2024 台幣定存利率哪家比較高?定存利率怎麼算?超過 20 家銀行完整比較(最高1.665~2.2%)

CoCoChen

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最後更新於 28 三月, 2024

許多手邊有一筆錢的人怕自己會把錢花光,會把錢放到定存,當作一種強迫儲蓄,儘管定存的利息不算高,但勝在收益穩健、沒有風險,是保守人士經常採取的一種傳統理財方式。央行從2022年至今共升息6次,累積共升息3碼半,以100萬元的存款來計算,一年利息約可增加 8,750 元,對定存族來說不失為一小確幸,本篇Money101為大家比較台灣各大銀行的新台幣定存利率,讓大家在保守中也能穩健獲利!延伸閱讀:【數位帳戶活儲利率哪家最高?利息何時發?17 家銀行完整比較】

定存是什麼?

定存全名為「定期存款」,是將現金存入在銀行所開設的定期帳戶內,事先約定一段期間為固定時間,定期存放的存款形式,利率往往會高於活期存款(活存);相對於定存,活存則是指銀行不規定存款的期限長短,可隨時提領,但利率一般低於定期存款。

如何定存最划算?

若想靠定存獲得更高的利息,推薦大家可以採取以下幾種方式:拆成多筆定存、提前做好資金規劃、慎選機動或固定利率。

拆成多筆定存:將定存拆成多筆,可更有效地運用資金,因為提前解約會使利息打折。舉例來說,一筆100萬的定存若一次解約,就是100萬的定存利息皆須打折,若拆成10筆10萬的定存,有10萬或其它金額需求時,僅需解約個別的單筆10萬定存即可,不需要一次性解約100萬元。

提前做好資金規劃:若能提前最好資金規劃,掌握未來可能的資金需求,可將定存資金做不同期別的定存。舉例來說,以100萬定存資金來說,3個月後若有50萬資金需求,可將50萬資金做3個月期定存即可,不用一次性解約100萬定存,不會使利息打折。

慎選機動利率或固定利率:固定利率是指不論銀行升降利率,都會依存入當時的固定利率計算利息;機動利率則是因銀行升降利率,即時調整定存利率。若預期未來會升息,建議選擇機動利率,反之則是固定利率,如果無法掌握未來是什麼趨勢,建議選擇固定利率最簡單,也能確切掌握領到多少利息。

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2024年3月各家銀行台幣定存利率

央行2024年3月22日決議升息半碼,藉此應對可能的物價通膨。目前,重貼現率來到2%,而臺灣銀行的1年期定儲機動利率調升至1.715%;1年期定儲固定利率則至1.725%。2022年至今累積共升息3碼半(0.875個百分點),以100萬元的存款來計算,一年利息約可增加8,750元,不失為一小確幸。

目前已更新的官股銀行利率中,1年期定存固定利率最高的仍然是華南銀行、達1.76%,其次是第一銀行1.75%;至於民營銀行利率最高者是新光銀行的1年期定儲利率、達1.755%,玉山的1年期定存利率則有1.705%;純網銀方面,利率則是將來和LINE Bank的1.81%為最高,銀行定存利率詳細內容請參閱下表:

台幣定存利率比較

公股銀行
銀行 3個月 6個月 1年 定儲1年
華南銀行 1.285 1.435 1.70 👑1.76
合作金庫 1.285 1.465 1.70 1.725
彰化銀行 1.285 1.435 1.70 1.755
第一銀行 1.285 1.435 1.70 1.755
土地銀行 1.285 1.460 1.70 1.725
兆豐銀行 1.285 1.445 1.70 1.725
臺灣企銀 1.285 1.435 1.70 1.725
臺灣銀行 1.29 1.465 1.70 1.725
中華郵政 1.285 1.450 1.725 1.725
純網銀
銀行 3個月 6個月 1年 定儲1年
將來銀行 1.3 1.475 👑1.81 -
樂天銀行
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Line Bank 1.29 1.485 - 👑1.81
銀行(持續更新中)
銀行 3個月 6個月 1年 定儲1年
玉山銀行 1.28 1.445 👑1.705 1.735
新光銀行 1.29 1.465 1.70 👑1.755
聯邦銀行
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1.255 1.405 1.70 1.73
遠東銀行
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1.285 1.435 1.70 1.725
凱基銀行 1.285 1.44 1.70 1.725
三信銀行 1.275 1.44 1.70 1.725
陽信銀行 1.285 1.465 1.70 1.725
京城銀行 1.25 1.42 1.68 1.72
王道銀行
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1.255 1.455 1.675 1.715
富邦銀行 1.255 1.415 1.65 1.675
中國信託 1.245 1.375 1.65 1.675
星展銀行 1.285 1.395 1.65 1.705
上海商業銀行 1.255 1.425 1.645 1.725
國泰世華銀行 1.245 1.375 1.645 1.665
高雄銀行 1.245 1.395 1.64 1.695
台新銀行
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1.235 1.365 1.635 1.665
資料時間:2024/3/28
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台幣定存優惠利率比較

除了定存牌告利率外,銀行偶爾也會推出短期的高利定存優惠活動,不過需要注意的是,如果時間太短,很可能表面上高利率,但實際上只拿到很低的總利息。

台幣定存優惠活動

銀行 活動時間 活動內容
樂天銀行
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~6/30
  • 活動對象:新開立樂天銀行帳戶者
  • 優惠利率:14天固定年利率 6%(額度上限為台幣10萬元)
  • 可設定之金額為新臺幣1萬元至10萬元整,每位客戶限開立一筆
  • 18個月 1.825% 開心存
  • 1年期 2.2%每人每月可存「前月月平均活儲餘額增額」之50%。每筆起存額為新台幣1萬元。
王道銀行
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~6/29
  • 12個月新台幣定儲年利率1.8%
  • 單筆定儲最低起存金額為新台幣1萬元整,單筆定儲最高上限為新台幣300萬(含)元整。
  • 利息到期一次給付,採複利計息。
滙豐銀行
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~9/30 6個月定存
  • 卓越理財客戶:年息 2%
  • 運籌理財One能戶:年息 1.6%
  • 卓越理財最低承作100萬、最高1,500萬
  • 運籌理財One能戶最低承作50萬、最高1,500萬
陽信銀行 ~5/31
  • 不限新舊戶、不限新資金
  • 單筆最低金額1萬台幣(含)
  • 1年新台幣定期存款,優惠利率為固定年利率1.78%
遠東商銀 ~6/30
  • 1年新台幣定期存款,優惠利率為固定年利率1.64%
  • 單筆最低金額20萬台幣(含),最高200萬元
  • 限新資金
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閱讀更多:【純網銀開戶選哪家? LINE Bank 樂天銀行 優惠完整比較】

100萬定存一年利息多少?

由於銀行給的定存利息,會比活存的利息高許多,以存100萬元為例,假設活期存款利率0.70%與定期存款利率1.75%,100萬元定存1年可以拿到1.75萬元的利息,而活存利息僅有0.7萬元,會產生2倍多的差距。

100萬定存一年利息多少

  定期存款 活期存款
利率 1.75% 0.70%
存款金額 100萬 100萬
一年利息 1.75萬 0.7萬
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定存利率試算

定存的利息計算方式很簡單,就是「本金×定存利率÷365天×當月實際天數」,未滿一元的小數點,採四捨五入至整數計算,假設帳戶內有10萬塊,以目前台灣銀行1年定存利率1.7%計算,每月利息是141.67元。









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閱讀更多:【2024年美金/美元定存利率哪間銀行比較高?超過 30 家銀行完整比較】

定存解約會有什麼損失?

定存可以說是風險相對小的理財方法之一,因為就算中途解約,之前存入多少、就會歸還多少,本金不會有任何損失,只是利息會打折。至於會少多少?根據金管會「定期儲蓄存款質借及中途解約辦法」條款記載,定期存款中途解約利息採用存款銀行牌告利率固定計息之存款,按其實際存款期間單利計息。

  1. 未滿一個月時,不予計息
  2. 存滿一個月未滿三個月時,照存款銀行一個月期牌告利率八折計息
  3. 存滿三個月未滿六個月時,照存款銀行三個月期牌告利率八折計息
  4. 存滿六個月未滿九個月時,照存款銀行六個月期牌告利率八折計息
  5. 存滿九個月未滿一年時,照存款銀行九個月期牌告利率八折利息
  6. 存滿一年未滿二年時,照存款銀行一年期牌告利率八折計息
  7. 存滿二年以上時,照存款銀行二年期牌告利率八折計息

前款各目牌告利率,以存入當日之牌告利率為準。舉例來說,假設小明存10萬元的定存,設定條件是1年期、固定利率為1%,但是6個月後因為急用錢想解約,這時銀行會將6個月的「定存固定牌告利率打8折」計算,6個月的定存固定牌告利率是0.965%,打8折後所利率就只剩下0.772%。

但如果一開始是採用牌告利率動計息,在實際存款期間內,如遇存款銀行牌告利率調整,應同時改按新牌告利率分段計息。

因此定存前,記得要先想好要存多久,除非真的有急用,不然不建議中途任意解約!再不然,就是把你想要定存的那筆錢拆成好幾筆,可以每一筆的定存金額都不同,也可以每筆定存到期的時間也不同,定存到期之後,如果不需要用錢,就繼續定存。萬一真的需要用錢,只要就解掉需要的金額的其中一筆或兩筆就好,這樣一來,你拿到的利息就有機會比單筆定存但中途解約的利息還要多一些囉。

閱讀更多:【數位帳戶是什麼?第一、第二、第三類差異】

定存常見問題

Q1. 2024 哪家銀行定存利息最高?

想知道哪家銀行定存利息最高!可以參考Money101幫您整理好的👉銀行定存利率列表

Q2. 台灣銀行台幣定存利率是多少?

目前最新的臺灣銀行定存固定利率,分別為3個月期的1.29%、6個月期的1.465%、一年期的1.70%與一年期定儲利率的1.725%。

Q3. 郵局定存利率是多少?

目前中華郵政最新的定存固定利率,分別為3個月期的1.285%、6個月期的1.45%、一年期的1.725%,以及一年期定儲的1.725%。

Q4. 100百萬定存一年利息是多少?

以樂天銀行定存1年利率1.81%計算,100萬定存1年可以拿到18,100元的利息。

Q5. 台新定存10萬利息多少?

依照台新目前一年期定儲固定利率來看,利率為1.665%,代表10萬元定儲一年的利息、可獲得1,665元;若想追求更高、更彈性的台新銀行利率,不妨參考台新Richart數位帳戶,最優可享3.2%活儲年利率,更多詳情可見:【台新Richart數位帳戶台幣活儲最高3.2%!獨家開戶禮再拿 300 元】

前財經記者,在媒體圈打滾快10年,跑過生活消費、房地產跟保險,除了工作上的因素,本身對投資理財也很感興趣,希望正走在財富自由的路上

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