強制險是什麼?理賠項目有哪些?汽/機車強制險投保需知

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不管是汽車或是機車,當你買新車之後,為了保護自己、避免風險,一定會開始研究各式的汽車保險或是機車保險,諸如第三人責任險車體險等等,其中強制險是政府規定必保的。
強制險的用意,不是保護投保的駕駛或騎士,而是保護發生事故的受害者,這個受害可能是對方駕駛、路人,也可能是投保駕駛車上的乘客,可以在就醫時迅速獲得理賠金。但強制險的費用跟理賠項目有哪些該了解的事項呢?Money101.com.tw要告訴你第一次買強制險必知的兩件事。另外,近期外送員機車險不理賠的事件鬧得沸沸揚揚,這篇也會來告訴你,機車外送員該如何保障自己的生命財產安全。

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    強制險必知一:保費費用高低 年紀性別都是關鍵

    汽機車駕駛的強制險,每年均須辦理,每次以一年為限,不過機車的保費是用輕型、重型作為標準,但是汽車的保費高低則與年紀、性別以及有無肇事有關,若是年紀越大、女性、無肇事紀錄歷史,係數都會比較低。舉例來說,20 歲以下男性的係數,會比 20 歲以下的女性來得高,超過 60 歲以上的女性,係數最低,強制險保費也會比較便宜。而第一年投保時,違規肇事紀錄係數都是等級 4,係數 1.00,若是當年未肇事,隔年便可降 1 等級,若是肇事,隔年等級就會上升。這些也就是所謂的「從人因素因子」。【 車險係數完整表看這裡】

    閱讀更多:地震車毀 車體險有理賠嗎?兩個汽車險理賠報你知


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    強制險必知二:酒駕肇事 不在強制險理賠項目內

    雖然強制險是讓投保的駕駛,在發生事故時,可以用來作為車禍時的理賠工具,然而卻有兩種情況在強制汽車責任保險法中不理賠,分別是故意行為以及從事犯罪,所謂的故意行為是指讓自己受傷或死亡的行為是刻意的;另一從事犯罪行為,則是如偷竊、強盜逃逸過程中發生事故,另外像是酒駕,也會被列為是犯罪行為,這兩種所造成的車禍傷害,保險公司雖然還是會理賠給受害者,但也只是先墊理賠金給受害者,會再代受害者向肇事人求償,保險人不負保險給付責任。延伸閱讀:【汽車強制險過期怎麼辦?】

    汽車機車強制險費用不同 建議加保第三責任險理賠項目才完整

    因為台灣機車數量太多,異動率太大,作業成本不划算,所以機車的保費都是固定的,可以選擇一年或兩年險,不像汽車強制險有年齡、性別及肇事率的因素影響保費價格。汽機車強制險的理賠項目,為死亡或全殘給付 200 萬,殘廢給付則還依照級數不同,給付金額也不同,共有 15 級數,從第 15 等級的 5 萬,至第 1 等級的 200 萬不等。傷害醫療給付 20 萬,這當中包含急救、病房費差額、膳食費、義肢義齒裝設、看護費用等內容。

    不過這就是最基本的保險,只能針對較為輕微的車禍事故,如果今天發生的是嚴重車禍,強制險的理賠內容,絕對不足以支付龐大的醫療費用,因此通常再加保第三人責任險,會是比較好的保險組合。哪裡可以買強制險呢?你可以在各縣市的監理所,或是向保險公司的業務購買。也可以直接在網路上購買,因為保險公司少了人力成本,保費有時候可以更便宜一些。延伸閱讀: 車險推薦組合這樣買

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    閱讀更多:汽車超額責任險是什麼?險種、理賠範圍保費保額報你知

    發生車禍先報警拍照存證 再聯絡保險公司

    總結來說,當發生車禍時,第一件事是先報警,接下來則是看有無人員傷亡,有人員傷亡,則趕緊叫救護車前往,並保持車禍現場完整性;若無人員傷亡,則可在警察抵達現場前,先拍攝現場照片存證,包括四周環境、煞車痕跡、車輛等,並將車輛移開。接下來則是聯絡保險公司處理後續費用部分,而強制險的理賠部分,則可使用收據副本來支付。若是車主未投保強制險,會根據汽機車類型不同,開罰 1,500 至 15,000 元罰鍰,若因交通事故肇事而且被開單,其罰鍰更會提高到 6,000 至 30,000 元,所以千萬別忘記保強制險!

    【 車禍處理小常識 】

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    機車外送員出事保險不賠? 外送員該怎麼辦?

    美食外送商機蓬勃,許多人就擔心擔任外送員發生事故後,保險不理賠。其實這個主要的原因在於政府並沒有頒發營業用機車的執照,所以保險公司先前並沒有所謂營業用機車的車險,而在目前機車第三人責任險中有明定,因出租給人或是收受報酬,不論載客或是載運貨物,是不理賠的。

    也就是說之前,外送人員發生事故,會被定義為營業行為,可能因此無法獲得賠償,但是強制險的200萬賠償還是有的,但是是保別人,不是保障自己的生命以及車體。

    但是現在陸續開始有保險公司針對營業機車推出附加條款,能有車體以及第三人責任險的規劃,體傷最高200萬、財傷單一最高 30萬元,單一最高事故給付上限為400萬元。但是這是保障車體以及第三方人的保險,不包含車主的自身傷害的保障,要保障外送員自身安全,還是要加保意外險。

    因此建議外送員,應該要做好完整的車險、意外險的規劃,同時遵守交通規則,不超速,才能保障生命財產安全。想知道更完整的外送員保障,可以參考【美食外送員有保險 車禍不怕沒保障】

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    試算條件

    • 車主性別:女性
    • 車主年齡:40~60歲
    • 車輛用途:自用小客車
    • 車種:進口車
    • 車齡:10~15年

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    備註:車險保費會依照駕駛、年齡、車款、車種而有所差異,表格所呈現的理賠金額、保費僅供參考,完整保障內容、金額請以各家產險公司為主。

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    Daniel

    關於 Daniel

    理財一零一編輯,媒體出身,熟悉信用卡、理財、房地產領域,致力於把複雜艱澀的金融理財知識,轉化成淺顯易懂的內容。