關資訊。
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最低貸款利率

總費用年百分率 : 2.9%
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滙豐銀行 信用貸款

限時優惠
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最低貸款利率

總費用年百分率 : 2.46%
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手續費

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最低每月還款額

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最低貸款利率

總費用年百分率 : 2.19%
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手續費

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最低每月還款額

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最低貸款利率

總費用年百分率 : 1.91%
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手續費

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最低貸款利率

總費用年百分率 : 5.99%
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手續費

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最低每月還款額

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最低貸款利率

總費用年百分率 : 3.76%
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手續費

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最低每月還款額

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最低貸款利率

總費用年百分率 : 2.49%
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手續費

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最低貸款利率

總費用年百分率 : 2.95%
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手續費

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最低每月還款額

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最低貸款利率

總費用年百分率 : 4.24%
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手續費

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最低每月還款額

  1. 比較貸款擁有 最短 2 個月至最長 7 年的各種貸款方案。
  2. 比較項目中的利率,是採用銀行在該貸款方案中提供的最低利率;每月還款額則是以該利率計算出的還款額。請您注意,因銀行利率在還款前後期間有所不同,因此Money 101是以該貸款方案期間最低利率計算得出最低每月還款額。
  3. 根據每個人的狀況不同,總費用年百分率可能從 1% 至 20% 不等。以下為借貸成本計算的參考案例:假設你貸一筆新台幣 300,000 元的款項,還款期為 60 個月,貸款利率前二期0.1%,第三期起2.99%~17.99%,帳戶管理費及票查費NT$3100~NT$6100,每月還款額為新台幣為5,013,而總費用年百分率則為3.22%~17.59%。

小額借款比較2023(以貸款金額300,000元 還款期84期為範例)

小額借款

最低貸款利率

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總費用年百分率 : 3.21%

最低還款總額 (本金攤還)

NT$331,091 元

小額借款

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總費用年百分率 : 2.46%

最低還款總額 (本金攤還)

NT$325,923 元

小額借款

最低貸款利率

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總費用年百分率 : 4.6%

最低還款總額 (本金攤還)

NT$338,394 元

小額借款

最低貸款利率

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總費用年百分率 : 3.09%

最低還款總額 (本金攤還)

NT$328,030 元

小額借款資訊

什麼是小額借款?

小額借款,又稱為小額信用貸款,是以較小的金額為基礎的貸款服務,從台灣早期的當鋪借現金、車貸、代書貸款等延伸而來。小額貸款的申請方式簡單,批核時間短,撥款快速,以滿足不同族群短期的資金需求。小額借款的金額較小,因此還款時間比一般信用貸款短,利率也較高,申請時需要對細節更謹慎。小額借款類型也很多,但主要分為兩大類:無擔保品小額借款及提供擔保品小額借款。

為什麼選擇小額借款?

當你有小額的資金周轉需求時,如裝潢房屋、交稅,結婚或是修車、購車、醫療費用,甚至可能想要換新手機等, 不少人都會選擇使用「信用貸款」解決問題。而信用貸款是以借款人的信用為依據申請的貸款,不需提供抵押品,以滿足你短期資金的需要。

小額借款的申辦條件

想要申辦小額借款,必須滿足以下條件:

  • 年滿20歲
  • 具中華民國國民身份
  • 可提供薪資收入證明(包含薪資轉帳明細、薪轉帳戶存摺影本、扣繳憑單等資料)

如何快速獲得小額貸款批核?

各家銀行的核貸流程都有所不同,通常核貸時間為1周內。確保資料齊全無誤,擁有良好的信用評級,穩定的收入,可快速獲得批核。另一個想快速獲得批核的方法,是申請提供擔保品小額借款。另外,若是向薪轉銀行或申辦過信用卡銀行申請小額貸款,因這些銀行已有你的相關紀錄,因此可以加快整個審核過程,也有可能爭取更好的還款條件。

若是急需緊急資金週轉,而向銀行申請貸款卻難以過件者、無財力證明者或是不想留下聯徵紀錄者,亦可參考最新 Money101 彙整民間貸款方案

申請小額借款/貸款/信貸前的注意事項

  • 評估自身的財務條件及擬定合適還款計畫
    在申請小額借款或任何貸款前,都應先評估自身的財務條件,是否有能力在不增加經濟負擔下定期還款。另外,你亦需要擬定合適的還款計畫,以免自己日後陷入財務危機。
  • 慎選機構
    在申請小額借款時,應慎重選擇借款機構,比起私人財務公司,向銀行申請小額貸款是比較有保障。
  • 了解貸款細節
    在申請小額借貸前要了解貸款細節,如是否要求抵押物品或擔保人作為借錢的條件、並了解提早還款是否需要支付提前清償違約金等。

線上小額貸款申請流程

  1. 比較各家銀行的信貸方案
  2. 選擇合適銀行與貸款方案
  3. 上載申貸所需文件,並確保資料齊全無誤
  4. 等待銀行進行核貸作業及審核
  5. 簽訂貸款與保證契約
  6. 對保完畢後,便等待銀行撥款,通常上午完成對保,最快當天就能取得資金

如何在線上選擇合適的貸款產品/借款平台?

於線上平台申請小額貸款較快速,而且流程簡單方便,但到底如何在線上選擇合適的貸款產品?

  • 第一步:慎選信譽良好且合法的線上借款平台,多留意網路評論和口碑,確定是是否安全可靠,以免遇上詐騙。
  • 第二步:比較不同平台的利率及條件。因不同平台的利率和貸款條件略有不同,因此在申請前,應先多作比較,以便找到最優惠的貸款方案。
  • 第三步:了解手續費以及其他相關費用,不同的平台的貸款利率和手續費都不一樣,在申請前應了解相關資料,而且要留意有沒有任何隱藏費用,以避免不必要的開支。

比較不同平台的方案已經耗費不少時間,還要比較利率及條件,是令人感到頭痛的難題。Money 101平台為你整合各大銀行及線上借款平台有關小額借款的最新資訊,包括貸款最新利率、手續費、優惠,以及還款期限等,資訊一目了然,方便你作比較。另外,我們提供免費的貸款計算機,只要簡單輸入貸款金額、還款期及年利率,你便可以輕鬆計算出信用貸款的每月還款金額及總利息,同時精選出多家銀行方案,在試算的同時可以直接比較。

小額借款額度有多少?

通常小額借款指 30 萬元以內的信貸,但最高仍不會超過月收入的 22 倍。

申請貸款需要哪些文件?

一般來說,申辦信用貸款,必須必備身分證、戶口名簿或戶籍謄本、印章、在職證明文件、薪資所得證明或其他相關證明文件。

債務協商中還可以申請信用貸款嗎?

協商期間無法向銀行申請信用貸款,待債務清償後 1~2 年才有機會再申貸。

貸款期限多久?

你可依資金需求與還款能力來規劃 1 至 7 年(84期)的信用貸款,申請銀行將依你的條件審核貸款期限,實際還款期限將依銀行最終核准為準。

有什麼推薦的小額借款方案嗎?

台灣各大銀行都有提供小額借款方案,你可參加我們的最新資訊,選擇最適合你的小額借款的方案。樂天國際銀行的樂天貸(循環型)LINE Bank 分期信貸(含轉貸)中國信託的銅板價信貸都是不錯的選擇。

小額貸款銀行貸款期總費用年百分率
花旗銀行 卡友貸款24個月~84個月3.24%~15.15%
中國信託 Online貸24個月~84個月2.78%~15.32%
滙豐銀行 信用貸款36個月~84個月3.77%~14.56%
國泰世華 泰幸福信貸X個月~60個月4.24%~19%
新光銀行 有巢氏信貸12個月~180個月3.92%~8.07%
合作金庫 理想貸-簡易小額信用貸款6.41%~11.49%(浮動計息)
臺灣企銀 青年海外壯遊貸款3.57%起
*資料僅供參考,將以銀行實時信用貸款資訊為實。

到底哪種貸款產品比較適合我?

市面上的貸款產品五花八門,到底我應該申請哪種呢?我們整合了各種不同的貸款產品重點,讓你輕鬆選擇最合適你的方案。

小額借款 信用貸款 房屋貸款 汽車貸款(以新車為例)

用途

滿足不同族群的短期資金需求,可解決燃眉之急

生涯規劃(如出國留學、結婚)、公司需要資金周轉、用於醫療開支或正當債務整合。

為了買房子或裝潢而貸款

為了買汽車或機車而貸款

貸款金額

約5萬~30萬

約10萬~300萬

約350萬~1200萬不等 (根據銀行鑑估淨值及貸款成數來決定)

約40萬~1,000萬

信貸利率

最低由1.78%起

2.4% ~ 16%左右

1.935% 起

2.8%~6.5%左右

批核時間

最快1至3天可撥款

約3至5天即可撥款

需要30至45天不等

最快1至4天可撥款

還款期數

1~3年 (12~36期)

1~7年 (12~84期)

20~30年 (240~360期)

5~7年 (60~84期)

無擔保品及擔保品小額借款

  • 無擔保品小額借款
    是指不需要擔保及抵押品的貸款,是根據申請人的個人信譽就可以取得銀行貸款,並以借款人的信用作為還款的保證,故又稱為「個人信用貸款」。銀行或金融機構會審核借款人的信用評級、收入證明、償還能力、以及其他相關資料,以決定是否發放貸款。除了銀行外,民間無擔保貸款、P2P 借貸等也可以申請無擔保小額貸款,但建議大家還是跟信譽良好且合法的機構申請小額貸款,以免落入貸款陷阱後,得不到法律保障。
  • 提供擔保品小額借款
    這類型的小額借款是需要提供抵押品作為擔保,借款額主要根據擔保品價值而定。因提供擔保品的小額借款申請門檻較低,利率較低及償還期限較長,對於借款人的信用評級要求也不會那麼嚴格,因此若是緊急需要資金,提供擔保品小額借款可幫你解決燃眉之急。

想了解更多,可參考Money101 彙整民間貸款方案

小額借款常見問題

過往由於銀行提供五萬左右的貸款比較少,所以民眾都會選擇向親友或者是當鋪去進行小額借款,所以小額借款或者是小額貸款在過去有「向非銀行單位借款」的統稱,但現今的銀行,尤其是網路銀行的盛行,相關借貸手續與成本大幅下降後,銀行也開始可以承接小額貸款的業務,也因此小額貸款回到字面上的意思,即是金額較小的貸款需求。

一般個人信貸所需要的文件,除了身分證、健保卡(第二證件),薪資轉帳存摺、月收入、報稅清單等等,資料愈清楚、越讓金融機構了解你的還款能力,被核准的可能性就愈大。

就目前規定來看,信貸可以借貸的最高金額為薪水的 22 倍,但多數銀行的信貸最高額度約為 300 萬元,最低起貸門檻則是 10 萬元。

不管你今天需要信貸的原因是什麼,只需 50 萬元的話千萬不要貸款到 100 萬,因為一但貸款成功,第一個月立馬要開始還款;100 萬元的利息絕對要比 50 萬元來的沉重。