銀行小額貸款利率試算 10萬、30萬、50萬貸款方案怎麼選？每月要還多少錢？

有了一筆資金需求，卻不知道自己有沒有能力按月還款？這是很多信貸借款人常見的疑問，建議大家可以先決定借貸金額與還款年限，接著再進行貸款利率、每月還款金額、總費用年百分率以及實際利息支出等試算，透過貨比三家找到最適合自己資金需求的貸款方案！Money101為大家整理不同貸款類型比較，試算小額貸款10 萬、30 萬、50 萬每月要還多少錢？利息總共支出多少？想要知道怎麼選擇貸款，可以參考【急用錢哪種方式最快？預借現金、小額信貸、循環信貸三種貸款比較】。

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貸款方案	中國信託 Online貸	星展銀行 信用貸款	永豐銀行 數時貸
貸款額度	最高 300 萬元	最高 300 萬元	最高 500 萬元
貸款年限	最長 7 年	–	最長 7 年
貸款利率	首期一律0.01%(固定)、第2期起2.48%起(機動計息)	前2期0.88%利率優惠	前2期0.05%(固定)，第3期起2.51%~14.50%(機動)
手續費	NT$3,000	NT$0	NT$555元起
總費用年百分率	2.78%	1.91%	2.42%
限時優惠	【Money101通路限定】2022.4.1~2022.4.30(含)申辦中國信託信貸，且於2022.5.31(含)前成功撥貸並符合資格者(詳見活動注意事項第1點)，可享 Money101會員限定好禮「宜睿1,000元多選一福利即享券」	【Money101通路限定】2022/02/01~2022/04/30申辦星展信貸，前2期0.88%利率優惠，手續費0元	【Money101通路限定】2022/04/01至2022/04/30(含)前透過Money101線上申辦永豐銀行數時貸，並於2022/5/31前完成撥貸，可享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」
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小額貸款利率試算 10萬、30萬、50萬貸款方案怎麼選？

一般來說，貸款10萬左右的客戶，多半是短期資金需求，建議還款時間不要拖得太長，以2年期為例，多半月繳金額都在四千出頭上下，對於一般上班族來說，只要每個月有薪轉收入，還款壓力都不算太大；如果貸款金額增加到30萬，建議可以稍微拉長還款年限，如果分成5年攤還，一個月大約要繳五千左右；至於需求資金更高的，最多可以攤成7年攤還，以貸款50萬為例，一個月還個六千上下，就能貸到讓自己可以運用的寬裕資金。

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除了貸款利息、總費用年百分率計算之外，也可以參考實際貸款利息支出，以下幫大家整理 10萬、30 萬、50 萬貸款實際支出的利息費用。

10萬元小額信貸方案比較(分 2 年攤還)

銀行	最低利率	總費用年百分率	手續費	月繳金額	總利息支出
中國信託online貸	0.01%	5.25%	3,000元	4,167元	2,394元
匯豐銀行閃光0.1%專案	0.1%	4.33%	2,020元	4,171元	2,461元
永豐銀行「數時貸」	0.3%	2.81%	333元	4,180元	2,613元
王道銀行獨享貸	2.68%	2.77%	88元	4,284元	2,816元
點我試算所有銀行貸款 10 萬元每月還款金額
(以上數字僅供參考，實際金額請以各家銀行為準)製表：Money101.com.tw

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30萬元小額信貸方案比較(分5年攤還)

銀行	最低利率	總費用年百分率	手續費	月繳金額	總利息支出
中國信託online貸	0.01%	2.8%	3,000元	5,001元	18,634元
滙豐銀行閃光0.1%專案	0.1%	2.73%	2,020元	5,013元	19,118元
永豐銀行「數時貸」	0.3%	2.64%	333元	5,348元	20,248元
王道銀行獨享貸	2.68%	2.69%	88元	5,348元	20,886元
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(以上數字僅供參考，實際金額請以各家銀行為準)製表：Money101.com.tw

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50萬元小額信貸方案比較(分7年攤還)

銀行	最低利率	總費用年百分率	手續費	月繳金額	總利息支出
中國信託online貸	0.01%	2.6%	3,000元	5,954元	44,050元
滙豐銀行閃光0.1%專案	0.1%	2.6%	2020 元	5,973 元	45,182 元
永豐銀行「數時貸」	0.3%	2.65%	333元	6,016元	47,837元
王道銀行獨享貸	2.68%	2.69%	88 元	6,535 元	48,921 元
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(以上數字僅供參考，實際金額請以各家銀行為準)製表：Money101.com.tw

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小額信貸手續費高低差很大　試算總繳金額再申貸

市面上的銀行貸款商品百百款，看似大同小異，但魔鬼藏在細節裡，建議申貸前除了最基本的貸款能否通過，一定要睜大眼看清楚貸款利率，分段利率看似划算，但總費用年百分率是否夠優惠？這攸關每個月的月繳金額，而且利率較低的信用貸款，固然優惠，卻對申辦人的身份資格有嚴格限制，所以申辦前建議先確認自己的申請資格是否符合。

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此外，千萬不要忘了比較各家手續費，有的低利貸款的方案，手續費卻高到嚇死人！一般收取的金額落在3000~9000元，簡單來說，如果辦理手續費為3000元，不管借10萬元或是100萬元，手續費都是3000元，整體計算下來，可能還比支付利息高，建議申貸人要仔細算過貸款總繳金額後再申貸，才不會白白讓銀行賺走你的血汗錢。

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還款時間越長總繳利息越多　短期資金建議「不綁約」方案

當然，銀行開門做生意，也不會虧本，通常還款時間越長，總繳的利息數字同樣也越高，貸款人還的越久，銀行就賺的越多，如果沒有太大的困難，把還款時間拉的越短當然一定越划算；此外，申請個人信貸，大多銀行會規定，如果在一年內提前還款，需支付3~4%的違約金，有些還會收取3000~6000元的帳戶管理費，因此，如果只是短期動用資金的申貸族，最好申請「不綁約」或是只「綁約半年」的信用貸款方案，以免日後還款，要白白支付一大筆違約金，得不償失！

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