將來銀行、樂天銀行、LINE Bank 三家純網銀業者相互競爭，最大特色在於「無實體分行」，運用網路進行所有的銀行業務，但在我們生活中，用 App 轉帳、提款、申請貸款等等，這些 Fintech 金融科技似乎早已滲透生活當中，如果純網銀是將銀行業務改由網路運作，在使用上與我們現在接觸的金融科技服務，似乎沒有太大的差別，但事實上，在運作與使用上，純網銀還是不太一樣的。Money101 就來分析純網銀之優劣、對傳統銀行衝擊與數位帳戶(數位銀行)及網路銀行之差異，同時也來比較各家純網銀行的優勢與客群。延伸閱讀【純網銀優惠大比拼：樂天 vs LINE Bank vs 將來銀行】
2026 數位帳戶推薦 |
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| 銀行 | 年利率 | 單月最高利息 | 免費跨轉/跨提 | 活動期間 |
 Richart 帳戶  |
新戶30萬內3.5% | 892元 | 5/5 | 07/01 前 |
| 舊戶30萬內1.8% (需符合指定條件) |
450元 | |||
| 🎁限時優惠： 即日起至2026/4/30，新戶成功開立Richart數位存款帳戶，並於開戶流程中輸入指定專屬代碼(2026MONEY101)，首次登入使用Richart APP，可獲得Richart用戶禮300元 | ||||
 New New Bank數位帳戶  |
新戶10萬內15% | 1,250元 | 10/10 | 07/20 前 |
| 舊戶30萬內1.5% | 375元 | |||
| 舊戶30萬內4% (需符合指定條件) |
1,000元 | |||
| 🎁限時優惠：即日起至2026/6/30，透過Money101首次成功開立聯邦New New Bank數位帳戶，就可獲得專屬開戶禮四大超商4選1(7-ELEVEN、全家、萊爾富、OK超商)50元即享券一張 | ||||
 王道數位帳戶 |
新戶10萬內8.8% （同享20萬內2.1%） |
733元 | 10/3 | 06/30 前 |
| 舊戶20萬內2.1% (需符合指定條件) |
350元 | |||
| 🎁限時優惠：即日起至2026/6/30，透過Money101首次成功開立王道銀行 O-bank 數位帳戶，就可獲得專屬開戶禮Money101通路限定專屬加碼 100元好禮即享券一張 | ||||
 Karry數位存款帳戶 |
新戶5萬內3% (需符合指定條件) |
125元 | 共30次 | 03/31 前 |
 Bankee數位帳戶 |
新戶5萬內2.6% (需符合指定條件) |
109元 | 6/6 | 12/31 前 |
| 1.435% | 359元 （以30萬元計算） |
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 滙豐卓越理財 |
卓越理財客戶 最高 2.2% |
1,833 元 （以100萬元計算 單筆最低承作金額 最低100萬元） |
合計50次 | 06/30 前 |
| 🎁限時優惠：即日起至2026/6/30，透過Money101申辦滙豐卓越理財 Premier 並達指定門檻，即享Money101限定首刷好禮多選一：宜睿即享券3,000元、Doris 鋁框款20吋行李箱、Doris 29吋行李箱，或 Samsung Galaxy Buds3 真無線藍牙耳機。 | ||||
滙豐運籌理財 One能戶 |
新戶最高2.18% 上限300萬元 (需符合指定條件) |
5,450元 （以300萬元計算） |
30/30 | 09/30 前 |
| 🎁限時優惠：即日起至2026/6/30，透過Money101申辦滙豐運籌理財 One能戶並達指定門檻，即享Money101限定首刷好禮多選一：SNOOPY 迷你數位相機、SNOOPY 史努比24吋行李箱、Disegno閃耀旅行箱20+29吋，或宜睿即享券1,400元。 | ||||
 渣打優逸理財 |
最高2% | 833元 （以50萬元計算） |
30/30 | 06/20 前 |
| 將來銀行 數位帳戶 |
5～120萬 最高1.435% |
1,195元 (以100萬計算) |
50/5 | 06/30 前 |
| 富邦銀行 數位帳戶 |
新戶10萬最高2% | 167元 | 5/5 | 05/31 前 |
| 華南銀行 SnY數位帳戶 |
10萬內2.3% (需符合指定條件) |
192元 | 20/10 | 12/31 前 |
| 臺企銀行 Hokii數位存款帳戶 |
新戶15萬內2.1% (需符合指定條件) |
263元 | 20/12 | 12/31 前 |
| 舊戶15萬內1.9% (需符合指定條件) |
238元 | |||
| 上海商銀 Cloud Bank |
20萬內2.085% | 348元 | 共15次 | 06/30 前 |
| 臺灣銀行 數位存款帳戶 |
10萬內2.075% | 173元 | 99/10 | 12/31 前 |
| 第一銀行 iLeo數位帳戶 |
12萬內2% | 201元 | 10/10 | 12/31 前 |
| 兆豐銀行 MegaLite 數位帳戶 |
10萬內1.2% | 100元 | 10/10 | 12/31 前 |
| 土地銀行 數位存款專案 |
10萬內1.94% | 162元 | 10/5 | 12/31 前 |
| 彰化銀行 e財寶 |
10萬內2.5% (新戶) |
208元 | 20/20 | 12/31 前 |
| 10萬內0.905% (既有戶) |
75元 | |||
| 樂天銀行 數位帳戶 |
新戶10天15% （上限5萬） |
205元 （以5萬元計算） |
15/10 | 04/30 前 |
| 無上限1.5% (完成指定任務) |
125元 （以10萬元計算） |
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| LINE Bank 口袋帳戶 |
50萬元內1.5% | 626元 | 最高50次 | 03/31 前 |
| 永豐銀行 DAWHO 數位帳戶 |
30萬內1.5% (需成為大戶) |
376元 | 最高20次 大戶plus 30次 |
06/30 前 |
| 合作金庫 數位存款帳戶 |
12萬內1.5% | 150元 | 新戶16/8 6/6 |
12/31 前 |
| 高雄銀行 雄Hoyaa |
2025/11/21起，新台幣活存利率調整為依活期儲蓄存款牌告利率計算 | 10/5 | - | |
| 製表：Money101 | ||||
純網銀是什麼？與傳統銀行之網銀、數位帳戶差異分析
純網銀與網路銀行差別在於，傳統銀行所開發的網路銀行，是他們提供服務的一個環節，也就是你能到實體銀行處理業務，或是透過他們開發的網路銀行做一些簡單業務，最常見的如某某銀行的「行動網銀 App」、某某銀行官網上的網路銀行。只是網路銀行能做的業務較少，基本的轉帳或查詢帳務、開立定存是沒問題的，但像是申請貸款這類大資金流動，就只能填寫資料請專人聯絡，無法在網路上核貸，甚至像這類的服務，還要遷就於實體銀行的營業時間。
閱讀更多：帳戶理財法與信用卡理財
| 網路銀行之比較 | |||
| 網路銀行類型 | 傳統銀行之網路銀行 | 數位銀行（數位帳戶） | 純網銀 |
| 特色 | 實體銀行服務的一環，可轉帳、查明細、辦定存等，不能線上核貸，服務受限妤銀行營業時間。如行動網銀 App、銀行官網上的網路銀行。 | 線上開戶，沒有存摺、有金融卡，可開設實體分行，有較優惠的活儲利率、外幣定存方案、小額投資與小額貸款。轉帳提款、貸款金額較傳統銀行少。 | 依法不得設立實體分行，銀行所有業務網路化。未來有機會異業結盟，並提供更優惠的金融方案。 |
| 製表：Money101.com.tw | |||
數位銀行如王道銀行、國泰 KOKO、台新 Richart 這些我們很熟悉的數位帳戶，都是數位銀行。沒有實體存摺、有金融卡可提款，依法可設立實體分行，如王道銀行在東區與信義區皆有實體店面，而像是台新 Richart 、 國泰 KOKO 這類數位帳戶，因為掛在傳統銀行之名下，也可以去傳統銀行辦理業務。數位銀行因省下設立實體分行的成本，因而可以有較多的優惠，比如高利率活儲、高利率定存、小額投資、免轉帳或跨行手續，可以線上申請小額貸款並有較低的帳管費和利率，還 24 小時服務全年無休。但像是貸款金額、轉帳或提款金額就不像傳統實體銀行一樣高，想要大量進額的提領還是要到實體分行處理。
最後，就是大家討論沸沸揚揚的純網銀。純網銀依法規定不可設立實體分行、也不開放併購實體銀行，所有的業務都在網路上進行，等同於把傳統銀行的業務徹底的網路化。未來貸款可線上審核，辦理業務除了手機、電腦之外，或許還能在超商或電商平台、電信公司等完成，不必受限於銀行時間、地點，生活到處都能接觸金融服務，相較於網銀和數位銀行更為方便。但在轉帳提款金額上，與數位銀行一樣有受限制，在突破技術與資安問題前，不開放更高的交易金額。
三家純網銀族群目標不同 與傳統銀行競爭優劣及衝擊分析
各家純網銀也提出初步的定位與發展計劃，大多都有鎖定潛在客戶，並預計結合手上資源運用於純網銀。首先是號稱國家隊的將來銀行，大股東中華電信與全聯及數家銀行組成，目標客群放在中華電信客戶、小企業、低收入戶以及信用小白，具有電信巨頭的數據以及手機申貸的優勢，股東組成橫跨多個產業，未來或許能有更多異業結盟、創新服務。
LINE Bank 則鎖定原有的 LINE 客戶，股東有富邦、中信、渣打以及遠傳、台哥大電信雙雄撐腰，現在 LINE 也積極推出各種服務，如 LINE 旅遊、LINE 酷券、LINE Music等等，還有我們常用的 LINE Pay、LINE Points ，將這些結合，打造一個專屬於 LINE 的生活圈；最後是樂天銀行，是唯一有純網銀營運經驗的，過去也積極推動樂天市場、樂天信用卡，台灣會員約有 600 萬人，目標鎖定既有客戶以及 35~50 歲白領階級，計劃可跨境流通樂天點數，並提供台日提款卡，出遊日本也可以在海外提領日幣。
相較於過去的銀行，純網銀落實 Brett King 提出 Bank 4.0 的第一原理（First Principles）：打破框架，回到事物的核心思考也就是不再受限於「銀行」的框架，重視在「金融服務」。因徹底網路化，省下了不少人力與軟硬體建設成本，因此與數位銀行一樣，有機會提供優惠的利率或是其他金融方案；此外，大數據技術的收集與分析，有望使純網銀提供更優質的金融科技服務，嘉惠大眾。對於傳統銀行而言，純網銀新型態的經營模式，如完全的社群經營，開戶的身份認證突破過去法規框架，打破傳統銀行過去的經營經驗，如果純網銀與傳統銀行的分界線被模糊，勢必衝擊傳統銀行的客戶與價值，導致傳統銀行存在感降低，帶來資金流失、裁撤分行、縮編等衝擊。
不過，純網銀最大的隱憂——資安風險，應該是大眾最擔心的問題。若可透過手機開戶，那麼銀行端如何確定是否為本人？國外部分純網銀應用生物辨識技術，但生物辨識科技還存在著某些疑慮，資安的保護與風險防範，是純網銀讓使用者怯步的最大因素；再來，台灣一直有銀行家數過多的問題，加上大眾使用金融科技服務感受上，與純網銀分辨不出太大差異，若純網銀在操作、服務種類上與傳統銀行沒有太大區別，那麼對於民眾而言，已有信譽的老銀行還讓人比較安心。
目前三家純網銀鎖定的是年輕族群，並且預計各個股東產業下的會員人數，將是潛在客戶，這些人是否能成功轉為純網銀客戶，都還是一個大問號，而實體銀行設立成本轉嫁到資安防範、洗錢犯罪防範等，這些防護跟軟體基礎設立都是一筆不小費用，純網銀是否能有望釋出優惠嘉惠民眾，也是未來純網銀的一個挑戰。
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