2022台幣定存利率哪家比較高?定存利率怎麼算?超過 20 家銀行完整比較 (8月更新)

CoCoChen

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最後更新於 11 August, 2022

許多手邊有一筆錢的人怕自己會把錢花光,會把錢放到定存,當作一種強迫儲蓄,儘管定存的利息不算高,但勝在收益穩健、沒有風險,是保守人士經常採取的一種傳統理財方式,而日前央行宣布再升息半碼,以一年期的定存為例,每調高0.25個百分點,每100萬元存款可增加2,500元利息,對定存族來說可說是一大利多,本篇Money101為大家比較台灣各大銀行的新台幣定存利率,讓大家在保守中也能穩健獲利!延伸閱讀【2022數位帳戶活儲利率哪家最高?利息何時發?17 家銀行完整比較】【樂天純網銀開戶教學流程 新戶限時升級VIP 再送200元回饋】

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定存是什麼?

定存就是把錢較長期的放進銀行,但也因為時間的長短不同,獲利狀況不同,以台灣目前的定存利率來說,一般選擇一年期以上的利率,獲利都是相對較好的。簡單的說,這有點像是把錢借給銀行,約定一定的借款時間及利息,並在到期時,不但能夠取回原本的現金,也能獲得銀行給予的利息。

由於銀行大多有「中央存款保險」,因此就算銀行倒了,也不太需要擔心銀行不還錢或賴帳;而銀行可以在定存的這段時間,利用這筆錢做更適當的投資運用,因此,銀行給的定存利息,會比活存的利息高許多。

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定存利息怎麼算?

定存的利息計算方式很簡單,就是「本金×定存利率÷365天×當月實際天數」,未滿一元的小數點,採四捨五入至整數計算,假設帳戶內有10萬塊,以目前台灣銀行1年定存利率1.2%計算,每月利息是98.6元。

定存與活存利率比較

由於銀行給的定存利息,會比活存的利息高許多,假如以活期存款利率0.25%與定期存款利率1%相比,存入100萬,100萬定存1年可以拿到1萬元的利息,與活存利息會有4倍之多的距離。

定存vs活存
  定期存款 活期存款
利率 1% 0.25%
存款金額 100萬 100萬
一年利息 10,000元 2,500元
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閱讀更多:【2022年美金/美元定存利率哪間銀行比較高?超過 30 家銀行完整比較】

定存解約會有什麼損失?

定存可以說是風險相對小的理財方法之一,因為就算中途解約,之前存入多少、就會歸還多少,本金不會有任何損失,只是利息會打折。至於會少多少?根據金管會「定期儲蓄存款質借及中途解約辦法」條款記載,定期存款中途解約利息採用存款銀行牌告利率固定計息之存款,按其實際存款期間單利計息。

  1. 未滿一個月時,不予計息
  2. 存滿一個月未滿三個月時,照存款銀行一個月期牌告利率八折計息
  3. 存滿三個月未滿六個月時,照存款銀行三個月期牌告利率八折計息
  4. 存滿六個月未滿九個月時,照存款銀行六個月期牌告利率八折計息
  5. 存滿九個月未滿一年時,照存款銀行九個月期牌告利率八折利息
  6. 存滿一年未滿二年時,照存款銀行一年期牌告利率八折計息
  7. 存滿二年以上時,照存款銀行二年期牌告利率八折計息

前款各目牌告利率,以存入當日之牌告利率為準。舉例來說,假設小明存10萬元的定存,設定條件是1年期、固定利率為1%,但是6個月後因為急用錢想解約,這時銀行會將6個月的「定存固定牌告利率打8折」計算,6個月的定存固定牌告利率是0.965%,打8折後所利率就只剩下0.772%。

但如果一開始是採用牌告利率動計息,在實際存款期間內,如遇存款銀行牌告利率調整,應同時改按新牌告利率分段計息。

因此定存前,記得要先想好要存多久,除非真的有急用,不然不建議中途任意解約!再不然,就是把你想要定存的那筆錢拆成好幾筆,可以每一筆的定存金額都不同,也可以每筆定存到期的時間也不同,定存到期之後,如果不需要用錢,就繼續定存。萬一真的需要用錢,只要就解掉需要的金額的其中一筆或兩筆就好,這樣一來,你拿到的利息就有機會比單筆定存但中途解約的利息還要多一些囉。

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2022銀行定存利率比較

央行6月16日舉行第2季理監事會議,如市場預期利率連2升,宣布升息半碼(0.125個百分點),帶動國銀存、放利率全面喊漲。

以被各銀行視為利率調整指標的臺灣銀行來看,3月升息1碼後,台銀1、2、3年期定存股定利率從0.755%、0.760%、0.765%,調整至1.065%、1.100%、1.115%,也就是說,民眾存款100萬元,一年利息為10,650元,比原本多了3,100元。

如今央行再升息半碼,台銀1年期定存固定利率調高0.135個百分點至1.200%,一年利息來到12,000元;央行升息2次後,民眾一年增加4,450元利息收入。

台幣定存利率
銀行 3個月 6個月 1年
樂天銀行
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0.625 0.675 1.26
郵局 0.785 0.910 1.225
玉山銀行 0.780 0.945 1.205
陽信銀行 0.790 0.965 1.200
台灣銀行 0.79 0.965 1.200
合作金庫 0.785 0.965 1.200
台中銀行 0.79 0.965 1.200
兆豐銀行 0.785 0.945 1.200
凱基銀行 0.785 0.940 1.200
第一銀行 0.785 0.935 1.200
華南銀行
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0.785 0.935 1.200
彰化銀行 0.785 0.935 1.200
臺灣企銀 0.785 0.935 1.200
遠東銀行
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0.785 0.935 1.200
聯邦銀行 0.755 0.905 1.200
王道銀行
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0.755 0.905 1.175
土地銀行 0.775 0.910 1.160
富邦銀行 0.755 0.915 1.150
國泰世華 0.745 0.875 1.145
新光銀行
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0.755 0.905 1.140
資料更新時間:2022/08/11
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定存優惠利率

除了定存牌告利率外,銀行偶爾也會推出短期的高利定存優惠活動,不過需要注意的是,如果時間太短,很可能表面上高利率,但實際上只拿到很低的總利息。

定存優惠活動
銀行 優惠時間 活動內容
王道銀行
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2022/07/27~2022/11/30 20:00
  • 6個月台幣定期存款,優惠利率為固定年利率1.215%
  • 單筆定存最低起存金額為台幣3,000元整,最高上限為台幣2億(含)元整
  • 到期一次給付,採複利計息
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定存常見問題

Q:定存利率怎麼算?

A:把「本金定存利率/365天X當月實際天數」未滿一元的小數點,則採四捨五入至整數計算,假設帳戶內有十萬塊,年利率是0.7750%,每月利息則是64.58元。

Q:2022銀行定存利率哪家比較好?

可以參考Money101幫您整理好的銀行定存利率列表

Q:2022年100百萬定存利息是多少?

A:以樂天銀行定存1年利率1%計算,100萬定存1年可以拿到1萬元的利息。

Q:定存要選固定利率還是機動利率?

A:如果預期未來會升息,建議選機動利率,反之則是固定利率,若無法掌握未來是什麼趨勢,建議選擇固定利率最簡單,也能確切知道會領到多少利息。

前財經記者,在媒體圈打滾快10年,跑過生活消費、房地產跟保險,除了工作上的因素,本身對投資理財也很感興趣,希望正走在財富自由的路上