2022台幣定存利率哪家比較高?定存利率怎麼算?

CoCoChen

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最後更新於 23 June, 2022

由於一般銀行活存的利息太低,許多手邊有一筆錢的人怕自己會把錢花光,會把錢放到定存,當作一種強迫儲蓄,儘管定存的利息不算高,但勝在收益穩健、沒有風險,是保守人士經常採取的一種傳統理財方式,而日前央行宣布再升息半碼,以一年期的定存為例,每調高0.25個百分點,每100萬元存款可增加2,500元利息,對定存族來說可說是一大利多,本篇Money101為大家比較台灣各大銀行的新台幣定存利率,讓大家在保守中也能穩健獲利! 延伸閱讀【2022數位帳戶活儲利率哪家最高?利息何時發?17 家銀行完整比較】【樂天純網銀開戶教學流程 新戶限時升級VIP 再送200元回饋】

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定存是什麼?

定存就是把錢較長期的放進銀行,但也因為時間的長短不同,獲利狀況不同,以台灣目前的定存利率來說,一般選擇一年期以上的利率,獲利都是相對較好的。簡單的說,這有點像是把錢借給銀行,約定一定的借款時間及利息,並在到期時,不但能夠取回原本的現金,也能獲得銀行給予的利息。由於銀行大多有「中央存款保險」,因此就算銀行倒了,也不太需要擔心銀行不還錢或賴帳;而銀行可以在定存的這段時間,利用這筆錢做更適當的投資運用,因此,銀行給的定存利息,會比活存的利息高許多。

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定存利率怎麼算?

定存的利息計算方式很簡單,簡單的說,就是把「本金定存利率/365天X當月實際天數」未滿一元的小數點,則採四捨五入至整數計算,假設帳戶內有十萬塊,年利率是0.7750%,每月利息則是64.58元。

定存與活存利率比較

由於銀行給的定存利息,會比活存的利息高許多,假如以活期存款利率0.25%與定期存款利率1%相比,存入100萬,100萬定存1年可以拿到1萬元的利息,與活存利息會有4倍之多的距離。

定存vs活存
  定期存款 活期存款
利率 1% 0.25%
存款金額 100萬 100萬
一年利息 10,000元 2,500元
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閱讀更多:【2022年美金/美元定存利率哪間銀行比較高?超過 30 家銀行完整比較】

2022銀行定存利率比較

央行6月16日舉行第2季理監事會議,如市場預期利率連2升,宣布升息半碼(0.125個百分點),帶動國銀存、放利率全面喊漲。

以被各銀行視為利率調整指標的臺灣銀行來看,3月升息1碼後,台銀1、2、3年期定存股定利率從0.755%、0.760%、0.765%,調整至1.065%、1.100%、1.115%,也就是說,民眾存款100萬元,一年利息為10,650元,比原本多了3,100元。

如今央行再升息半碼,台銀1年期定存固定利率調高0.135個百分點至1.200%,一年利息來到12,000元;央行升息2次後,民眾一年增加4,450元利息收入。

銀行定存利率
銀行 6個月 1年 2年
樂天銀行
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0.675 1.260
郵局 0.910 1.225 1.260
玉山銀行 0.945 1.205 1.205
陽信銀行 0.965 1.200 1.230
台灣銀行 0.965 1.200 1.240
合作金庫 0.965 1.200 1.205
台中銀行 0.965 1.200 1.225
兆豐銀行 0.945 1.200 1.200
凱基銀行 0.940 1.200 1.225
第一銀行 0.935 1.200 1.225
華南銀行
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0.935 1.200 1.225
彰化銀行 0.935 1.200 1.225
臺灣企銀 0.935 1.200 1.205
遠東銀行
Apply-Now
0.935 1.200 1.215
聯邦銀行 0.905 1.200 1.225
王道銀行
Apply-Now
0.905 1.175 1.185
土地銀行 0.910 1.160 1.165
富邦銀行 0.915 1.150 1.155
國泰世華 0.875 1.145 1.150
新光銀行
Apply-Now
0.905 1.140 1.175
資料更新時間:2022/06/23
製表:Money101

定存優惠利率

除了定存牌告利率外,銀行偶爾也會推出短期的高利定存優惠活動,不過需要注意的是,如果時間太短,很可能表面上高利率,但實際上只拿到很低的總利息。

定存優惠活動
銀行 優惠時間 活動內容
Line Bank 夢想帳戶 2022/04/01~2022/06/30
  • 目標存期4個月,含加碼利率最高可達1.35%
  • 目標存期24個月,含加碼利率最高可達1.87%
製表:Money101

閱讀更多:【純網銀開戶選哪家? LINE Bank 樂天銀行 優惠完整比較】

適合做定存的族群

一般來說,定存可分為三種:「整存整付」、「零存整付」以及「存本取息」。「整存整付」是大多數人定存時最常見的選項,無論是長期定存,或者短期有資金會動用到,都是優先選這個選項,如果不知道要選什麼,選這一項就對了。

「零存整付」儲蓄存款的意思,就是在約定期限把本金案月分次存入,以機動利率來計利息,並從每期的期初存入一個固定金額,到期末一次提取本息,適合想要每月有儲蓄計畫的人,可以透過這個功能來協助完成自己的計畫。

「存本取息」則是在期初將本金一次存入,並且按月以單利提取利息,也就是按月領回存款利息,期滿後取回本金,這種方式適合每月需要一筆錢,做為生活費花用的退休族群,既能保本又能固定領利息,但,想要每月領出足夠利息養老?則必須先存入一大筆錢!

定期存款種類比較
種類 計算方式 適合對象
整存整付 手上的資金一次性存入銀行,採複利計算 想把收益最大化的人
零存整付 每個月固定存入一筆金額,利息按月複利計算,到期後可將本金連利息一起提領出來 小資族
存本取息 初期存入一定本金,每個月領利息,期滿一次取回本金 存款金額高的退休人士
製表:Money101

閱讀更多:【數位帳戶是什麼?第一、第二、第三類差異】

定存常見問題

定存利率怎麼算?
把「本金定存利率/365天X當月實際天數」未滿一元的小數點,則採四捨五入至整數計算,假設帳戶內有十萬塊,年利率是0.7750%,每月利息則是64.58元。

2022銀行定存利率哪家比較好?
可以參考Money101幫您整理好的銀行定存利率列表

2022年100百萬定存利息是多少?
以樂天銀行定存1年利率1%計算,100萬定存1年可以拿到1萬元的利息。

定存有哪幾種方式?
定存可分為三種:「整存整付」、「零存整付」以及「存本取息」。「整存整付」是大多數人定存時最常見的選項。各方案的計算方式和適合族群可以看定期存款種類比較列表

前財經記者,在媒體圈打滾快10年,跑過生活消費、房地產跟保險,除了工作上的因素,本身對投資理財也很感興趣,希望正走在財富自由的路上