小額借款 | 最低貸款利率 | 最低還款總額 (本金攤還) |
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中國信託 銅板價信貸 | 0.01 %總費用年百分率 : 3.21% | NT$331,091 元 |
滙豐銀行 信用貸款 | 0.01 %總費用年百分率 : 2.46% | NT$325,923 元 |
國泰世華 泰幸福信貸 | 1.88 %總費用年百分率 : 4.6% | NT$338,394 元 |
新光銀行 有巢氏貸款 | 2.56 %總費用年百分率 : 3.09% | NT$328,030 元 |
比較各銀行的信貸利率,讓你資金輕鬆貸。
小額借款,又稱為小額信用貸款,是以較小的金額為基礎的貸款服務,從台灣早期的當鋪借現金、車貸、代書貸款等延伸而來。小額貸款的申請方式簡單,批核時間短,撥款快速,以滿足不同族群短期的資金需求。小額借款的金額較小,因此還款時間比一般信用貸款短,利率也較高,申請時需要對細節更謹慎。小額借款類型也很多,但主要分為兩大類:無擔保品小額借款及提供擔保品小額借款。
當你有小額的資金周轉需求時,如裝潢房屋、交稅,結婚或是修車、購車、醫療費用,甚至可能想要換新手機等, 不少人都會選擇使用「信用貸款」解決問題。而信用貸款是以借款人的信用為依據申請的貸款,不需提供抵押品,以滿足你短期資金的需要。
想要申辦小額借款,必須滿足以下條件:
各家銀行的核貸流程都有所不同,通常核貸時間為1周內。確保資料齊全無誤,擁有良好的信用評級,穩定的收入,可快速獲得批核。另一個想快速獲得批核的方法,是申請提供擔保品小額借款。另外,若是向薪轉銀行或申辦過信用卡銀行申請小額貸款,因這些銀行已有你的相關紀錄,因此可以加快整個審核過程,也有可能爭取更好的還款條件。
若是急需緊急資金週轉,而向銀行申請貸款卻難以過件者、無財力證明者或是不想留下聯徵紀錄者,亦可參考最新 Money101 彙整民間貸款方案。
於線上平台申請小額貸款較快速,而且流程簡單方便,但到底如何在線上選擇合適的貸款產品?
比較不同平台的方案已經耗費不少時間,還要比較利率及條件,是令人感到頭痛的難題。Money 101平台為你整合各大銀行及線上借款平台有關小額借款的最新資訊,包括貸款最新利率、手續費、優惠,以及還款期限等,資訊一目了然,方便你作比較。另外,我們提供免費的貸款計算機,只要簡單輸入貸款金額、還款期及年利率,你便可以輕鬆計算出信用貸款的每月還款金額及總利息,同時精選出多家銀行方案,在試算的同時可以直接比較。
通常小額借款指 30 萬元以內的信貸,但最高仍不會超過月收入的 22 倍。
一般來說,申辦信用貸款,必須必備身分證、戶口名簿或戶籍謄本、印章、在職證明文件、薪資所得證明或其他相關證明文件。
協商期間無法向銀行申請信用貸款,待債務清償後 1~2 年才有機會再申貸。
你可依資金需求與還款能力來規劃 1 至 7 年(84期)的信用貸款,申請銀行將依你的條件審核貸款期限,實際還款期限將依銀行最終核准為準。
台灣各大銀行都有提供小額借款方案,你可參加我們的最新資訊,選擇最適合你的小額借款的方案。樂天國際銀行的樂天貸(循環型)、LINE Bank 分期信貸(含轉貸)及中國信託的銅板價信貸都是不錯的選擇。
小額貸款銀行 | 貸款期 | 總費用年百分率 |
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花旗銀行 卡友貸款 | 24個月~84個月 | 3.24%~15.15% |
中國信託 Online貸 | 24個月~84個月 | 2.78%~15.32% |
滙豐銀行 信用貸款 | 36個月~84個月 | 3.77%~14.56% |
國泰世華 泰幸福信貸 | X個月~60個月 | 4.24%~19% |
新光銀行 有巢氏信貸 | 12個月~180個月 | 3.92%~8.07% |
合作金庫 理想貸-簡易小額信用貸款 | 6.41%~11.49%(浮動計息) | |
臺灣企銀 青年海外壯遊貸款 | 3.57%起 |
市面上的貸款產品五花八門,到底我應該申請哪種呢?我們整合了各種不同的貸款產品重點,讓你輕鬆選擇最合適你的方案。
小額借款 | 信用貸款 | 房屋貸款 | 汽車貸款(以新車為例) | |
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用途 | 滿足不同族群的短期資金需求,可解決燃眉之急 | 生涯規劃(如出國留學、結婚)、公司需要資金周轉、用於醫療開支或正當債務整合。 | 為了買房子或裝潢而貸款 | 為了買汽車或機車而貸款 |
貸款金額 | 約5萬~30萬 | 約10萬~300萬 | 約350萬~1200萬不等 (根據銀行鑑估淨值及貸款成數來決定) | 約40萬~1,000萬 |
信貸利率 | 最低由1.78%起 | 2.4% ~ 16%左右 | 1.935% 起 | 2.8%~6.5%左右 |
批核時間 | 最快1至3天可撥款 | 約3至5天即可撥款 | 需要30至45天不等 | 最快1至4天可撥款 |
還款期數 | 1~3年 (12~36期) | 1~7年 (12~84期) | 20~30年 (240~360期) | 5~7年 (60~84期) |
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過往由於銀行提供五萬左右的貸款比較少,所以民眾都會選擇向親友或者是當鋪去進行小額借款,所以小額借款或者是小額貸款在過去有「向非銀行單位借款」的統稱,但現今的銀行,尤其是網路銀行的盛行,相關借貸手續與成本大幅下降後,銀行也開始可以承接小額貸款的業務,也因此小額貸款回到字面上的意思,即是金額較小的貸款需求。
一般個人信貸所需要的文件,除了身分證、健保卡(第二證件),薪資轉帳存摺、月收入、報稅清單等等,資料愈清楚、越讓金融機構了解你的還款能力,被核准的可能性就愈大。
就目前規定來看,信貸可以借貸的最高金額為薪水的 22 倍,但多數銀行的信貸最高額度約為 300 萬元,最低起貸門檻則是 10 萬元。
不管你今天需要信貸的原因是什麼,只需 50 萬元的話千萬不要貸款到 100 萬,因為一但貸款成功,第一個月立馬要開始還款;100 萬元的利息絕對要比 50 萬元來的沉重。