【貸款試算】小額貸款利率試算 10萬、30萬、50萬貸款方案怎麼選?每月要還多少錢?

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最後更新於 01 July, 2022

有了一筆資金需求,卻不知道自己有沒有能力按月還款?這是很多信貸借款人常見的疑問,建議大家可以先決定借貸金額與還款年限 ,接著再進行貸款利率、每月還款金額、總費用年百分率以及實際利息支出等試算,透過貨比三家找到最適合自己資金需求的貸款方案!Money101為大家整理不同貸款類型比較,試算小額貸款10 萬、30 萬、50 萬每月要還多少錢?利息總共支出多少?想要知道怎麼選擇貸款,可以參考【急用錢哪種方式最快?預借現金、小額信貸、循環信貸三種貸款比較】

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貸款額度 最高 300 萬元 最高 600 萬元 最高 300 萬元
貸款年限 最長 7 年
貸款利率 前12期3.68%起,第13期起3.38%起 0.22%起(機動計息) 首期一律0.01%(固定)、第2期起2.76%起(機動計息)
手續費 NT$1,000 NT$222 NT$3,000元起
總費用年百分率 3.63% 2.85% 3.07%
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小額貸款利率試算 10萬、30萬、50萬貸款方案怎麼選?

一般來說,貸款10萬左右的客戶,多半是短期資金需求,建議還款時間不要拖得太長,以2年期為例,多半月繳金額都在四千出頭上下,對於一般上班族來說,只要每個月有薪轉收入,還款壓力都不算太大;如果貸款金額增加到30萬,建議可以稍微拉長還款年限,如果分成5年攤還,一個月大約要繳五千左右;至於需求資金更高的,最多可以攤成7年攤還,以貸款50萬為例,一個月還個六千上下,就能貸到讓自己可以運用的寬裕資金。

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除了貸款利息、總費用年百分率計算之外,也可以參考實際貸款利息支出,以下幫大家整理 10萬、30 萬、50 萬貸款實際支出的利息費用。

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10萬元小額信貸方案比較(分 2 年攤還)

銀行 最低利率 總費用年百分率 手續費 月繳金額 總利息支出
中國信託online貸
中國信託online貸
Apply-Now
0.01% 5.25% 3,000元 4,167元 2,394元
滙豐銀行閃光0.1%專案
匯豐銀行閃光0.1%專案
Apply-Now
0.1% 4.33% 2,020元 4,171元 2,461元
永豐銀行「數時貸」
永豐銀行「數時貸」
Apply-Now
0.3% 2.81% 333元 4,180元
2,613元
王道銀行獨享貸
王道銀行獨享貸
Apply-Now

2.68%

2.77%

88元

4,284元

2,816元
點我試算所有銀行貸款 10 萬元每月還款金額
(以上數字僅供參考,實際金額請以各家銀行為準)製表:Money101

閱讀更多:【永豐銀行信貸好過嗎?熱門信貸方案、利率、額度比一比】

30萬元小額信貸方案比較(分5年攤還)

銀行 最低利率 總費用年百分率 手續費 月繳金額 總利息支出
中國信託online貸
中國信託online貸
Apply-Now
0.01% 2.8% 3,000元 5,001元 18,634元
滙豐銀行閃光0.1%專案
滙豐銀行閃光0.1%專案
Apply-Now
0.1% 2.73% 2,020元 5,013元 19,118元
永豐銀行「數時貸」
永豐銀行「數時貸」
Apply-Now
0.3% 2.64% 333元 5,348元 20,248元
王道銀行獨享貸
王道銀行獨享貸
Apply-Now

2.68%

2.69%

88元

5,348元

20,886元
點我試算所有銀行貸款 30 萬元每月還款金額
(以上數字僅供參考,實際金額請以各家銀行為準)製表:Money101

閱讀更多:【中國信託信貸方案有哪些?利率多少?如何連繫客服?】

50萬元小額信貸方案比較(分7年攤還)

銀行 最低利率 總費用年百分率 手續費 月繳金額 總利息支出
中國信託online貸
中國信託online貸
Apply-Now
0.01% 2.6% 3,000元 5,954元 44,050元
滙豐銀行閃光0.1%專案
滙豐銀行閃光0.1%專案
Apply-Now
0.1% 2.6% 2020 元 5,973 元 45,182 元
永豐銀行「數時貸」
永豐銀行「數時貸」
Apply-Now
0.3% 2.65% 333元 6,016元 47,837元
王道銀行獨享貸
王道銀行獨享貸
Apply-Now

2.68%

2.69%

88 元

6,535 元

48,921 元
點我試算所有銀行貸款 50 萬元每月還款金額
(以上數字僅供參考,實際金額請以各家銀行為準)製表:Money101

閱讀更多:【小額貸款10萬元利率試算 每個月要還多少錢?哪家銀行信貸最優惠?】

小額信貸手續費高低差很大 試算總繳金額再申貸

市面上的銀行貸款商品百百款,看似大同小異,但魔鬼藏在細節裡,建議申貸前除了最基本的貸款能否通過,一定要睜大眼看清楚貸款利率,分段利率看似划算,但總費用年百分率是否夠優惠?這攸關每個月的月繳金額,而且利率較低的信用貸款,固然優惠,卻對申辦人的身份資格有嚴格限制,所以申辦前建議先確認自己的申請資格是否符合。

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此外,千萬不要忘了比較各家手續費,有的低利貸款的方案,手續費卻高到嚇死人!一般收取的金額落在3000~9000元,簡單來說,如果辦理手續費為3000元,不管借10萬元或是100萬元,手續費都是3000元,整體計算下來,可能還比支付利息高,建議申貸人要仔細算過貸款總繳金額後再申貸,才不會白白讓銀行賺走你的血汗錢。

閱讀更多:【LINE Bank信貸好過嗎?利率能貸到1.68%?方案、心得完整解析】

還款時間越長總繳利息越多 短期資金建議「不綁約」方案

當然,銀行開門做生意,也不會虧本,通常還款時間越長,總繳的利息數字同樣也越高,貸款人還的越久,銀行就賺的越多,如果沒有太大的困難,把還款時間拉的越短當然一定越划算;此外,申請個人信貸,大多銀行會規定,如果在一年內提前還款,需支付3~4%的違約金,有些還會收取3000~6000元的帳戶管理費,因此,如果只是短期動用資金的申貸族,最好申請「不綁約」或是只「綁約半年」的信用貸款方案,以免日後還款,要白白支付一大筆違約金,得不償失!

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信用貸款小知識

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