2024 三大純網銀選哪家?樂天/LINE Bank/將來銀行開戶權益/存款利率/重點優惠大比拚

Yolanda Chang

Yolanda Chang

最後更新於 01 一月, 2024

純網銀時代到來,一改過去傳統銀行獨占市場的情形,目前呈現三強鼎立的台灣市場,從樂天國際商業銀行連線商業銀行(LINE BANK)將來銀行,皆提供客戶方便多元且快速服務,但這三家該如何選擇呢?Money101 就要來幫大家仔細比較上述三家純網銀特色、功能和優惠,如果你正好也想享受高存款利率,同時不受時間、空間限制的金融服務,一定要繼續看下去! 更多純網銀解析:【純網銀和數位帳戶有什麼不同?三家股東背景分析】

台幣數位帳戶推薦

數位帳戶 最高活存利率 單月最高利息
渣打
渣打銀行 心幸福數位帳戶
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王道銀行
O-Bank 帳戶
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新戶5萬內8.8% 366元
樂天銀行
樂天數位帳戶
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1.5%
(需符合指定條件)
125元
(以10萬元計算)
🎁限時優惠:即日起至12/31,首次成功開戶,推薦序號填入「MONEY888」且於指定期間登入樂天網銀APP,即可獲得新台幣200元現金回饋
凱基銀行
Karry 數位存款帳戶
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新戶萬5內3.405% 141元
台新銀行-1
Richart 活期儲蓄帳戶
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新戶10萬內3.5% 291元
🎁限時優惠:即日起至12/31,透過Money101指定連結,輸入身分證統一編號與手機號碼,完成活動專屬代碼綁定,並成功註冊Richart數位存款帳戶與首次登入使用Richart APP後,即可獲得Richart用戶禮新台幣100元
遠東商銀
Bankee 數位存款帳戶
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5萬內2.6%
(需符合指定條件)
108元
聯邦銀行
New New bank
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新戶10萬內10% 833元
🎁限時優惠:即日起至12/31,透過Money101首次成功開立聯邦New New Bank數位帳戶,就可獲得專屬開戶禮四大超商4選1(7-ELEVEN、全家、萊爾富、OK超商)50元即享券一張,12/16前開立還可享1次抽獎機會,最高抽3000點LINE POINTS
製表:Money101

 

樂天銀行:國內最早開業 會員制、生態圈、大額轉帳

國內最早開業的純網銀-樂天國際商業銀行,在日本有 20 多年營運經驗,對於系統維護、資安保戶及客服方面有一定程度的熟悉,除了提供現金管理及貸款等金融服務、樂天國際銀行 APP 線上每日最高 300 萬大額轉帳外,獨特會員制度外,也可在國外提款或於日本 ATM 領日幣樂天會員等級

不過講到樂天一定不能忘記其著名「B2B2C」生態圈,橫跨多國的樂天生態圈,以點數機制將銀行、保險、信用卡、電商、電信及旅遊串連起來,用戶數位軌跡也會經由 AI 等分析及優化,塑造專屬「數位雙胞胎」。樂天銀行也結合台灣樂天市場、樂天電子書及樂天桃猿職業棒球隊、Pi 拍錢包、街口支付等合作夥伴,把服務擴大到超商、百貨、藥局、交通運輸、線上購物等通路,一步步將樂天生態圈複製貼上。樂天開戶教學都在這:【活儲年息最高1.6%!樂天這樣開戶拿300元】


2024年無腦刷信用卡推薦

信用卡 HSBC-Live 1-1
滙豐銀行 Live+現金回饋卡
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星展銀行 eco 永續卡
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遠東商銀 遠東樂家+卡
遠東商銀 遠東樂家+卡
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主要回饋 國內消費最高4.88%
國外消費最高5.88%
百貨公司消費最高3.88%
國內外消費1.5% 無上限日/韓/新/歐美最高5%
威秀電影票6折起
五大行動支付最高12%
海外消費最高3.5%
首刷禮 好禮四選一
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🎁 宜睿1,000 元好禮即享券
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🎁LaPO超進化八合一10000mAh無線快充行動電源WT-08(不挑色)
🎁 宜睿1,200 元好禮即享券-
製表:Money101

 

LINE BANK 擁社群優勢 獨特分帳、點數回饋吸睛

LINE 生態圈相信大家都不陌生,從通訊軟體 LINE、行動支付 LINE Pay 、LINE Taxi 到 LINE 購物等,龐大用戶資料及數據早已完善建立在 LINE 上面,正因這樣, LINE Bank 為生態圈中發展最完整的純網銀。

LINE Bank 優勢包含 LINE 好友轉帳、分帳功能,一鍵發出就能讓朋友快速支付; 熟悉 LINE Pay 後能快速使用 LINE Bank;回饋 LINE POINTS,使用通路較廣;假設未來 LINE Bank 再結合股東伙伴們的銀行、電信等,相信使用人數仍會持續提升。點這看 LINE Bank 優點與開戶教學:【LINE Bank 特色!最新優惠、服務亮點完整介紹】【綁定 LINE Pay 雙重便利!LINE Bank 開戶懶人包】

Money101 x 滙豐信用卡獨家首刷禮

信用卡 HSBC-Live 1-1
滙豐銀行 Live+現金回饋卡
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滙豐匯鑽卡
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滙豐 現金回饋御璽卡
滙豐銀行 現金回饋御璽卡
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活動日期 2024/12/01-2025/1/31
通路首刷禮 【辦卡首刷禮四選一】
🎁 【Doris】極能裝行李箱29吋(不挑色)
🎁【bonson】折疊收納手推車
🎁【Beats】Solo Buds 真無線入耳式耳機/
🎁 宜睿2,800 元好禮即享券
活動辦法  【完成下列步驟享首刷禮多選一】
  1. 2024/12/01-2025/1/31新戶線上申請滙豐「 Live+現金回饋卡」、「匯鑽卡」或「現金回饋御璽卡」,並於申請日期後 45 天內完成核卡
  2. 勾選使用行動帳單/電子帳單者並於核卡 30 天內新增一般消費累積達 5,000 元
製表:Money101
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將來銀行背後股東強大 有望跨通訊、金融、零售三大業

將來銀行 2022 年 3 月宣布開業,儘管是最晚加入戰場的,但多樣化的服務甫推出吸引不少人申辦,例如帳號自由選、口袋子帳戶、 N倍券等更加貼近用戶之生活且方便, 另外使用 VISA 簽帳金融卡「將將卡」也會回饋將來 N 點,1 點抵 1 元、消費全額即時折抵,相當實用。

將來帳號(圖片來源:將來銀行 Facebook)

另外值得關注的是,將來銀行是目前唯一與台灣票據交換所合作的純網銀,中華電信電信費及水費、台電電費都能在 APP 設定自動扣繳,加上組成股東最為多元,包括中華電信、全聯、新光集團、凱基銀行、關貿網路,為其奠定龐大用戶基礎,未來有望聯手提供生活繳費及綁定消費服務,通訊、金融、零售通路跨業的多元生態圈也會是將來銀行的最大優勢。將來銀行最新開戶優惠都在這:【將來銀行最新優惠、帳戶亮點、開戶懶人包】

樂天銀行 vs LINE Bank vs 將來銀行

國內三大網銀比較
銀行 樂天國際商業銀行
樂天國際商業銀行
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LINE BANK
連線銀行
將來銀行
將來銀行
銀行代碼 826 824 823
開戶時間 10分鐘 6分鐘 3分鐘
客群 樂天會員
35-50 歲白領
手機重度使用者
LINE Pay 用戶
對數位金融有興趣族群
中華電信、全聯會員
年輕族群
外籍移工
基本服務
  • 新戶跨提轉各8次免手續費用
  • 大額轉帳線上約定帳號,最高可轉 300 萬
  • 開卡禮金 200 元
  • 樂天網銀 APP Pi 拍錢包、街口支付/全支付連結樂天帳戶付款,當月累積 5 次以上(不限通路,但不含儲值與提領交易)或網購 3 次 (限 PChome 線上購物及 PChome 24h 購物)或於基富通平台綁定樂天帳戶為基金扣款帳戶
    次月享無上限高利活儲年利率 1.35%
  • 台幣定存最高 1.7%
  • ATM 跨行提款每月免費 5 次、定存利率高
  • 24小時個人線上貸款
  • 活儲 1.5%、新戶最高 5%
  • 每月跨轉 66 次/跨提 6 次免手續費
  • 10 碼帳號自選、台幣活儲利率最高 3%
  • 將將卡(簽帳金融卡)回饋最高5%
優勢 傳承日本樂天20年純網銀經驗,結合樂天生態圈。

2023/2/1-2024/1/31期間,VIP、Super VIP會員可每月領取專屬優惠:『任選1本新台幣千元以下樂天kobo電子書7折』,日本提款再享免手續費優惠(依會員
等級)
  • 結合 LINE PAY 、LINE Points 、 LINE Pay 直接轉帳
  • LINE 好友轉帳、分帳功能
  • 只需一個銀行帳戶,主要/口袋帳戶都能管理不同用途的資產
  • 聯合中華電信、全聯等生活圈享多元服務
  • 提供代扣繳指定項目帳單服務,現在有電信、水電費
  • 除了主要帳戶,最多可開設9個口袋帳戶,並依照不同用途命名
  • 「N倍券」讓活存利率再加碼
製表:Money101

純網銀怎麼選?附加服務、生態圈是重點

純網銀登場的三大優勢有符合網路生態系、5G 時代來臨更加彈性、有利接軌國外客戶,而從樂天商業銀行、LINE Bank 到將來銀行,我們可以知道「生態圈」是純網銀關鍵勝負點。三大純網銀鎖定族群自然有所區隔,樂天主打超級點數搭建樂天生態圈、LINE Bank 生態圈建構在 LINE Pay 用戶之上並主打社群平台與揪團、將來銀行則有橫跨電信、金融、零售等多家本土產業股東,甚至被譽為「國家代表隊」,但要怎麼挑選除了基本服務,建議大家透過關注合作、系列串流或電商等選擇。

樂天銀行、LINE Bank、將來銀行開戶優惠
銀行 樂天國際商業銀行
樂天國際商業銀行
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LINE BANK
連線銀行
將來銀行
將來銀行
點數回饋 首次開戶,推薦序號填入「MONEY888」,且於指定期間登入樂天網銀APP可獲新台幣200元
LINE Bank 快點卡回饋 0.5%

開戶享 200 N 點
(1 點 = 1 元)
手續費 新戶或VIP享跨轉免手續費8次/國內提款免手續費8次/日本提款免手續費8次/跨行轉入回饋1次 跨轉免費 88 次/月 每月跨轉 66 次
每月跨提 6 次免手續費
存款利率 任意完成下列任一個指定條件,次月即
享活儲年利率加碼至1.35%,每日計息,金額無上限。

1.用「樂天網銀 APP Pi 拍錢包」、「街口支付連結樂天帳戶」 、「全支付連結樂天帳戶」付款,當月累積 5 次以上(不限通路,但不含儲值與提領交易)

2.網購 3 次 (限 PChome 線上購物及 PChome 24h 購物)

3.於基富通平台綁定樂天帳戶為基金扣款帳戶

  • 主帳戶 0.63%
  • 口袋帳戶 1.5 %,1元起息,存款金額最高5萬
  • 定存利率最高1.7%
  • 主帳戶最高 6%
  • 口袋帳戶利息不一,可搭配N倍券享利率優惠
貸款利率 最低 1.88% 起 最低 1.98% 起 最低 1.92% 起
通路優惠
  • 開戶無條件升等VIP
  • 2023/2/1-2024/1/31期間,VIP、Super VIP會員可每月領取專屬優惠:『任選1本新台幣千元以下樂天kobo電子書7折』,日本提款再享免手續費優惠
    (依會員等級)
指定通路使用 LINE Pay 綁定快點卡付款單筆滿千送 50 點 將將卡回饋最高 6% N 點
1點=1元刷卡通路都能抵
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製表:Money101

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